ЗАО «Секвойя Кредит Консолидейшн» Особенности взыскания задолженности по ипотечным кредитам и профилактика ее возникновения. - презентация

1 ЗАО «Секвойя Кредит Консолидейшн» Особенности взыскания задолженности по ипотечным кредитам и профилактика ее возникновения

2 Ипотечное кредитование По данным «Фосборн Хоум» на конец года объем ипотечных кредитов населению РФ достиг 537 млрд руб – это 2,3% ВВП 15% жилья приобретает по ипотеке 15% ипотечных кредитов – в иностранной валюте, 85% – в рублях срок кредитования – лет 60% заемщиков подтверждают доход справкой в свободной форме 90% просроченной задолженности по ипотеке – страховые случаи потери заемщиком жизни и здоровья отказ от страховок может привести к росту ставок на 1% готовность банка к сотрудничеству с заемщиком в сложной финансовой ситуации – минимизация вероятности невозврата кредита 2007 год

3 Ипотечное кредитование По данным «Фосборн Хоум» 2008 год в условиях кризиса ликвидности рост объемов ипотечного кредитования может замедлиться прогноз объема ипотечных кредитов населению РФ на конец 2008 года – около 750 млдр руб средняя ставка по ипотечному кредиту может возрасти на 0,1% некоторые банки могут увеличить ставку на 2% возможность реализации объекта залога без решения суда – такие поправки подготовлены в Госдуме

4 Работа Агентства с долгами по ипотеке Профиль должника: заемщик, который по разным причинам (финансовые трудности, потеря работы, потеря трудоспособности, рождение ребенка, переезд и д.р.) не может вносить платежи в срок Доля ипотечных кредитов в портфеле Агентства растет: 2006 год - 3% - 22 млн долларов США 2007 год - 5% - 37 млн долларов США

5 Виды задолженностей по ипотечным кредитам нарушение графика платежей, приведшее к начислению штрафов и пени длительная просрочка Задачи коллекторского агентства возврат заемщика в график платежей – основная задача агентства взыскание задолженности в полном объеме

6 Управление задолженностью задача метод взыскания Реализация залога – имущества должника Суд и исполнительное производство Претензионное взыскание взыскание задолженности в полном объеме выезды телефонные переговоры Работа на досудебном этапе возврат заемщика в график платежей

7 Преимущества взыскания Агентством повышение эффективности взыскания возврат в график платежей высокий процент возврата на досудебном этапе клиент несет расходы только в случае взыскания задолженности - Агентство работает без аванса на досудебном этапе взыскания осуществление выездов к должникам по всей России появление третьей независимой стороны при обсуждении вопроса погашения задолженности помогает должнику осознать важность вопроса повышение доходности бизнеса

8 продажа долгов жесткое взыскание мягкое взыскание кредитный мониторинг каналы приема платежей обновление контактной информации мягкое требования к заемщику верификация данных о заемщике Специализация коллекторского агентства 75% : 25% взыскание 25% : 75% взыскание 10% : 90% взыскание Обращение заемщика за кредитом Выдача кредита, обслуживание заемщика Первая просрочка (15-30 дн) Дефолт (~60-90 дн) Старая просрочка (от 180 дн) Профилактика возникновения задолженности

9 Агентство Кредитный мониторинг Кредитный мониторинг – контроль за своевременным исполнением обязательств заемщиком, напоминание о необходимости осуществления платежа передает необходимую для мониторинга платежей информацию о заемщиках в Агентство напоминает о необходимости оплаты по телефону и письменно контролирует проведение платежей заемщиками в полном объеме и в срок при возникновении просрочки информирует заемщика о возникшей задолженности (soft – collection) после 30 дня просрочки взыскивает задолженность по стандартной схеме (hard – collection) предоставляем кредитору отчеты о проделанной работе и рекомендации по дальнейшим методам работы с заемщиками Кредитор

10 Кредитный мониторинг: преимущества сокращение расходов по обслуживанию дебиторской задолженности (расходы на персонал, аренду, связь и пр.) минимизация риска возникновения просроченной задолженности снижение уровня дебиторской задолженности и увеличение свободных денежных средств, что позволяет: планировать расходы в краткосрочной и долгосрочной перспективе не привлекать краткосрочные кредиты (овердрафты и пр.) и не платить проценты за их использование использование услуги кредитный мониторинг позволяет работать по льготным тарифам в случае возникновения просроченной задолженности сохранение отношений с Вашими клиентами (мы берем на себя неприятную работу по напоминанию о платежах и их получению)

11 Финансовая группа, оказывающая услуги по управлению дебиторской задолженностью с момента ее образования, а также по профилактике возникновения задолженности взысканию просроченной задолженности на любом сроке, как в досудебном, так и в судебном порядке, а также на этапе исполнительного производства организации покупки проблемной дебиторской задолженности (переуступка прав требования) Лидер рынка коллекторских услуг в России – 40% рынка В июне 2007 «Секвойя Кредит Консолидейшн» выступила как один из учредителей НАПКА (Национальная Ассоциация Профессиональных Коллекторских Агентств) С 2006 года в состав акционеров входит крупнейший международный инвестиционный банк Goldman Sachs По итогам 2005 года лауреат премии «Компания года 2005» в номинации «За вклад в развитие отрасли (финансовый рынок)» С 2005 года является членом Ассоциации Российских Банков и Ассоциации региональных банков «Россия» «Секвойя Кредит Консолидейшн»

12 Центральный офис – Москва В настоящее время выездное взыскание осуществляется в 23 регионах (субъектах РФ), и 36 городах. К концу 2008 региональная сеть охватит 57 регионов (субъектов РФ), и 60 крупнейших городов России.

13 Благодарим за внимание!