Агентство по ипотечному жилищному кредитованию Итоги работы ОАО «АИЖК» в 2012 году. Основные направления деятельности в 2013 году. Заместитель генерального. - презентация

1 Агентство по ипотечному жилищному кредитованию Итоги работы ОАО «АИЖК» в 2012 году. Основные направления деятельности в 2013 году. Заместитель генерального директора ОАО «АИЖК» А.Г. Семенюк 12 августа 2013

2 Обзор российского рынка ипотеки Рынок ипотеки восстановился после кризисаИндекс цен на рынке жилья, % Доля просроченной задолженности, % Процентные ставки по ипотечным кредитам в рублях, % Источник: Банк России Источник: РосстатИсточник: Банк России, Источник: Банк России, расчеты АИЖК Примечание: Падение доли просроченной задолженности по ипотечным кредитам в иностранной валюте в декабре 2012 года вызвано проведенной Сбербанком России конвертацией просроченной задолженности из иностранной валюты в рубли. 2

3 Инструменты АИЖК по повышению доступности жилья и ипотеки Малоэтажное жилье Новостройка Стандарт Военная ипотека Материнский капитал Молодые ученые Молодые учителя Программа «Стимул» Арендное жилье Кооперативы Переезд Ипотека для инвесторов (юрлиц) Льготная ипотека для отдельных категорий граждан Рыночная ипотека для граждан ПОКУПКА ЖИЛЬЯ НАЕМ ЖИЛЬЯ 3

4 АИЖК на первичном ипотечном рынке Источник: АИЖК Объем рефинансированных АИЖК ипотечных кредитов, млрд руб. 4

5 5 С момента запуска Программы по состоянию на год: - Первоначальный объем обязательств Агентства по заключенным контрактам накопительным итогом – 89,94 млрд. руб., общая площадь проектов 4,18 млн. кв. м, в т.ч.: -введенное в эксплуатацию проектов с общей площадью- 1,6 млн. кв.м.; -строятся проекты общей площадью 2,59 млн. кв.м. - Объем действующих обязательств по состоянию на г. - 36,9 млрд.руб. В рамках программы: –выдано займов на общую сумму 35,94 млрд. руб.; –общая фактическая сумма кредитования банками проектов строительства жилья – 58,4 млрд. руб.; –общий объем открытых банками кредитных линий застройщикам - 97 млрд. рублей; –количество субъектов РФ, в которых реализуются проекты в рамках Программы - 40 шт.; –количество банков-участников Программы - 74 шт. По итогам 2012 года: - Первоначальный объем обязательств Агентства по заключенным контрактам накопительным итогом за 2012 г.- 30,21 млрд. руб. общей площадью 1,72 млн. кв. м (все проекты строящиеся). В рамках программы за 2012 год: –выдано займов на общую сумму 18,77 млрд. руб.; –общая фактическая сумма кредитования банками проектов строительства жилья – 27,58 млрд. руб.; –количество новых субъектов РФ с участием Программы - 8 шт.; –количество новых банков - участников Программы – 18 шт. Программа АИЖК по стимулированию кредитования строительства жилья («Стимул»).

6 поддержка молодых учителей в рамках реализации постановления Правительства Российской Федерации от «О порядке предоставления и распределения субсидий из федерального бюджета бюджетам субъектов Российской Федерации на возмещение части затрат в связи с представлением учителям общеобразовательных учреждений ипотечного кредита» механизм Программы основан на стандартной деятельности Агентства по рефинансированию ипотечных кредитов Цель создания программы молодые учителя государственных общеобразовательных учреждений в возрасте до 35 лет, имеющие право на получение субсидии Целевая аудитория программа предусматривает выдачу ипотечных кредитов для заемщиков под 8,5% годовых Процентная ставка до 5 млрд.руб. Объем в 2012 – 2013 гг Программа «Ипотека для молодых учителей» 6 Результат по итогам 2012 года: программа Агентства запущена и реализовывается на территории 69 субъектов Российской Федерации Результат по итогам 2012 года: программа Агентства запущена и реализовывается на территории 69 субъектов Российской Федерации

