1 Развитие рынка ипотеки: Итоги 1 полугодия 2010 года, прогнозы на среднесрочную перспективу. Приоритеты деятельности АИЖК. Заместитель Генерального директора. - презентация

1 1 Развитие рынка ипотеки: Итоги 1 полугодия 2010 года, прогнозы на среднесрочную перспективу. Приоритеты деятельности АИЖК. Заместитель Генерального директора ОАО «АИЖК» Семенюк А.Г. Открытое акционерное общество «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию»

2 2 Объем выдачи ипотечных кредитов в гг. (данные ЦБ РФ, расчеты и прогноз АИЖК) Данные ЦБ РФ, расчет АИЖК

3 3 Средневзвешенные* ставки выдачи ипотечных кредитов (в рублях) * По методологии ЦБ РФ средневзвешенные ставки рассчитываются накопленным итогом с начала года АИЖК прогнозирует что по итогам первого полугодия ставки по рублевым кредитам составят 13,1-13,3%, а по валютным кредитам – 10,5-10,9%. При сохранении внешней экономической конъюнктуры ставки к концу года опустятся до уровня 12-13% по кредитам в рублях, и 10-10,4% по кредитам в валюте.

4 4 Динамика долей банков, ранжированных по величине активов (по убыванию), в количестве выданных в течение месяца ипотечных кредитов за П2010, %

5 5 Доля рефинансированных АИЖК ипотечных кредитов

6 6

7 7 Направления использования средств в рамках Программы ВЭБ Внешэкономбанк и Пенсионный фонд РФ Банки АИЖК Ипотечные кредиты по ставке 11%, выданные на покупку жилья на первичном рынке Жилищные кредиты, выданные в 2010 году на этапе строительства, которые станут ипотечными по ставке 11% в 2011 году Программа стимулирования кредитования строительства жилья 150 млрд. руб млрд. руб. 40 млрд. Рефинансирование заключенных в 2009г. договоров по ставке ниже 11% Ипотека на новостройку по ставке 9,5%-11% 21 млрд. 20 млрд. 24 млрд. Рефинансирование стандартных и специальных ипотечных программ (для военных, молодых семей и др.)

8 8 Изменение условий рефинансирования стандартных кредитов в сторону увеличения доли кредитов с первичного рынка (в рамках программы Внешэкономбанка). Продукт «Новостройка». Программа стимулирования банковского кредитования нового жилищного строительства (Программа «Стимул») Поддержка ипотечного кредитования в регионах Российской Федерации Содействие строительству малоэтажного жилья эконом-класса. Продукт «Малоэтажное жилье». Реализация специальных ипотечных программ: для военнослужащих для распорядителей МСК для иных категорий населений Развитие ипотечного страхования Оказание методологической и технологической помощи другим эмитентам по выпуску ипотечных облигаций, выдача поручительств по ипотечным ценным бумагам других эмитентов Новые уровни помощи ипотечным заемщикам Основные направления деятельности АИЖК в гг.

9 9 Размер ежемесячного платежа по кредиту в зависимости от снижения стоимости кв. м. и процентной ставки Ежемесячный платеж в большей степени зависит от стоимости квадратного метра, чем от ставки по ипотеке Для повышения доступность жилья необходимо снижать стоимость квадратного метра – реализовывать проекты строительства жилья экономкласса Ежемесячный платеж по кредиту: квартира 60 кв.м., 55 т.р. за кв.м., ставка 13.5%,

10 10 Программа АИЖК по стимулированию кредитования строительства жилья эконом класса (в рамках кредита ВЭБ) Целевой заём 8% Социальные программы Дольщики и покупатели Банк- Кредитор проекта АИЖК Ипотечные кредиты по ставке 11% Застройщик Готовое жилье до 2 млн. кв.м. Готовое жилье до 2 млн. кв.м. Внешэкономбанк 40 млрд. руб. Заключено 18 соглашений с субъектами РФ Заключено соглашений о фондировании с 26 банками на сумму более 15 млрд. руб. 46 проектов жилого строительства общей площадью 776 тыс. кв. м. В стадии рассмотрения находятся 114 проектов на сумму 48 млрд рублей и общей площадью строительства тыс.кв.м м. Гарант сбыта

11 11 Предложения по развитию ипотеки в долгосрочной перспективе Стандартизация рынка ипотеки Повышение информационной прозрачности рынка (первичный рынок ипотеки, вторичный рынок ипотеки, обращение взыскания) Баланс интересов кредиторов и заемщиков: Единый стандарт информирования заемщиков о всех принимаемых рисках Реабилитационные процедуры в отношении граждан-должников Сокращение сроков обращения взыскания Прекращение обязательств по ипотечному кредиту после обращения взыскания Создание маневренного фонда Повышение доступности ипотеки Создание системы целевых жилищных накоплений Ипотечное страхование Развитие рынка ИЦБ за счет долгосрочных институциональных инвесторов Развитие инструментов хеджирования рисков Предоставление гарантий завершения жилищного строительства и реализации построенного жилья Социальные ипотечные программы для отдельных категорий граждан

12 12 Целевые ориентиры развития ипотеки в России