Программа ипотечного кредитования для Молодых учителей. - презентация

1 Программа ипотечного кредитования для Молодых учителей

2 2 Программа ипотечного кредитования «Молодые учителя» Причины разработки Программы. Особенности Программы. Схема реализации Программы. Механизм реализации Программы. Порядок взаимодействия. Расчет размера выгоды для регионального бюджета при реализации Программы. Программа «Молодые учителя»

3 3 В соответствии со стратегией развития рынка ипотечного кредитования и стратегией группы компаний «АИЖК» на годы Агентство реализует ряд проектов по внедрению кредитных продуктов для отдельных категорий граждан. Постановление Правительства 1177 от «О порядке предоставления и распределение субсидий из федерального бюджета бюджетам субъектов Российской Федерации на возмещение затрат в связи с предоставлением учителям общеобразовательных учреждений ипотечного кредита» (далее – Постановление 1177), которое предусматривает выплату субсидий на первоначальный взнос при получении кредита под 8,5%. 5 мая 2012 года Правлением Агентства утверждена Программа инвестиций ОАО «АИЖК» в социальный проект «Ипотечное кредитование молодых учителей» (далее – Программа). Причины разработки программы «Молодые учителя»

4 1.Молодой учитель обращается к одному из кредиторов программы (банк, небанковская организация) 2.Кредитор Программы: проверяет критерии соответствия Молодого учителя Программе оценивает платежеспособность Молодых учителей выкупает кредит у региональных банков (если банк) или выдает заем* (если региональный оператор) направляет в АИЖК списки получателей субсидии продает (рефинансирует) кредит/ заем* в АИЖК 3.АИЖК при покупке кредита/ займа проверяет кредитное дело: молодой учитель должен быть включен в список получателей субсидии (если есть субсидия) Молодой учитель имеет стаж педагогической деятельности более 3-х лет кредит (займ*) удовлетворяет условиям Программы и стандартов Агентства 4.АИЖК формирует из закладных залоговое покрытие и выпускает ипотечные ценные бумаги 5.Средства от размещения на рынке ипотечных ценных бумаг (ИЦБ) являются источником финансирования покупки закладных. * с учетом возможности перечисления средств субсидии при получении ипотечного займа 4 Банк Заемщики Накопитель АИЖК Банк Инвесторы на фин. рынке Схема реализации системы рефинансирования ипотечных кредитов (займов) по программе «Молодые учителя» Программа «Молодые учителя»

5 Кто может быть заемщиком? 5 Целевая аудитория Молодые учителя государственных общеобразовательных учреждений в возрасте до 35 лет : а)имеющие право на получение субсидии в рамках реализации Постановления 1177, либо имеющие право на получение региональной субсидии. б) или имеющие стаж педагогической деятельности более 3-х лет.

6 Программа «Молодые учителя» Преимущества продукта: Фиксированная процентная ставка на весь срок кредитования – 8,5% при приобретении квартиры. Сниженный первоначальный взнос – не менее 10%* собственных средств за счет собственных средств. Возможность приобретения квартиры на этапе строительства по ставке не более 10,5% до момента ввода в эксплуатацию дома, далее 8.5%. Возможность оплаты части первоначального взноса за счет субсидии (при наличии права на получение субсидии), а также средств Материнского (семейного) капитала при наличии; Возможность приобретения индивидуального жилого дома, коттеджа, таунхауса, построенного на территории комплексного освоения территорий (КОТ) по ставке 8,5%. На иной территории приобретение возможно приобретение индивидуального жилого дома по ставке 10,5%. 6 * При первоначальном взносе менее 30% требуется ипотечное страхование

7 Параметры кредита 7 1.Выдача кредитов (займов) с применением условий продукта «Стандарт», «Материнский капитал», «МЭЖ». 2.Фиксированная процентная ставка на весь срок кредитования – 8,5% при приобретении квартиры (право собственности на жилое помещение зарегистрировано) и при приобретении дома, расположенного на территории организованной комплексной застройки. 3.Возможность приобретения квартиры на этапе строительства из ограниченного перечня объектов (размещен на сайте в разделе ипотечные продукты/молодые учителя. Ставка должна быть увеличена на 2 п.п. до ввода дома в эксплуатации (до момента регистрации ипотеки на построенную квартиру). 4.Возможность индивидуального жилого дома по ставке + 2 п.п. 5.Первоначальный взнос – не менее 10% собственных средств, при этом при первоначальном взносе менее 30% требуется наличие ипотечного страхования. 6.Оплата части первоначального взноса за счет субсидии (при наличии права на получение субсидии), а также средств Материнского (семейного) капитала при наличии. 7.Коэффициент П/Д (Платеж/Доход) должен составлять не более 45%. 8.Возраст заемщика не более 35-ти лет. 9.Максимальное количество заемщиков 4 человека (заемщики должны состоять в близких родственных связях хотя бы с одним из остальных заемщиков-залогодателей). 10.Доход по справке 2-НДФЛ.

