АДМИНИСТРАЦИЯ ТАМБОВСКОЙ ОБЛАСТИ Гарантийный фонд – эффективный инструмент помощи малому и среднему бизнесу Тамбов 2013. - презентация

1 АДМИНИСТРАЦИЯ ТАМБОВСКОЙ ОБЛАСТИ Гарантийный фонд – эффективный инструмент помощи малому и среднему бизнесу Тамбов 2013

2 Цель создания Фонда Фонд содействия кредитованию малого и среднего предпринимательства Тамбовской области – это государственное унитарное предприятие, созданное в соответствии с: Законом Тамбовской области от 27 октября 2004 года 241-З; Постановлением Администрации Тамбовской области от 10 июля 2008 года 844. Цель деятельности Фонда: развитие системы гарантий, предусматривающей предоставление поручительств Фонда по обязательствам МСП, основанным на: - кредитных договорах; - договорах финансовой аренды (лизинга); - договорах о представлении банковской гарантии. обеспечение доступа субъектов МСП и организаций, образующих инфраструктуру поддержки субъектов МСП, к кредитным и иным финансовым ресурсам в Тамбовской области.

3 Направления деятельности Фонда Предоставление поручительств по кредитным договорам и договорам финансовой аренды (лизинга) субъектов МСП ( заключены соглашения с 11 банками-партнёрами ) Оказание информационно-консультационных услуг субъектам МСП: Тамбовское областное государственное казённое учреждение «Многофункциональный центр предоставления услуг населению» (МФЦ), , г. Тамбов, ул. М. Горького, 20, тел. (4752) , окно 37, контактное лицо Незнанова Е.В.

4 Банки-партнеры Фонда

5 Требования к клиентам Фонда Индивидуальный предприниматель или юридическое лицо, должны являться субъектами МСП; Регистрация и ведение деятельности не менее 3 месяцев на территории Тамбовской области; Отсутствие задолженности по налоговым и иным обязательным платежам в бюджетную систему Российской Федерации; В течение двух лет, предшествующих дате обращения в Фонд, к претенденту не должны были применяться процедуры банкротства; За последние 3 месяца, предшествующих дате обращения в Фонд у клиента не должно быть просроченных обязательств по кредитным договорам Наличие необходимого обеспечения по кредиту: (не менее 30% от суммы кредита и процентов по нему для приоритетных видов деятельности, не менее 50% - для не приоритетных) Кредитный договор должен быть заключен на срок не менее 1 (одного) года, и на сумму, превышающую 1 (один) млн. рублей.

6 Поручительство Фонда не предоставляется субъектам МСП являющимся кредитными и страховыми организациями (за исключением потребительских кооперативов), инвестиционными фондами, негосударственными пенсионными фондами, профессиональными участниками рынка ценных бумаг, ломбардами; являющимся участниками соглашений о разделе продукции; осуществляющим предпринимательскую деятельность в сфере игорного бизнеса; являющимся в порядке, установленном законодательством Российской Федерации о валютном регулировании и валютном контроле, нерезидентами Российской Федерации, за исключением случаев, предусмотренных международными договорами Российской Федерации; осуществляющим производство и реализацию подакцизных товаров, а также добычу и реализацию полезных ископаемых, за исключением общераспространенных полезных ископаемых; по кредитным договорам, получаемым на цели проведения расчётов по заработной плате, налоговым и иным обязательным платежам, оплате текущих расходов по обслуживанию кредитов, займов или договоров лизинга; предполагающим выплачивать в период действия кредитного договора среднемесячную номинальную начисленную заработную плату ниже уровня, сложившегося в среднем по области по соответствующему виду экономической деятельности для малых предприятий (без учёта микропредприятий) в квартале, предшествующем обращению за предоставлением поручительства Фонда; не предполагающим в период действия кредитного договора создания новых рабочих мест; в случае если с момента признания Заёмщика допустившим нарушение условий ранее заключенного с Фондом договора поручительства прошло менее чем три года.

7 Приоритетные виды деятельности для получения поручительства Фонда обрабатывающие производства; производство и распределение электроэнергии, газа, и воды; добыча полезных ископаемых; строительство; удаление сточных вод, отходов и аналогичная деятельность; управление недвижимым имуществом; сельское хозяйство, охота и предоставление услуг в этих областях; деятельность, связанная с использованием вычислительной техники и информационных технологий; здравоохранение и предоставление социальных услуг; деятельность в области права, бухгалтерского учета, консультирование по вопросам коммерческой деятельности и управления в интересах субъектов малого и среднего предпринимательства; туристическая индустрия; оказание бытовых услуг населению

8 Предоставление поручительств по кредитным договорам Нормативными документами Министерства экономического развития Российской Федерации и внутренними документами Фонда установлены следующие параметры: Размер одного поручительства Фонда не может превышать 15 млн. рублей и составляет: до 70% от суммы кредита и процентов по нему для заемщиков, основной вид деятельности которых является приоритетным; до 50% от суммы кредита и процентов по нему для заемщиков, основной вид деятельности которых не является приоритетным Поручительство Фонда предоставляется по кредитам на сумму от 1 млн. рублей, сроком от 1 года Срок предоставления поручительства Фонда до 120 месяцев Стоимость поручительства (разовый единовременный платёж): 0,25% годовых от суммы поручительства для заемщиков, основным видом деятельности которых является разведение крупного рогатого скота и производство молочных продуктов; 1% годовых от суммы поручительства для заемщиков, основной вид деятельности которых является приоритетным, 2% - для всех остальных заемщиков.

