Инновации в сфере розничных платежных услуг, повышение их доступности, безопасности, эффективности Кукарская Лариса Ивановна 15.05.2014. - презентация

1 Инновации в сфере розничных платежных услуг, повышение их доступности, безопасности, эффективности Кукарская Лариса Ивановна

2 Платежные системы, функционирующие на территории Российской Федерации Местонахождение оператора платежной системы Платежные системы г. Москва г. Санкт- Петербург г. Тольятти г. Тула г. Новосибирск

3 г. Вилмингтон, США Ватерлоо, Бельгия г. Шанхай, КНР г. Престон Роуд, Великобритания Операционные центры

4 Рынок платежных карт в России и мире Россия Все страны другие

5 Количество выпущенных платежных карт по состоянию на ,7 млн ед.21,5 млн ед.

6 Основные структурные элементы платежной системы Определяет правила платежной системы Оператор платежной системы Платежный клиринговый центр Операционный центр Расчетный центр Участники платежной системы Обеспечивает прием распоряжений о переводе денежных средств Обеспечивает доступ к услугам по переводу денежных средств участникам и их клиентам обеспечивает исполнение распоряжений по переводу денежных средств посредством списания и зачисления денежных средств по банковским счетам участников платежной системы Присоединяются к правилам платежной системы для осуществления платежей

7 Национальная система платежных карт 5 мая 2014 года принят Федеральный закон 112-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон 161-ФЗ «О национальной платежной системе» и отдельные законодательные акты Российской Федерации». в НСПК предполагается использование национальных платежных инструментов. Оператор системы платежных карт ОАО, 100% пакет акций которого в течение двух лет будет принадлежать Банку России Платежный клиринговый центр контроль со стороны РФ, Банка России и граждан РФ

8 Основные тренды развития платежных технологий на ближайшее десятилетие «Чипизация» «Мобилизация» Появление новых платежных инструментов и технологий

9 Чипизация Карта с магнитной полосой Смарт-карта Магнитная полоса – небезопасная технология. Карта легко подделывается мошенниками. Ограниченный объем памяти и функционал магнитной полосы не позволяет внедрять перспективные инновационные проекты В чипе применяется более сложный алгоритм защиты. Подделывать карту не имеет смысла. Чип позволяет хранить достаточно большой объем информации и устанавливать дополнительные программы и сервисы. Главные стимулы миграции на чип: снижение уровня фрода; внедрение мобильных платежных технологий.

10 Мобилизация самое распространенное устройство в миресамое распространенное устройство в мире – 7 млрд абонентов сотовой связи, – прогнозируется 8 млрд абонентов. сетевой компьютер с дисплеем и клавиатуройсетевой компьютер с дисплеем и клавиатурой реализация функции интерактивности всегда рядом с пользователемвсегда рядом с пользователем выполнение срочных операций универсальное средство платежауниверсальное средство платежа может использовать приложения разных операторов платежных услуг

11 Мобильные платежи Различают два основных типа мобильных платежей: бесконтактные, ближнего взаимодействиябесконтактные, ближнего взаимодействия NFC (Near Field Communication) - радиосигнал; QR (Quick Response) - изображение; NS (Near Sound) - звуковой сигнал. дистанционныедистанционные мобильный банкинг; электронный кошелек; с использованием MPOS-терминалов NFC QR NS +

12 NFC (Near Field Communication) Мобильные платежи

13 QR (Quick Response)QR (Quick Response) - технология «быстрого отклика», в основе которой лежит считывание двухмерного штрих-кода. Крупнейшая сеть британских Крупнейшая сеть британских магазинов Tesco магазинов Tesco в Южной Корее в метро разместила виртуальные витрины с изображением товаров с QR-кодами, позволяющими делать покупки с использованием телефона.

14 Мобильные платежи NS (Near Sound) NS (Near Sound) - обмен информацией между терминалом и мобильным телефоном происходит при помощи звуковых сигналов. Китайская компания Alipay Китайская компания Alipay лидер на рынке электронных денег в КНР, выпустила обновление своего приложения для смартфонов, позволяющее покупать проездной билет в метро посредством звуков, издаваемых телефоном.

15 Мобильные платежи мобильный банкингмобильный банкинг позволяет дистанционно осуществлять платежи по банковским счетам; электронный кошелекэлектронный кошелек позволяет осуществлять перевод электронных денежных средств; MPOS-терминал MPOS-терминал – домашний терминал, позволяющий осуществлять операции с платежными картами в любое время и любом месте.

16 Новые платежные инструменты и технологии Криптовалюта Криптовалюта Наиболее известные: Bitcoin (BTC), Litecoin (LTC), Ripples (XRP), Namecoin (NMC), PPCoin (PPC) Смарт-очки с платежной функцией Смарт-очки с платежной функцией Samsung Galaxy Glass (Корея), Google Glass (США)

17 Новые платежные инструменты и технологии Биометрия в платежной инфраструктуре Биометрия в платежной инфраструктуре Терминал Quixter+Pay-By-Palm (Швеция), терминал PulseWallet +Fujitsu PalmSecure (США, Япония), смартфон Samsung Galaxy S5+PayPal, терминалы Paytouch (Испания) Облачные NFC платежи Облачные NFC платежи Paybox NFC (Австрия), Приват 24 (Приватбанк, Украина), RBC Wallet (Royal Bank of Canada)

18 Благодарю за внимание!