Обзор зарубежных подходов к повышению финансовой грамотности населения Кузина О.Е. НИУ ВШЭ 24 апреля 2012 г. Высшая школа экономики, Москва, 2012 www.hse.ru. - презентация

1 Обзор зарубежных подходов к повышению финансовой грамотности населения Кузина О.Е. НИУ ВШЭ 24 апреля 2012 г. Высшая школа экономики, Москва,

2 Высшая школа экономики, Москва, 2012 Финансовая грамотность - это фото - способность эффективно использовать знания и навыки по управлению финансовыми ресурсами для достижения долгосрочного финансового благополучия (U.S. Financial Literacy and Education Commission, 2007). - базисные знания, которыми люди должны обладать, чтобы выжить в современном обществе (Kim, 2001) - способность читать, анализировать, управлять и обмениваться информацией о личных финансовых обстоятельствах, которые влияют на материальное положение. Она включает способность различать альтернативные финансовые предложения, обсуждать денежные и финансовые вопросы без дискомфорта (или несмотря на его наличие), планировать будущее и компетентно реагировать на жизненные обстоятельства, которые влияют на повседневные финансовые решения, включая события в экономике в целом (Vitt et al., 2000; Cude et al., 2006).

3 Высшая школа экономики, Москва, 2012 Понятие финансовой грамотности населения фото финансовая грамотность (financial literacy) финансовая способность (financial capability) финансовое образование (financial education) финансовая осведомленность (financial awareness) финансовая уверенность (financial confidence) финансовая культура (finacial culture) финансовая включенность/исключенность (financial inclusion/exclusion)

4 Высшая школа экономики, Москва, 2012 Понятие финансовой грамотности населения, OECD фото Осведомленность, знания, навыки, установки и поведение, которые необходимы для принятия правильных финансовых решений и достижения индивидуального финансового благополучия Осведомленность - считают ли респонденты себя осведомленными о финансовых продуктах Поведение – пользование финансовыми продуктами, ведение бюджета, случаи дефицита дохода, наличие и достаточность сбережений Сравнение цен и условий при покупке услуг, источники информации Установки Финансовая арифметика (понимание простых и сложных процентов, инфляции, дисконтирования и т.п.)

5 Высшая школа экономики, Москва, 2012 Понятие финансовой грамотности населения, FSA фото 1.Управление деньгами 2.Долгосрочное планирование 3.Выбор между различными альтернативами 4.Поддержание информированности 5.Наличие мотивации (в первую очередь, менять собственное поведение)

6 Высшая школа экономики, Москва, 2012 Международный опыт. Национальные программы повышения финансовой грамотности фото Великобритания (FSA, HM Treasury) Австралия (Australian Securities and Investments Commission) Новая Зеландия (Retirement Commission) США (Jump$tart Coalition - a non-profit 501c3 organization, US Treasury) Канада (Canadas Task Force on Financial Literacy, Department of Finance) Польша (The National Bank of Poland) OECD (International Gateway for Financial Education)

7 Высшая школа экономики, Москва, 2012 Какие программы и мероприятия проводятся фото Печатные материалы (листовки, брошюры и т.п.) Кампании в средствах массовой информации (образовательные и развлекательные программы edutainment, социальный маркетинг) Web-сайты Образовательные программы в школах (обязательные и факультативные курсы, национальные конкурсы, игры и т.п.) Образовательные программы и семинары для взрослых, включая конкретные целевые группы (работающие, бедные, заемщики и т.п.) Государственные организации чаще всего используют Web- сайты и брошюры/листовки

8 Высшая школа экономики, Москва, 2012 Оценка эффективности программ по финансовому просвещению - исследование 2008 г. (1) фото – Что бы было, если бы этих программ не было? – Какие формы финансового просвещения есть и к каким результатам они приводят? Для каких целевых групп какие формы лучше использовать? Полученные выводы: Предварительный вывод пока неутешителен – с помощью программ повышения финансовой грамотности очень трудно изменить установки и поведение людей. В лучшем случае можно говорить об увеличении знаний и росте субъективных самооценок уровня финансовой грамотности.

9 Высшая школа экономики, Москва, 2012 Оценка эффективности программ по финансовому просвещению (2) фото Американский опыт оценки эффективности школьных программ ФП – нет существенных различий в уровне знаний школьников, посещавших занятия по ФП, и тех, кто не учился по этим программам. Обнаружено влияние только для самых маленьких школьников. Пока разработчики школьных программ плохо представляют себе в каком возрасте какой материал нужно давать. Есть также свидетельства того, что включение финансовых задач в задачи по математике не дает никакой отдачи, а только мешает усвоению знаний по математике. Наличие эффекта было выявлено для программы School of Finance Certificate in Financial Studies. Однако эта оценка была сделана без применения контрольной группы.

10 Высшая школа экономики, Москва, 2012 Уровень финансовой грамотности в России фото Всероссийские опросы населения, количество респондентов 1600 человек, ошибка выборки 3,4% июнь 2008 г. - НАФИ по заказу Всемирного банка декабрь 2008 г., февраль, август, ноябрь 2010 – инициативные опросы НАФИ ноябрь 2009 г., ноябрь 2011 г. – исследования НИУ ВШЭ

11 Высшая школа экономики, Москва, 2012 Субъективные оценки уровня финансовой грамотности % от всех респондентов (N=1600) фото

12 Высшая школа экономики, Москва, 2012 Ведение бюджета доходов и расходов домохозяйств % всех респондентов (N=1600) фото

13 Высшая школа экономики, Москва, 2012 Чтение договоров перед подписанием % от всех респондентов (N=1600) фото

14 Высшая школа экономики, Москва, 2012 Тест на знание того, какие активы защищены ССВ % от всех респондентов (N=1600) фото

15 Высшая школа экономики, Москва, 2012 Программы и проблемы преподавания ФГ в школах (опрос школьных учителей в США) фото

16 Высшая школа экономики, Москва, 2012 Программы и проблемы преподавания ФГ (опрос учителей в школах США) фото

17 Высшая школа экономики, Москва, 2012 Программы и проблемы преподавания ФГ (опрос учителей в школах США) фото

18 101000, Россия, Москва, Мясницкая ул., д. 20 Тел.: (495) , факс: (495)