БУДУЩЕЕ РОЗНИЧНОГО БАНКА - МИНИ- ОФИСЫ САМООБСЛУЖИВАНИЯ. РЕАЛЬНЫЙ ПРИМЕР РАБОТЫ МФО В МОСКВЕ С КРЕДИТОМАТАМИ Екатерина Маликова ген. Директор ООО «ПРЕДПРОЦЕССИНГ» - презентация

1 БУДУЩЕЕ РОЗНИЧНОГО БАНКА - МИНИ- ОФИСЫ САМООБСЛУЖИВАНИЯ. РЕАЛЬНЫЙ ПРИМЕР РАБОТЫ МФО В МОСКВЕ С КРЕДИТОМАТАМИ Екатерина Маликова ген. Директор ООО «ПРЕДПРОЦЕССИНГ»

2 Терминалы выдачи займов Основные задачи бизнеса Терминалы выдачи займов Текущая рыночная ситуация 3 Прогноз Мин Фина оценивает темпы роста спроса на микрокредитование в объёме 77% ежегодно на ближайшие 3 года 2 Текущее законодательство в сфере микрофинансирования способствует развитию отрасли 1 На фоне ужесточения требований ЦБ к банкам, неудовлетворённый клиентский спрос перераспределяется в пользу МФО Источник прогнозов ЦБ РФ

3 «Predprocessing.Creditor» помогает организовать сервис по выдаче и погашению займов без открытия офисов, при помощи терминалов самообслуживания Решение позволяет получать и передавать заявки в микро финансовую компанию без участия сотрудников и без подписания бланка договора. Клиент подаёт заявку через терминал, используя только паспорт. В случае одобрения заявки, пользователь может сразу получить деньги в терминале, а также погасить заём Терминалы выдачи займов Как работает комплекс

4 Терминалы выдачи займов Сравнение с конкурентами Показатель Оффлайн МФО Онлайн МФО ТКС Банк Predprocess ing.Creditor Другие игроки Время от первого обращения до получении денег 5–25 мин 5–15 мин 5 мин - 3 дня 40 мин - 4 дня Время получения денег при повторном обращении 5–25 мин 1-5 мин 5 мин - 3 дня--- Количество полей в анкете (простота) 12+ полей НЕТ 20+ полей Финальное решение онлайн --- да Соответствие законодательству да нет да Географическое присутствие по всей России ограничено не ограничено

5 «Predprocessing.Creditor» состоит из 3 частей 1 Клиент для терминала самообслуживания 2 Сервер управления данными 3 Модуль аналитики и удалённого обслуживания терминалов В процессе работы, терминалы передают данные на центральный сервер, который отправляет информацию кредитной организации или получателю денег при оплате услуг. Модуль аналитики формирует отчёты on-line и в случае сбоя в работе оборудования самостоятельно диагностирует систему и направляет уведомление администратору. Модуль аналитики Терминал Сервер Терминалы выдачи займов Как работает комплекс

6 «Predprocessing.Creditor» полностью заменяет офис банка или микрофинансовой компании 1 Сокращено время для обращения – удобный интерфейс позволяет заполнить анкету за 3-5 минут 2 Оптимизирован процесс подачи заявки – в терминале установлен сканер паспорта, требуется только 1 документ 3 Исключается использование поддельных паспортов – сканер определяет подлинность документа, просвечивая его в 3 световых диапазонах 4 Не требуется физическая подпись заёмщика – предусмотрено дистанционное подписание договора при помощи 2 проверочных паролей ( АСП ) 5 Доступны выдача и приём наличных денег – в терминалах установлены банковские устройства выдачи и приёма наличных Терминалы выдачи займов Основные преимущества

7 Основные функции системы 1 Подача заявок на получение займа с возможностью идентификации клиента 2 Выдача и погашение займов наличными деньгами Дополнительные сервисы 3 Приём платежей в адрес любой кредитной организации, ЖКХ и операторов мобильной связи 4 Приём и выдача денежных переводов 5 Реализация любых собственных и сторонних сервисов В рамках эксперимента, проводимого ФНС, реализован сервис удалённой фискализации, который позволяет отказаться от использования ЭКЛЗ. Терминалы выдачи займов Возможности системы

