О ходе подготовки Стандартного договора кредитования субъектов МСП Щербакова Марина, Главный юрисконсульт Ассоциация региональных банков России 1. - презентация

1 О ходе подготовки Стандартного договора кредитования субъектов МСП Щербакова Марина, Главный юрисконсульт Ассоциация региональных банков России 1

2 Преимущества Стандартной документации Снижение правовых рисков: легитимность документации подтверждается Банком России и ВАС РФ Использование в сделках секьюритизации портфелей МСП-кредитов Упрощенный порядок выдачи гарантий Федерального гарантийного фонда Формированию единообразной правоприменительной практики на основе складывающихся обычаев делового оборота Экономия на юридических услугах для банков 19 декабря 2012 года, 11:002

3 Общее описание проекта Участники рабочей группы: Ассоциация региональных банков России заинтересованные банки-члены Ассоциации Европейский Банк Реконструкции и Развития представители юридического сообщества, судейского корпуса, Банка России, ВАС РФ, ФНС России Сроки реализации: первый проект Стандартного договора – март 2014 года финальная версия Стандартного договора – июнь 2014 года рекомендации по применению Стандартного договора – июнь 2014 года 3

4 Общее описание проекта (2) Виды Стандартных договоров: срочный кредитный договор договор кредитной линии с лимитом выдачи с лимитом задолженности Стороны Стандартного договора: Кредитор – кредитная организация – резидент РФ Заемщик – субъект МСБ – резидент РФ Валюта кредита – рубль РФ Объем Стандартного договора: Общие условия – 10 страниц Индивидуальные условия – 5-7 страниц 4

5 Структура Стандартного договора – Общие условия Общие условия устанавливаются кредитором в одностороннем порядке перечень терминов предмет соглашения заверения об обстоятельствах общие положения о порядке предоставления и возврате кредита права и обязанности условия об открытии и ведении банковского счета заемщика очередность списания денежных средств заемщика при недостаточности суммы для полного исполнения обязательств заемщика по договору 5

6 Структура Стандартного договора – Индивидуальные условия п/п УсловиеСодержание условия 1Сумма кредита или лимит кредитования и порядок его изменения [текст] 2Срок действия договора и срок возврата кредита[текст] 3Валюта, в которой предоставляется кредит[текст] 4Процентная ставка в процентах годовых, а при применении переменной процентной ставки – порядок ее определения [текст] 5Информация об определении курса иностранной валюты в случае, если валюта, в которой осуществляется перевод денежных средств кредитором третьему лицу, указанному заемщиком при предоставлении кредита, отличается от валюты, в которой предоставлен кредит [текст] 6Количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору или порядок определения этих платежей [текст] 7Порядок изменения количества, размера и периодичности (сроков) платежей заемщика при частичном досрочном возврате кредита [текст] 8Способы исполнения денежных обязательств по договору в населенном пункте по месту нахождения заемщика, указанному в договоре кредита, включая бесплатный способ исполнения заемщиком обязательств по такому договору в населенном пункте по месту получения заемщиком оферты (предложения заключить договор) или по месту нахождения заемщика, указанному в договоре [текст] п/п УсловиеСодержание условия 9 Указание о необходимости заключения заемщиком иных договоров, требуемых для заключения или исполнения договора [текст] 10 Указание о необходимости предоставления обеспечения исполнения обязательств по договору и требования к такому обеспечению [текст] 11 Цели использования заемщиком кредита[текст] 12 Ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения [текст] 13 Возможность запрета уступки кредитором третьим лицам прав (требований) по договору [текст] 14 Согласие заемщика с общими условиями договора[текст] 15 Услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату и необходимые для заключения договора (при наличии), их цена или порядок ее определения (при наличии), а также подтверждение согласия заемщика на их оказание [текст] 16Способ обмена информацией между кредитором и заемщиком [текст] 6

7 Приложения к Стандартному договору Заявка на предоставление кредита, которая будет содержать: указание на сумму и предполагаемую дату перечисления кредита реквизиты заемщика подтверждение верности заверений об обстоятельствах на дату заявки и перечисления кредита Список документов/информации, а также действий, которые заемщик обязан предоставить/совершить с целью направления заявки на кредит и получения финансирования График возврата кредита 7

8 Спасибо за внимание! Щербакова Марина 8