Февраль 2014 Кредитные продукты для малого бизнеса. - презентация

1 Февраль 2014 Кредитные продукты для малого бизнеса

2 Клиенты сегмента «малый бизнес» для Банка Москвы – это Организационно-правовая формаООО, ОАО, ЗАО, Индивидуальный предприниматель, Нотариус Консолидированная годовая выручкадо 300 млн рублей Срок государственной регистрациине менее 6 месяцев Непрерывный срок ведения действующего бизнесане менее 9 месяцев для несезонного бизнеса, не менее 12 месяцев для сезонного бизнеса Удаленность фактического и юридического адреса анализируемого бизнеса от местоположения кредитного подразделения Банка не более 200 км Доля участия РФ, субъектов РФ, муниципальных образований, общественных организаций в уставном капитале не более 25% Доля в уставном капитале, принадлежащая юридическим лицам, не являющимся субъектами малого бизнеса не более 25% Доля участия нерезидентов РФ в уставном капитале Клиента не более 25% Фактические владельцы бизнеса и учредители ЮЛ, а также ИП соответствуют требованиям наличие постоянной регистрации - не менее 6 мес., возраст от 23 до 65 лет на дату окончания кредита 2

3 Позволят срочно пополнить оборотные средства и оперативно произвести платежи контрагентам Выберите наиболее эффективный инструмент для бизнеса! «Бизнес Успех» Позволит получить относительно небольшую сумму для бизнеса в короткие сроки Кредит «На развитие бизнеса» Обеспечит реализацию Ваших планов по развитию предприятия Кредиты «Овердрафт 40%» и «VIP-Овердрафт» Кредиты для участия в электронном аукционе Позволят получить средства для обеспечения заявки на участие в открытом аукционе, проводимом на электронной площадке ОАО «Единая электронная торговая площадка» (ЕЭТП) Кредит «Оборот» Позволит получить необходимое финансирование для текущей деятельности бизнеса Кредиты «Транспорт» и «Оборудование» Позволят за счет кредитных средств приобрести для нужд бизнеса автотранспорт, спецтехнику и оборудование под залог приобретаемого имущества Кредит «Перспектива для бизнеса» Позволит произвести рефинансирование текущей задолженности перед банками, при этом часть кредитных средств в рамках продукта может быть направлена на развитие бизнеса 3 Новинка Кредит «Коммерческая ипотека» Позволят за счет кредитных средств приобрести для нужд бизнеса коммерческую недвижимость под залог приобретаемого имущества

4 «Бизнес-Успех» – скорость и доступность! В качестве основных преимуществ кредитного продукта «Бизнес-Успех» можно выделить: Отсутствие обязательного обеспечения по кредитам в сумме до 3 млн. рублей Возможность предоставления кредита под обеспечение в виде ТМЦ на срок до 24 месяцев Кредитование на срок до 60 месяцев Конкурентные процентные ставки за пользование кредитом. Отсутствие необходимости выезда к клиенту на место ведения бизнеса, при кредитовании до 1 млн. рублей Упрощенный пакет документов Возможность кредитования на основе управленческой отчетности Кредитование ЮЛ, ИП на всех системах налогообложения Наличие льготных условий кредитования позволяющих снижение базовой ставки кредитования до 2% Новинка 4

5 Базовые параметры кредитного продукта «Бизнес-Успех» Сумма кредита: от до рублей; Срок кредита: от 12 до 60 месяцев. Кредиты на меньший срок не выдаются! Цель кредита: пополнение оборотных средств, осуществление операционных расходов; развитие текущего бизнеса, приобретение недвижимости. Вид кредита: кредит предоставляется с единовременной выдачей, путем зачисления кредитных средств на расчетный счет заемщика. Обеспечение кредита: Обеспечение требуется только на сумму, превышающую допустимую необеспеченную часть (свыше 3 млн.руб.) Недвижимость в качестве обеспечения не принимается!!! Поручительство: минимум одного физического лица – супруга(и) Заемщика или иного физ.лица, в случаях, когда заемщиком выступает ИП, либо у Заемщика – ЮЛ только один участник.* Выдача наличных: для Заемщиков – ИП возможно получение кредита (части кредита) в сумме до рублей наличными без предоставления на момент выдачи кредита документов, подтверждающих целевой характер использования кредитных средств. Целевое использование может быть подтверждено справкой клиента! Порядок погашения кредита: Погашение осуществляется ежемесячно, аннуитетными платежами. Отсрочка погашения основного долга не предусмотрена! Возможно исключение требования о поручительстве супруга Заемщика - ИП, либо дополнительного поручительства иного физического лица при условии, что сальдо задолженности Клиента/Группы по продукту «Бизнес-Успех» включая запрашиваемый лимит, не превышает рублей. В этом случае, базовая процентная ставка увеличивается на 2%. 5

