Автономная некоммерческая организация «ИПОТЕЧНОЕ АГЕНТСТВО ЮГРЫ» Механизм государственного стимулирования привлечения средств граждан и банков в жилищное. - презентация

1 Автономная некоммерческая организация «ИПОТЕЧНОЕ АГЕНТСТВО ЮГРЫ» Механизм государственного стимулирования привлечения средств граждан и банков в жилищное строительство Докладчик: Чепель Евгений Станиславович Исполнительный Директор АНО «Ипотечное агентство Югры»

2 Общая информация Автономная некоммерческая организация «Ипотечное агентство Ханты-Мансийского автономного округа – Югры» Дата создания: 26 декабря 2005 года Основания: Закон Ханты-Мансийского автономного округа – Югры от года 103-оз «О программе Ханты-Мансийского автономного округа – Югры «Улучшение жилищных условий населения Ханты- Мансийского автономного округа – Югры на 2005 – 2015 г.г.». Постановление Правительства Ханты-Мансийского автономного округа – Югры от года 23-п «О реализации Подпрограммы «Ипотечное жилищное кредитование». Распоряжение Правительства Ханты-Мансийского автономного округа – Югры от года 750-рп «Об Ипотечном Агентстве». Цель: Развитие системы ипотечного жилищного кредитования в Ханты-Мансийском автономном округе – Югре с использованием механизмов государственного стимулирования спроса на покупку жилья. Задачи: Разъяснение населению преимуществ ипотечного жилищного кредитования как эффективной возможности улучшения жилищных условий. Оказание форм государственной поддержки льготным категориям населения автономного округа с целью стимулирования платежеспособного спроса граждан, нуждающихся в улучшении жилищных условий. Регулярный мониторинг потребностей граждан в сфере ипотечного кредитования и строительства жилья. 2

3 Филиал ОАО «Ханты - Мансийский банк» Филиал ОАО «Западно-Сибирский коммерческий банк» Филиал ОАО «Западно-Сибирский банк Сбербанка России» Филиал ОАО «Ханты - Мансийский банк» Филиал ОАО «Западно-Сибирский коммерческий банк» Филиал ОАО «Ханты - Мансийский банк» Филиал ОАО «Западно-Сибирский коммерческий банк» Филиал ОАО «Западно-Сибирский банк Сбербанка России» Филиал ОАО «Петрокоммерц» Филиал ОАО «Западно-Сибирский коммерческий банк» Доп.офис ОАО «Западно-Сибирский банк Сбербанка России» Филиал ОАО «Ханты - Мансийский банк» Филиал ОАО «Петрокоммерц» Доп.офис ОАО «Западно-Сибирский банк Сбербанка России» Филиал ОАО «Ханты - Мансийский банк» Филиал ОАО «УралСиб» Доп.офис ОАО «Западно-Сибирский банк Сбербанка России» Доп.офис ОАО «Ханты-Мансийский банк» Доп.офис ОАО «Западно-Сибирский банк Сбербанка России» Доп.офис ОАО «Петрокоммерц» Филиал ОАО «Ханты - Мансийский банк» Филиал ОАО «Западно-Сибирский коммерческий банк» Доп.офис ОАО «Западно-Сибирский банк Сбербанка России» Доп.офис ОАО «Всероссийский банк Развития Регионов» Филиал ОАО «Ханты - Мансийский банк» Филиал ОАО «Западно-Сибирский коммерческий банк» Доп.офис ОАО «Западно-Сибирский банк Сбербанка России» Доп.офис ОАО «УралСиб» Филиал ОАО «Ханты - Мансийский банк» Доп.офис ОАО «Западно-Сибирский банк Сбербанка России» Филиал ОАО «Ханты - Мансийский банк» Доп.офис ОАО «Западно-Сибирский банк Сбербанка России» Филиал ОАО «Западно-Сибирский банк Сбербанка России» Доп.офис ОАО «Западно-Сибирский коммерческий банк» Доп.офис ОАО «Ханты - Мансийский банк» Доп.офис ОАО «Петрокоммерц» Филиал ОАО «Ханты - Мансийский банк» Филиал ОАО «Западно-Сибирский банк Сбербанка России» Филиал ОАО «Западно-Сибирский коммерческий банк» Филиал ОАО «Ханты - Мансийский банк» Филиал ОАО «Западно-Сибирский коммерческий банк» Филиал ОАО «Западно-Сибирский банк Сбербанка России» Доп.офис ОАО «Агропромкредит» Доп.офис ОАО «Западно-Сибирский банк Сбербанка России» Филиал ОАО «Ханты - Мансийский банк» Доп.офис ОАО «УралСиб» Доп.офис ОАО «КИТ-финанс Инвестиционный банк» Филиал ОАО «Ханты-Мансийский банк» Филиал ОАО «Западно-Сибирский банк Сбербанка России» Филиал ОАО «КИТ-финанс Инвестиционный банк» Филиал ОАО «АККОБанк» Филиал ОАО «АКБ УралСиб» Филиал ОАО «Ханты - Мансийский банк» Филиал ОАО «Западно-Сибирский коммерческий банк» Филиал ОАО «Западно-Сибирский банк Сбербанка России» Филиал ОАО «Всероссийский банк Развития Регионов» Доп.офис ОАО «УралСиб» 3 Филиальная сеть

