НаціональнийбанкУкраїни 1 Национальный банк Украины Системы международных денежных переводов в Украине: регулирование, анализ деятельности и оверсайт Елена. - презентация

1 НаціональнийбанкУкраїни 1 Национальный банк Украины Системы международных денежных переводов в Украине: регулирование, анализ деятельности и оверсайт Елена Махаева начальник управления надзора (оверсайта) за платежными системами и системами расчетов, к.э.н. 20 мая 2011 года

2 НаціональнийбанкУкраїни 2 Регулирование деятельности платежных систем в Украине Закон Украины О платежных системах и переводе средств в Украине, г. ПС, созданные резидентами Украины Статья Порядок деятельности ПС определяется ее правилами, установленными платежной организацией (ПО) этой ПС Правила ПС должны устанавливать: организационную структуру ПС, условия членства/участия в ПС, порядок входа и выхода в/из ПС, порядок разрешения споров, управление рисками в ПС, систему защиты информации … 9.3. Правила внутригосударственной ПС и международной ПС, ПО которой явл. резидент, должны быть согласованы этой ПО с НБУ

3 НаціональнийбанкУкраїни 3 Регулирование деятельности членов/участников международных платежных систем Закон Украины О платежных системах и переводе средств в Украине, г. Международные ПС, созданные нерезидентами Статья Банки, а также НФУ, имеющие лиц. Гос. Комисии по регулированию ринков фин. услуг Украины на осуществление перевода средств, имеют право заключать договоры с ПО МПС о членстве или об участии в этих системах. Банки, а также НФУ обязаны зарегистрировать заключенные договоры в порядке, установленном НБУ Для регистрации договоров, НБУ имеет право требовать документы о порядке проведения банками и НФУ переводов средств в пределах этих МПС на территории Украины

4 НаціональнийбанкУкраїни 4 Регулирование деятельности внутригосударств. и международных платежных систем Положение о деятельности в Украине внутригосударственных и международных платежных систем (Пост. Правления НБУ от , c изменениями от , от ) распространяется на: ПС, ПО - резиденты Украины (банковские и небанковские, внутригосударственные и международные, системы межбанковских расчетов, карточные ПС, системы переводов между физ. лицами,...) членов/участников МПС, ПО - нерезиденты (договор с нерезидентом) НБУ - электронный реестр ПС, их членов и участников

5 НаціональнийбанкУкраїни 5 Международные системы денежных переводов, созданные нерезидентами Украина – реципиент трансграничных денежных переводов

6 НаціональнийбанкУкраїни 6 Международные системы денежных переводов, созданные нерезидентами I. Россия 1. Юнистрим 7. Interexpress 2. CONTACT 8. BLIZKO 3. ЛИДЕР 9. АЛЛЮР 4. Анелик 10. Блиц 5. Быстрая почта 11. Золотая Корона – 6. MIGOM Денежные Переводы II. США III. Другие государства 12. Western Union 17. Coinstar (Великобритания) 13. MoneyGram 18. Xpress Money (Великобритания) 14. VIGO 19. Money Exchange (Испания) 15. U.S. Money Express 20. MEEST (Канада) 16. RIA Financial Services 21. Faster (Казахстан) (RIA Money Transfer) 22. Caspian Money Transfer (Азербайдж.)

7 НаціональнийбанкУкраїни Международные системы денежных переводов, созданные нерезидентами Распределение рынка MП по сумме средств, полученных в Украине в 2010 году

8 НаціональнийбанкУкраїни Международные системы денежных переводов, созданные нерезидентами 2010 год получено отправлено Россия 50 % Россия 42 % США 9 % Грузия 6 % Италия 7 % Армения 4.5 % Испания 5 % Узбекистан 4.5 % Великобритания 3 % США 4 % Другие гос. 26 % Другие гос. 39 % Средняя сумма перевода 508 $ 520 $