7 обеспечение жильем молодых ученых и специалистов, задействованных в наукоемких отраслях Цель создания программы молодые ученые и специалисты, работающие в Российской академии наук, Российской медицинской академии наук, Российской сельскохозяйственной академии наук, а также молодые ученые, работающие в федеральных университетах и университетах, имеющих статус национального исследовательского университета Целевая аудитория применена схема растущего платежа. Динамика изменения платежа заемщика зависит от уровня его дохода, возраста и профессиональных достижений. Применение средств субсидий со стороны ФЦП «Жилище», Материнский капитал. Региональные субсидии Особенность программы активная реализация программы Стадия готовности Программа «Ипотека для Молодых ученых» 7 Результаты по итогам 2012 года: - отработаны механизмы выдачи, выкупа и сопровождения ипотечных кредитов (займов); - принято решение о расширении целевой аудитории до научных работников академий наук (РАН, РАМН, РАСХН), научных работников федеральных университетов и университетов, имеющих категорию национальный исследовательский институт Результаты по итогам 2012 года: - отработаны механизмы выдачи, выкупа и сопровождения ипотечных кредитов (займов); - принято решение о расширении целевой аудитории до научных работников академий наук (РАН, РАМН, РАСХН), научных работников федеральных университетов и университетов, имеющих категорию национальный исследовательский институт

8 АИЖК на рынке ИЦБ Программы разработаны в целях: 8 В рамках Программ и в период их реализации Агентство готово предоставлять промежуточное финансирование на накопление ипотечного покрытия и завершение сделки секьюритизации, а также обеспечивать выкуп неразмещенных рыночным инвесторам объемов старших траншей ипотечных облигаций участников рынка. Программы определяют условия реализации Агентством основных принципов и механизмов приобретения облигаций с ипотечным покрытием, закрепляют основные требования к ипотечным облигациям, ипотечному покрытию, к участникам Программы и порядку их взаимодействия. Гарантия Агентства по выкупу старших траншей ипотечных облигаций по фиксированной ставке в будущем позволяет минимизировать процентные риски участников ипотечного рынка и стимулирует их выдавать ипотеку, накапливать пулы и в последующем их секьюритизировать. развития российского рынка ипотечного жилищного кредитования, формирования инновационных инструментов рефинансирования ипотеки, развития российского рынка ипотечных ценных бумаг * Период приобретения облигаций 2–4 кварталы 2013 года

9 Программа «Арендное жилье» - новое направление деятельности АИЖК 9 Цель: Расширение форм удовлетворения потребности граждан в жилье и повышение его доступности. Задачи: создать легальный рынок найма жилья; увеличить объемы жилищного строительства за счет реализации коммерческих программ строительства доходных домов и социальных программ строительства домов некоммерческого арендного жилищного фонда; снизить уровень социальной напряженности в обществе, связанной с отсутствием перспектив улучшения жилищных условий у значительных групп населения; создать условия для повышения миграционной активности населения и обеспечения притока рабочей силы в экономически эффективные отрасли и регионы; сформировать условия для эффективного управления многоквартирным домом одним собственником всех квартир. Механизм: Долгосрочное ипотечное кредитование специализированных юридических лиц, создаваемых с целью строительства жилья и сдачи его в аренду (наем).

10 Программа «Арендное жилье». Текущее состояние 10 Реализован пилотный проект в Новосибирской области для работников бюджетной сферы, ученых, преподавателей, сотрудников ННЦ СО РАН и Новосибирского технопарка. (Объем строительства – кв.м., введены в эксплуатацию 2 трех этажных жилых дома на 130 квартир) Реализован 1 этап строительства арендного жилья в г. Арзамас (Нижегородская область, инициатор и застройщик – ГП НО НИКА. Общий объем строительства 2000 кв.м). В Никольском районе Пензенской области компанией «Азия-Цемент» возводятся 3 многоквартирных малоэтажных дома по 27 квартир каждый, суммарно около 4000 кв.м. Арендное жилье предназначено для работников возводимого в Пензенской области нового цементного завода. Ведется строительство жилого многоквартирного дома в городе Новороссийске, микрорайон «Мамайка». Общая площадь арендного фонда ориентировочно составит 733 кв.м. Заключены соглашения с администрациями ХМАО, Калужской, Новосибирской, Калининградской областей. Заключено Соглашение со Сбербанком РФ от о сотрудничестве в сфере развития арендного жилья для особых экономических зон.