4 Подпрограмма 4 «Ипотечное жилищное кредитование» Компенсация части банковской процентной ставки по ипотечным кредитам Предоставление льготных жилищных займов Перекредитовании под ставку не более 10,75% Субсидии при досрочном погашении ипотечного кредита или льготного жилищного займа Подпрограмма 1 Обеспечение жилыми помещениями граждан, проживающих в жилых помещениях, непригодных для проживания; Подпрограмма 2 Доступное жилье - молодым; Подпрограмма 3 Обеспечение жилыми помещениями граждан из числа коренных малочисленных народов. Работники бюджетной сферы автономного округа Предоставление субсидий Денежные средства, направляемые гражданами на приобретение (строительство) жилья 4 Механизм работы закона 103-оз в части стимулирования платежеспособного спроса

5 1. «Компенсация части банковской процентной ставки» Определяются банком: - Срок кредита; - Первоначальный взнос; - Условия страхования; Компенсация по части кредита - до 2 млн.руб. Процентная ставка – 10,75% с компенсацией до 5% (до 10,5% - иные категории граждан). 2. «Льготный жилищный заем» Срок действия займа: - молодым семьям (молодым специалистам) – до 20 лет; - иным участникам – до 15 лет; Процентная ставка – 5% (10,5% - иные категории граждан) Первоначальный взнос – не менее 10% (в т.ч. субсидия) Размер займа - до 2 млн.руб. Год Итого: Сумма (Млн.руб.) Подпрограмма 4 «Ипотечное жилищное кредитование» Финансирование Критерии участия 1)Проживание на территории Ханты – Мансийского автономного округа – Югры 2) Нуждаемость в улучшении жилищных условий 3) Отношение к льготным категориям, указанным в законе 103-оз 10,5% (Действующая ставка рефинансирования) 5% Формы государственной поддержки 5

6 Динамика реализации подпрограммы «Ипотечное жилищное кредитование» 6 Общие показатели по количеству обратившихся в Агентство семей, поставленных на учет граждан и оказанной государственной поддержки, поквартально. Процент вовлечения населения автономного округа в подпрограмму за весь период деятельности Агентства составил 3%.

7 7 Объемы выданных кредитов и займов в рамках подпрограммы (нарастающим итогом) Динамика реализации подпрограммы «Ипотечное жилищное кредитование» Объемы выданных кредитов и займов в рамках подпрограммы (поквартально) Средняя стоимость приобретенного жилья составила : в I кв г. – 2 430,11 тыс.руб., в I кв г. – 2 043,58 тыс.руб. Средняя величина предоставленного кредита/займа: в I кв г ,00 тыс.руб., в I кв г. – 1 735,37 тыс.руб. Процент вовлечения собственных средств граждан: в I кв г. - 21,6%, в I кв г. – 15,1%. Объем предоставленных кредитов и займов с государственной поддержкой на I квартал 2008 года, по сравнению с I кварталом 2007 года, увеличился в 2,1 раза.