9 НаціональнийбанкУкраїни 9 Участники международных систем денежных переводов, созданных нерезидентами банки > 150 (85 %) 22 системы ВТБ Банк ПРИВАТБАНК по 10 договоров Ощадбанк Фольксбанк 9 Укргазбанк КБ СКБ по 8 Укргазпромбанк небанковские Украинская фин. учреждения Финансовая 6 Группа Гос. почта УГППС Укрпошта 4

10 НаціональнийбанкУкраїни 10 Международные системы денежных переводов, созданные нерезидентами 2010 год трансграничные переводы Код валюты В УкраинуИз Украины Кол- во переводов Общая сума (в тыс. ед. валюты перевода) +/- Кол- во переводов Общая сума (в тыс. ед. валюты перевода) +\- USD % % EUR % % RUR % % CAD % UAH % %

11 НаціональнийбанкУкраїни год внутригосударственные переводы 11 Системы перевода денег, созданные банками Украины Название системы и платежной организации Код валюты Количество переводов Сумма переводов (тыс. ед. вал.) «АВЕРС», «Банк «Финансы и Кредит» UAH USD «Аваль-Экпсресс», «Райффайзен Банк Аваль» UAH «СОФТ», «Укрсоцбанк» UAH USD EUR «Privat-Money», «ПРИВАТБАНК» UAH USD EUR Всего UAH USD EUR

12 НаціональнийбанкУкраїни 12 Трансграничные переводы в 2010 году с учетом банков-партнеров и систем-партнеров 12 Системы перевода денег, созданные банками Украины Название системы и платежной организации В УкраинуИз Украины Количество переводов Сумма переводов (тыс. дол. США) Количество переводов Сумма переводов (тыс. дол. США) «АВЕРС», «Банк «Финансы и Кредит» Privat Money, «ПРИВАТБАНК» «СОФТ» «Укрсоцбанк»

13 НаціональнийбанкУкраїни 13 Общемировая тенденция – усиление роль ЦБ в сфере платежных систем Оверсайт – функция современного ЦБ Пост. Правления НБУ от одобрена Концепция введения надзора (оверсайта) за платежными системами в Украине - осн. положения политики НБУ относительно введения оверсайта Оверсайт платежных систем – деятельность ЦБ относительно мониторинга, оценивания платежных систем и, при необходимости, инициирования изменений в их деятельность Концепция введения оверсайта в Украине

14 НаціональнийбанкУкраїни 14 Оверсайт в странах мира Payment Systems Worldwide, WB, 2008 Оверсайт осуществляется ЦБ на пост. основе Центральные банки государствколичество% Всего (из 128 центральных банков) 9272% За уровнем доходов на душу нас. Высокий (41) 3688% Выше среднего (27) 2281% ниже среднего (37) 1951% низкий (23) 1565% По регионам мира Государства ЕС-15 (15) 15100% Новые члены ЕС (12) 867% Другие развитые государства (14) 1286% Восточная Азия и Тихоокеанский регион (10) 880% Европа и центральная Азия (16) 1275% Латинская Америка и Карибский бассейн (23) 1043% Средний Восток и Южная Африка (12) 650% Южная Азия (6) 350% Африка на юг от Сахары (20) 1470% По количеству населения > 30 млн. (34) 2985% > 5 млн., < 30 млн. (48) 3267% 5 млн. или меньше (46) 3167%

15 НаціональнийбанкУкраїни 15 Цели и задачи надзора (оверсайта) надежность и эффективность ПС и СР НБУ устанавливает требования для ПС и СР и оценивает системы с их учетом Принципы надзора (оверсайта) - прозрачность; -международные стандарты; General principles for international remittance services BIS, World Bank, наличие полномочий и возможностей для эффективного оверсайта; - последовательность (треб. должны применяться, в т.ч. ПС НБУ); - сотрудничество с др. государственными регуляторами и ЦБ Объекты надзора (оверсайта) - системно-важные ПС; - системы розничных платежей и расчетов, плат. средства и плат. инструменты; - системы расчетов по соглашениям относительно ценных бумаг; - члены и участники международных ПС, созданных нерезидентами Концепция введения оверсайта в Украине

16 НаціональнийбанкУкраїни 16 Национальный банк Украины Спасибо за внимание ! Платежные системы