Опыт разработки комбинированных депозитно-кредитных продуктов в региональном банке

Заемщик сегодня – проблемы и пути решения При оформлении любого вида кредита (ипотеки, автокредита, кредита на покупку земельного участка и пр.) Заемщик зачастую сталкивается со следующими проблемами: 1.Недостаточно средств на первоначальный взнос. 2.Трудности в получении положительного решения о выдаче кредита в Банке (наличие других кредитов, отрицательная кредитная история и др.) Участие Заемщика в комбинированной депозитно- кредитной программе Банка позволит за определенный срок решить обе проблемы: будут накоплены средства на первоначальный взнос и Банк получит подтверждение платежеспособности и ответственности Заемщика. 2

3 Почему не работает ипотека Рост цен на жилую недвижимость породил серьезный разрыв между уровнем доходов средней семьи и стоимостью квартиры даже небольшой площади.

4 Спрос есть – Выход тоже! - Отсутствие необходимости доказывать платежеспособность - Инвестирование жилищного строительства дополнительными средствами в виде накоплений граждан Программа Жилищно- строительных сбережений В Республике Башкортостан сформировалась большая группа граждан, потенциально готовых участвовать в ипотечных программах, но из-за ограниченных доходов неспособных получить ипотечный кредит.

5 Программа Жилищно-строительных сбережений как комбинированный депозитно-кредитный продукт Разработано 3 варианта накопления: Виды этапов и ставки Варианты Срок сберегательного этапа3 года5 лет7 лет Срок этапа кредитования6 лет10 лет14 лет Ставка сберегательного этапа, % годовых 3%3,5%4% Ставка этапа кредитования, % годовых 6%7%8%

6 Схема реализации Программы Жилищно- строительных сбережений Клиент Страхование накопительных вкладов Клиентов по программе ЖСС (от руб. до руб.) Правительство Банк Возможность предоставления займов Банкам на развитие программы ЖСС Страхование риска изменения рыночных процентных ставок (хеджирование) по кредитам в рамках программы ЖСС Начисление процентов на сберегательный счет Клиента Максимально упрощенная для Клиента процедура оформления кредита по низким процентным ставкам Открытие в Банке вклада по программе ЖСС и внесение ежемесячных накопительных взносов Накопление на сберегательном счете суммы, равной 50% стоимости приобретаемого жилья Оформление кредита в Банке на оставшиеся 50 % стоимости приобретаемого жилья по упрощенной схеме

7 Результаты реализации Программы ЖСС Для Клиента Решение жилищного вопроса недорогим способом Самостоятельный выбор приобретаемого жилья Существенное снижение нагрузки на семейный бюджет в сравнении со стандартными формами ипотечных кредитов Для Правительства РБ Обеспечение стабильного платежеспособного спроса на жилье Развитие жилищного строительства Решение жилищной проблемы для широких слоев населения Республики Для Банка Рост устойчивой клиентской базы Снижение стоимости пассивов Улучшение качества кредитного портфеля за счет большого числа обеспеченных кредитов с низким уровнем рисков

Спасибо за внимание! 8