8 Аналитические данные по приобретенному (построенному) в рамках подпрограммы жилью 8 Средняя стоимость 1 кв.м. жилого помещения, руб. В I квартале 2008 года, по сравнению с I кварталом 2007 года, доля приобретенного жилья без износа уменьшилась на 10,4%. Сегментация приобретенного (построенного) гражданами жилья по износу, % Рост стоимости 1 кв.м жилья за период с I квартала 2007 года по I квартал 2008 года составил 13,2%. Рост произошел за счет увеличения стоимости жилья на вторичном рынке.

9 Индексы доступности жилья по территории Ханты-Мансийского автономного округа - Югры 9 Индекс доступности представляет собой отношение средней стоимости жилья (площадью 54 квадратных метра) на средний возможный годовой платеж, исходящий из 50% среднего совокупного дохода семьи и показывает среднее количество лет, которое понадобится средней семье для сбора (накопления) средств для приобретения жилья площадью 54 квадратных метра.

10 Спрос на жилье за весь период реализации подпрограммы 4 «Ипотечное жилищное кредитование» с сегментацией по типу жилья 10 В целом по автономному округу:

11 11 Спрос на жилье за весь период реализации подпрограммы 4 «Ипотечное жилищное кредитование» с сегментацией по технологии исполнения В целом по автономному округу:

12 Данные ЦБ РФ на 1 января 2008 года 12 Объемы ипотечного кредитования в Ханты-Мансийском автономном округе - Югре Рейтинг субъектов Уральского федерального округа по объему выданных ипотечных кредитов на покупку жилья за 2007 год Реализация Подпрограммы «Ипотечное жилищное кредитование» 24% Доля и объем кредитов, предоставленных без государственной поддержки в 2007 году, по сравнению с 2006 годом, увеличились в 2,04 раза (с млн.руб. до млн.руб.), что говорит о положительном влиянии реализации подпрограммы в автономном округе на мнение граждан о ипотечном кредитовании. 68% 78% 0%

13 По объему выданных ипотечных жилищных кредитов, на душу населения: 1. Ненецкий автономный округ – ,72 руб./0,04 млн.чел. 2. Ханты-Мансийский автономный округ – Югра – ,67 руб./1,50 млн.чел. 3. Ямало-Ненецкий автономный округ – 8 344,11 руб./0,50 млн.чел 4. Санкт-Петербург – 8 317,96 руб./4,66 млн.чел. 5. Москва – 7 560,74 руб./10,35 млн.чел. 6. Новосибирская область – 6 958,66 руб./2,69 млн.чел. 7 Томская область – 6 589,66 руб./1,04 млн.чел. 8. Омская область – 6 493,41 руб./2,07 млн.чел. 9. Красноярский край – 6 385,54 руб./2,96 млн.чел. 10. Самарская область – 5 431,57 руб./3,23 млн.чел. Россия в целом – 3 912,75 руб./142,20 млн.чел. Рейтинг регионов РФ по объему выданных кредитов (в том числе ипотечных) на покупку жилья по итогам 2007 года 13 По объему выданных ипотечных жилищных кредитов: 1. Москва – 78,31 млрд.руб. 2. Санкт-Петербург – 38,83 млрд.руб. 3. Московская область – 32,46 млрд.руб. 4. Челябинская область – 19,03 млрд.руб. 5. Красноярский край – 18,94 млрд.руб. 6. Новосибирская область – 18,73 млрд.руб. 7. Свердловская область – 18,52 млрд.руб. 8. Ханты-Мансийский автономный округ - Югра – 17,87 млрд.руб. 9. Самарская область – 17,59 млрд.руб. 10.Республика Башкортостан – 13,58 млрд.руб. Россия в целом –556,39 млрд.руб. Объему выданных ипотечных жилищных кредитов на душу населения Ханты-Мансийский автономный округ – Югра превышает среднероссийский в 3,05 раза. По объему выданных ипотечных жилищных кредитов Ханты-Мансийский автономный округ – Югра входит в десятку регионов - лидеров России. Показатели по средним срокам предоставленных кредитов и средним ставкам банков по ипотечным кредитам