«Роль коммерческих банков в формировании финансовой инфраструктуры и информирования населения в рамках развития региональных систем капитального ремонта. - презентация

1 «Роль коммерческих банков в формировании финансовой инфраструктуры и информирования населения в рамках развития региональных систем капитального ремонта многоквартирных домов» ОАО «Банк Москвы» Региональный операционный офис Нижегородского филиала ОАО «Банк Москвы» в г.Чебоксары Тел. (8352) ,

2 Финансовая инфраструктура ОАО «Банк Москвы» для новой системы капитального ремонта Капитальный ремонт: 1. Специальный счет 2. Счет регионального оператора 3. Счета в соответствии с 185-ФЗ Расчеты за ЖКУ: 2. Прием платежей и внедрение современных сервисов оплаты за ЖКУ 3. Автоматическое расщепление платежей за ЖКУ (поступление денежных средств поставщику ЖКУ в день оплаты плательщиком) Кредиты и гарантии: 1.Финансирование КР 2. Выдача банковских гарантий - Банк включен в Реестр выданных банковских гарантий Дополнительно: 1. Единая электронная торговая площадка (ЕЭТП)- кредиты на спецусловиях для участия в торгах на ЕЭТП 2. ЦФК – контроль расходования средств фонда капремонта 2

3 Формирование Фонда Капитального Ремонта (ФКР) Формирование фонда на счете регионального оператора (Централизованная система) Формирование фонда на специальном счете в банке (Индивидуальное накопление) Способы формирования Фонда капитального ремонта многоквартирных домов (в соответствии с ЖК РФ) Условия реализации программ капитального ремонта: Утверждение нормативно-правовой базы субъекта РФ Утверждение на уровне субъекта РФ региональной программы капитального ремонта Создание регионального оператора в соответствии с требованиями ЖК РФ ( является юр.лицом в правовой форме фонда) Условия реализации программ капитального ремонта: Утверждение нормативно-правовой базы субъекта РФ Утверждение на уровне субъекта РФ региональной программы капитального ремонта Создание регионального оператора в соответствии с требованиями ЖК РФ ( является юр.лицом в правовой форме фонда) 3

4 На счете регионального оператора Один счет для всех – «общий котел» На специальном счете в банке Владельцем счета может быть (Региональный оператор, ТСЖ, ЖСК, ЖК) 1 счет = 1 МКД Принято решение о способе накопления взносов в ФКР? ДаНет Нормативно-правовая база утверждена Региональная программа капремонта утверждена Региональный оператор создан Период принятия решения собственниками помещений в МКД о способе формирования ФКР истек Принятие решения собственниками помещений в МКД 4

5 Централизованная система формирования фонда капитального ремонта на счете Регионального оператора 5

6 Централизованная система КР (Региональный оператор) Высший орган исполнительной власти субъекта РФ Долгосрочная региональная программа капитального ремонта Минимальный взнос Исполнение Региональный оператор Основные функции (ст.180 ЖК РФ): аккумулирует взносы на капремонт на счете/спецсчетах, где РО является владельцем технический заказчик капитального ремонта по МКД финансирует расходы на капитальный ремонта доп.функции в соответствии с законом субъекта РФ Субъект РФ несет субсидиарную ответственность за неисполнение или ненадлежащее исполнение региональным оператором обязательств перед собственниками помещений в многоквартирных домах (п., ст.178 ЖК РФ) устанавливает утверждает 6

7 Требования к Банкам при открытии счета Региональному оператору В настоящее время требования к критериям банков в которых Региональные операторы могут отрывать счета законодательно не установлены! В целях защиты денежных взносов в ФКР собственников помещений в МКД субъекту РФ, как учредителю РО, необходимо принимать решение об открытии счета Регионального оператора в пользу банков, которые: имеют должную финансовую устойчивость предлагают комфортные условия по начислению процентов на остаток на счете обладают инструментами идентификации входящих потоков и контроля целевого использования денежных средств готовы выдавать гарантии/кредиты на цели исполнения капитального ремонта МКД Банк Москвы для РО 7

8 Банк Москвы для Регионального оператора: 1.Входит в ТОР -5 2.Начисляет достойные проценты на неснижаемый остаток, в т.ч. возможно начисление процентов по группе счетов. 3.Обладает программными продуктами, позволяющим Региональному оператору: 3.1. автоматически идентифицировать входящие платежи 3.2.в автоматическом режиме контролировать расходование денежных средств при расчетах с подрядчиками в рамках капитального ремонта МКД 4.Имеет большой опыт выдачи гарантий исполнения обязательств по контракту, кредитования подрядчиков 5.В соответствии с Постановлением Правительства РФ «О требованиях к осуществлению расчетов за ресурсы, необходимые для предоставления коммунальных услуг» от в Банке реализована система учета и расчетов за ЖКУ 8

