1 ОАО «АГЕНТСТВО ПО ИПОТЕЧНОМУ ЖИЛИЩНОМУ КРЕДИТОВАНИЮ» XVIII Съезд Ассоциации российских банков XVIII Съезд Ассоциации российских банков 6 апреля 2007. - презентация

1 1 ОАО «АГЕНТСТВО ПО ИПОТЕЧНОМУ ЖИЛИЩНОМУ КРЕДИТОВАНИЮ» XVIII Съезд Ассоциации российских банков XVIII Съезд Ассоциации российских банков 6 апреля 2007 г. Москва Рынок ипотечного кредитования в России. Итоги и перспективы развития.

2 2 Динамика выдачи ипотечных кредитов в гг

3 3 Рынок ипотечного жилищного кредитования в России в 2006 году (данные ЦБ РФ, АИЖК) Доля стандартных закладных в 2006 г. выросла с 47% до 61%.

4 4 Ипотечное кредитование в РФ в 2006 г. по данным Росрегистрации Федеральный округ Доля ипотеки на рынке жилья, % Всего договоров ипотеки физлиц, шт. Оформлено закладными, в % от всех ипотек Доля АИЖК в закладных, % Российская Федерация Центральный Северо-Западный Южный Приволжский Уральский Сибирский Дальневосточный

5 5 Рынок ипотечного кредитования в 2006 году по федеральным округам

6 6 Принципы формирования портфелей ипотечных кредитов российскими банками Аккумулирование на балансе банка с целью получения процентного дохода Получение комиссионного доход при выдаче кредита и последующая его перепродажа (секьюритизация) с премией

7 7 Средний размер ипотечных кредитов, выданных банками на территории РФ в 2006 г.(данные РБК, расчеты АИЖК)

8 8 Система рефинансирования как механизм обеспечения стабильности банковской системы Поддержание конкурентоспособности банковской системы за счет: –предоставления высокотехнологичных продуктов для сокращения банковских издержек на разработку и внедрение собственных ипотечных программ –предоставление оферты на оперативный выкуп стандартных закладных –гарантия выкупа закладных позволяет банкам управлять рисками –рост оборачиваемости активов за счет гарантированного рефинансирования банков позволяет им увеличивать прибыль Банки в регионах получают возможность участия в реализации Национального проекта «Доступное и комфортное жилье - гражданам России».

9 9 14 декабря 2006 г. руководители Ассоциации российских банков (АРБ), Ассоциации региональных банков «Россия» (АРБР), Национальной ассоциации участников ипотечного рынка (НАУИР) и Ассоциации ипотечных компаний (АИК) подписали «Рекомендации о применении типовой формы закладной». Задачи общественных организации на 2007 год разработать стандарты земельной ипотеки и типовую форму земельной закладной Оценить новые риски и предложить способы хеджирования Совместные действия участников рынка по развитию механизмов ипотечного кредитования

10 10 Земельная ипотека как источник финансирования доступного жилья Кредиты под земельную ипотеку Суммарные инвестиции 30% инженерная и социальная инфраструктура 70% Жилье МуниципалитетНаселение Кредиты под земельную ипотеку Продажа по жилищной ипотеке Собственные средства застройщика Источники финансирования

11 11 Новые риски жилищной ипотеки Субсидирование региональными бюджетами процентов или аннуитетных платежей Фактически это 30-летнее обязательство, а юридически ограничено одним бюджетным годом Если выдача кредитов растет на 100% в год, то бюджетные обязательства по субсидиям растут на +200% ежегодно

12 12 Хеджирование риска Юридическое обязательство Включение долгосрочных обязательств бюджета по субсидированию в долговую книгу субъекта РФ Экономическая мотивация Обеспечение долгосрочных обязательств бюджета по субсидированию через ипотеку земли или недвижимости