А.Ю.СимановскийДиректор Департамента банковского регулирования и надзора Банка России Потребительское кредитование: состояние и задачи по регулированию. - презентация

1 А.Ю.СимановскийДиректор Департамента банковского регулирования и надзора Банка России Потребительское кредитование: состояние и задачи по регулированию IV Всероссийский Конгресс «Рынок потребительского кредитования» Потребительское кредитование: состояние и задачи по регулированию г. Москва 13 февраля 2008 г.

2 Кредиты к ВВП, Кредиты к денежным доходам населения. %

3 Задолженность по кредитам на душу населения в % к среднемесячным денежным доходам на душу населения * % Регионы, имеющие наибольшее значение Регионы, имеющие наименьшее значение * Кредиты физическим лицам-резидентам без учета индивидуальных предпринимателей, по ф Доходы - по данным за 2006г

4 Пруденциальный аспект Сформированные резервы в % от ссудной задолженности Портфели ссуд, предоставленных физическим лицам, в том числе: 4,904,98 - потребительские ссуды5,095,29 - ипотечные ссуды0,721,22

5 Пруденциальный аспект Задолженность в % от общего объема ссуд РВПС в % от суммы просроченных ссуд Всего4,279,9 в том числе на покупку жилья (кроме ипотечных ссуд) 0,790,6 ипотечные жилищные ссуды0,666,1 автокредиты4,169,5 потребительские ссуды5,681,1 иные ссуды6,788,1 Просроченные ссуды свыше 91 дня

6 Темпы прироста, % за год %

7 Конфликт интересов Жалобы и обращения заемщиков в 2007 году (оценка) При наиболее консервативной кредитной политике 1 на 10 млрд. руб. кредитов При наиболее агрессивной кредитной политике – 5 на 1 млрд. руб. кредитов По мнению специалистов «жалобный фон» ниже, чем в развитых странах По общему ощущению ситуация требует безотлагательного урегулирования

8 Рынок потребительского кредитования – 2007 Замедление акселерации Замедление акселерации Снижение агрессии и рост культуры Снижение агрессии и рост культуры Синдром акселерата: материя подавляет сознание Синдром акселерата: материя подавляет сознание Остановить … Нельзя … Развивать

9 Рынок потребительского кредитования в России: транснациональный аспект «хищническое» кредитование малообеспеченных заемщиков: завышенные цены, в том числе комиссии, штрафные проценты, условие «универсального дефолта», взимание процентов за погашенный долг Заботы регуляторов США: Они такие же как мы … Но у них есть закон!

10 Право выбора Дополнительные услуги нельзя навязывать, но можно предлагать За торжество закона! Цивилизованные формы рынка и его добросовестные участники должны быть надежно защищены! Святые права клиента (клиент всегда прав) Соблюдая права клиента, не подвергать опасности банки! Резюме: одним законом здесь не обойдешься. Право на информацию ЭПС: Это должен знать и уметь каждый Право на уважение личности

11 За торжество закона! Рекламы потребительского кредитования Коллекторской деятельности Неплатежеспособности заемщика Требуется законодательное урегулирование: Еще одно резюме: одними законами здесь не обойдешься.

12 Финансовая грамотность Финансовая дееспособность = Финансовая грамотность + Способность применять знания + Ответственность за решения Через финансовую грамотность – к финансовой дееспособности

13 Кодексы профессионального поведения Стандарты услуг Народный контроль

14 Кто он? Государственный орган контроля

15 Бразилия. Опыт «корреспондентских» отношений с нефинансовыми организациями Другие перспективы развития

16 СПАСИБО ЗА ВНИМАНИЕ Вопросы, комментарии… Общими усилиями – к цивилизации рынка