Развитие системы жилстройсбережений в Казахстане и опыт работы АО «Жилстройсбербанк Казахстана» в реализации проектов с участием государства 1 Март, 2012г. - презентация

1 Развитие системы жилстройсбережений в Казахстане и опыт работы АО «Жилстройсбербанк Казахстана» в реализации проектов с участием государства 1 Март, 2012г. АО «Жилищный строительный сберегательный Банк Казахстана»

2 Содержание 1.Система жилищных строительных сбережений в Республике Казахстан; 2.Основные показатели АО «Жилстройсбербанк Казахстана»; 3.Опыт АО «Жилстройсбербанк Казахстана» в реализации проектов с участием государства. 2

3 I. Система жилстройсбережений в РК ВКЛАДЧИК ежемесячные взносы в счет сбережений БАНК начисление вознаграждения НАКОПЛЕНИЕ 50% КРЕДИТОВАНИЕ 50% БАНК выдача жилищного займа ВКЛАДЧИК погашение жилищного займа Система жилищных строительных сбережений - система финансирования, основанная на привлечении денег вкладчиков в жилищные строительные сбережения и предоставлении им жилищных займов для улучшения жилищных условий. ГОСУДАРСТВО ежегодная премия Участники системы жсс 3

4 Базовые законодательные условия системы жилстройсбережений 1. Минимальный срок накопления 3 года 2. Максимальный размер премии Государства 20% от 200 МРП, что 2011 году составил 414 доллара ( тенге) 3. Превышение ставок вознаграждения по займам над ставками вознаграждения по сбережениям не более чем на 3% 4. Договорная сумма Сумма необходимая на улучшение жилищных условий, определяемая вкладчиком. 5. Минимальный размер накоплений50% от договорной суммы 6. Возможность получения промежуточных и предварительных жилищных займов При условии единовременного досрочного накопления 50% от договорной суммы/ при условии одновременного накопления и уплате вознаграждения. 7. Льготное налогообложение для участников системы жилстройсбережений уменьшение налогооблагаемого дохода участника на сумму вознаграждения по займу 4

5 Покупка жилья; Строительство жилья; Ремонт и модернизация жилья; Погашение обязательств, которые появились в связи с мероприятиями по улучшению жилищных условий; Внесение первоначального взноса для получения займа в другом банке или ипотечной организации на улучшение жилищных условий. Цели использования займов в системе жилстройсбережений 5

6 II. Правовые основы деятельности и основные показатели Банка Создание Банка: Постановление Правительства Республики Казахстан 364 от года «О создании жилищного строительного сберегательного банка». Начало деятельности Банка: г. Единственный акционер: С 17 ноября 2011 года единственным акционером Банка со 100% участием в уставном капитале является Агентство Республики Казахстан по делам строительства и жилищно-коммунального хозяйства. 6

7 Основные виды деятельности АО « Жилстройсбербанк Казахстана» является единственным специализированным банком в Казахстане, реализующим систему жилищных строительных сбережений. Основными видами деятельности АО «Жилстройсбербанк Казахстана» являются: - прием вкладов в жилищные строительные сбережения, открытие и ведение счетов вкладчиков; - предоставление вкладчикам жилищных, промежуточных и предварительных жилищных займов на проведение мероприятий по улучшению жилищных условий. 7

8 8 Показатели развития Банка Позиция на рынке

9 9 Маркетинговые показатели Наименование показателяНа г.На г. Место Банка по объему активов16 место14 место Место Банка во вкладах БВУ10 место9 место Место Банка в долгосрочных вкладах7 место4 место Наименование показателя2010 гг.2011 гг. Уровень узнаваемости Банка среди населения 64%70% Степень доверия населения к Банку41%76%

10 10 Активы, обязательства, собственный капитал млн. тенге

11 ТарифБастау Оркен КемелБолашак Сроки накопления 3-3,5 года5,5 лет8,5 лет15 лет % ставки по сбережению 2% годовых 2% годовых Сроки кредитования до 6 летдо 10 летдо 15 летдо 25 лет % ставки по кредитованию 5% годовых4,5% годовых4% годовых3,5% годовых 11 Тарифные программы Банка

12 12 Договора о ЖСС за период Договора о жилстройсбережениях

13 Структура клиентской базы в разрезе возрастов и сфер занятости* * По данным анкетирования Договора о жилстройсбережениях 13

