СИСТЕМА ВАЛОВЫХ РАСЧЕТОВ В РЕЖИМЕ РЕАЛЬНОГО ВРЕМЕНИ БАНКА РОССИИ (СИСТЕМА БЭСП) – возможности для кредитных организаций Перестенко Олег Васильевич Банк России 21 июня 2007 Москва

2 Нормативная база системы БЭСП Положение Банка России от 25 апреля 2007 года 303-П «О системе валовых расчетов в режиме реального времени Банка России» Положение Банка России от 25 апреля 2007 года 303-П «О системе валовых расчетов в режиме реального времени Банка России» Указание Банка России от 25 апреля 2007 года 1822-У «О порядке проведения платежей и осуществления расчетов в системе валовых расчетов в режиме реального времени Банка России» Указание Банка России от 25 апреля 2007 года 1822-У «О порядке проведения платежей и осуществления расчетов в системе валовых расчетов в режиме реального времени Банка России» размещены на сайте Банка России (

3 Основные принципы системы БЭСП Система БЭСП (Банковские Электронные Срочные Платежи) – система валовых расчетов в режиме реального времени Банка России (с элементами «гибридизации») для проведения крупных/срочных платежей в валюте РФ; Система БЭСП (Банковские Электронные Срочные Платежи) – система валовых расчетов в режиме реального времени Банка России (с элементами «гибридизации») для проведения крупных/срочных платежей в валюте РФ; Эволюционное встраивание - БЭСП функционирует в платежной системе Банка России наряду (параллельно) с другими системами расчетов («срочные» в дополнение к «электронным», «почтовым» и «телеграфным»); Эволюционное встраивание - БЭСП функционирует в платежной системе Банка России наряду (параллельно) с другими системами расчетов («срочные» в дополнение к «электронным», «почтовым» и «телеграфным»);

4 Основные принципы системы БЭСП Добровольность участия - кредитные организации самостоятельно определяют необходимость участия в системе БЭСП и проведения платежей; Добровольность участия - кредитные организации самостоятельно определяют необходимость участия в системе БЭСП и проведения платежей; Уровни участия – прямые, особые (Банк России) и ассоциированные участники; Уровни участия – прямые, особые (Банк России) и ассоциированные участники;

5 Основные принципы системы БЭСП Централизованная архитектура и равнодоступный сервис – БЭСП – централизованная на федеральном уровне система; участники БЭСП получают одинаковый сервис вне зависимости от их местоположения; Централизованная архитектура и равнодоступный сервис – БЭСП – централизованная на федеральном уровне система; участники БЭСП получают одинаковый сервис вне зависимости от их местоположения; Сохранение расположения счетов – при включении в состав участников БЭСП расположение банковских счетов не меняется (для БЭСП отдельные банковские счета не открываются!); Сохранение расположения счетов – при включении в состав участников БЭСП расположение банковских счетов не меняется (для БЭСП отдельные банковские счета не открываются!);

6 Основные принципы системы БЭСП Средства для расчетов в БЭСП (ликвидность) выделяются участниками самостоятельно ( в пределах остатка + овердрафт/овернайт ) Средства для расчетов в БЭСП (ликвидность) выделяются участниками самостоятельно ( в пределах остатка + овердрафт/овернайт ) Расчеты в БЭСП проводятся: Расчеты в БЭСП проводятся: путем уменьшения ликвидности плательщика и увеличения ликвидности получателя на сумму платежа и отражением этой операции в режиме реального времени по банковским счетам; путем уменьшения ликвидности плательщика и увеличения ликвидности получателя на сумму платежа и отражением этой операции в режиме реального времени по банковским счетам; непрерывно в течение дня; непрерывно в течение дня; немедленно по мере поступления платежей (при соблюдении соотв. условий) ; немедленно по мере поступления платежей (при соблюдении соотв. условий) ;

7 Основные принципы системы БЭСП Безотзывность платежа - с момента списания средств с банковского счета участника-плательщика Безотзывность платежа - с момента списания средств с банковского счета участника-плательщика Окончательность платежа - с момента зачисления средств на банковский счет участника-получателя Окончательность платежа - с момента зачисления средств на банковский счет участника-получателя

8 Основные принципы системы БЭСП Форма расчетов – расчеты платежными поручениями (вид платежа «срочно»); Форма расчетов – расчеты платежными поручениями (вид платежа «срочно»); Регламент функционирования – с учетом 11 часовых поясов система БЭСП функционирует практически круглосуточно ( мск.) Регламент функционирования – с учетом 11 часовых поясов система БЭСП функционирует практически круглосуточно ( мск.)

