Инновационные решения для организации ипотечного кредитования в банке: опыт успешных проектов Андрей Вячеславович Фомичев. Дирекция решений для финансовых. - презентация

1 Инновационные решения для организации ипотечного кредитования в банке: опыт успешных проектов Андрей Вячеславович Фомичев. Дирекция решений для финансовых институтов. Директор

2 Ипотека в цифрах Млрд. руб. 18,5 млрд.руб. 26 млрд.руб. 52,5 млрд.руб. 104 млрд.руб. 161,2 млрд.руб. В 2006 году в России было зарегистрировано ипотечных сделок Источник: ЦБРФ Рост объема выданных ипотечных кредитов

3 Ипотека в цифрах Источник: ЦБРФ Количество российских банков, реализующих ипотечные программы В улучшении жилищных условий нуждаются 75% граждан России; 51,9% семей рассматривает ипотечное кредитование в качестве реального механизма решения проблемы жилья; По оценкам экспертов, к 2010 году объем рынка ипотеки в России составит $30 млрд. Источник: Ассоциация Российских Банков 1200

4 Секьюритизация: важнейший источник рефинансирования ипотеки для российских банков; прямой инструмент для снижения процентных ставок для заемщиков за счет привлечения более дешевого фондирования. Опыт в России: Весна 2006 г.: ВТБ, секьюритизация ипотечных кредитов на $83,3 млн.; Август 2006 г.: Городской ипотечный банк разместил свои бумаги на $72,56 млн.; Ноябрь 2006 г.: Газпромбанк стал первым банком, который провел секьюритизацию ипотечных кредитов в России - разместил ценные бумаги на 1 млрд. рублей. Ипотечное кредитование и секьюритизация

5 Российские ипотечные ценные бумаги в рейтингах Для анализа ипотечного портфеля Moodys использует модель MILAN (Moodys Individual Loan Analysis),которая позволяет: оценить качество каждого кредита и заемщика на основе предоставленных данных; осуществить анализ денежных потоков, после чего анализируется вся совокупность количественных и качественных характеристик. Международное рейтинговое агентство Moodys Investors Service присвоило нотам Внешторгбанка и Городского ипотечного банка высший для российских банков рейтинг – банки относят к высшей группе надежности.

6 Ипотечная специализация как ценовой фактор банка Средний коэффициент2,95 Импэксбанк Столичное кредитное агентство ММБ Инвестсбербанк Финэкобанк Оргрэсбанк Городской ипотечный банк Экстробанк «Мичинокубанк» (Москва) Петроэнергобанк Метробанк 2,9 2,5 3,5 3,8 3 4,9 3,6 1,3 1,2 1,9

7 Один из ведущих в России специализированных ипотечных банков: объем ипотечных сделок банка превысил $300 млн. Ведущие российские специализированные банки используют в своей деятельности решение ЦФТ для ипотечного кредитования ИТ-решение для ипотечного кредитования

8 DeltaCredit первый в России специализированный ипотечный банк банком выдано более ипотечных кредитов на общую сумму порядка $550 млн. Ведущие российские специализированные банки используют в своей деятельности решение ЦФТ для ипотечного кредитования ИТ-решение для ипотечного кредитования

9 Сокращение сроков и затрат на подготовку и выдачу ипотечных кредитов; Формирование единой базы заемщиков и закладных; Анализ накапливаемой информации; Оптимизация взаимодействия со страховыми компаниями; Повышение эффективности при работе с просроченной задолженностью; Получение оперативной и управленческой отчетности. Зачем ипотечному банку специализированные ИТ-решения? Решения для автоматизации ипотечного кредитования обеспечивают :

10 решение ЦФТ для ипотечного кредитования разработана в результате тесного сотрудничества с ведущими специализированными ипотечными банками России; полностью соответствует высоким стандартам качества автоматизации современного банковского бизнеса; в настоящее время более 10% ипотечных кредитов в РФ выдается банками, использующими технологическое решение ЦФТ. Комплексная автоматизация ипотечного кредитования

11 Система обеспечивает автоматизацию полного цикла бизнес-процессов ипотечного кредитования: Оформление заявок; Проведение предварительной квалификации потенциального заемщика; Заключение сделки. Комплексная автоматизация ипотечного кредитования

12 Важное преимущество: полномасштабная автоматизация распределенного фронт-офиса ипотечного кредитовая – работа всех структурных подразделений в единой базе данных головного офиса, как в режиме off-line, так и в режиме on-line. Комплексная автоматизация ипотечного кредитования

13 Результат использования: значительное сокращение издержек на обработку, оформление и выдачу одного ипотечного кредита; увеличение потока обслуживаемых клиентов; оптимизация бизнес-процессов ипотечного кредитования. Комплексная автоматизация ипотечного кредитования

14 Систематизация документооборота на этапе сбора и согласования кредитных дел; Унификация набора типовых документов и снижение трудозатрат на формирование полного пакета документов по кредитованию; Исключение ошибок и потери документов; Анализ платежеспособности клиента; Оптимизация процесса распределения кредитных дел между специалистами банка; Обеспечение оперативного доступа к документам; Разграничение прав доступа сотрудников банка к кредитным делам; Сокращение сроков обработки документов. Решаемые задачи

15 в части фронт-офисной обработки Ведение досье клиента со всеми необходимыми параметрами; Организация взаимодействия различных подразделений банка, участвующих в принятии решения о выдаче кредита. Ведение кредитного дела; Контроль сроков обработки частей кредитного дела; Формирование заявки на предоставление кредита; Анализ платежеспособности клиента; Контроль лимита предоставления кредита; Анализ и учет обеспечения; Решение кредитного комитета о возможности предоставления кредита; Автоматическое оформление договора. Решаемые задачи

16 в части бэк-офисной обработки Автоматическое открытие счетов в соответствии со сделанными настройками; Расчет процентов по всем видам процентных задолженностей; Операции выдачи кредита и погашения задолженностей; Постановка на учет обеспечения; Расчет категорий качества ссуд; Урегулирование резервов; Учет просроченной задолженности по кредиту и процентам; Ведение проданных кредитных договоров за балансом банка; Получение оперативной и управленческой отчетности по направлению ипотечного кредитования. Решаемые задачи

17 Схема автоматизации ипотечного кредитования в банке Информационная система банка Заемщик Отдел обслуживания Служба безопасности страховой компании Управление продаж Кредитно- аналитическое управление Координатор ипотечного проекта страховой компании Кредитный комитет Канцелярия Управление заключения сделок Операционные управления Архив Потенциальные заемщики

18 Мы готовы предоставить весь потенциал ЦФТ для успешного решения бизнес-задач вашего банка. Контакты и информация о программных продуктах компании на сайте

19 Спасибо за внимание! МОСКОВСКИЙ ОФИС: +7 (495) CИБИРСКИЙ ОФИС: +7 (383) УРАЛЬСКИЙ ОФИС: +7 (343) СЕВЕРО-ЗАПАДНЫЙ ОФИС: +7 (812) ЮГО-ЗАПАДНЫЙ ОФИС: +7 (863) Андрей Вячеславович Фомичев. Дирекция решений для финансовых институтов. Директор