Развитие системы жилстройсбережений в Казахстане 1 Март, 2011г. АО «Жилищный строительный сберегательный Банк Казахстана» - презентация

1 Развитие системы жилстройсбережений в Казахстане 1 Март, 2011г. АО «Жилищный строительный сберегательный Банк Казахстана»

2 Правовые основы деятельности Банка Единственный акционер: С 20 августа 2009 года единственным акционером Банка со 100% участием в уставном капитале является акционерное общество «Фонд национального благосостояния «Самрук-Казына». Создание Банка: Постановление Правительства Республики Казахстан 364 от года «О создании жилищного строительного сберегательного банка». Государственная регистрация: Свидетельство о государственной регистрации юридического лица АО от года. Лицензия АФН: Лицензия Агентства по регулированию и надзору финансового рынка и финансовых организаций на проведение банковских и иных операций, осуществляемых банками, в национальной и иностранной валюте 254/1 от года. Начало деятельности Банка (обслуживание клиентов): г.

3 Основные виды деятельности АО « Жилстройсбербанк Казахстана» является единственным специализированным банком в Казахстане, реализующим систему жилищных строительных сбережений. Основными видами деятельности АО «Жилстройсбербанк Казахстана» являются: - прием вкладов в жилищные строительные сбережения, открытие и ведение счетов вкладчиков; - предоставление вкладчикам жилищных, промежуточных жилищных займов и предварительных жилищных займов на проведение мероприятий по улучшению жилищных условий.

4 Система жилстройсбережений в РК ВКЛАДЧИК ежемесячные взносы в счет сбережений БАНК начисление вознаграждения НАКОПЛЕНИЕ 50% КРЕДИТОВАНИЕ 50% БАНК выдача жилищного займа ВКЛАДЧИК погашение жилищного займа Система жилищных строительных сбережений - система финансирования, основанная на привлечении денег вкладчиков в жилищные строительные сбережения и предоставлении им жилищных займов для улучшения жилищных условий. ГОСУДАРСТВО ежегодная премия Участники системы жсс

5 Особенности системы жилстройсбережений в РК - Вкладчик и заемщик представлены в одном лице - Независимость системы от рыночных колебаний ввиду замкнутости - Низкие, неизменные процентные ставки (размер ставки вознаграждения по жилищному займу не может быть выше ставки вознаграждения по вкладам в жилищные строительные сбережения более чем на 3% годовых) - Поощрение сбережений премией государства (премия государства составляет 20% от поощряемой суммы – не более 200 МРП) - Налоговые льготы по индивидуальному подоходному налогу

6 Покупка жилья; Строительство жилья; Ремонт и модернизация жилья; Погашение обязательств, которые появились в связи с мероприятиями по улучшению жилищных условий; Внесение первоначального взноса для получения банковского займа в другом банке на улучшение жилищных условий. Цели использования займов в системе жилстройсбережений в РК

7 Базовые законодательные условия системы жилстройсбережений в РК Минимальный срок накопления 3 года Максимальный размер премии государства 20% от 200 МРП, что в текущем году составляет тенге (298 евро или 414 доллара) Превышение ставок вознаграждения по займам над ставками вознаграждения по сбережениям не более чем на 3% Минимальный размер накоплений50% от договорной суммы Возможность получения промежуточных жилищных займов при единовременном внесении / досрочном накоплении 50% от договорной суммы Возможность получения предварительных жилищных займов без предварительного накопления 50% от договорной суммы Льготное налогообложение для участников системы жилстройсбережений уменьшение налогооблагаемого дохода участника на сумму вознаграждения по займу

8 ТарифБастау Оркен КемелБолашак Сроки накопления 3-3,5 года5,5 лет8,5 лет15 лет % ставки по сбережению 2% годовых Сроки кредитования до 6 летдо 10 летдо 15 летдо 25 лет % ставки по кредитованию 5% годовых 4,5% годовых 4% годовых3,5% годовых 8 Тарифные программы Банка

9 Размер жилищного займа В размере разницы между договорной суммой и накопленными жилищными строительными сбережениями. Максимальная сумма жилищного займа на одного заемщика – 100 млн. тенге. Срок жилищного займаот 6 до 25 лет, в зависимости от выбранной тарифной программы Ставка вознаграждения по жилищному займу 3,5% - 5% годовых, в зависимости от выбранной тарифной программы. Обеспечение по займу -Приобретаемая за счет выдаваемого жилищного займа недвижимость; - Недвижимость, находящаяся в собственности заемщика или вещного поручителя; - Накопленные жилстройсбережения собственные по другому договору и 3- го лица; Валюта займаТенге Погашение займа Ежемесячно (аннуитет или уплата основного долга равными долями и вознаграждения от уменьшающегося остатка) Жилищные займы Жилищные займы выдаются при накоплении 50% от суммы, необходимой на улучшение жилищных условий, достижении минимального значения оценочного показателя.

