Внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество октябрь 2009 Вице-Президент – Директор Юридического департамента Кузьмина Т.М. - презентация

1 Внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество октябрь 2009 Вице-Президент – Директор Юридического департамента Кузьмина Т.М.

2 Слайд 2 1. Порядок обращения взыскания во внесудебном порядке: движимое имущество НЕИСПОЛНЕНИЕ ОБЯЗАТЕЛЬСТВА, ОБЕСПЕЧЕННОГО ЗАЛОГОМ Оценка имущества (при реализации по договору комиссии, приобретении в собственность, продаже третьим лицам, реализации с торгов (при цене залога более 500 тыс.рублей) Направление залогодержателем уведомления о начале внесудебного обращения взыскания (с указанием предмета залога, суммы задолженности, способа реализации имущества, начальной продажной цены имущества) Реализация предмета залога способом, указанным в уведомлении. Начало обращения взыскания возможно по истечении 10 дней со дня получения уведомления залогодателем, либо по истечении 45 дней со дня его направления Приобретение предмета залога в собственность залогодержателя (если договор залога заключен между ИП и/или ЮЛ) Имущество принимается залогодержателем на баланс по рыночной стоимости с зачетом суммы в счет погашения требования Продажа с торгов Публикация объявления организатором торгов (за 30 дней до торгов); Извещение залогодержателем залогодателя и должника о проведении торгов за 10 дней до их проведения Продажа через комиссионера Комиссионер в рамках договора комиссии с залогодержателем реализует 3-им лицам предметы залога по договорам купли-продажи Продажа предмета залога третьему лицу* (если договор залога заключен между ИП и/или ЮЛ) Имущество продается по рыночной стоимости, сумма обеспеченного обязательства удерживается *не применяется для банков-залогодержателей

3 Слайд 3 2. Порядок обращения взыскания во внесудебном порядке: недвижимое имущество НЕИСПОЛНЕНИЕ ОБЯЗАТЕЛЬСТВА, ОБЕСПЕЧЕННОГО ЗАЛОГОМ Оценка предмета залога в случаях, когда: стоимость предмета залога по договору ипотеки составляет рублей и более по договору ипотеки заложено право аренды, либо права участника долевого строительства Направление залогодержателем уведомления залогодателю о необходимости исполнить обязательство с указанием предмета залога, суммы задолженности, способа реализации имущества, начальной продажной цены имущества Реализация предмета залога. Начало обращения взыскания возможно по истечении 10 дней со дня получения уведомления залогодателем, либо по истечении 45 дней со дня его направления ПРОДАЖА С ТОРГОВ Публикация объявления организатором торгов (не менее, чем за 10 и не более чем за 30 дней до торгов); Уведомление организатором торгов залогодателя о проведении торгов за 10 дней до их проведения. Приобретение заложенного имущества залогодержателем для себя или третьих лиц (кроме земельных участков и объектов недвижимости, находящихся на земельных участках в собственности) Имущество принимается на баланс по рыночной стоимости с зачетом суммы в счет погашения требования

4 Слайд 4 3. Особенности внесудебного порядка обращения взыскания Залогодатели – физические лица*Залогодатели – юридические лица* 1. Оформление нотариального согласия Залогодателя при залоге: Движимого имущества – ДА Недвижимого имущества – ДА 2. Нельзя использовать способы реализации: по движимому имуществу: приобретение в собственность, продажа 3-им лицам без посредников По недвижимому имуществу и ценным бумагам способы совпадают со способами для юридических лиц 1.Оформление нотариального согласия Залогодателя при залоге: Движимого имущества – НЕТ Недвижимого имущества – ДА 2. Можно использовать все возможные по закону способы реализации: по движимому имуществу: реализация по договору комиссии, реализация с торгов, приобретение в собственность, прямая продажа третьим лицам по недвижимости: реализация с торгов, приобретение в собственность (кроме земли) для себя или третьих лиц ценные бумаги: продажа 3-му лицу (векселя), биржевые торги *Для Индивидуальных предпринимателей: оформление нотариальных согласий при залоге осуществляется по правилам в отношении физических лиц; в отношении способов реализации имущества применяются правила в отношении юридических лиц.

5 Слайд 5 4. Случаи, когда не допускается внесудебный порядок обращения взыскания Внесудебное обращение взыскания не допускается Общие запреты (движимое и недвижимое имущество, ст. 349 ГК РФ) Запреты для недвижимого имущества (ст. 349 ГК РФ, ст. 55 ФЗ «Об ипотеке») 1. Залогодатель - физическое лицо (в т.ч. ИП), и для заключения договора залога требовалось согласие или разрешение другого лица либо органа (к таким согласиям практика может отнести и согласие супругов) – п.п.1) п.6 ст. 349 ГК РФ 2. Предмет залога: имущество, имеющее значительную историческую, художественную или иную культурную ценность для общества 4.Залогодатель отсутствует, и установить место его нахождения невозможно 5.В установленном сторонами порядке обращение взыскания невозможно Предмет залога: 1.жилое помещение, если залогодателем при этом является физическое лицо (в т.ч. ИП) 2. Предприятие как имущественный комплекс 3. Земельный участок из состава земель сельскохозяйственного назначения 4.Имущество, находящееся в общей собственности, и кто-либо из его собственников не дает согласия на удовлетворение требований залогодержателя во внесудебном порядке 5. Имущество, находящееся в государственной или муниципальной собственности

