Ипотечное перекредитование – новая услуга розничных банков. Олег Скворцов Заместитель Председателя Правления «Абсолют Банка» - презентация

1 Ипотечное перекредитование – новая услуга розничных банков. Олег Скворцов Заместитель Председателя Правления «Абсолют Банка»

2 Терминология 2 (или рефинансировние) – досрочное погашение действующего кредита в одном банке, за счет кредита полученного в другом банке. частный случай рефинансирования, при котором Клиент досрочно гасит все или несколько своих долгов в разных банках путем получения одного нового кредита. Перекредитование Консолидация

3 Тренды и тенденции 3

4 Зачем это Клиентам? 4 Перекредитование и консолидация долгов – это удобно и выгодно. 1 банк для всех кредитов 1 семьи - удобно Ставка – ниже на несколько процентов - экономно Программы лояльности для постоянных клиентов - выгодно Все платежи синхронизированы, переведены в одну валюту - быстро Перекредитование и консолидация семейных долгов – перспективное направление развития розничных банковских услуг.

5 Зачем это Банкам? 5 Перекредитование – инструмент привлечения новых клиентов Банк привлекает клиентов с хорошей кредитной историей Повышение уровня лояльности существующих клиентов Серьезное конкурентное и имиджевое преимущество Предлагая услугу перекредетования и консолидации семейных долгов банк может увеличивать свой кредитный портфель за счет заведомо качественных и в перспективе лояльных заемщиков Не только привлечение новых, но и удержание своих старых Клиентов!

6 Примерная схема действия программы перекредитования 6 Банк-2 Кредит-2 на погашение текущего Кредита-1 Банк-1 Текущий кредит- 1 Клиент Залог Единственный риск для банка – краткий период выдачи необеспеченного кредита. - юридические и законодательные аспекты проблемы 1. Клиент берет в Банке-1 ипотечный кредит. 2. С учетом изменений условий кредита Клиент принимает решение перекредитоваться в Банке Банк-2 проверяет Клиента, принимает решение о выдаче ему кредита и проводит повторную оценку квартиры. 4. Банк-2 перечисляет сумму на погашение кредита Клиента в Банк Банк-1 снимает квартиру с залога. 6. Банк-2 и Клиент обременяют квартиру залогом.

7 Консолидация семейных долгов (пример) 7 Банк 1 -потребительский кредит (20000RUR, 1 год,22%) Банк 2 -автокредит (400000RUR, 3года, 16%) Банк 3 -кредитная карта (лимит 30000, 2год, 18%) Банк-консолидатор Погашение автокредита (1) ПТС в залог (2) Увелечение лимита кредитования (3 ) Погашение других кредитов (4,5) Комплексный сервис и сопровождение на всем «жизненном цикле»

8 Специфика 8 Основная сложность – выдача необеспеченного (краткосрочно) кредита или кредита, обеспеченного недостаточно ликвидным залогом. Ключевое затруднение – обременение квартиры залогом в новом банке: повторная оценка квартиры, дополнительные расходы и «хлопоты». Для Банка Для Клиента

9 Зарубежный опыт 9 Широкое распространение перекредитование и консолидации семейных долгов. Высокий уровень финансовой культуры в обществе. Принятие решения:качественная кредитная история заемщика. Банки, компании и финансовые советники формируют бюджетный план и оптимальный денежный поток при погашении кредита

10 Программа Firstplus Financial Group 10 Одна из популярных программ перекредитования в Великобритании. Гибкая ставка – от 7,7%. Сумма кредита – от до фунтов. Срок от 5 до 25 лет. Рассмотрение заявки – 3 рабочих дня. Отсутствие комиссий. Консолидация всех текущих кредитов. Сезонные снижения ставки и специальные предложения.

11 Программа перекредитования ипотеки NatWest 11 Remortgaging -Снижение ставки - Увеличение суммы кредита - Фиксация процентной ставки (Fixed- rate) или введение гибкой ставки (flexible rate или variable-rate)

12 Программа «Кит-Финанс» 12 Сумма кредита: от $10 тыс. до $2 млн. от 300 тыс. до 60 млн. рублей, (но не более 90% рыночной стоимости недвижимости и не более остатка ссудной задолженности). Ставка: 9,75 в $ 11,75 в рублях. Срок предоставления кредита: до 15 лет в $ (но не менее срока оставшегося до погашения кредита), до 30 лет в рублях.

13 Программа «Абсолют Банка» 13 Сумма кредита: от $10 тыс. до $300 тыс., Ставка: от 10% годовых Срок предоставления кредита: 20 лет Комиссии отсутствуют Требования к заемщику: Наличие постоянного дохода, Своевременное внесение аннуитетных платежей по ипотечному кредиту в предыдущем банке.

14 Перспективы рынка 14 Тенденции развития рынка: Активное развитие перекредитования ипотеки Появление программ по перекредитованию других продуктов: автокредитование, кредиты на неотложные нужды. Тенденция к консолидация семейных долгов, улучшению и упрощению условий кредитования для заемщиков. Банки: борьба за рынок и клиента. Клиенты: улучшение условий взятых ранее кредитов, экономия и сервис.

15 Спасибо за внимание!