SCOR Group results at September 30, 2005 November 3, 2005 Перестрахование сельскохозяйственных рисков Построение бизнеса в партнерстве с перестраховщиком. - презентация

1 SCOR Group results at September 30, 2005 November 3, 2005 Перестрахование сельскохозяйственных рисков Построение бизнеса в партнерстве с перестраховщиком Елена Сосенко СКОР, сх департамент Киев, апрель 2010

2 2 Содержание -СХ страхование в Украине и в соседних странах -СХ пере/страхование: особенности, цели -Анализ перестраховщика -Типы и ограничения перестрахования для сх рисков -Перестрахователь и перестраховщик -Может ли это быть перестраховано?

3 3 Общие черты сх страхования в Украине

4 4 Страхование сх рисков в соседних странах

5 5 Украина и соседи

6 6 Особенности сх пере/страхования Сельхоз производство одна из наиболее рисковых но и наиболее «выживаемых» отраслей Сельхозстрахование требует специальных знаний и инфраструктуры как в государстве так и внутри страховой компании Сельхозперестрахование высокоспециализированно и имеет принципиальные отличия от имущественного перестрахования

7 7 Для чего нужно сельхоз перестрахование Защита портфеля и балансировка результата особенно в катастрофические годы Управление удержанием Доступ к капиталу, высвобождение собственного капитала Обучение и консультация от перестраховщика Выполнение требований перестраховщика – не дополнительная работа, а направление улучшения бизнеса компании

8 8 Алгоритм анализа перестраховщика Общая оценка страховой компании Оценка сельскохозяйственного портфеля Размер, структура, диференцированность Подходы к андеррайтингу и урегулированию убытков Перспективы развития Актуарный анализ Тарифы, средняя (планируемая) убыточность Максимально возможная убыточность Планируемая премия, удержание

9 9 Страховой тариф Подходы к оперелению: актуарный, маркетинговый, государство Тариф должен состоять из чистой стоимости риска и надбавки на расходы и прибыль Стоимость риска может быть рассчитана по соотношению выплат к премиям или по колебанию урожайности Тариф можно регулировать франшизой

10 10 Перестраховочная комиссия УП + ПК + ВР + НВК 100% УП – убыточность портфеля ПК – перестраховочная комиссия ВР – внутренние расходы НВК – норматив возврата капитала

11 11 Ключевые моменты при выборе типа сельхоз перестрахования ДА / предпочтительно Защита сельхозпортфеля компании Облигаторное перестрахование Прямой риск компании Сбалансированный диференцированный растущий портфель Растениеводство: пропорциональное, эксцедент убыточности Животноводство: эксцедент убытка или убыточности, пропорциональное НЕТ / не предпочтительно (но не табу) Покупка емкости под сельхозриски Факультативное перестрахование Входящее перестрахование Случайные непредсказуемые риски, географический перекос куммуляции Растениеводство мультириск: эксцедент убытка (ТАБУ), эксцедентное пропорциональное Животноводство: пропорциональное для договоров с низкими тарифами и животными физических лиц

12 12 Почему существуют запреты и ограничения перестраховщика Входящее перестрахование и наполнение порфеля под сельхоз емкости снижает контроль андеррайтинга и урегулирования убытков и актуарную оцениваемость портфеля Факультативное перестрахование часто имеет недостаточный объем и недостаточно информации для оценки риска В растениеводстве тяжело определить убыток от одного риска, серия маленьких убытков от локальных рисков – ексцедент убытка неприменим Эксцедентное пропорциональное перестрахование – возможная антиселекция против перестраховщика

13 13 Идеальный перестрахователь и его портфель Сельхозстрахование является одним из важных видов в общем потфеле Имеются сельхозандеррайтеры, урегулировщики и обученные продавцы; разработаны методики по андеррайтингу и урегулированию убытков Портфель возобновляем, диференцирован географически, по объектам и размеру страхователей Селективность в принятии риска, мониторинг полей, животных Контроль тарифов, убыточности, аккумуляции, расходов, анализ риска Планирование на длительную перспективу Активное взаимодействие менеджмента, андеррайтинга, урегулирования убытков и перестрахования

14 14 Как может быть полезен перестраховщик Поможет проанализировать портфель в целом, определить возможные пути андеррайтингового и управленческого совершенствования Поможет оценить рисковость портфеля и выбрать оптимальную перестраховочную защиту Подскажет как это делается в других странах Поможет в разработке новых страховых продуктов/программ Поможет рассчитать стоимость риска (при наличии статистики)

15 15 Что нужно предоставить при обращении за перестрахованием 1. Статистика: страховая премия, страховая сумма, убытки с разбивкой по регионам, по культурам (видам животных). 2. Тарифы, франшизы, планируемая убыточность, максимально возможная убыточность. 3. Оригинальные договора страхования либо описание страховых программ. 4. Информация об андеррайтерайтинге и урегулировании убытков, андеррайтинговые инструкции. 5. Общие черты маркетинговой политики: какие у компании каналы продаж, какие типы программ доминируют в портфеле. 6. План премий и ответственности на год принятия в перестрахование. 7. Желаемые типы перестрахования, доля собственного удержания либо собственные приоритеты (если есть собственное видение).

16 16 Может ли это быть перестраховано? Озимая пшеница Риски типового договора обязательного страхования Есть 2 страхователя в.... области 800 га Страховая сумма уточняется Нужно срочно Факультативное квотное перестрахование Свиньи, свиноматки Племеной завод «Заря» Все риски включая инфекционные заболевания Страховая сумма ХХХ Лимит на 1 убыток ХХХ Собств. удержание ХХХ Нетто-тариф в перестрахование 0.3%

17 17 Спасибо за внимание