11 Строительство арендного жилья с применением программы «Стимул» и НКП «Арендное жилье» 11 Инвестор (арендодатель и управляющий Арендным жильем) 4. Единственный участник ДС Оплата 100% приобретаемого жилья (70% кредит, 30% уст.кап) Построенный дом 3. Строительство, ввод в эксплуатацию дома с отделкой 2. Кредит на строительство, до 70% стоимости проекта 8. Продажа закладных НКП «Арендное жилье» Застройщик с ценой Эконом-класса 6. Кредит на оплату 70% ДУДС НКП «Арендное жилье» 9. Сдача жилья внаем Банк-кредитор АИЖК 1. Программа Стимул – выдача займов. 7. Закладная на приобретённый дом 5. Передача единственному дольщику

12 Динамика развития рынка ипотечного страхования в России в 2012 году 12 В 2012 году застраховано 13,6 ипотечных кредитов на сумму 20 млрд.руб., в т.ч.: 8,4 тыс.ипотечных кредитов с низким первоначальным взносом, выданных на сумму 14 млрд.руб. (страхование на этапе выдачи кредита) 5,2 тыс. кредитов на 6 млрд руб. (страхование пула ранее выданных кредитов, находящихся на балансе кредитора) За все время действия Программы ипотечного страхования (3 кв г. – 4 кв г.): Общее количество договоров ипотечного страхования, заключенных на этапе выдачи ипотечного кредита 16,1 тыс.шт. Объем выданных застрахованных ипотечных кредитов составил 26,4 млрд руб. Участники рынка ипотечного страхования на 1 января 2013 года : 96 банков: Банк ВТБ24, ДельтаКредит, Уралсиб, Собинбанк, Фора-банк, Номос-банк, Альфабанк, Петрокоммерц и др. 5 небанковских организаций – участников пилотного проекта по страхованию финансового риска залогодержателя Договоры ипотечного страхования могут заключаться 30 страховыми компаниями

13 Основные направления деятельности в 2013 году ОАО «АИЖК - развитие первичного рынка ипотеки; - развитие вторичного рынка ипотеки (ипотечных ценных бумаг); - реализация специальных ипотечных программ для отдельных категорий населения ОАО «АИЖК - развитие первичного рынка ипотеки; - развитие вторичного рынка ипотеки (ипотечных ценных бумаг); - реализация специальных ипотечных программ для отдельных категорий населения ОАО «АРИЖК» -развитие деятельности по стимулированию банковского кредитования жилищного строительства; - развитие сектора арендного жилья; - выдача гарантий выкупа нереализованного жилья; - управление и продажа жилой недвижимости, принятой на баланс ОАО «АИЖК» или ОАО «АРИЖК» ОАО «АРИЖК» -развитие деятельности по стимулированию банковского кредитования жилищного строительства; - развитие сектора арендного жилья; - выдача гарантий выкупа нереализованного жилья; - управление и продажа жилой недвижимости, принятой на баланс ОАО «АИЖК» или ОАО «АРИЖК» Страховая компания АИЖК (ОАО «СК АИЖК) » - развитие ипотечного страхования - содействие применению ипотечного страхования в сделках по выпуску ипотечных ценных бумаг; -снижение рисков кредитных организаций посредством ипотечного страхования в отношении пулов ипотечных кредитов на балансах кредиторов Страховая компания АИЖК (ОАО «СК АИЖК) » - развитие ипотечного страхования - содействие применению ипотечного страхования в сделках по выпуску ипотечных ценных бумаг; -снижение рисков кредитных организаций посредством ипотечного страхования в отношении пулов ипотечных кредитов на балансах кредиторов 13