14 14 Премия государства

15 15 Депозитная база и кредитный портфель млн. тенге

16 Жилищный заемУсловия предоставления займовСтавка вознаграждения и другие требования 1. Основной жилищный заем 1.Накопление 50% от договорной суммы; 2.Истечение срока накопления (минимальный срок 3 года); 3.Достижение минимального значения оценочного показателя. 3,5% - 5% годовых в тенге (годовая эффективная ставка вознаграждения от 3,6% до 5,3%). Срок от 6 до 25 лет, Обеспечение – недвижимость и накопленные сбережения; Валюта – тенге. 2. Промежуточный жилищный заем 1. Предоставление займа с момента открытия сберегательного счета и внесения 50% от договорной суммы; 2. Промежуточный жилищный заем обязательно должен быть погашен основным жилищным займом при его получении. Кроме того, для получения займа Банка необходимо: Предоставить платежеспособность; Предоставить достаточный залог. 8,5% годовых в тенге (годовая эффективная ставка вознаграждения от 17,5%); 9,5% годовых по программе «Женіл (годовая эффективная ставка вознаграждения до 15,7%); 4% годовых в тенге в рамках Государственной программы жилищного строительства (годовая эффективная ставка вознаграждения до 5,1%). 3. Предваритель- ный жилищный заем 1.Без первоначального взноса. Предоставление займа с момента открытия сберегательного счета; 2.Обязательное заключение договора о жилстройсбережениях; 3.Предварительный жилищный заем обязательно должен быть погашен основным жилищным займом при его получении. Кроме того, для получения займа Банка необходимо: Предоставить платежеспособность; Предоставить достаточный залог. 11% годовых в тенге при накоплении сбережений от 0% до 25% от договорной суммы (годовая эффективная ставка вознаграждения достигает до 15,1%); 10,5% годовых в тенге при накоплении сбережений от 25% до 50% от договорной суммы (годовая эффективная ставка вознаграждения 17,3%). 4% годовых в тенге в рамках Государственной программы жилищного строительства (годовая эффективная ставка вознаграждения до 4,3%). Виды жилищных займов 16

17 17 1. Направление - строительство и реализации жилья с участием МИО и системы жилстройсбережений. Проектом предусматривается выделение бюджетных средств на сумму 80,84 млрд. тенге (553,7 млн. долларов США) для строительства в течение 3-х лет 800 тыс. м 2 жилья (13 тыс. квартир) для потенциальных участников пула - вкладчиков АО «ЖССБК»). По состоянию на г. во всех крупных городах ведется стройка, в трех городах дома сданы в эксплуатацию. III.Опыт работы в реализации проектов с участием государства 2. Направление – Фондирование банков для финансирования строительства жилья. В настоящее время заключены соглашения с 12 банками второго уровня и ведется строительство трех жилых комплексов.

18 18 МИО Участник Выбор объекта Формирование пула участников Программы. Строительная компания Выкуп жилья Соглашение о сотрудничестве 2 Банк Кредиты на строительство 1 Список покупателей для заключения договора купли/продажи 6 Предоставление займа (договор займа/залога) 7 5 Заказ на строительство, прием в эксплуатацию Правительство Строительства и реализации жилья с участием МИО и системы жилстройсбережений

19 Реализация проекта 19

20 ЖССБК БВУ ЗАСТРОЙЩИК/ Проектная компания МИО, АДСиЖКХ Фондирование банков для финансирования строительства жилья ПРАВИТЕЛЬСТВО Капитализация ГОСКОМИССИЯ Утверждение перечня объектов для финансирования Размещение/ возврат обусловленного депозита Заявка на финансирование строительства Согласование объектов строительства жилья Финансирование строительства жилья Возврат займа ЖИЛЬЕ Строительство жилья НАСЕЛЕНИЕ Выкуп жилья: - ипотека БВУ; - рассрочка через БВУ; - система ЖСС. Предоставление сводной заявки БВУ на финансирование строительства 20

21 21 Новый проект с участием государства «Обеспечение молодых семей арендным жильем с последующим выкупом» финансирование В целях реализации Послания Главы государства народу Казахстана для обеспечения жильем молодых семей с 2012 года планируется выделение денег на финансирование строительства арендного жилья.

22 22 Схема предоставления арендного жилья Обеспечение строительства Трансферты МИОМИО АДС и ЖКХ Арендное жилье Предоставление молодым семьям арендного жилья с последующим выкупом через ЖССБК 1. Гарантийный взнос – 5-ти кратный размер взноса по накоплению 2. Срок накопления сбережений (в период аренды жилья) – до 8,5 лет 3. Размер арендного платежа в период накопления – «0» тенге (без учета коммунальных платежей) 4. Выкуп жилья за счет накопленных сбережений и жилищного займа со сроком пользования – до 15 лет 5. Ставка по жилищному займу - 4% 1. Гарантийный взнос – 5-ти кратный размер взноса по накоплению 2. Срок накопления сбережений (в период аренды жилья) – до 8,5 лет 3. Размер арендного платежа в период накопления – «0» тенге (без учета коммунальных платежей) 4. Выкуп жилья за счет накопленных сбережений и жилищного займа со сроком пользования – до 15 лет 5. Ставка по жилищному займу - 4%

23 1.Комфортность не ниже 3 и 4 классов; 2.Цена реализации 1 кв. м. арендного жилья 4 класса комфортности не более 80 тыс. тенге; 3.Цена реализации 1 кв. м. арендного жилья 3 класса комфортности не более 90 тыс. тенге. Цена реализации не включает стоимость магистральной инженерно-коммуникационной инфраструктуры, без учета коэффициентов сейсмичности. 23 Характеристики арендного жилья

24 Эффективность использования системы жилстройсбережений 24 Стоимость арендного жилья – тенге ( $) (из расчета площадь жилья 54 кв.м, стоимость 1 кв.м – тенге) Размер взноса во вклад для выкупа арендного жилья через систему жилстройсбережений – тенге (164 $) Период полного возврата средств в бюджет – 8,5 лет Размер платежа по погашению жилищного займа тенге (115 $) Период погашения жилищного займа – 15 лет Собственник жилья Арендатор

25 25 Благодарю за внимание! С уважением, Мурат Шарипов