ВНЕСУДЕБНАЯ ПРОЦЕДУРА РЕАЛИЗАЦИИ ПРОБЛЕМНЫХ ЗАЛОГОВ Лидия Горшкова Руководитель банковской практики 27 февраля 2009 года. - презентация

1 ВНЕСУДЕБНАЯ ПРОЦЕДУРА РЕАЛИЗАЦИИ ПРОБЛЕМНЫХ ЗАЛОГОВ Лидия Горшкова Руководитель банковской практики 27 февраля 2009 года

2 Факты © Pepeliaev, Goltsblat & Partners. All rights reserved. 30 декабря 2008 г. принят Федеральный закон 306-ФЗ «О внесении изменений в некоторые законодательные акты Российской Федерации в связи с совершенствованием порядка обращения взыскания на заложенное имущество» Закон вступил в силу 11 января 2009 г. Закон применяется к правоотношениям, возникшим после его вступления в силу 2

3 Какие законодательные акты изменены © Pepeliaev, Goltsblat & Partners. All rights reserved. 3 Внесены изменения в следующие законодательные акты: Часть первая Гражданского кодекса Российской Федерации; Федеральный закон от «Об ипотеке (залоге недвижимости)»; Закон РФ от «О залоге»; Основы законодательства РФ о нотариате от ; Федеральный закон от ФЗ «О государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним»; Федеральный закон от г. 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)»; Федеральный закон от ФЗ «Об исполнительном производстве».

4 Способы обращения взыскания © Pepeliaev, Goltsblat & Partners. All rights reserved. 4 по решению суда; во внесудебном порядке на основании соглашения между сторонами (добровольно); во внесудебном порядке на основании соглашения между сторонами по исполнительной надписи нотариуса (принудительно)

5 Исключительное применение судебного порядка © Pepeliaev, Goltsblat & Partners. All rights reserved. 5 когда стороны не заключили соглашения о внесудебном порядке обращения взыскания или его применение невозможно; для заключения договора требовалось согласие или разрешение другого лица либо органа (для залогодателей - физ. лиц); залогодатель отсутствует и установить место его нахождения невозможно; когда предметом залога является: имущество, имеющее значительную художественную, историческую или культурную ценность; жилое помещение, принадлежащее физическим лицам/лицу; предприятие как имущественный комплекс; земельный участок сельскохозяйственного назначения; земельный участок, находящийся в муниципальной собственности или государственная собственность на который не разграничена, предназначенный для жилищного строительства или для комплексного освоения в целях жилищного строительства; недвижимое имущество, находящееся в общей собственности, если кто-либо из сособственников не дал согласие на внесудебный порядок; недвижимое имущество, находящееся в государственной или муниципальной собственности

6 Внесудебный порядок © Pepeliaev, Goltsblat & Partners. All rights reserved. 6 1) наличие соответствующего условия Условия применения: условие в договоре о залоге/об ипотеке, или отдельное соглашение, заключенное в любое время, и нотариально удостоверенное согласие залогодателя, которое может быть выдано в любое время, в том числе до заключения договора, если залогодателем является физическое лицо или предметом залога является недвижимое имущество Способы реализации имущества: реализация имущества на публичных торгах или аукционе; приобретение залогодержателем имущества для себя или третьих лиц

7 В отношении движимого имущества: для соглашений между юридическими лицами и индивидуальными предпринимателями; если договор залога заключен в обеспечение обязательств, связанных с предпринимательской деятельностью В отношении недвижимого имущества: не может быть применен, если предметом залога является земельный участок Внесудебный порядок: оставление предмета залога за залогодержателем

8 Установлены те же ограничения, что и для случаев оставления предмета залога залогодержателем за собой Реализация имущества осуществляется по правилам договора комиссии В договоре залога, соглашении об обращении взыскания во внесудебном порядке могут быть указаны начальная продажная цена заложенного движимого имущества (цена реализации по договору комиссии), либо порядок ее определения Внесудебный порядок: приобретение предмета залога залогодержателем для третьих лиц

9 Принудительное исполнение. © Pepeliaev, Goltsblat & Partners. All rights reserved. 9 Принудительного исполнение соглашения осуществляется по исполнительной надписи нотариуса Исполнительная надпись включена в перечень исполнительных документов Государственная регистрация прав на недвижимое имущество осуществляется без заявления правообладателя

10 Основания обращения взыскания © Pepeliaev, Goltsblat & Partners. All rights reserved. 10 Введены четкие критерии существенного нарушения обязательств: сумма задолженности составляет более 5 процентов от стоимости предмета залога; период просрочки составляет более 3 месяцев; систематическое нарушение обязательств более 3 раз в течение 12 месяцев

11 Обращение взыскания на ценные бумаги и доли в уставном капитале общества © Pepeliaev, Goltsblat & Partners. All rights reserved. 1 Ценные бумаги, обращающиеся на организованном рынке ценных бумаг, подлежат реализации на торгах на РЦБ Не обращающиеся на РЦБ ценные бумаги могут поступить в собственность залогодержателя или быть проданы им третьим лицам по рыночной стоимости с учетом установленных ограничений До установлен мораторий на применение ст «Обязательное предложение о приобретении акций…» ФЗ от ФЗ «Об акционерных обществах» При приобретении: Кредитными организациями прав собственности на акции ОАО, являвшиеся предметом залога по кредитному обязательству, в результате обращения взыскания или отступного Третьими лицами прав собственности на акции ОАО у кредитных организаций в результате обращения взыскания на заложенные акции или в результате отступного Третьими лицами прав собственности на акции ОАО, заложенные по кредитному обязательству, в результате реализации на торгах, обращения взыскания или отступного Обращение взыскания на долю в уставном капитале общества возможно только в судебном порядке

12 Преимущества залогодержателя в деле о банкротстве © Pepeliaev, Goltsblat & Partners. All rights reserved Залогодержатель гарантированно получает из стоимости реализованного предмета залога: не менее 80% от суммы, вырученной от реализации заложенного имущества в обеспечение требований по кредитным договорам; не менее 70% от суммы, вырученной от реализации заложенного имущества в обеспечение требований по иным обязательствам.

13 Контактная информация © Pepeliaev, Goltsblat & Partners. All rights reserved , САНКТ ПЕТЕРБУРГ ул. Шпалерная, д. 54 Деловой центр «Золотая Шпалерная» Тел.: +7 (812) Факс: +7 (812) , МОСКВА, Краснопресненская наб., д. 12 Центр международной торговли-II, 7 подъезд Тел..: +7 (495) Факс: +7 (495)