Евгений Владимирович Чепенко Заместитель генерального директора ОАО «Агентство по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов» Порядок взаимодействия. - презентация

1 Евгений Владимирович Чепенко Заместитель генерального директора ОАО «Агентство по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов» Порядок взаимодействия между ОАО «АРИЖК» и партнерами по программе реструктуризации

2 Задача Реструктуризации ЦЕЛЬ программы оказания государственной поддержки заемщикам Максимально возможное смягчение риска потери единственного жилья – предмета ипотеки в связи с обращением на него взыскания кредиторами (займодавцами) по причине неисполнения обязательств заемщиками ЦЕЛЬ взаимодействия АРИЖК с партнерами Упорядочение работы по реализации Программы помощи Максимальная адаптация Программы помощи для ее потребителей – Заемщиков

3 Взаимоотношения АРИЖК с партнерами Основания взаимоотношений Соглашение о реструктуризации Агентский договор Договор об оказании услуг

4 Варианты Реструктуризации Стабилизационный заем Смешанный договор Стабилизационный кредит Денежные средстваАРИЖК АРИЖК КРЕДИТОРА АРИЖК и КРЕДИТОРА Денежные средстваКРЕДИТОРА

5 Рассмотрение заявления Заемщика. Принятие решения Обеспечение наличия документов отказ, бездействие КРЕДИТОР АГЕНТ АРИЖК 1. Первичное обращение содействие Консультация, помощь при сборе документов Пакет документов 2. Пакет документов 2. Выбор схемы реструктуризации 3. Заключение об андеррайтинге 4. Решение 5. Уведомление 6. Заключение АГЕНТОМ Договоров 7. Направление АГЕНТОМ Договоров в АРИЖК 8. Перечисление денежных средств

6 Стабилизационный заем Отказ кредитора Стабилизационный заем Отказ кредитора КРЕДИТОР АГЕНТ АРИЖК 1. Заявление 3. Заключение об андеррайтинге 4. Решение 5. Уведомление 2. Пакет документов отказ, бездействие 7. Выдача займа 6. Заключение договоров Оплата работ Отчет о проделанной работе, Акт содействие Консультация, помощь при сборе документов 2. Пакет документов Оплата работы Агента производится после предоставления -Отчета о проделанной работе - Акта о выполненных работах - Оригиналов заключенных Договоров

7 Стабилизационный заем Цель Погашение Заемщиком ежемесячных платежей без изменения графика погашения Стороны договора Приобретаемые Заемщиком обязательства: Возврат долга АРИЖК Оплата АРИЖК процентов по займу Страхование (личное и имущественное) Ипотека Жилого помещения (Последующая ипотека, залог)

8 Смешанный договор 6. Заключение договоров КРЕДИТОР АГЕНТ АРИЖК 1. Заявление согласие 2. Пакет документов 3. Отчет об андеррайтинге 4. Заключение 5. Уведомление Отчет о проделанной работе, Акт 7. Выдача займа 7. Выдача кредита Оплата работ Оплата работы Агента производится после предоставления -Отчета о проделанной работе - Акта о выполненных работах - Оригиналов заключенных Договоров

9 Смешанный договор Цель Погашение Заемщиком своих обязательств по ипотечному кредиту (займу) с изменением платежного графика Стороны договора Погашаемые Заемщиком обязательства: Возврат остатка основного долга Оплата начисленных, но неуплаченных процентов Оплата пени и штрафов Прекращение ипотеки по ипотечному кредиту (аннулирование закладной) Прекращение договора страхования возврат Заемщику части годового взноса Приобретаемые Заемщиком обязательства: Возврат долга КРЕДИТОРУ Возврат долга АРИЖК Оплата КРЕДИТОРУ процентов по кредиту Оплата АРИЖК процентов по займу Страхование (личное и имущественное) Ипотека Жилого помещения

10 Сопровождение сделок после Реструктуризации Смешанный договор Стабилизационный заем Стабилизационный кредит до и после рефинансирования КРЕДИТОР АГЕНТ по сопровождению

11 РЕГЛАМЕНТ взаимодействия между АРИЖК и партнерами РЕГЛАМЕНТ Раздел 1. Порядок приема, рассмотрения и обработки обращений заемщиков. Принятие решения о Реструктуризации 1 1. Обработка обращения Заемщика 2. Принятие решения Агентом по реструктуризации 3. Принятие решения о реструктуризации ипотечного кредита (займа) АРИЖК Раздел 2. Порядок взаимодействия Агента по реструктуризации и АРИЖК в зависимости от выбранного варианта реструктуризации 1 1. Смешанный договор 2. Стабилизационный заем 3. Предоставление Стабилизационного кредита Цель разработки: Установление единых правил действия по проведению Реструктуризации Ипотечных жилищных кредитов (займов)

12 РЕГЛАМЕНТ взаимодействия между АРИЖК и партнерами РЕГЛАМЕНТ Обработка обращения Заемщика АГЕНТ производит Прием документов от Заемщика, проверка комплектности пакета документов, регистрация заявления Заемщика Предварительная квалификация Заемщика Андеррайтинг Заемщика, Ипотечного кредита (займа) и Предмета ипотеки – не более 2 рабочих дней Запрос Кредитору касательно его согласия: -На проведение реструктуризации, заключение Смешанного договора; - На последующую ипотеку Результат: Принятие решения: о проведении реструктуризации / отказе в реструктуризации Составление и направление в АРИЖК Заключения о результатах андеррайтинга

13 РЕГЛАМЕНТ взаимодействия между АРИЖК и партнерами РЕГЛАМЕНТ Принятие решения о реструктуризации ипотечного кредита (займа) АРИЖК АРИЖК производит Изучение направленных Агентом материалов: -Заявления – анкеты Заемщика, - Комплекта документов, в том числе доходов Заемщика и членов его семьи Результат: Составление и направление Агенту Заключения о: - подтверждении решения Агента; - несогласии с принятым Агентом решением

14 РЕГЛАМЕНТ взаимодействия между АРИЖК и партнерами РЕГЛАМЕНТ Последние изменения АГЕНТ АРИЖК АГЕНТ проводит андеррайтинг, по его итогам составляет заключение – АРИЖК выносит решение о согласии / несогласии с заключением АГЕНТ АГЕНТ заполняет Электронную анкету, которая интегрируется в общую систему управления

15 Проблемы взаимодействия 1. Слабое знание Стандарта реструктуризации ипотечных жилищных кредитов 2. Отсутствие понимания по расчету Графиков ежемесячных платежей (суммы указанные в Графике не совпадают с суммами указанными в справке кредитора, срок займа не совпадает со сроком по Ипотечному кредиту) 3. Допущение ошибок при составлении договоров ( не правильно указываются: срок займа, суммы займа, номер договора и т.д.) 4. Не соблюдение типовых форм документов, утвержденных АРИЖК

16 Евгений Владимирович Чепенко Заместитель генерального директора ОАО «Агентство по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов» Благодарю за внимание