Анна Любимцева Дивизион «Рефинансирование» ОАО АИЖК. - презентация

1 Анна Любимцева Дивизион «Рефинансирование» ОАО АИЖК

2 2 ОТКРЫТОЕ АКЦИОНЕРНОЕ ОБЩЕСТВО «АГЕНТСТВО ПО ИПОТЕЧНОМУ ЖИЛИЩНОМУ КРЕДИТОВАНИЮ» (ОАО «АИЖК») СОЗДАНО ПРАВИТЕЛЬСТВОМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ Кого относят к социальным категориями граждан: (Согласно Постановлению Правительства РФ от 25 октября 2012 г. 1099)

3 3 ОТКРЫТОЕ АКЦИОНЕРНОЕ ОБЩЕСТВО «АГЕНТСТВО ПО ИПОТЕЧНОМУ ЖИЛИЩНОМУ КРЕДИТОВАНИЮ» (ОАО «АИЖК») СОЗДАНО ПРАВИТЕЛЬСТВОМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ Особенности заемщиков из числа социальных категорий Заемщики из социальных категорий Все заемщики Семейные пары ( женат/замужем, живем вместе) 83%76% Семьи из 3-4 человек 75%60% Заемщики в возрасте от 26 до 35 лет 46%42% Семьи с детьми 65%51% Проживающие в тесном жилье 72%57% * - по оценкам Аналитического центра АИЖК Стабильность доходов и ежегодная индексация (бюджетники) Права на субсидии Низкая финансовая устойчивость ввиду большого количества иждивенцев (многодетные) Высокая чувствительность к изменению рыночной ситуации (нет «подушки безопасности») Региональная специфика (слабо развитые регионы, моногорода)

4 4 ОТКРЫТОЕ АКЦИОНЕРНОЕ ОБЩЕСТВО «АГЕНТСТВО ПО ИПОТЕЧНОМУ ЖИЛИЩНОМУ КРЕДИТОВАНИЮ» (ОАО «АИЖК») СОЗДАНО ПРАВИТЕЛЬСТВОМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ Социальный стандарт АИЖК Целевая аудитория Категории граждан, определенные решением органов власти (федеральной, местной) в рамках содействия развитию жилищного строительства и/или обеспечения жильем нуждающихся категорий граждан, на которую направлены меры социальной поддержки: классификатор: «семья» – молодая семья, семьи в детьми, классификатор: «профессия» – врачи, учителя, инженеры и другие социально-значимые профессии классификатор: «регион» – Дальний Восток, Забайкалье, Крым классификатор: «жилищные условия» - ниже установленных минимальных норм Задачи Повысить доступность ипотечного кредита Содействовать реализации Программы «Жилье для российской семьи» Инструменты Низкая ставка (учет субсидий/возможность использования опций) Низкий первоначальный взнос (учет субсидий) Более дешевое жилье, приобретаемое по Программе Приобретение жилья на этапе строительства Особый график погашения

5 5 ОТКРЫТОЕ АКЦИОНЕРНОЕ ОБЩЕСТВО «АГЕНТСТВО ПО ИПОТЕЧНОМУ ЖИЛИЩНОМУ КРЕДИТОВАНИЮ» (ОАО «АИЖК») СОЗДАНО ПРАВИТЕЛЬСТВОМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ Спрос на ипотеку среди социальных категорий населения * * - по оценкам Аналитического центра АИЖК Граждане из социальных категорий 17 млн. д/х ( 30% от всех д/х) Потенциальные ипотечные заемщики 2,3 млн. д/х Емкость рынка 281 тыс. д/х Объем рынка в год 31,5 тыс. д/х Порядка млрд в год

6 6 ОТКРЫТОЕ АКЦИОНЕРНОЕ ОБЩЕСТВО «АГЕНТСТВО ПО ИПОТЕЧНОМУ ЖИЛИЩНОМУ КРЕДИТОВАНИЮ» (ОАО «АИЖК») СОЗДАНО ПРАВИТЕЛЬСТВОМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ Реализация социальных программ АИЖК в 2013 году Программа Количество кредитов, шт. Средневзвешенная ставка, % Военная ипотека ,96 МСК ,71 Молодые учителя ,5 Молодые ученые 27910,29 Социальные (вычеты) 3609,99 Всего ,19

7 7 ОТКРЫТОЕ АКЦИОНЕРНОЕ ОБЩЕСТВО «АГЕНТСТВО ПО ИПОТЕЧНОМУ ЖИЛИЩНОМУ КРЕДИТОВАНИЮ» (ОАО «АИЖК») СОЗДАНО ПРАВИТЕЛЬСТВОМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ Трансформация линейки социальных продуктов ФАКТ Продукты: Молодые учителя Молодые ученые Материнский капитал Военная ипотека Опции: Ипотека для сотрудников системообразующих предприятий Лояльная ипотека (платежные каникулы) ПЛАН Продукты: Стандартный социальный продукт (в том числе на этапе строительства) Военная ипотека Программа «Доступное жилье» Опции: Материнский капитал Ипотека для сотрудников системообразующих предприятий «Молодая семья» Лояльная ипотека (платежные каникулы)

8 8 ОТКРЫТОЕ АКЦИОНЕРНОЕ ОБЩЕСТВО «АГЕНТСТВО ПО ИПОТЕЧНОМУ ЖИЛИЩНОМУ КРЕДИТОВАНИЮ» (ОАО «АИЖК») СОЗДАНО ПРАВИТЕЛЬСТВОМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ Программа поддержки Заемщиков Увеличение срока Увеличение платежа

9 9 ОТКРЫТОЕ АКЦИОНЕРНОЕ ОБЩЕСТВО «АГЕНТСТВО ПО ИПОТЕЧНОМУ ЖИЛИЩНОМУ КРЕДИТОВАНИЮ» (ОАО «АИЖК») СОЗДАНО ПРАВИТЕЛЬСТВОМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ Предполагаемые партнерские роли в рамках сотрудничества с АИЖК Поставка закладных к рефинансированию в соответствии со стандартами Агентства Партнер Выдача ипотечных займов от имени и за счет Агентства Агент Поставка пулов закладных к рефинансированию (разовые сделки по рефинансированию) Клиент

10 10 ОТКРЫТОЕ АКЦИОНЕРНОЕ ОБЩЕСТВО «АГЕНТСТВО ПО ИПОТЕЧНОМУ ЖИЛИЩНОМУ КРЕДИТОВАНИЮ» (ОАО «АИЖК») СОЗДАНО ПРАВИТЕЛЬСТВОМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ Основные отличия планируемых партнерских ролей Партнер Агент Схема работы Поставка закладных к рефинансированию по стандартам Агентства В рамках установленных лимитов (выкуп закладных не гарантирован) Самостоятельный андеррайтинг Кредитный риск: полный, 18 месяцев с даты выдачи кредита/займа Операционный риск) Самостоятельное использование и продвижение продуктовой линейки Методологическая поддержка АИЖК Выдача ипотечных займов от имени и за счет Агентства 100% выданных займов попадают на баланс Агентства Андеррайтинг АИЖК Кредитный риск: 0% Операционный риск: не соблюдение технологии Права на использование бренда АИЖК и технологии работы с ним (Brand book) Рекламная, технологическая и методологическая поддержка Собственная технология Разработка/оптимизация процессов и технологий: самостоятельная Обучение сотрудников Технология и процедура выдачи АИЖК Исчерпывающие материалы для работы по технологии АИЖК Обучение сотрудников Андеррайтинг Продуктовая линейка Технология