8 Для организации сервиса вы можете выбрать один из двух вариантов 1 Приобретение в собственность программного комплекса для самостоятельного оперирования сетью и подключения Агентов. Решение не ограничивает ни масштабов ни территории развития сети 2 Подключение к системе в качестве Агента. Позволяет в короткий срок начать работу. Терминалы выдачи займов Форматы сотрудничества Для партнёров мы готовы поставить терминалы, разработанные с учётом требований бизнес-процессов. Компоненты в составе терминалов соответствуют российским и европейским стандартам качества Оборудование застраховано партнёром с уровнем надёжности «ААА» Безопасность инкассации обеспечена мировым лидером в оказании услуг, имеющим представительства в 140 странах Все элементы подобраны с максимальным показателем стойкости и гарантируют бесперебойную работу в течение 10 лет

9 Терминалы выдачи займов Пример расчётных параметров Терминалов в сети, шт 100 Использование расходных материалов в месяц, %20% Усоуги риэлтора, руб Стоимость аренды, руб Оперативное техническое обслуживание, руб 800 Заявок на терминал в день, шт 6 Средняя сумма займа, руб Конверсия одобрений к заявкам по числу заявок, % 20% Дефолт, % 25% Ставка продажи дефолта, % 7% Ставка по займу, % 2% Средний срок займа, дн 17 Срок амортизации, мес 36 Стоимость терминала, руб Стоимость продажи заявки 10 Стоимость продажи выдачи Количество повторных выдач (от числа первичных) 80% Вознаграждение за повторную выдачу 100 Ставка за транзакцию при выдаче 1,10% Ставка за транзакцию при возврате 1,10%

10 Агентский договор Соглашение предусматривает приобретение и установку Агентом сети терминалов и подключение их к процессингу Оператора. Доходная часть формируется как комиссия от выдачи займа и проведённых платежей, и распределяется в соответствии с долями участников. Размере комиссии зависит от МФО и определяется для конкретного Агента индивидуально 1 Агент получает бесплатное подключение к процессингу 2 Агент получает 85% от прибыли компании 3 Доступен круглосуточный on-line мониторинг статистики и контроль всех платежей 4 Для ведения бизнеса требуется от 2 до 5 человек на сеть терминалов Терминалы выдачи займов Формы сотрудничества

11 Терминалы выдачи займов Агентский договор. Расчёт окупаемости Срок окупаемости сети из 30 терминалов составит 33 месяца Срок окупаемости сети из 50 терминалов составит 23 месяца Срок окупаемости сети из 100 терминалов составит 18 месяцев Пример расчёта срока окупаемости в месяцах для сетей терминалов различного размера Период в месяцах

12 Для сети из 100 терминалов, прибыль Агента, после уплаты аренды, заработной платы сотрудникам и амортизационных отчислений составит рублей за год Терминалы выдачи займов Агентский договор График зависимости прибыли от количества терминалов в сети График зависимости прибыли от количества заявок на один терминал в день

13 Приобретение системы в собственность. Соглашение позволяет развивать собственную сеть, назначая независимую финансовую политику. Доходная часть формируется как 100% от комиссии за выдачу займов и проведённые платежи. 1 Партнёр получает полный состав программного обеспечения 2 Партнёр получает настроенный и установленный в дата-центре сервер 3 Отсутствуют ограничения по количеству подключаемых терминалов 4 Можно самостоятельно привлекать Агентов и подключать чужие терминалы 5 Можно назначать собственные цены за продажу заявок и % за транзакции Время на развёртывание и запуск сети – 1 день Терминалы выдачи займов Формы сотрудничества

14 Терминалы выдачи займов Приобретение системы в собственность. Расчёт окупаемости Срок окупаемости сети из 30 терминалов составит 22 месяца Срок окупаемости сети из 50 терминалов составит 17 месяцев Срок окупаемости сети из 100 терминалов составит 14 месяцев Пример расчёта срока окупаемости в месяцах для собственной сети терминалов различного размера Период в месяцах

15 1 Для сети из 100 терминалов, прибыль Оператора, после уплаты аренды, заработной платы сотрудникам, отчислений на амортизацию оборудования составит рублей за год 2 Для сети из 100 собственных терминалов и 100 агентских, прибыль Оператора, после уплаты аренды, заработной платы, отчислений на амортизацию составит рублей за год Терминалы выдачи займов Приобретение системы в собственность График зависимости прибыли от количества терминалов в сети График зависимости прибыли от количества заявок на один терминал в день

16 КОЛЛЕГИ, ПРЕДЛАГАЕМ ВАМ ВСТРЕТИТЬСЯ, ЧТОБЫ ПРОДЕМОНСТРИРОВАТЬ СИСТЕМУ В РАБОТЕ И ДОГОВОРИТЬСЯ О ФОРМАТЕ СОТРУДНИЧЕСТВА Екатерина Маликова Ген. Директор ГК Предпроцессинг