Сущность проекта Закона Республики Узбекистан «Об обмене кредитной информацией Ш.Х. Хайдаров Заместитель председателя Центрального банка Республики Узбекистан. - презентация

1 Сущность проекта Закона Республики Узбекистан «Об обмене кредитной информацией Ш.Х. Хайдаров Заместитель председателя Центрального банка Республики Узбекистан

2 Что такое «Система обмена кредитной информацией»? Совокупность действий по передаче кредитной информации от поставщиков в специальные институты и получение от них кредитной информации согласно законодательству

3 Значимость системы обмена кредитной информацией (ОКИ) Предупреждение риска не возврата при выдаче кредитов Защита интересов заемщиков и кредиторов Побуждение интереса к защите своей репутации у субъектов бизнеса Обеспечение кредиторов информацией о заемщиках и клиентах Уменьшение теневой деятельности и повышение интереса субъектов бизнеса работать легально

4 Где и что организовано? в 76 странах мира имеются кредитные бюро в 72 странах мира имеются госреестры в 40 странах работают только госреестры в 44 странах существуют только кредитные бюро

5 Информация о системе ОКИ: I.Страны ближнего зарубежья принявшие законы регулирующие систему обмена кредитной информацией: Казахстан (2004), Россия (2004), Украина(2005), Молдова(2008), Армения (2008), Беларусь (2008), Таджикистан (2009) II. Имеются только государственные реестры: Азербайджан, Беларусь, Франция III. Имеются только частные кредитные бюро: Армения, Казахстан, Киргизия, Россия, США …

6 I.Собирается только негативная информация: Австралия, Австрия, Дания, Литва, Новая Зеландия, Норвегия, Эстония … II. Собирается позитивная и негативная информация: Англия, Азербайджан, Германия, США, Франция, Узбекистан, Украина … Где какие виды информации собираются и предоставляются

7 В Узбекистане создана двухуровневая система ОКИ: Национальный институт кредитной информации Центрального банка (на правах департамента) Межбанковское кредитное бюро при Ассоциации банков Узбекистана

8 Принципы Мирового банка по обмену кредитной информацией: Сбор и предоставление кредитной информации о юридических и физических лицах Сбор и предоставление положительной и отрицательной кредитной информации Возможность получения субъектом информации о себе

9 Сбор и предоставление положительной и отрицательной информации Прием кредитной информации обо всех юридических и физических лицах Нет ограничений кредитной информации по сумме и количеству кредита Нет ограничений по видам кредитов В законопроекте предусмотрены и на практике применены:

10 Не собирается и не предоставляется информация о: Здоровье Расовой принадлежности Религиозных убеждениях Политических мировоззрениях

11 Деятельность системы ОКИ оценивается в основном по: охвату населения в кредитном реестре охвату юридических лиц охвату физических лиц широте круга поставщиков

12 Законодательная база ОКИ Постановление Кабинета Министров Республики Узбекистан г. N197 «О мерах по формированию системы учета информации о кредитных историях заемщиков» Положение о порядке формирования базы данных Национального института кредитной информации и предоставлении кредитной информации Межбанковскому кредитному бюро и коммерческим банкам (гос.рег г. N1562) Положение об обмене информацией между Межбанковским кредитным бюро и коммерческими банками и порядке предоставления информации о кредитных историях (гос.рег г. N 1380)

13 Участниками обмена кредитной информации могут быть: Кредитные организации (Банки, кредитные союзы, микрокредитные организации, ломбарды,) Специализированные институты по сбору, обработки и передачи кредитной информации (государственные реестры, кредитные бюро) Государственные органы (Министерства, ведомства) Коммунальные предприятия (ТСЖ, электроэнергия, вода, газ и т.д.) Лизинговые компании

14 Предоставление информации в специальные институты Может быть : Добровольным Обязательным Но в проекте Закона Республики Узбекистан «Об обмене кредитной информацией» введено положение об обязательной передаче кредитной информации в кредитное бюро и передаче третьим лицам по согласию субъекта информации

15 Пользователями могут быть: кредитные организации, ломбарды и лизингодатели; участники кредитной сделки; специальные институты; поставщики (только в целях проверки ранее представленных сведений); субъекты (только получают информации о себе)

16 Информация предоставляемая банкам полное наименование заемщика; ИНН или серия паспорта заемщика; количество заявок, не удовлетворенных и отклоненных в течение 3-х месяцев; количество поручительств, выданных заемщиком под обязательства третьих лиц; общая сумма поручительств, выданных заемщиком под обязательства третьих лиц; код банка (МФО); валюта кредита; выданная сумма по кредиту; сумма срочной или пролонгированной задолженности по кредиту; сумма просроченной задолженности по кредиту (в том числе сумма в процессе судебных разбирательств и сумма, отнесенная на счета "Непредвиденных обстоятельств"); просроченная сумма процентов (в том числе сумма процентов, отнесенная на счета "Непредвиденных обстоятельств"); вид обеспечения кредита; наименование заложенного имущества; сведения об исполнении предыдущих обязательств и др.

17 Перспективы развития или какую систему ОКИ мы хотим Подключение к системе ОКИ небанковских кредитных учреждений; Получение информации от Госорганов (министерств и ведомств); Расширение перечня информации; Расширение круга поставщиков (в т.ч. своевременное выполнение обязательства поставщиками по предоставлению кредитной информации); Повышение информационной безопасности

18 Спасибо за внимание !