Проект «Развитие первичного рынка ипотечного кредитования в России» Рабочая Группа СУПЕР «Стандарты и Унификация Первичного Рынка» Индустриализация ипотеки. - презентация

1 Проект «Развитие первичного рынка ипотечного кредитования в России» Рабочая Группа СУПЕР «Стандарты и Унификация Первичного Рынка» Индустриализация ипотеки IFC Международная Финансовая Корпорация Москва, 10/2005

2 Что, Почему, Каким образом Индустриализация ипотеки О текущем моменте Громадье спроса и фронт работ «узкие места» и Как с ними бороться О Проекте Стратегическое видение Направления работы

3 Миссия IFC Повышение уровня жизни людей и содействие устойчивому развитию частного сектора в странах с переходной экономикой

4 ПочемуПочему Текущий момент в развитии ипотечного рынка в России – время принятия стратегических решений Российская ипотечная индустрия завершает стадию формирования Даешь масштаб! Есть «узкие места» Нужны структурные перемены

5 О текущем ипотечном моменте Ипотека в России есть на 6/2005 совокупный портфель иптечных кредитов в банковской сфере более USD 1B. Кредиторы и заемщики знают о продукте >200 кредиторов/>200 тысяч заемщиков Законодательная и нормативная инфрастуктура Федеральные законы, налоговое и банковское регулирование Национальный масштаб, значительные портфели(?!) >10 участников с портфелями > USD 50M Вторичный рынок Продажи портфелей, ПИФы Участие отечественных и зарубежных игроков Крупнейшие российские и иностранные банки Доминирующая форма организации производства – универсальное предприятие В основном банк-участник предлагает полный спектр услуг

6 Даешь масштаб! 40M домохозяйств 25M владельцев недвижимость 25M единиц ветхого жилья USD 650B емкость рынка жилья USD 375B - 455B емкость рынка ипотеки USD 95B капитализация банков РФ USD 20B кредитная способность банков Sources – CBRF, Rosstroy, Rosstat, WorldFacts 0.3% охват рынка возможности в 20 раз меньше спроса

7 «узкие места» ипотеки Операционная неэффективность Локальные несвязанные рынки Нет функциональной специализации Разрозненные стандарты Низкий технологический уровень Неэффективность использования капитала Отсутствие инструментария управления Отсутствие стандартов информационного обмена и аналитики Несовершенство законодательной и нормативной инфрастуктуры Высокие транзакционные издержки Высокие риски денежного и информационного потоков Высокие риски вторичного оборота Высокий риск ликвидности Организационная модель универсального производителя

8 Что делать Улучшение инвестиционной привлекательности рынка Стандарты методологии, функций и продуктов Снижение рисков – унификация и специализация Качество финансовых и информационных потоков Качество, прогнозируемость и объем продуктового потока от первичного к вторичному рынку 3 метода интенсификации производства Кооперационный Организационный Технологический модель универсального производителя не способна обеспечить рост масштаба производства

9 Стратегическое видение Совершенствование законодательной и нормативной инфраструктуры Юридические новеллы Совершенствование cуществующего законодательства Организационная интенсификация Стандартизация терминологии, продуктов, процессов, функций Специализация по функциям Управление рисками Совершенствование продуктового ряда Технологическая интенсификация Совершенствование процессов передачи финансовых и информационных потоков Совершенствование единовременных и периодических транзакций Аналитический инструментарий

10 Основные направления деятельности Законодательная и нормативная инфраструктура Обеспечительные счета и ипотечное страхование Регистрация прав на недвижимое имущество и сделок с ним Налоговое, банковское и корпоративное регулирование специализированных участников рынка Финансирование строительства жилья, ипотечные и производные инструменты Организационная интенсификация Стандартизация терминологии, функций и процедур ипотечного кредитования Бизнес-планирование специализированных участников рынка Специализация по функциям Тренинг и обучение сотрудников Технологическая интенсификация Стандартизация информационного потока Автоматизация и механизация процессов Стандарты обмена информацией Стандарты документов и документооборота

11 Команда и Услуги Проекта Команда Опытные российские и международные специалисты Право, Налоги и учет Финансы и кредит Аналитика и управление рисками Услуги Консультирование по всему спектру ипотечных операций в Банках- Партнерах Семинары и тренинги для индустрии Стратегическое и операционное консультирование специализированных участников рынка Разработка законодательных и регулятивных инициатив Экспертный Партнер Международный ипотечный кредитор Региональные Партнеры 2-3 региональных отделения 3-5 региональных Банка-Партнера

12 СегодняСегодня Отбор регионов Санкт-Петербург и область Урал и Западная Сибирь Москва и область Завершить процесс отбора к началу 2006 Отбор Банков-Партнеров Связан с выбором регионов В 2 московских банках консультации начались Переговоры с кандидатами Завершить процесс отбора к началу 2006 Отбор Экспертного Партнера Процесс переговоров Кандидаты из Голландии, Швейцарии, США, Канады, Германии, Великобритании Завершить процесс отбора к началу 2006

13 ЗавтраЗавтра Законодательные и нормативные инициативы Финансирование жилья Законодательство и нормативы по ипотеке и ипотечными ценными бумагами Обеспечительные счета Ипотечное страхование Законодательство и нормативы по регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним Налоговое и банковское регулирование Стандартизация Унифицированная закладная и кредитный договор Стандартная информационная модель кредита и объекта недвижимости Стандарты процедур, понятийного аппарата, продуктов Единая методология аналитики и управления рисками

14 Рабочая группа СУПЕР Стандарты и Унификация Первичного Рынка Состав Основные банки – частные, государственные, иностранные Законотворческие учреждения, АИЖК Комитеты Юридический и законотворческий Стандарты учета и налогообложения Управление рисками, данными, аналитика, ипотечное страхование Популяризация ипотеки среди заемщиков Сегодня Законодательство о финансировании жилья Стандартная закладная и кредитный договор Завтра Формат данных по предмету залога и кредиту Аналитика и методология управления рисками Законодательство и нормативы по регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним Законодательство по обеспечительским счетам Ипотечное кредитование для заемщиков

15 Елена Клепикова Андрей Милютин Лидия Голикова (PR)