ПРАКТИЧЕСКИЕ АСПЕКТЫ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ АКТУАРИЯ. ПО ОЦЕНКЕ РИСКОВ ПО ОЦЕНКЕ ОБЯЗАТЕЛЬСТВ ПО ОЦЕНКЕ АКТИВОВ ПО ОЦЕНКЕ БУДУЩИХ ДЕНЕЖНЫХ ПОТОКОВ ПО ОЦЕНКЕ ФИНАНСОВЫХ. - презентация

1 ПРАКТИЧЕСКИЕ АСПЕКТЫ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ АКТУАРИЯ

2 ПО ОЦЕНКЕ РИСКОВ ПО ОЦЕНКЕ ОБЯЗАТЕЛЬСТВ ПО ОЦЕНКЕ АКТИВОВ ПО ОЦЕНКЕ БУДУЩИХ ДЕНЕЖНЫХ ПОТОКОВ ПО ОЦЕНКЕ ФИНАНСОВЫХ ПОСЛЕДСТВИЙ УПРАВЛЕНЧЕСКИХ РЕШЕНИЙ АКТУАРИЙ – ЭТО СПЕЦИАЛИСТ ПРАКТИЧЕСКИЕ АСПЕКТЫ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ АКТУАРИЯ

3 ОСНОВНЫЕ ЭТАПЫ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ КОМПАНИИ ПЛАНИРОВАНИЕ стратегическое тактическое РАЗРАБОТКА И МОДИФИКАЦИЯ СТРАХОВЫХ ПРОДУКТОВ РАЗРАБОТКА И МОДИФИКАЦИЯ СИСТЕМЫ ПРОДАЖ И ПРИЕМА РИСКОВ НА СТРАХОВАНИЕ ПОДГОТОВКА ПЕРСОНАЛА И СИСТЕМА МОТИВАЦИЙ ПЕРСОНАЛА АНАЛИЗ РЫНКА И РЕЗУЛЬТАТОВ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ КОМПАНИИ РАЗРАБОТКА И МОДИФИКАЦИЯ УЧЕТНОЙ ПОЛИТИКИ И ОРГАНИЗАЦИЯ УЧЕТА В КОМПАНИИ КОРРЕКТИРОВКИ ПРАКТИЧЕСКИЕ АСПЕКТЫ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ АКТУАРИЯ

4 класс объектов страхования сегмент рынка, возможные категории страхователей набор рисков и исключений система лимитов и подлимитов вариативность франшиз тарифная политика, система оценки риска внутрикорпоративные показатели (система стимулирования и мотиваций) организация необходимых учетных процедур система обучения персонала (продающего, андеррайтеров, специалистов по учету) определение необходимости и оптимальной схемы перестрахования РАЗРАБОТКА И МОДИФИКАЦИЯ СТРАХОВОГО ПРОДУКТА (участник, консультант) ПРАКТИЧЕСКИЕ АСПЕКТЫ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ АКТУАРИЯ

5 Проверка адекватности рассчитанных величин и принятых допущений Контроль реальных показателей убыточности Выявление объективных и субъективных факторов, неблагоприятно влияющих на финансовые результаты компании Предложения по изменению направления или совершенствованию деятельности, представление результатов руководству в понятной форме АНАЛИЗ РЕЗУЛЬТАТОВ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ АКТУАРИЕМ ПРАКТИЧЕСКИЕ АСПЕКТЫ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ АКТУАРИЯ

6 по видам страхования по страховым рискам, группам рисков по факторам, влияющим на риск (учитываемым и неучитываемым при определении тарифа) по филиалам (по структурным подразделениям) по каналам продаж по представителям сторонней сети по сотрудникам по сегменту рынка (физические, юридические лица, СПД) по индивидуальным клиентам РАЗРЕЗЫ АНАЛИЗА ПРАКТИЧЕСКИЕ АСПЕКТЫ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ АКТУАРИЯ