9 Основные принципы системы БЭСП «Неделимость» суммы платежа – расчет в БЭСП проводится только на полную сумму платежа (частичный платеж не допускается); «Неделимость» суммы платежа – расчет в БЭСП проводится только на полную сумму платежа (частичный платеж не допускается); Электронный обмен – проведение платежей, управление ликвидностью, информационные услуги и др. виды взаимодействия базируются на обмене электронными сообщениями; Электронный обмен – проведение платежей, управление ликвидностью, информационные услуги и др. виды взаимодействия базируются на обмене электронными сообщениями;

10 Участие в системе БЭСП для банков Прямое участие (ПУР) – прямой доступ ко всем услугам БЭСП в режиме реального времени (продвинутый сервис - проведение платежей с «собственной позиции», оперативное управление ликвидностью (с учетом информации о группе счетов), очередями, информационные услуги и т.п.); Прямое участие (ПУР) – прямой доступ ко всем услугам БЭСП в режиме реального времени (продвинутый сервис - проведение платежей с «собственной позиции», оперативное управление ликвидностью (с учетом информации о группе счетов), очередями, информационные услуги и т.п.); Ассоциированное участие (АУР) – опосредованный доступ к услугам БЭСП через обслуживающее учреждение Банка России (минимальный сервис); Ассоциированное участие (АУР) – опосредованный доступ к услугам БЭСП через обслуживающее учреждение Банка России (минимальный сервис);

11 Проведение расчетов в системе БЭСП Расчет осуществляется: непрерывно по каждому платежу при соблюдении условий немедленного расчета непрерывно по каждому платежу при соблюдении условий немедленного расчета Условия немедленного расчета: на момент приема платежа отсутствует внутридневная очередь отложенных платежей; на момент приема платежа отсутствует внутридневная очередь отложенных платежей; достаточность денежных средств (ликвидности) для проведения платежа; достаточность денежных средств (ликвидности) для проведения платежа; соблюдены условия проведения платежа (экстренные и лимитные платежи), указанные участником. соблюдены условия проведения платежа (экстренные и лимитные платежи), указанные участником. При несоблюдении условий платеж ставится в очередь

12 Платежи в системе БЭСП 1. На общих основаниях: – не содержат дополнительных условий; – исполняются в пределах текущей ликвидности и немедленно по поступлении. 2. С дополнительными условиями (договор): – «Экстренные» (высокий приоритет, в т.ч., при оплате из очереди; оплата на валовой основе в пределах всей ликвидности); – «Лимитные» (гибридизация - оплата на основе взаимозачета в пределах двусторонних и/или многостороннего лимитов);

13 Очереди в системе БЭСП ведутся : централизованно в течение регулярного сеанса; централизованно в течение регулярного сеанса; по всем разновидностям платежей ПУР (экстренные, на общих основаниях); по всем разновидностям платежей ПУР (экстренные, на общих основаниях); по правилу «FIFO+priority» - «первый вошел – первый вышел с учетом приоритета»; по правилу «FIFO+priority» - «первый вошел – первый вышел с учетом приоритета»; по правилу FAFO (только для лимитных платежей) - «первый доступный - первым вышел»; по правилу FAFO (только для лимитных платежей) - «первый доступный - первым вышел»;

14 Платежи из очередей в системе БЭСП проверяются на возможность проведения: при увеличении ликвидности ПУР; при увеличении ликвидности ПУР; при изменении приоритета платежа и места платежа в очереди; при изменении приоритета платежа и места платежа в очереди; при помещении нового платежа в очередь и отзыве платежа из очереди; при помещении нового платежа в очередь и отзыве платежа из очереди; при отмене лимитов; при отмене лимитов;

15 Платежи из очередей в системе БЭСП оплачиваются: на валовой основе и на основе двустороннего зачета; на валовой основе и на основе двустороннего зачета; на основе многостороннего зачета (Банк России); на основе многостороннего зачета (Банк России); путем многосторонней оптимизации (Банк России); путем многосторонней оптимизации (Банк России); путем отмены лимитов, установленных ПУР (Банк России) путем отмены лимитов, установленных ПУР (Банк России)

16 Управление ликвидностью в БЭСП До открытия и после закрытия ликвидность в БЭСП отсутствует (обнуляется). До открытия и после закрытия ликвидность в БЭСП отсутствует (обнуляется). ПУР регулирует свою ликвидность в БЭСП: прямо - «подкачка» с корр. счета (в начале и в течение дня), косвенно – депонирование залога для увеличения лимита; ПУР регулирует свою ликвидность в БЭСП: прямо - «подкачка» с корр. счета (в начале и в течение дня), косвенно – депонирование залога для увеличения лимита; Банк России регулирует ликвидность в БЭСП косвенно – путем увеличения/уменьшения лимита внутридневного кредита/ кредита овернайт по корр. счету; Банк России регулирует ликвидность в БЭСП косвенно – путем увеличения/уменьшения лимита внутридневного кредита/ кредита овернайт по корр. счету; Синхронизация ликвидности в БЭСП и состояния банковских счетов осуществляется в режиме реального времени. Синхронизация ликвидности в БЭСП и состояния банковских счетов осуществляется в режиме реального времени.

17 Сеансы Начало (мск. время) Окончание (мск. время) Предварительный сеанс подготовительные мероприятия - обновление справочников, установка уровня ликвидности, лимитов и др. Предварительный сеанс подготовительные мероприятия - обновление справочников, установка уровня ликвидности, лимитов и др. 01:0002:00 Регулярный сеанс Регулярный сеанс прием и проведение платежей, ведение очередей, взаимозачет, «подкачка» ликвидности, оптимизация* 02:00 21:00 Завершающий сеанс Завершающий сеанс оптимизация*, завершение расчетов и выверка, выдача итоговых реестров, обнуление ликвидности, архивирование… 21:00 21:30 Регламент функционирования системы БЭСП Приказ Банка России от ОД синхронизация регламентов работы ТУ Банка России; возможность продления регулярного сеанса БЭСП с продлением работы ТУ