8 *Формирование списков может реализовано иным уполномоченным органом. ** Распорядитель средств субсидий утверждается региональной программой. Банк Формирование списков (департамент образования/министерство строительства*) Распорядитель средств субсидий (департамент строительства/образования**) осуществляет проверку документов и перечисляет средства субсидии АИЖК Заемщики получают кредит под 8,5 % на весь срок кредитования Ипотечный кредит Ставка 8,5 % Заемщики получают решение кредитора о возможности получения кредита и подают заявку на получение субсидии У молодого учителя есть право на получение субсидии У молодого учителя нет права на получение субсидии, но стаж работы учителем более 3-х лет Механизм реализации Программа «Молодые учителя»

9 Если у учителя есть право на получение субсидии 1.Уполномоченный орган субъекта РФ формирует первичные списки получателей субсидии и выдает потенциальным заемщикам уведомление о возможности получения субсидии при наличии документа, подтверждающего платежеспособность для выплаты ипотечного кредита 2.Кредитор (займодавец) проводит андеррайтинг молодого учителя и созаемщиков на предмет их платежеспособности 3.Уполномоченный орган субъекта РФ формирует списки получателей субсидии, направляет списки получателей субсидии кредитору. Выдает потенциальным заемщикам уведомление о праве на получение субсидии (уведомление/сертификат) 4.Кредитор (займодавец) выдает кредит (заем) после подписания договора купли-продажи с продавцом. Субсидия поступает на счет продавца с целью завершения полных расчетов по сделке приобретения 5.Кредитор (займодавец) рефинансирует кредит (заем) в АИЖК 6.Заемщик осуществляет обслуживание платежей по ипотечному кредиту 9 Если у учителя нет права на получение субсидии 1.Кредитор (займодавец) проводит андеррайтинг молодого учителя и иных заемщиков на предмет их платежеспособности, стажа работы (более 3-х лет) 2.Кредитор (займодавец) выдает кредит (заем) после подписания договора купли-продажи с продавцом и после подписания кредитного договора ( договора займа) 3.Кредитор рефинансирует кредит (заем) в АИЖК 4.Заемщик осуществляет обслуживание платежей по ипотечному кредиту (займу) Пример порядка взаимодействия по Программе «Молодые учителя»

10 Этапы получения кредита по программе «Молодые учителя» 10 подача заявки на кредит на сайте АИЖК раздел Заемщикам/ Ипотечные программы/Молодые учителя/Заполнить анкету подготовка документов, необходимых для подачи заявления на получение кредита 1 поиск кредитора (займодавца) в вашем регионе на сайте АИЖК/Заемщикам/Ипотечные программы/Молодые учителя/Где получить кредит подача заявления и документов на кредит в офисе кредитора (займодавца). 2 предоставление документов на приобретаемый объект недвижимости и оценка его рыночной стоимости, подготовленная независимым оценщиком; 3 получение окончательного решения кредитующей организации о предоставлении кредита (займа) и определение даты ипотечной сделки, включающей в себя заключение договора купли- продажи объекта недвижимости и кредитного договора (договора займа); 4 заключение ипотечной сделки (кредитный договор (договор займа) и договор купли продажи) заключение договора страхования в соответствии с условиями кредитного договорадоговора страхования в соответствии с условиями кредитного договора 5 регистрация перехода права собственности и ипотеки, оформление акта приема-передачи объекта недвижимости от продавца к покупателю, перечисление кредитных средств 6

11 Список документов для первичного рассмотрения заявки кредитором Заявление на получение ипотечного кредита – анкета заемщика (по форме первичного кредитора (займодавца). 2. Паспорт гражданина Российской Федерации, либо иной документ, удостоверяющий личность гражданина РФ в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации. Если в документе отсутствует отметка о регистрации по месту жительства/месту пребывания, то предоставляется документ, подтверждающий регистрацию по месту пребывания. 3. Страховое свидетельство государственного пенсионного страхования. 4. Военный билет либо иные документы, подтверждающие отношение к военной службе – для мужчин до 27 лет. 5. Документы, подтверждающие доход и занятость 5.1. Для наемных работников по основному месту работы: копия** трудовой книжки или трудового контракта (договора);** справка с последнего места работы о размере дохода за последние шесть полных календарных месяцев по форме 2- НДФЛ Для наемных работников от работы по совместительству: копия приказа о принятии на работу, заверенная работодателем; трудовой договор (контракт) с места работы по совместительству; справка с последнего места работы о размере дохода за последние шесть полных календарных месяцев по форме 2- НДФЛ. иные документы подтверждающие семейное положение и наличие детей, документы об образовании и пр.

12 Для получения кредита по программе «Молодые учителя» необходимо: 12 Шаг 1 Подать заявку на сайте АИЖК заполнив специальную форму в разделе Заемщикам/Ипотечные программы/Молодые учителя/Заполнить анкету Шаг 2 Обратиться к кредиторам программы в Московской области. Наименование кредиторов программы размещены на сайте АИЖК по адресу Заемщикам /Ипотечные программы/ Молодые учителя/Где получить кредит Предварительно ознакомиться с перечнем документов, которые необходимы для совершения ипотечной сделки и порядке ее проведения на сайте АИЖК в разделе «Об ипотеке просто».