10 Промежуточные жилищные займы Промежуточные жилищные займы предоставляются при условии досрочного накопления 50% сбережений. По истечении срока накопления выплачиваются накопленные сбережения и жилищный заем, который направляется на погашение промежуточного жилищного займа. Размер промежуточного жилищного займа В пределах договорной суммы. Минимальная сумма промежуточного жилищного займа – 500 МРП. Максимальная сумма промежуточного жилищного займа на 1-го заемщика – 40,0 млн. тенге Срок займа от 6 до 25 лет, в зависимости от выбранной тарифной программы Ставка вознаграждения по промежуточному жилищному займу 10% годовых; 11% годовых по программе «Жеңіл» (с отсрочкой платежа по основному долгу до 36 месяцев); 4% годовых, на покупку жилья, построенного в рамках Государственной программы жилищного строительства в РК на годы. Обеспечение по займу -Приобретаемая за счет выдаваемого промежуточного жилищного займа недвижимость; - Недвижимость, находящаяся в собственности заемщика/ созаемщика либо 3-го лица; - Накопленные жилстройсбережения собственные и 3-го лица; - Недвижимость, приобретаемая по Государственной программе жилищного строительства в РК на годы Валюта займа Тенге Погашение займа 1. Ежемесячный платеж с оплатой основного долга 2. Ежемесячный платеж с отсрочкой платежа по основному долгу в течение 3-х лет 9

11 Предварительные жилищные займы Предварительные жилищные займы предоставляются без предварительного накопления жилстройсбережений, накопление жилстройсбережений осуществляется одновременно с погашением вознаграждения по предварительному жилищному займу. По истечении срока накопления выплачиваются накопленные сбережения и жилищный заем, который направляется на погашение предварительного жилищного займа. Размер предварительного жилищного займа В пределах договорной суммы (min. сумма займа - 1 млн. тенге, max. – 20 млн. тенге) Срок займаот 3 до 8,5 лет, в зависимости от выбранной тарифной программы Ставка вознаграждения по предварительному жилищному займу 12%, 14% годовых, в зависимости от суммы накопления, 4% годовых, на покупку жилья, построенного в рамках Государственной программы жилищного строительства в РК на годы. Фиксированные, в течение всего срока действия договора. Обеспечение по займу -Приобретаемая за счет выдаваемого предварительного жилищного займа недвижимость; - Недвижимость, находящаяся в собственности заемщика/созаемщика либо 3-го лица; - Накопленные жилстройсбережения собственные и 3-го лица; накопления, поступающие в будущем; - Недвижимость, приобретаемая по Государственной программе жилищного строительства в РК на годы; Погашение займа Ежемесячно - погашение предварительного жилищного займа осуществляется с отсрочкой платежа по основному долгу до срока получения основного жилищного займа. В период пользования займом, погашается вознаграждение по предварительному займу с одновременным накоплением сбережений. 10

12 Показатели развития Банка (I) Рост клиентской базы (годовое количество новых договоров, ед.) 12 Динамика роста договоров и объема договорной суммы (нарастающий итог на дату), млн. тенге

13 Показатели развития Банка (II) Динамика объема депозитной базы (нарастающий итог на начало года), млн. тенге 13 Доля Банка на рынке вкладов населения в БВУ Республики Казахстан

14 Показатели развития Банка (III) 14 Динамика объема кредитного портфеля (млн. тенге) Доля Банка на рынке кредитования на строительство и приобретение жилья

15 Характеристика клиентов Банка

16 Структура договоров о жилстройсбережениях в разрезе сроков накопления

17 Структура займов (I) 17

18 Структура займов (II) 18

19 19 Государственная Программа жилищного строительства на гг. В соответствии с Государственной программой жилищного строительства на годы Банк определен оператором по ее реализации. За весь период реализации Госпрограммы (включая Государственную программу развития жилищного строительства в Республике Казахстан на годы) Банком за счет бюджетных кредитов выдано займов на общую сумму 39,1 млрд. тенге, из них за 2010 год – займов на общую сумму 20,7 млрд. тенге. Действующие проекты по финансированию строительства жилья

20 20 Предоставление уведомления/ распределение жилья/ оформление договора купли- продажи Предоставление бюджетного кредита. Заключение Договора банковского займа/залога 8 Государственная Программа жилищного строительства на гг. Возврат бюджетного кредита 8 Погашение займа Предоставление пакета документов/ получение направления 4 5 Перечисление Банком суммы займа в МИО Прохождение банковской квалификации и заключение Договора о ЖСС. Предоставление уведомления Правительство Участники Местный исполнительный орган (МИО) Действующие проекты по финансированию строительства жилья 3 2

21 21 1. Программа строительства и реализации жилья через систему жилстройсбережений. Проектом предусматривается выделение бюджетных средств на сумму 80,84 млрд. тенге (553,7 млн. долларов США) для строительства в течение 3-х лет 800 тыс. м 2 жилья (13 тыс. квартир) для потенциальных участников пула - вкладчиков АО «ЖССБК»). Новые проекты с участием государства 2. Программа строительства и реализации жилья через систему жилстройсбережений с привлечением средств частных застройщиков. Проектом предусматривается строительство и реализации жилья через систему жилстройсбережений с привлечением средств частных застройщиков. АО «ЖССБК» заключены Меморандумы c 4-мя строительными компаниями.

22 22 МИО Участник Выбор объекта Формирование пула участников Программы. Строительная компания Выкуп жилья Соглашение о сотрудничестве 2 Банк Кредиты на строительство 1 Список покупателей для заключения договора купли/продажи 6 Предоставление займа (договор займа/залога) 7 5 Заказ на строительство, прием в эксплуатацию Правительство 22 Программа строительства и реализации жилья через систему жилстройсбережений Новые проекты с участием государства

23 23 МИО Банк Д оговор купли- продажи Строительная компания Участник Выкуп жилья Строительство и в вод в эксплуатацию. Жилье Предоставление списка покупателей Предоставление земельных участков Предоставление займа (договор займа / залога ) Выбор объект а строительства Заключение договора о сотрудничестве по строительству и реализации жилья Формирование пула покупателей 4 3 Новые проекты с участием государства Программа строительства и реализации жилья через систему жилстройсбережений с привлечением частных застройщиков

24 Благодарю за внимание!