6 Слайд 6 5. Возможные действия при противодействии залогодателя обращению взыскания на заложенное движимое имущество Залогодатель не передает имущество и документы для продажи предмета залога (отсутствует бесспорность) Изъятие имущества силами залогодержателя и реализация способом, предусмотренным уведомлением и соглашением о внесудебном порядке Реализация предмета залога через комиссионера третьим лицам По новому закону Залогодержатель может изъять имущество в любое время при неисполнении обязательства Реализация осуществляется без предварительного получения заложенного имущества Залогодателем Далее Покупатель (уже как собственник) требует от залогодателя или 3-х лиц передачи имущества. При неисполнении – истребование производится в судебном порядке (виндикация) Судебный порядок взыскания задолженности и/или обращения взыскания

7 Слайд 7 6. Алгоритм действий при противодействии залогодателя обращению взыскания на заложенное недвижимое имущество Залогодатель не передает документы, необходимые для продажи объекта недвижимости, и не освобождает предмет ипотеки Продажа предмета ипотеки с торгов Регистрация права собственности покупателя на основании одностороннего заявления покупателя и договора, заключенного с организатором торгов ( ст. 59 ФЗ «Об ипотеке», ст. 16 ФЗ «О государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним») Если залогодатель не освобождает объект недвижимости - покупатель в судебном порядке устраняет препятствия в пользовании имуществом (негаторный иск)

8 Слайд 8 7. Преимущества нового внесудебного порядка обращения взыскания на заложенное имущество Многообразие способов реализации предмета залога во внесудебном порядке Законом предусмотрено несколько способов реализации имущества: - поступление предмета залога в собственность залогодержателя; - продажа предмета залога 3-ему лицу с привлечением комиссионера; - продажа с торгов; - продажа 3-ему лицу напрямую (кроме банков) Один способ внесудебного обращения взыскания: - торги Оперативное удовлетворение требований залогодержателя Сокращение сроков за счет применения новых способов реализации (в идеале мин. срок составит 10 дней при условии: вручения уведомления залогодателю, добровольной передачи залогодателем имущества, наличии покупателя или при приобретении имущества в собственность залогодержателя) Необходимость соблюдения длительной процедуры торгов Право залогодержателя в любое время требовать передачи ему предмета залога от залогодателя и 3-их лиц Право залогодержателя требовать передачи ему предмета залога, оставленного у залогодателя или переданного в пользование 3-их лиц (в т.ч. хранителя, арендатора). Законом данное право не было закреплено Преимущества Положения ранее действовавшего закона Залогодержатель вправе от своего имени заключать сделки по реализации залога Право залогодержателя от своего имени заключать сделки и подписывать документы для обращения взыскания на предмет залога (договоры: комиссии, договоры с организатором торгов и другие сделки по отчуждению) Невозможность реализации без воли залогодателя Положения нового закона

9 Слайд 9 7. Преимущества нового внесудебного порядка обращения взыскания на заложенное имущество Заключение соглашения о внесудебном порядке взыскания на недвижимое имущество в любое время, отказ от нотариальной формы соглашения Преимущества - Соглашение о внесудебном порядке обращения взыскания заключается в любое время вне зависимости от наступления оснований для реализации предмета залога (на этапе подписания договора об ипотеке); - соглашение не требует нотариального удостоверения - введено требование о наличии нотариального согласия залогодателя (и ФЛ и ЮЛ) Положения ранее действовавшего закона Заключение соглашения было возможно после возникновения оснований для обращения взыскания + нотариально Заключение соглашения о внесудебном порядке, если договор залога является крупной сделкой или сделкой с заинтересованностью Закон отменил ранее действовавший запрет на внесудебный порядок для случаев, при которых договор залога является крупной сделкой и/или сделкой, в совершении которой имеется заинтересованность Запрет на внесудебный порядок (если залог = крупная сделка или сделка с заинтересованнос тью) Положения нового закона

10 Слайд Препятствия при реализации внесудебного порядка обращения взыскания Положение о необходимости наличия признака бесспорности для совершения исполнительной надписи нотариусом (ч. 6 и 7 Основ законодательства о нотариате) Установленные законодательно препятствия при реализации внесудебного порядка обращения взыскания Устранение препятствий: ИЗМЕНЕНИЕ ЗАКОНОДАТЕЛЬСТВА Положение о невозможности обращения взыскания на имущество физ. лица, состоящего в браке ((п.п. 1) п. 6 ст. 349 ГК) Положение о невозможности обращения взыскания во внесудебном порядке, если залогодатель отсутствует и невозможно установить его местонахождение Запрет на реализацию земли во внесудебном порядке способом, отличным от реализации на торгах