9 Заемщик (субъект МСП) Банк-партнер Фонда Проверка Отказ по причинам не связанным с залоговым обеспечением Заключение договора без участия Гарантийного фонда Недостаточное залоговое обеспечение Рассмотрение Фондом предоставленной заявки Заявка на предоставление поручительства Согласие Отказ Оформление поручительства Банк- партнер Фонда Кредит Схема работы Фонда

10 Порядок получения поручительства Шаг 1. Заемщик самостоятельно обращается в Банк (филиал банка в регионе), сотрудничающий с Фондом по программе предоставления поручительств на предмет получения кредита. Шаг 2. Банк самостоятельно, в соответствии с процедурой, установленной внутренними нормативными документами, рассматривает заявку Заемщика, анализирует представленные им документы, оценивает финансовое состояние Заемщика. Шаг 3. Банк принимает решение о возможности кредитования (с определением необходимого обеспечения по кредитному договору) или отказе в предоставлении кредита. Шаг 4. В случае, если предоставляемого Заемщиком обеспечения недостаточно для принятия решения о выдаче кредита, Банк информирует Заемщика о возможности привлечения Поручительства Фонда. При этом Заемщик сам вправе заявить представителю Банка о своем желании получить кредит под поручительство Фонда. Шаг 5. При принятии Банком положительного решения о предоставлении кредита под поручительство Фонда, совместно с Банком необходимо составить и подписать заявку на получение поручительства Фонда. После этого Банк самостоятельно направляет заявку на получение поручительства Фонда и прилагаемые к ней документы непосредственно в Фонд. (Данные документы заёмщик вправе самостоятельно предоставить в Фонд) Шаг 6. При принятии Фондом положительного решения о предоставлении поручительства, необходимо подписать совместно с Фондом и Банком трехсторонний договор поручительства (по установленной форме). Шаг 7. После заключения (подписания) договора поручительства в установленный договором поручительства срок и в указанном в нем размере уплатить Фонду вознаграждение за предоставление поручительства. Вознаграждение Фонду уплачивается заемщиком единовременно в полном объеме по безналичному расчету.

11 Пример расчета стоимости кредита с учетом поручительства Фонда ВИД ДЕЯТЕЛЬНОСТИ СУБЪЕКТА МСП ПриоритетныйНе приоритетный 70% рублей50% рублей ВИД ДЕЯТЕЛЬНОСТИ СУБЪЕКТА МСП Разведение крупного рогатого скотаПриоритетныйНе приоритетный ВИД ДЕЯТЕЛЬНОСТИ СУБЪЕКТА МСП Разведение крупного рогатого скотаПриоритетныйНе приоритетный = = = Кредит в сумме рублей на 2 года под 12% годовых. Максимальный размер поручительства по кредиту составит: Вознаграждение Фонду (разовый платёж):

12 Предоставление поручительств по договорам финансовой аренды (лизинга) Нормативными документами Министерства экономического развития Российской Федерации и внутренними документами Фонда установлены следующие параметры: Поручительство Фонда предоставляется субъектам МСП, вид деятельности которых является приоритетным Размер одного поручительства Фонда не может превышать 5 млн. рублей и составляет: до 50% от стоимости предмета лизинга Поручительство Фонда предоставляется по договорам финансовой аренды (лизинга) на сумму от 1 млн. рублей, сроком от 1 года Срок предоставления поручительства Фонда до 60 месяцев Стоимость поручительства: 1% годовых от суммы поручительства

13 Преимущества работы с Фондом Низкий размер вознаграждения (от 0,25 до 2% годовых от суммы поручительства) делает сотрудничество с Фондом для субъектов МСП выгодным, т.к. альтернативный вариант беззалогового кредита обойдется значительно дороже в силу высоких процентных ставок; Поручительство Фонда не требуется страховать; Возможность не обременять свое имущество залогом и использовать его без ограничений, экономя денежные средства за счет отсутствия страховых платежей; Поручительство Фонда принимается банками-партнёрами в качестве обеспечения без дисконта, то есть 1:1; Возможность получения поручительства предпринимателями отдаленных от центра территорий Тамбовской области; Сокращение финансовых и организационных издержек субъектов МСП, связанных с оценкой и страхованием имущества, передаваемого в залог; Возможность получения кредита при отсутствии собственного достаточного обеспечения; Простота схемы получения поручительства (не требуется специального предварительного обращения в Фонд за получением поручительства). Подача заявки осуществляется через банк-партнер; Отсутствие необходимости сбора документов отдельно для Фонда (документы на поручительство предоставляются банком-партнером); Критерии предоставления поручительства Фонда являются простыми и понятными и в целом соответствуют критериям выдачи кредита банком-партнером.

14 Итоги работы Фонда на

15 Структура кредитов субъектов МСП Тамбовской области, выданных под поручительство Фонда по отраслям на

16 Структура кредитов субъектов МСП Тамбовской области, выданных под поручительство Фонда по целям использования на

17 Количество выданных поручительств Фонда по муниципальным образованиям на

18 Контакты , г. Тамбов, ул. Максима Горького 17/129, Бизнес-центр «ГАЛЕРЕЯ», офис (4752) (тел./факс),

19 Мы созданы для Вас!