Ипотечные кредиты. Наименование категории Категория 1Категория 2Категория 3Категория 4 Состав категории Работники Банка и его дочерних компаний Физические. - презентация

1 Ипотечные кредиты

2 Наименование категории Категория 1Категория 2Категория 3Категория 4 Состав категории Работники Банка и его дочерних компаний Физические лица - работники предприятий, являющиеся участниками « зарплатного » проекта Физические лица - работники предприятий, прошедших аккредитацию (CRM – «Корпоративный» Банка, 300 позиций в рейтинге РБК Физические лица, не относящиеся к категориям 1 3 Банк ценит своих клиентов и предлагает индивидуальные условия в рамках программ кредитования на приобретение и строительство объектов недвижимости ! С целью предложения наиболее выгодных условий, заемщики разделены на 4 категории, в соответствии с каждой категорией установлены индивидуальные скидки на процентные ставки ! Справочник с дочерними компаниями банка, и список аккредитованных предприятий указаны в АС При заведении заявки заемщика на кредит, АС предоставит условия для сотрудников аккредитованных компаний и сотрудников дочерних компаний Банка Процентная ставка зависит от категории заемщика, размера первоначального взноса и срока кредита (также предусмотрена возможность применения дифференцированной процентной ставки при оформлении ипотеки кредитуемого объекта недвижимости). Применяемый дисконт -20% -От базовой ставки (БС*0,8) -10% -От базовой ставки (БС*0,9) -5% -От базовой ставки (БС*0,95) Базовая ставка (БС) Кредиты на приобретение и строительство объектов недвижимости. Категорирование заемщиков. 2

3 Кредиты на приобретение и строительство объектов недвижимости. Общие условия. Срок кредитования Минимальный размер кредита Особенности От 3 мес. до 30 лет Аннуитетные платежи Базовые программы Базовые программы руб./ долл. США/7000 евро Специальные программы Специальные программы руб./450 долл. США/300 евро Страхование Оформленное в залог имущество (кроме земельного участка) Платежи Отлагательные условия 120 календарных Досрочное полное/частичное погашение На сумму не менее руб. По истечению 3-х мес. (не ранее даты 4-го платежа) При частичном погашении составляется новый График платежей *Не более 3-х кредитов в течении 1 года Требования к Заемщикам Возраст от 21 года до 75 лет

4 физ. лицо, доход которого учитывается при расчете суммы кредита – платежеспособный Созаемщик, который оформляет в свою/общую собственность приобретаемое жилье Заемщик Созаемщик 2 Титульный Созаемщик 1 Созаемщик 3 Кредиты на приобретение и строительство объектов недвижимости. Кто участвует в получении кредита. Обязательно без учета возраста и дохода: (дополнительное обеспечение) Супруг(а) Титульного Созаемщика* Совершеннолетние члены семьи Заемщика/Титульного Созаемщика и его супруги(а), в собственность которых оформляется кредитуемый объект, передаваемый в залог Банку * При наличии Брачного договора, с установленным режимом раздельной собственности на имущество супругов, в т.ч. в отношении кредитуемого объекта недвижимости Поручитель Кредит может быть оформлен на группу заемщиков - Созаемщиков в количестве до 3х человек, включая Титульного созаемщика. Супруг(а) Титульного Созаемщика/физ. лицо, доход которого учитывается при расчете суммы кредита

5 строительство Кредиты на приобретение и строительство объектов недвижимости. Первичный пакет документов Данные требования также распространяются на Созаемщиков/ Титульных созаемщиков, Поручителей Примечание: * работник банка предоставляет справку о доходах и непрерывном стаже работы в банке ** для клиентов, имеющих иные источники доходов, разрешенные законодательством – иной список документов

6 Договор-основание приобретения объекта недвижимости Заемщиком Документ, подтверждающий покупку недвижимости, его стоимость и порядок вступления в права собственности. Предварительный договор купли-продажи; договор купли-продажи и т.п. Отчет об оценке рыночной стоимости Объекта недвижимости Документ дочернего предприятия Банка либо независимого оценщика (при оформлении Объекта в залог) Свидетельство о гос. регистрации права Продавца либо Выписка из ЕГРП на недвижимое имущество и сделок с ним. Выписка из ЕГРП - если право собственности на Объект недвижимости приобретено после вступления в силу ФЗ от ФЗ «О государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним». Данные документы действительны для предоставления в Банк не позднее 30 календарных дней с даты их оформления. Документ- основание возникновения права собственности Продавцом Договор купли-продажи, мены, дарения, свидетельство о приватизации, иное – предъявляется при наличии оригинал оригинал (при наличии) Приобретение готового жилья. Документы по кредитуемому Объекту. Пакет документов на кредитуемый объект нотариально заверенная копия

7 Кредиты на приобретение и строительство объектов недвижимости. Регистрация права собственности. В собственность Заемщика/Титульного созаемщика В общую собственность Титульного Созаемщика и любого (ых) из Созаемщиков В общую собственность Заемщика и членов его Семьи (детей, в т.ч. несовершеннолетних, родителей) Титульного созаемщика, его (ее) супруги (а) и членов его (их) семьи Кредитуемый объект недвижимости оформляется 7 ИЛИ или

