Система обмена кредитной информацией в Узбекистане. - презентация

1 Система обмена кредитной информацией в Узбекистане

2 Принципы и рекомендации Мирового банка по обмену кредитной информации: Сбор кредитной информации о физических и юридических лицах Сбор негативной и позитивной кредитной информации Доступ субъектов к информации о себе В настоящее время субъекты, Кредитную информацию о себе могут получить только через банк. Это оправдано тем что в НИКИ пока собирается кредитная информация только от банков и предоставляется информация только им.

3 Формы организации системы обмена кредитной информации: Создание дочернего предприятия иностранных компаний кредитной информации (Чехия, Иран, Казахстан, Словакия, Российская Федерация) Приобретение программного комплекса и привлечение специалистов из за рубежа, техническая помощь международных организаций (Азербайджан, Армения, Мексика) Создание собственной национальной системы обмена кредитной информации на основе мирового опыта (Узбекистан)

4 Обмен кредитной информации осуществляется через следующие организации: Государственный реестр кредитной информации Частные кредитные бюро

5 В мире институты по обмену кредитной информации предоставляют: Только негативную информацию (например: Австралия, Дания, Новая Зеландия и Норвегия) Негативную и позитивную информацию (например: США, Франция, Германия, Англия, Узбекистан)

6 Последствие наличия только негативной информации Банки увеличивают требование к обеспечению Отказ на выдачу кредита Банки не принимают поручительство

7 Если имеются позитивные Кредитные информации Банки уменьшают требование к обеспечению Ускоряется процесс рассмотрения кредитной заявки и кредитования Могут предоставлять льготу по процентам Принимает его поручительство

8 Передача кредитной информации о заемщиках Добровольная Обязательная

9 Схема передачи информации о поручителе Поручитель Банк А Банк Б НИКИ С согласия заемщика Без согласия заемщика

10 Кредитная информация предоставляемая в НИКИ Кредитные договора (в том числе овердрафт) Лизинговые договора Факторинг А также информация о самих заемщиках и об обеспечении

11 Перечень запросов НИКИ 1. Сведения о кредитных заявках 2. Сведения об отклоненных заявках 3. Сведения о кредитных договорах 4. Сведения о лизинговых договорах 5. Сведения о договорах факторинга 6. Сведения о кредитных операциях 7. Сведения об изменении реквизитов клиента 8. Синхронизация базы НИКИ и базы данных коммерческих банков 9. Сведения о предыдущем исполнении своих обязательств 10. Сведения о текущих обязательствах

12 Схема движения кредитной информации запрос «Сведения о поданных кредитных заявках» 2 запрос «Сведения об отклоненных кредитных заявках» 3 запрос «Сведения о заключенных кредитных договорах» 4 запрос «Сведения о заключенных лизинговых договорах» 5 запрос «Сведения о заключенных договорах факторинга» 6 запрос «Сведения о кредитных операциях заемщика» 7 запрос «Сведения об изменении реквизитов заемщике» 8 запрос «Синхронизации базы НИКИ и базы коммерческих банков» 9 запрос «Сведения об исполнении предыдущих обязательств заемщиков» 10 запрос «Сведения о текущих обязательствах заемщиков»

13 Из НИКИ можно получить информацию следующего характера Наличие у заемщика ссуды в других банках Наличие у заемщика поручительства которые на много превышают его активы Заемщик вложил в залог под обеспечение обязательство 3-х лиц Заемщик получил кредит вложив в залог имущества других лиц Как были погашены кредиты в прошлом (из 1-го или 2-го источника)

14 Содержание информации получаемой из НИКИ. Ответ на 9-10 запросы полное наименование заемщика; ИНН или серия паспорта заемщика; количество заявок, не удовлетворенных и отклоненных в течение 3-х месяцев; количество поручительств, выданных заемщиком под обязательства третьих лиц; общая сумма поручительств, выданных заемщиком под обязательства третьих лиц; код банка; валюта кредита; выданная сумма по кредиту; сумма срочной или пролонгированной задолженности по кредиту; сумма просроченной задолженности по кредиту (в том числе сумма в процессе судебных разбирательств и сумма, отнесенная на счета "Непредвиденных обстоятельств"); просроченная сумма процентов (в том числе сумма процентов, отнесенная на счета "Непредвиденных обстоятельств"); вид обеспечения кредита; наименование заложенного имущества; сведения об исполнении предыдущих обязательств

15 Безопасность кредитной информации Обмен кредитной информацией происходит в специальном зашифрованном канале ЦБ. Информация передается из электронной ссудной карточки базы данных коммерческого банка Вся принимаемая НИКИ информация проходит логическую проверку на правильность ввода реквизитов по ссудной карточке, а также на соответствие нормативам ЦБ (справочникам) Защита электронной информации НИКИ соответствует международным стандартам безопасности Принятая электронная информация хранится 5 лет

16 Отсутствуют проблемы банковской, коммерческой и иной тайны Наличие полномочий госоргана (например ЦБ) обязывающего поставщиков качественно и своевременно предоставлять кредитную информацию Отсутствуют финансовые проблемы Примечание: Качество обмена кредитной информации и самой кредитной информации напрямую зависит от политики государства и заинтересованного госоргана Преимущества государственного реестра кредитной информации:

17 Перспективы развития обмена кредитной информации в НИКИ Получение информации о юридических и физических лицах от госорганов (ГТК, ГНК, МВД, Нотариусы, суды и другие) Подключение других кредитных организаций (кредитные союзы, ломбарды, микрокредитные организации)

18 Значение системы обмена кредитной информации – Увеличивает осведомленность кредиторов путем получения информации о партнерах (должниках, заемщиках) – Уменьшает кредитный, коммерческий риск (не возврата средств, получении убытков) – Поощряет субъектов предпринимательства работающих легально, что содействует уменьшению доли теневой экономики – Побуждает интерес у субъектов предпринимательства создания и поддержания своей финансовой репутации

19 Проблемы обмена кредитной информации в мире в т.ч. в Узбекистане: Технические решения обмена кредитной информации от госорганов (МВД, ГТК, Суды, органы регистрации субъектов предпринимательства, нотариат) Отсутствие информации о порядке получения кредитной информации от госорганов в других странах Отсутствие информации о программных комплексах за рубежом а также компаний специализирующихся обмену кредитной информации Отсутствие опыта и механизма получения информации от коммунальных предприятий

20 Помощь международных организаций – Ознакомление практикой обмена кредитной информацией между странами – Более реально оценивать показатели страны при изучении, исследовании (положительным примером может служить содействие Мирового банка и Международной финансовой корпорации в 2008 году) – Осуществлять обмен опытом (проведение региональных семинаров, предоставление информаций о положительных опытах и другие) – По мере возможности ознакомить с практическим опытом развитых стран – Изменить отношение к государственному реестру кредитной информации – Содействие получению кредитной информации из госорганов стран СНГ

21