Доступность ипотеки в 2012 году 11 апреля 2012 г.. - презентация

1 Доступность ипотеки в 2012 году 11 апреля 2012 г.

2 2 Рынок ипотеки (статистика Банка России) Показатели 2011 г. 1,7 раз в штуках и в 1,9 раза в денежном выражении превышают показатели 2010 г. В 2012г. прогнозируется увеличение объемов продаж ИЖК примерно в 1,4 раза до млрд.руб (по оценкам АИЖК, ДельтаКредит, РОСБАНКа) В 2011 г. объем ипотечного портфеля на балансах банков увеличился на 31% по отношению к 2010 г. Портфель ИЖК всего по РФ (млн.руб.)

3 3 Рынок ипотеки (статистика Банка России) Динамика средневзвешенной процентной ставки В 2011 году продолжился тренд снижения процентных ставок по ипотеке В первом полугодии 2012г. ожидается незначительный рост ставок, обусловленный кризисными ожиданиями в экономике

4 4 Динамика средневзвешенного срока кредитования (мес.) по выданным ИЖК в гг. В после кризисный период существенно снизилось доверие к валютным кредитам, что привело к снижению среднего срока кредита в валюте. К концу 2012г. средний срок валютного кредита вырос с 8 до 13 лет, что свидетельствует о восстановлении доверия к доллару на долгосрочную перспективу Снижение суммы кредита в рублях закономерно ведет к уменьшению средневзвешенного контрактного срока кредитования Фактический средний срок ипотечных кредитов в Росбанке (с учетом досрочного погашения): 10 лет Рынок ипотеки (статистика Банка России)

5 5 Доходы населения и рынок жилья В 2011 г. уменьшение среднего размера ипотечного кредита при плавном росте стоимости жилья: снижение активности инвесторов - ипотеку берут для удовлетворения реальной потребности в жилье снижение реальных доходов населения: банки одобряют меньшие суммы кредитов, приобретение более дешевого жилья(меньшей площади, более низкого качества) Динамика реального дохода населения и инфляции

6 6 Рынок ипотеки (статистика Банка России) Доля просроченной задолженности по портфелю ИЖК, всего по РФ На фоне общего снижения доли просроченной задолженности продолжается рост данного показателя по валютным кредитам, обусловленный существенным увеличением курса доллара в после кризисный период. Банкам, предоставляющим ипотеку в валюте, необходимо закладывать риски существенных колебаний валютных курсов при расчете лимитной емкости клиентов Для минимизации валютных рисков заемщикам целесообразно брать кредит в той валюте, в которой номинирован их доход

7 7 Ипотечный портфель РОСБАНКА За 2011 год рост ипотечного портфеля РОСБАНКА составил 4,67 млрд. руб. (10%)

8 8 Наименование продуктаПроцентная ставка Сумма кредита Срок креди та Первонач взнос «Стандартный» Кредит на приобретение квартиры на вторичном рынке жилья «Рублевый» (рубли РФ) Фиксированная От 11% - руб До 30 млн. руб. 7/10/15/ 20/25 От 15% «Валютный» (доллары/евро) Фиксированная От 9% - $/ До 1 млн. $ / «Экономный 5/7» (рубли РФ) Комбинированная Первые 5/7 лет – фиксированная, от 10% затем – плавающая, изменяется ежеквартально в зависимости от изменения индекса MosPrime3M (На Mosprime3M=6,68%) Ставка = MosPrime3M+маржа (от 3,75% до 5,25%, в зависимости от срока кредита и размера первоначального взноса) До 30 млн. руб. «Новостройка» Кредит на приобретение квартиры на первичном рынке жилья (в аккредитованных Банком объектах строительства). Кредитование схем в рамках Закона 214-ФЗ: - Договор участия в долевом строительстве, - Договор паенакопления (ЖСК), под поручительство застройщика или другое обеспечение Фиксированная От 12% - руб От 9.75% - $ От 10.25% - После окончания строительства и оформления права собственности и ипотеки ставка снижается на 1% До 30 млн руб/ 1 млн $ / 7/10/15/ 20/25 От 15% «На улучшение жилищных условий» Кредит на приобретение недвижимости под залог имеющейся в собственности недвижимости Фиксированная От 11.75% - руб От 9.75% - $ От 10.25% - До 18 млн руб / 600 тыс $ / 7/10/15/ 20/25 Сумма кредита до 80% от стоимости залога «Кредит под залог недвижимости» Нецелевой кредит под залог имеющейся в собственности недвижимости Фиксированная От 15% - руб От 12.25% - $ От 12.75% - До 9 млн руб / 300 тыс $ / 10 летСумма кредита до 50% от стоимости залога «Загородная недвижимость» Кредитование на приобретение земли и земли с домом Фиксированная От 11.25% - руб От 9% - $ От 9.25% - До 15 млн руб / 500 тыс $ / От 1 до 25 лет От 30% «Рефинансирование» Рефинансирование ипотечных кредитов, выданных другими банками Фиксированная От 11% - руб От 9% - $/ * В период с (дата запуска продукта) по было выдано 19 кредитов на сумму 30 млн.руб. До 15 млн руб / 500 тыс $ / От 1 до 25 лет Сумма кредита до 80% от стоимости залога Ипотечные продукты РОСБАНКА

9 9 Ипотечный портфель РОСБАНКА На текущий момент Росбанк занимает 1-4 место среди конкурентов по размеру процентных ставок (в зависимости от модификации продукта) Во втором квартале 2010г. была проведена унификация условий с ДельтаКредит * Без учета комиссии за выдачу кредита 1% от суммы кредита