Выполнение требований статьи 9 161-ФЗ в системе «iBank 2» Экспертно-Правовой Центр БИФИТ МОСКВА, 2014. - презентация

1 Выполнение требований статьи ФЗ в системе «iBank 2» Экспертно-Правовой Центр БИФИТ МОСКВА, 2014

2 2 1. Способы уведомления клиентов 2. Выбор способа уведомления 3. Используемые в банках способы уведомления 4. Сервис компании БИФИТ по уведомлению клиентов 5. Модуль «SMS-Банкинг» 6.SMS-Центр «ИБАНК2.РУ» 7.Экспертно-правовые услуги 8.Экспертно-правовой центр. Результаты работы 9. Рекомендации банку План презентации

3 3 SMS выписка по счету в Системе подписанная ЭП выписка по счету в Системе изменение статуса документа в Системе письмо клиенту в Системе 1. Способы уведомления клиентов

4 4 Способ Доказательство отправки Снижение риска мошенничества Надежность доставки Стоимость Требует настройки Сбор контактной информации SMSДа Средняя Высокая Да Требуется МаловероятноДа ВысокаяНизкая Да Требуется Выписка по счету Нет Зависит от клиента Низкая Нет Подписанная ЭП выписка по счету Да Нет Зависит от клиента Низкая Да Нет Изменение статуса документа Нет Зависит от клиента Низкая Нет Письмо клиенту Да Нет Зависит от клиента Низкая Да Нет

5 5 При выборе банк должен определиться с ответами на вопросы: как планируется доказывать факт отправки уведомления? снижает ли выбранный способ уведомления риск мошенничества? участвует ли в процессе уведомления третья сторона? готова ли третья сторона подтвердить факт отправки уведомления, в том числе письменно? хранится ли архив уведомлений не менее 3-х лет? 2. Выбор способа уведомления

6 6 Банки используют следующие способы уведомления клиентов: SMS – 65% – 32% выписка по счету в Системе - 13% изменение статуса документа в Системе – 25% письмо клиенту в Системе 6% 34 % банков используют одновременно несколько способов уведомления. 3. Используемые способы уведомления

7 7 Модуль «SMS-Банкинг» SMS-Центр «ИБАНК2.РУ» Экспертно-правовые услуги 4. Сервис компании «БИФИТ» по уведомлению клиентов

8 8 Сервис позволяет: уведомлять клиентов путем рассылки SMS и сообщений минимизировать риск возврата денежных средств клиенту снизить издержки на уведомление клиентов благодаря отправке SMS по цене операторов связи хранить SMS в течение 3-х лет на стороне оператора связи организовать процедуру разбора конфликтных ситуаций, в том числе с привлечением независимых экспертов использовать договор об использовании ЭСП, соответствующий требованиям законодательства и рекомендациям Банка России 4. Сервис компании «БИФИТ» по уведомлению клиентов

9 9 позволяет рассылать SMS и заданного и свободного формата система «iBank 2» позволяет на стороне Банка настроить принудительную рассылку уведомлений клиент не имеет возможности отключить данную рассылку или изменить номера телефонов/адреса , на которые направляются уведомления 5. Модуль «SMS-Банкинг»

10 10 предоставление услуг связи с 2007 года услугами центра пользуются около 200 банков стоимость услуг зависит от выбранного тарифа все сообщения, передаваемые через SMS-Центр, сохраняются в течение 3-х лет архивы сообщений могут быть использованы при разборе конфликтных ситуаций с клиентом. 6. SMS-Центр «ИБАНК2.РУ»

11 7. Экспертно-правовые услуги предоставление типовых документов в сфере ДБО независимые экспертизы участие в разборе конфликтных ситуаций 11

12 7. Экспертно-правовые услуги Предоставление типовых документов в сфере ДБО Преимущества: приведение договора на ДБО в соответствие требованиям 63-ФЗ, 161-ФЗ, 383-П и 172-Т сокращение непрофильных временных затрат сотрудников подразделений ИТ, информационной безопасности и юристов на разработку договоров минимизация риска возврата средств клиенту устранение риска привлечения к разбору конфликтной ситуации некомпетентных экспертов снижение риска затягивания клиентом разбора конфликтной ситуации 12

13 7. Экспертно-правовые услуги Независимая экспертиза Преимущества: доказательство подлинности электронной подписи клиента возможность получения официального заключения об уведомлении клиента о совершенной операции в соответствии с 161-ФЗ заключение делает независимая организация С 2009 года специалистами Центра было проведено более 350 независимых экспертиз. 13

14 7. Экспертно-правовые услуги Участие в разборе конфликтных ситуаций Услуга позволяет банку: разъяснить клиенту распространенные сценарии хищений с использованием систем ДБО доказать клиенту невозможность подделки банком его ЭП разъяснить клиенту бесперспективность предъявления судебного иска к банку Акты разрешительной комиссии и независимые экспертизы могут использоваться для отчета в ЦБ по форме (2831-У), в качестве доказательства в суде, во взаимоотношениях с МВД. 14

15 7. Экспертно-правовые услуги Важно понимать: клиент априори считает банк виновным в хищении проще обратиться за консультацией к специалисту, чем самому разбираться в непрофильной тематике проще и надежнее использовать готовую документацию для ДБО, разработанную специалистами, чем разрабатывать ее самостоятельно при использовании независимой экспертизы существенно сокращаются временные затраты на разбор участие компетентного эксперта в работе комиссии сокращает круг рассматриваемых вопросов и время разбора 15

16 16 Результаты работы: специалистами Центра проведено 358 экспертиз, из них 26 досудебных и 11 судебных экспертиз при участии специалистов Центра в годах было проведено 17 комиссий по разбору конфликтных ситуаций между банком и клиентом сотрудники центра участвовали в 15 судебных процессах в период с 2011 по 2013 год, из них в 13 арбитражных процессах, 2 - в судах общей юрисдикции специалистами Центра с начала 2013 года проанализировано 117 судебных дел в сфере ДБО 8. Экспертно-правовой центр

17 17 Результаты работы: консультации Центра по правовым вопросам в сфере ДБО получили более 300 специалистов банков и филиалов специалистами Центра за 2013 год проанализировано 34 нормативно-правовых акта в сфере ДБО (5 федеральных законов, 9 положений, 12 указаний и 8 писем Банка России) сотрудниками Центра за 2013 год выпущено 19 документов и аналитических материалов (6 информационных бюллетеней и типовых документов, 4 редакции и 9 приложений к типовому договору ДБО) с помощью консультаций специалистов Центра более 20 банков получили/продлили лицензии ФСБ 8. Экспертно-правовой центр

18 18 уведомить руководство о рисках создать рабочую группу по выполнению требований статьи 9 приобрести необходимые серверные модули подключиться к услугам оператора связи подключиться к услугам Экспертно-правового центра использовать в работе рекомендованные документы в сфере ДБО в кратчайшие сроки приступить к решению организационных и технических вопросов 9. Рекомендации банку

19 Кривонос Виталий Выполнение требований статьи ФЗ в системе «iBank 2» Экспертно-Правовой Центр БИФИТ МОСКВА, 2014