Основные функции накопительного страхования жизни Обеспечение финансового благополучия страхователей Страховая выплата Накопления/сбережения Пенсионные. - презентация

1 Основные функции накопительного страхования жизни Обеспечение финансового благополучия страхователей Страховая выплата Накопления/сбережения Пенсионные накопления Снижение бремени социальных расходов государства Государство получает возможность сфокусироваться на ключевых аспектах социального обеспечения Развитие экономики Увеличение количества человек, имеющих накопления/сбережения Увеличение накоплений/сбережений Привлечение и аккумулирование «длинных» денег 1

2 Страны БРИК- страны ЦВЕ- Россия Проникновение страхования жизни (% ВВП) в мире составляет 4% На каждого жителя планеты приходится 364 долл. премии по страхованию жизни В России проникновение страхования жизни составляет 0,05% (ежегодные сборы) На каждого жителя страны приходится 6 долл. премии по страхованию жизни Несмотря на высокие темпы роста рынка более 30% в гг., полис накопительного страхования жизни есть лишь у пары сотен тысяч россиян Источник: CEA, Sigma, Eurostat. Данные за 2010 г. Размер круга показывает сумму премии по страхованию жизни (млн. долл. США): Бразилия Россия 901 Индия Китай Страны Восточной Европы («развивающаяся Европа») Премия по страхованию жизни на душу населения ($ США) Премия по страхованию жизни к ВВП (соотношение премии и ВВП)

3 Страхование жизни как источник долгосрочных инвестиций Инвестиционный портфель европейских страховщиков составляет более 7,4 трлн. Евро (80% инвестиционного портфеля обеспечивают страховщики жизни) Доля инвестиционного портфеля страховщиков составляет 42% ВВП европейских стран, страховщики жизни и пенсионные фонды являются основными инвесторами Европы В России доля инвестиций страховщиков жизни составляет 0,1% ВВП Источник: CEA, Sigma, Eurostat. Данные за 2010 г. 3

4 Международный опыт Великобритания Основные инфраструктурные проекты, развивающиеся за счет инвестиций страховых компаний и пенсионных фондов: Транспорт Здравоохранение Образование ЖКХ Оборона Телекоммуникации Водоснабжение Сбор и утилизация мусора С 1990 до 2007 г. через частно- государственные партнерства реализовано более 900 проектов с объемом привлеченных инвестиций 79,5 млрд. Евро Австралия Основные эмитенты инфраструктурных облигаций по секторам в Австралии: Объединенные компании (46%) Платные дороги (24%) Транспорт (12%) Аэропорты (12%) Коммуникации (2%) Энергетика (2%) Многопрофильны компании (2%) В 2002 г. 2% всех инвестиций в инфраструктурные проекты были привлечены от страховых компаний и пенсионных фондов. В 2012 ожидается увеличение этой доли до 5% или до 668 млн. долл. США 4

5 Сценарии развития страхования жизни в России до 2020 г. CAGR20% Рост за 8 лет620% Страховая премия (млрд р.)124 Премия на душу населения (р.)1 000 Активы под управлением (млрд р.) 310 Консервативный CAGR30% Рост за 8 лет1 380% Страховая премия (млрд р.)276 Премия на душу населения (р.)2 100 Активы под управлением (млрд р.) 690 Реалистичный CAGR50% Рост за 8 лет5 770% Страховая премия (млрд р.)1 153 Премия на душу населения (р.)8 800 Активы под управлением (млрд р.) Оптимистичный 5 Совокупный среднегодовой темп роста

6 Меры по развитию отрасли Налогообложение Расширить применение социального налогового вычета, включив в него долгосрочное страхование жизни (для программ от 5 и более лет), увеличив максимальную сумму социального налогового вычета до 200 тыс. рублей ; Отменить двойное налогообложение доходов со страховой выплаты, когда выгодоприобретателем и держателем страхового полиса являются разные лица для случаев страхования родителями детей и супругами друг друга; Выравнивание страховых компаний и НПФ с точки зрения налогообложения корпоративных клиентов по пенсионным программам сотрудников (страховые взносы в ПФР, ФСС, ФОМС) – на текущий момент при приобретении пенсионной программы для сотрудников в НПФ указанные налоги равны нулю, при приобретении программы у страховой компании – налоги в полном объеме (до 30% от взносов); Упростить администрирование социального налогового вычета, а именно разрешить учитывать его у работодателя на этапе выплаты зарплаты, а не при индивидуальном обращении в налоговую инспекцию.

7 Меры по развитию отрасли Развитие инвестиционного страхования- введение законодательной возможности продвигать в России классические продукты Unit- linked с возможностью выбора клиентом инвестиционной стратегии управления накопительной частью страховой программы; Участие в пенсионной системе- включение страховщиков в Пенсионную систему РФ в качестве агентов по выплате пожизненных пенсионных аннуитетов в системе ОПС