Общие условия договора потребительского (микро)займа: значение и содержание Алексей Чирков, советник по правовым вопросам. - презентация

1 Общие условия договора потребительского (микро)займа: значение и содержание Алексей Чирков, советник по правовым вопросам

2 Структура договора потребительского займа (ч.1 ст.5 Закона 353) Российский Микрофинансовый Центр, г. Москва А. Чирков, Общие условия Индивидуальные условия

3 Каждый заемщик желает знать: Устав, локальные акты кооператива/ ППМЗ МФО Общие условия договора потребительского займа Индивидуальные условия договора потребительского займа Условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита (займа) Российский Микрофинансовый Центр, г. Москва А. Чирков,

4 Общие условия договора потребительского займа (1/4) устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения (ч.3 ст.5); определяются в формулярах или иных стандартных формах (п.22 ч.4 ст.5); не должны содержать обязанность заемщика заключить другие договоры либо пользоваться услугами кредитора или третьих лиц за плату (ч.7 ст.5); не имеют приоритета (большей юридической силы) над индивидуальными условиями. Если общие условия договора потребительского займа противоречат индивидуальным условиям договора потребительского займа, применяются индивидуальные условия договора потребительского займа (ч.10 ст.5); Российский Микрофинансовый Центр, г. Москва А. Чирков,

5 Общие условия договора потребительского займа (2/4) должны соответствовать информации, предоставленной кредитором заемщику в соответствии с частью 4 статьи 5 Закона 353 (ч.11 ст.5); могут быть изменены кредитором в одностороннем порядке при условии, что это не повлечет за собой возникновение новых или увеличение размера существующих денежных обязательств заемщика по договору потребительского займа. О таком изменении заемщик должен быть уведомлен (ч.14,16 ст.5); обязательны к предоставлению бесплатно по требованию заемщика после получения кредитором согласия от заемщика на получение потребительского займа на условиях, указанных в индивидуальных условиях договора потребительского займа, в течение указанного в Законе 353 срока (5 дней, которые даются заемщику на принятие решения о заключении/не заключении договора на предложенных условиях) (ч.7 ст.7); Российский Микрофинансовый Центр, г. Москва А. Чирков,

6 Общие условия договора потребительского займа (3/4) При этом информация, указанная в части 4 статьи 5 (которой, исходя из Закона 353, общие условия не могут противоречить, а могут и совпадать полностью), доводится до сведения заемщика бесплатно. Копии документов, содержащих указанную информацию, должны быть предоставлены заемщику по его запросу бесплатно или за плату, не превышающую затрат на их изготовление.части 4 могут отличаться для различных видов займов (ч.7 ст.7); к ним применяется статья 428 Гражданского кодекса Российской Федерации о договоре присоединения, в том числе в части наличия возможности признания их недействительными при «явной обременительности» (ч.2 ст.5)статья 428 Российский Микрофинансовый Центр, г. Москва А. Чирков,

7 Общие условия договора займа (4/4) Не порождают прав и обязанностей заемщика до подписания индивидуальных условий Их необходимость вытекаешь лишь из анализа требований, во-первых, о согласии с ними заемщика в индивидуальных условиях договора, а во-вторых, их приведении в составе Информации об условиях предоставления, использования и возврата потребительского займа Не размещаются в качестве самостоятельного документа (только в составе Информации) Российский Микрофинансовый Центр, г. Москва А. Чирков,

8 Информация по ч.4 ст.5 Закона 353 с редакции в ч.4 ст.5 Закона 353 устанавливается обязанность кредитора (МФО и КПК) разместить в местах оказания услуг (местах приема заявлений о предоставлении потребительского займа, в том числе в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет") информацию (не являющуюся условиями договора!) об условиях предоставления, использования и возврата потребительского займа, перечень которой установлен этим же пунктом (приведена ниже). При этом, исходя из ч.11 ст.5 Закона 353, индивидуальные и общие условия договора потребительского займа должны соответствовать такой информации, предоставленной кредитором заемщику. Российский Микрофинансовый Центр, г. Москва А. Чирков,

9 Условия = Информация? Информация, опубликовываемая кооперативом (МФО) для неограниченного круга лиц, касается деятельности кооператива (МФО) в целом, не связана с конкретным видом займа. Общие условия договора потребительского займа, наоборот, являются составной частью договора и, исходя из толкования Закона 353, отличаются для разных видов договоров займа (например, залогового и без залогового); К Информации, как указывалось выше, не применимы нормы о договоре присоединения, равно как являются маловероятными и меры надзорного реагирования со стороны Роспотребнадзора. В то же время в отношении общих условий договора потребительского займа каждое из данных негативных для кооператива последствий может наступить. Наконец, Информация должна включать в себя «формуляры или иные стандартные формы, в которых определены общие условия договора потребительского займа», что не позволяет говорить о данных документах как равнозначных и совпадающих по объему и содержанию. Российский Микрофинансовый Центр, г. Москва А. Чирков,

10 Ближайшие мероприятия в мае-июне мая с 10:00 до 12:30 вебинар «Изменения в регулировании договора займа с предпринимателями и работе с их персональными данными: поправки в ГК и 152-ФЗ с », регистрация: 10 июня с 10:30 до 17:30 Экспертно-консультационный совет «Работа с заемщиками-потребителями с : что изменить, чтобы выжить» стоимость: 6 390, г.Ростов-на-Дону, регистрация:

11 Благодарю за внимание! Алексей Чирков советник по правовым вопросам