6 Параметр кредита Значение Сумма кредита от до рублей Срок кредита - кредит и кредитная линия с лимитом выдачи: до 24 месяцев - кредитная линия с лимитом задолженности: до 24 месяцев (срок транша не более 90, 120, 180 дней) Форма кредитования кредит, кредитная линия с лимитом выдачи (НКЛ), кредитная линия с лимитом задолженности Порядок погашения основного долга -аннуитетные ежемесячные платежи -погашение основного долга ежемесячными равными долями -в рамках возобновляемой кредитной линии устанавливаются транши единой продолжительности (90, 120, 180 дней), погашение транша в конце его срока Отсрочка погашения основного долга до 6 месяцев Обеспечение кредита - поручительство собственников, третьих лиц - залог имущества, в т.ч. третьих лиц - поручительство Фондов содействия кредитованию малого бизнеса Преимущества: Наличие бланко-части в размере 1,5 млн рублей Возможность получения кредита на оборотные цели до 24 месяцев Возможность отсрочки погашения основного долга до 6 месяцев Возможность частичного обеспечения кредита поручительством гарантийных организаций (гарантийные фонды, фонды поручительств) Кредит «Оборот» – увеличивайте объемы своего бизнеса! 6

7 Преимущества: Максимальная сумма кредитования до 150 млн рублей Максимальный срок кредитования до 84 месяцев Наличие отсрочки погашения основного долга до 9 месяцев Возможность частичного обеспечения кредита поручительством гарантийных организаций (гарантийные фонды, фонды поручительств) Кредит «На развитие бизнеса» – поднимайте бизнес на новый уровень! Параметр кредита Значение Сумма кредита от до рублей Срок кредита до 84 месяцев Форма кредитования - кредит - кредитная линия с лимитом выдачи Порядок погашения основного долга - аннуитетные ежемесячные платежи - погашение основного долга ежемесячными равными долями - индивидуальный график Отсрочка погашения основного долга до 9 месяцев Обеспечение кредита - поручительство собственников, третьих лиц - залог имущества, в т.ч. третьих лиц - поручительство Фондов содействия кредитованию малого бизнеса 7

8 Параметр кредита Значение Сумма кредита от до рублей Срок кредита -кредит и кредитная линия с лимитом выдачи: до 60 месяцев, при залоге в виде только недвижимого имущества – до 84 месяцев -кредитная линия с лимитом задолженности: до 24 месяцев (срок транша - 90, 120, 180 дней) Форма кредитования -кредит -кредитная линия с лимитом выдачи (НКЛ) -кредитная линия с лимитом задолженности (ВКЛ) Отсрочка погашения основного долга до 9 месяцев Обеспечение кредита - поручительство собственников, третьих лиц - залог имущества, в т.ч. третьих лиц - поручительство Фондов содействия кредитованию малого бизнеса Преимущества: Возможность рефинансирования основного долга, процентов, комиссий Возможность получения кредита на срок до 84 месяцев включительно Возможность принятия в залог имущества, заложенного по рефинансируемому кредиту Наличие отсрочки погашения основного долга до 9 месяцев Кредит «Перспектива для бизнеса» – рефинансируйте свой кредит и получите привлекательные условия по новому кредиту 8

9 Параметр кредита Значение Цели финансирования обеспечение заявки на участие в электронном аукционе на торговой площадке ОАО "ЕЭТП". Форма кредитования возобновляемая кредитная линия с лимитом задолженности Сумма лимита задолженности по кредитной линии до рублей Срок кредита 12 месяцев Срок транша в рамках кредитной линии до 90 дней Процентная ставка 7,5% годовых Обеспечение поручительство реальных собственников бизнеса и участников компании, супругов (для ИП), для ФГУП/ГУП/МУП – поручительство руководителя предприятия Преимущества: Оперативность принятия решения Льготное расчетно-кассовое обслуживание Отсутствие залогового обеспечения Подача заявки осуществляется дистанционно с сайта ЕЭТП, без необходимости визита в Банк Кредиты для участия в электронном аукционе – реализуйте планы участия в открытом аукционе на электронной площадке ОАО «Единая электронная торговая площадка» 9