9 Условия открытия счета в Банке Москвы для Регионального оператора и начисление процентов В Банке Москвы для Регионального оператора утверждены льготные тарифы, по которым для счета открытого для формирования фонда капитального ремонта : Открытие счета, ведение счета, списание платежей, информационные услуги, обслуживание системы интернет банк-клиент осуществляются бесплатно Важные особенности банковской услуги по начислению % на неснижаемый остаток: на одном счете в один период может действовать неограниченное количество заключенных сделок с разными параметрами (сумма, ставка, срок) при поступлении в банк платежного поручения, в случае недостаточности свободных денежных средств на счете, автоматически расторгается наименее выгодная для Регионального оператора сделка Региональный оператор имеет право открыть в банке неограниченное количество счетов. В целях удобства расчетов возможно открыть отдельные счета для сбора взносов в ФКР и прочих операций. 9

10 Индивидуальное формирование Фонда капитального ремонта на специальном счете 10

11 Индивидуальное формирование фондов КР (специальный счет) Владельцем специального счета может быть: (ст.175 ЖК РФ): Региональный оператор ТСЖ, ЖСК, ЖК, иной специализированный кооператив Собственники помещений в МКД на Общем собрании должны принять решение: 1.кто будет владельцем счета (РО, ТСЖ…) Если Владельцем будет ТСЖ, ЖСК, ЖК, иной специализированный кооператив, то дополнительно определяют: 2. лицо, уполномоченное открыть спецсчет 3. размер взноса в ФКР (не менее установленного субъектом РФ) 4. срок проведения ремонта 5. перечень работ Высший орган исполнительной власти субъекта РФ Исполнение Долгосрочная региональная программа капитального ремонта Минимальный взнос Исполнение устанавливает утверждает Собственники помещений в МКД принимают решение 11

12 Открытие специального счета для формирования фонда капремонта ЖК РФ установлены требования к банкам, в которых могут открываться специальные счета В соответствии с п.2 ст.176 ЖК РФ: Специальный счет может быть открыт в российских кредитных организациях, величина собственных средств (капитала) которых составляет не менее чем 20 млрд.рублей. В соответствии со ст.176 ЖК РФ: перечень операций, которые могут совершаться по специальному счету строго ограничен специальная форма договора контроль за расходованием денежных средств возложен на Банк операции по перечислению средств со счета должны осуществляться при предоставлении в Банк подтверждающих документов Банк Москвы готов к открытию специальных счетов 12

13 Условия открытия специального счета в Банке Москвы Владелец счета Список документов (дополнительно к стандартному перечню на открытие расчетного счета) Стоимость открытия ТСЖ, ЖСК, специализированный потребительский кооператив Региональный оператор Решение общего собрания собственников помещений о: выборе кредитной организации; выборе владельца спец.банковского счета; размере взноса на формирование фонда капитального ремонта лице, уполномоченном на открытие спец.банковского счета и совершение операций по данному счету перечне работ по капитальному ремонту сроке проведения капитального ремонта Решение общего собрания собственников помещений о выборе способа формирования капитального ремонта Б е с п л а т н о Договор заключается по типовой форме (для спецсчета) Банка Москвы 13

14 Условия проведения операций по специальному счету в Банке Москвы ОперацияДокумент для контроля Расчеты за оказанные услуги и/или выполненные работы по капитальному ремонту протокол общего собрания собственников жилья; договора об оказании услуг и/или выполнении работ; акт приемки оказания услуг и/или выполнения работ (если аванс>30%) Погашение основного долга и процентов по кредитам и займам, полученным на оплату услуг и/или работ по капитальному ремонту протокол общего собрания собственников жилья о кредитовании кредитный договор/ договор займа Перечисление средств на другой спец.банковский счет в случае смены счета или смены способ формирования фонда кап.ремонта протокол общего собрания собственников жилья или решение органа местного самоуправления в соответствии с п.7 ст.189 ЖК Списание средств на цели сноса и реконструкции помещений в случаях, установленных ЖК РФ решение органа исполнительной власти /органа местного самоуправления о сносе либо о реконструкции жилого здания протокол общего собрания собственников жилья Списание средств для распределения между собственниками жилья в случаях, установленных ЖК РФ решение органа исполнительной власти /органа местного самоуправления Прочие операции: списание комиссионного вознаграждения Банка в соответствии с тарифами Банка, возврат ошибочно зачисленных сумм, иные операции в соответствии с ЖК РФ КОНТРОЛЬ Банк Москвы Выдача наличных денежных средств со специального счета не осуществляется! Возможно заключение доп.соглашения о начислении % на неснижаемый остаток. Отдельного решения собственников не требуется. Величина процента зависит от суммы, срока, ставки. Уровень %-х ставок близок к депозитным. Важно! на одном счете в один период может действовать неограниченное количество заключенных сделок с разными параметрами (сумма, ставка, срок). При поступлении платежного поручения автоматически расторгается наименее выгодная для Регионального оператора сделка. 14