7 Анализ портфеля, сформированного в заданный период времени Актуарная убыточность – соотношение величины заявленных убытков к заработанной части премии Финансовая убыточность – соотношение величины оплаченных убытков к полученным платежам (определяется за период) Анализ влияния факторов, действовавших при формировании портфеля ОТЛИЧИЯ АКТУАРНОГО И ФИНАНСОВОГО АНАЛИЗА ПРАКТИЧЕСКИЕ АСПЕКТЫ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ АКТУАРИЯ

8 количество заключенных договоров страхования количество застрахованных объектов сумма поступивших/ожидаемых платежей количество заявленных/оплаченных выплат сумма заявленных/оплаченных выплат сумма страховой ответственности актуарная убыточность АНАЛИЗИРУЕМЫЕ ОБЪЕКТИВНЫЕ ПОКАЗАТЕЛИ ПРАКТИЧЕСКИЕ АСПЕКТЫ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ АКТУАРИЯ

9 АНАЛИЗИРУЕМЫЕ ПРИЧИННО-СЛЕДСТВЕННЫЕ ПОКАЗАТЕЛИ кто продавец кто андеррайтер кто покупатель кто эксперт кто осуществляет сервисное обслуживание кто ответственный за урегулирование

10 СОДЕРЖАТЕЛЬНОСТЬ (что учитывается ? – структура данных) ДОСТОВЕРНОСТЬ (как учитывается ? – система контроля) ДОСТУПНОСТЬ ТЕХНОЛОГИЧНОСТЬ ИСПОЛЬЗОВАНИЯ СТАТИСТИЧЕСКИЕ ДАННЫЕ Учет страховых операций Финансовая система Бухгалтерский учет CMR –система Учет кадров Данные официальной статистики, внешняя информация Актуарий использует

11 ОСОБЕННОСТИ И ПРОБЛЕМЫ РАСЧЕТА СТРАХОВОГО ПЛАТЕЖА ПРАКТИЧЕСКИЕ АСПЕКТЫ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ АКТУАРИЯ Неопределенность Вероятностный характер Разница подходов для оценки мелких и крупных рисков Отсутствие данных об издержках компании в требуемом для тарификации разрезе Отсутствие утвержденных принципов формирования тарифной политики компании Несоответствие формы и фактического содержания некоторых категорий расходов НЕТТО-ЧАСТИБРУТТО-НАДБАВКИ

12 Анализ страхового портфеля, включающего договоры страхования сроком более одного года Оптимизация набора учитываемых факторов Полнота и достоверность учетных данных ПРАКТИЧЕСКИЕ ПРОБЛЕМЫ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ АКТУАРИЕВ ПРАКТИЧЕСКИЕ АСПЕКТЫ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ АКТУАРИЯ

13 1.Отсутствие централизованной базы данных 2.Получение данных от страховых компаний: отсутствие учета нужных позиций в компании, невозможность привязать данные к полисному году, необязательность исполнителей. 3.Существенные отличия статистических показателей между компаниями: особенность организации продаж, особенность территориального охвата деятельности компании, особенности организации и проведения восстановительных работ и/или расчета страхового возмещения, особенности отражения в учете некоторых операций, достоверность представленных данных. 4.Отсутствие унифицированных правил: расчета страхового возмещения, отражения в учете тех или иных операций. 5.Отсутствие внешней статистики в требуемом разрезе 6.Развитие вида страхования в плохо прогнозируемом режиме: не все владельцы транспортного средства страхуются, не все потерпевшие обращаются. ПРОБЛЕМЫ ПРИ РАСЧЕТЕ ТАРИФНЫХ СОСТАВЛЯЮЩИХ ПО ОСГПОВНТС ПРАКТИЧЕСКИЕ АСПЕКТЫ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ АКТУАРИЯ

14 Незамутненное мышление Анализ адекватности результатов Самоконтроль Умение доходчиво изложить результаты анализа и сформулировать практически значимые и реализуемые предложения ТРЕБОВАНИЯ К АКТУАРИЮ ПРАКТИЧЕСКИЕ АСПЕКТЫ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ АКТУАРИЯ