10 Параметр кредита Значение для «Овердрафт 40%»Значение для «VIP - Овердрафт» Сумма кредита от до рублейот до рублей Срок кредитадо 12 месяцев Максимальный срок транша 30 дней Лимит овердрафта 30% от среднемесячного очищенного кредитового оборота в обслуживающих банках за последние 3 месяца По результатам ежемесячного мониторинга лимит овердрафта может быть повышен до 40% не более 50% от среднемесячного очищенного кредитового оборота в Банке за последние полные 3 календарных месяца Продолжительность расчетно-кассового обслуживания в Банке не менее 7 календарных дней на момент предоставления Овердрафта при условии перевода кредитового оборота в Банк в размере не менее 90% от установленного лимита не менее 3 месяцев на момент предоставления Овердрафта Преимущества: Лимит овердрафта до 40% от кредитовых оборотов в стороннем банке для нового клиента Лимит овердрафта до 50% от кредитовых оборотов в Банке Москвы для текущего клиента Отсутствие залогового обеспечения Возможность установления лимита овердрафта на основании оборотов Группы компании Кредиты «Овердрафт 40%» и «VIP – Овердрафт» – регулярная финансовая поддержка Вашего бизнеса 10

11 Параметр кредита Значение Сумма кредитаот до рублей Срок кредитадо 60 месяцев Форма кредитования - кредит - кредитная линия с лимитом выдачи Первоначальный взнос 15% от рыночной стоимости приобретаемых ТС. Допускается кредитование без аванса при условии дополнительного залога в виде транспортных средств, поручительств гарантийных организаций Порядок погашения основного долга - аннуитетные ежемесячные платежи - погашение основного долга ежемесячными равными долями - индивидуальный график Отсрочка погашения основного долга до 6 месяцев Обеспечение - залог приобретаемого автотранспорта/спецтехники, прочих транспортных средств - поручительство основных собственников бизнеса, связанных компаний/лиц, супругов (для ИП), гарантийных организаций Преимущества: Кредитование под залог приобретаемого автотранспорта Возможность приобретения как нового, так и транспорта с пробегом Возможность замены первоначального взноса залогом транспортных средств, поручительством гарантийных организаций Кредит «Транспорт» – обновляйте парк автотранспорта и спецтехники предприятия! 11

12 Параметр кредита Значение Сумма кредита от до рублей Срок кредита- до 60 месяцев при покупке деревообрабатывающего, металлообрабатывающего, медицинского, полиграфического оборудования - до 36 месяцев при покупке оборудования, кроме перечисленного выше Форма кредитования - кредит - кредитная линия с лимитом выдачи Первоначальный взнос 20% от рыночной стоимости приобретаемого оборудования. Допускается кредитование без аванса при условии дополнительного залога имущества, поручительств гарантийных организаций Порядок погашения основного долга - аннуитетные ежемесячные платежи - погашение основного долга ежемесячными равными долями - индивидуальный график Отсрочка погашения основного долга до 6 месяцев Обеспечение- залог приобретаемого оборудования, прочего имущества - поручительство основных собственников бизнеса, связанных компаний/лиц, супругов (для ИП), гарантийных организаций Преимущества: Кредитование под залог приобретаемого нового оборудования Максимальная сумма кредитования до 50 млн рублей Возможность замены первоначального взноса залогом имущества, поручительством гарантийных организаций Кредит «Оборудование» – расширяйте возможности своего бизнеса! 12

13 Параметр кредита Значение Сумма кредита от до рублей Срок кредита- до 84 месяцев Форма кредитования - кредит - кредитная линия с лимитом выдачи Первоначальный взнос 20% от рыночной стоимости приобретаемой недвижимости, при этом ПВ может быть полностью заменен на дополнительное залоговое обеспечение Порядок погашения основного долга - аннуитентные платежи - погашение равными долями - индивидуальный график Отсрочка погашения основного долга до 9 месяцев Обеспечение- залог приобретаемого недвижимого имущества - поручительство основных собственников бизнеса с совокупной долей участия более 50% с оформлением согласия супругов (если они состоят в браке), основных компаний/лиц Группы, являющихся собственниками основных активов Группы компаний (материальных активов и/или денежных потоков), Залогодателя в случае, когда Заёмщик и Залогодатель – разные лица. Преимущества: Кредит «Коммерческая ипотека» 13 Возможность приобретения недвижимости без участия в сделке собственных средств клиента Длительные сроки кредитования – до 7 лет включительно Предоставление кредита как в виде единоразовой выдачи, так и в виде кредитной линии (НКЛ) Возможность приобретения жилой недвижимости с условием обязательного ее перевода в статус коммерческой Новинка

14 СПАСИБО ЗА ВНИМАНИЕ! 14