8 Кредиты на приобретение и строительство объектов недвижимости. Общие условия оформления залога. При оформлении в Залог кредитуемого объекта недвижимости При оформлении в Залог иного объекта недвижимости (в т.ч. и кредитуемого в исключительных случаях) регистрируется Ипотека в силу договора Залог Объекта недвижимости, возникающий на основании Договора ипотеки (залога). Ипотека в силу закона Залог Объекта недвижимости, возникающий на основании ФЗ. Регистрируется одновременно с регистрацией права собственности. 8

9 Преимущества получения кредита на приобретение и строительство объектов недвижимости в Сбербанке Низкие процентные ставки ( от 8% годовых) Минимальный первоначальный взнос от 10 % Срок кредитования до 30 лет Положительное решение действует до 120 календарных дней Срок рассмотрения до 10 рабочих дней Отсутствуют все комиссии Индивидуальный подход к каждой кредитной заявке и клиенту Возможность оформления кредитной карты с лимитом до рублей Льготные условия кредитования для Молодых семей 9

10 ИЛИ По месту нахождения или строительства Объекта Недвижимости Для категорий 1,2,4 ПРЕДОСТАВЛЕНИЕ КРЕДИТА* СРОК РАССМОТРЕНИЯ КРЕДИТНЫХ ЗАЯВОК Кредиты на приобретение и строительство объектов недвижимости. Особенности. До 10 рабочих дней При предоставлении полного пакета документов До 5 рабочих дней При предоставлении первичного пакета документов До 5 рабочих дней При предоставлении документов на кредитуемый объект 10 По месту регистрации Для категорий 1,2,4 По месту работы Для категорий 1 По месту Обслуживания Организации- работодателя Для категорий 1,2,3 ИЛИ * Если максимальный размер кредита определяется исходя из оценочной стоимости Объекта недвижимости, на основании отчета об оценке дочернего предприятия Банка, кредит предоставляется только по месту его нахождения/строительства.

11 Кредиты на приобретение и строительство объектов недвижимости. Особенности. 11 Предоставление кредита «Базовые программы» Приобретение или строительство только одного Жилого помещения. «Специальные программы» Приобретение и/или строительство одного или нескольких Объектов недвижимости. Объекты недвижимости должны быть однородными (гаражи, садовые дома и т.п.) или взаимосвязанными (дача с земельным участком и т.п.). Кредитование доли объекта В случае приобретения доли объекта – требуется оформление ипотеки остальных долей или всего объекта до выдачи кредита.* * При оформлении в залог кредитуемого объекта недвижимости 11

12 БАЗОВЫЕ ПРОГРАММЫ ПРИОБРЕТЕНИЕ ГОТОВОГО ЖИЛЬЯ 12

13 Базовые программы. Приобретение готового жилья. Приобретение готового жилья («вторичка») Квартира (доля, часть), в т.ч. таун-хаус Частный дом (доля, часть), в т.ч. таун-хаус, жилье с земельным участком Цель Объект

14 Приобретение готового жилья. Расчет максимальной суммы кредитования. 85% стоимости кредитуемого объекта, из договора-основания 85% стоимости кредитуемого или иного Жилого объекта (из отчета об оценке) Разницы между стоимостью кредитуемого объекта и стоимостью реализуемого объекта*. *При связанных сделках купли –продажи Максимальный размер кредита Платежеспособность Не превышает меньшую из величин ИЛИ

15 Приобретение готового жилья. Обеспечение. Основное Обеспечение Дополнительное Залог кредитуемого Жилого помещения (ипотека в силу закона с закладной) Залог иного Жилого помещения (ипотека в силу договора с закладной) Поручительство супруги(а) Поручительство совершеннолетних членов семьи Заемщика - будущих собственников кредитуемого объекта ИЛИ И

16 КРЕДИТ ПО ПРОГРАММЕ «МОЛОДАЯ СЕМЬЯ» 16

17 Программа «Молодая семья» «МОЛОДАЯ СЕМЬЯ» Семья, в которой один из супругов не достиг 35-ти лет / неполная семья с ребенком (родитель не достиг 35-ти лет) 17

18 Приобретение и строительство жилья Цель Объект Специальные программы. «Молодая семья». Квартира (доля, часть), в т.ч. таун-хаус, жилой дом (доля, часть)

19 Специальные программы. «Молодая семья». Основные отличия: 1.МАХ сумма кредита до 90% при наличии ребенка 2.Возможность учитывать доход родителей 3.Возможность увеличения срока кредита или получения отсрочки по основному долгу при рождении ребенка до 3-х лет Основные отличия: 1.МАХ сумма кредита до 90% при наличии ребенка 2.Возможность учитывать доход родителей 3.Возможность увеличения срока кредита или получения отсрочки по основному долгу при рождении ребенка до 3-х лет

20 «Молодая семья». Требования к Созаемщикам. Созаемщиком может быть ИНОЕ ПЛАТЕЖЕСПОСОБНОЕ ЛИЦО, НО в этом случае число Созаемщиков НЕ БОЛЕЕ 3-Х ЧЕЛОВЕК ! Супруги Родитель(ли) Родитель из неполной семьи и ее (его) Родитель(ли) обязательно Не более 6 человек