Москва, 2012 г. Национальный союз агростраховщиков Национальный союз агростраховщиков» Сельскохозяйственное страхование с государственной поддержкой в. - презентация

1 Москва, 2012 г. Национальный союз агростраховщиков Национальный союз агростраховщиков» Сельскохозяйственное страхование с государственной поддержкой в 2012 году: практика реализации и основные проблемы. Президент НСА Биждов Корней Даткович

2 Национальный союз агростраховщиков Союз «Единое объединение страховщиков агропромышленного комплекса – Национальный союз агростраховщиков» (НСА) – профессиональное объединение страховых компаний, осуществляющих сельскохозяйственное страхование с государственной поддержкой. НСА был создан в 2007 году при активной поддержке Министерства сельского хозяйства РФ, Министерства финансов РФ, Федеральной службы страхового надзора, Всероссийского союза страховщиков. Национальный союз агростраховщиков объединяет 26 крупнейших российских федеральных и региональных страховых организаций, с общим уставным капиталом около 60 млрд. рублей, многие из них обладают высшим рейтингом по национальной шкале рейтингования. 2

3 Члены НСА 3

4 Доля НСА на рынке сельскохозяйственного страхования, осуществляемому с государственной поддержкой, в 2011г.* и за 10 месяцев 2012г.** За 10 месяцев 2012г. членами НСА застраховано посевных площадей по договорам сельскохозяйственного страхования с государственной поддержкой 6,61 млн. га, что составило около 60% рынка. ** - доля по застрахованным посевным площадям 4 * - на основе данных ФГБУ «ФАГПССАП»

5 Региональное распределение участия страховщиков по сельскохозяйственному страхованию, осуществляемому с государственной поддержкой, за 10 месяцев 2012 года 1.Страховой бизнес членов НСА в 2012-м году равномерно распределялся по регионам Российской Федерации. 2.Страховые компании, не являющиеся членами НСА, за 10 месяцев 2012 года 70% площадей застраховали в двух Федеральных округах: Приволжском и Сибирском. 5

6 Статистические данные по рынку сельскохозяйственного страхования, осуществляемому с государственной поддержкой, на г. 6 По НСА: 1.Средний страховой тариф по договорам сельскохозяйственного страхования с господдержкой составляет 5,58%. 2.Показатели средних величин: страховая сумма на 1 га – 13,0 тыс. руб.; страховая сумма на 1 договор – 29,4 млн. руб.; страховая премия на 1 га – 0,7 тыс. руб.; страховая премия на 1 договор – 1,6 млн. руб.; заявленный убыток на 1 договор – 0,45 млн. руб.

7 Средние тарифы по сельскохозяйственному страхованию, осуществляемому с государственной поддержкой, за гг.* 1.Страховые организации - члены НСА в 2012г. снизили страховые тарифы по договорам страхования на рынке агрострахования с господдержкой более, чем на 20%, по сравнению с тарифами 2011г. 2. Средние тарифы членов НСА существенно ниже тарифов страховых компаний, не являющихся членами НСА, что прослеживается на протяжении ряда лет. * - за гг. данные ФГБУ «ФАГПССАП» 7

8 Уровень выплат по сельскохозяйственному страхованию, осуществляемому с государственной поддержкой за гг.* Уровень выплат у страховых организаций - членов НСА в наиболее неблагоприятном для сельского хозяйства 2010 году составил 89%, что более чем на 25% выше уровня выплат остальных участников рынка. В 2012 году уровень выплат членов НСА ненамного отклонялся от среднерыночного уровня. Это свидетельствует о том, что страховые компании – члены НСА не ставят своей целью максимизацию прибыли за счет сельхозтоваропроизводителя. * - за гг. данные ФГБУ «ФАГПССАП» 8

9 Динамика развития рынка сельскохозяйственного страхования, осуществляемого с государственной поддержкой, в разрезе страховых премий и выплат страхового возмещения за гг.* Доля страховых организаций - членов НСА в общей сумме выплат регулярно превышает их долю в общей сумме страховых премий. Это свидетельствует о более высоком качестве страховой защиты, предоставляемой страховыми организациями – членами НСА. ** - выплаты безусловно причитающейся доли страхового возмещения пострадавшим от засухи 2012 года хозяйствам (по обращению Минсельхоза России к страховым организациям) 9 * - за гг. данные ФГБУ «ФАГПССАП» НСА СК, не входящие в НСА

10 Регионы Российской Федерации, содействующие сельхозстрахованию с господдержкой и «проблемные» регионы Регионы Российской Федерации, наиболее содействующие проведению сельскохозяйственному страхованию с государственной поддержкой: 1.Самарская область; 2.Саратовская область; 3.Красноярский край Регионы Российской Федерации, в которых члены НСА сталкиваются с проблемами при проведении сельскохозяйственного страхования: 1.Волгоградская область; 2.Воронежская область; 3.Алтайский край 10

11 НСА гарантирует сельхозтоваропроизводителям: Объединение усилий по обеспечению своевременных и обоснованных страховых выплат. Оказание консультационной помощи. НСА обеспечивает страховым организациям: Координацию деятельности участников рынка сельскохозяйственного страхования и защиту их интересов. Внедрение новых единых стандартов страхования. Основные функции НСА Стандартизация Статистика Контрольная Основные функции НСА Нормотворческая Информационная Компенсационные выплаты Организационная 11

12 12 Проблемные вопросы 260-ФЗ и пути их решения Проблемные вопросыПути решения 1. Установление принципа «вмененности» страхования Установить постановлением Правительства РФ в качестве обязательного условия предоставления всех видов субсидий наличие договоров страхования (субсидирования ставки по кредиту, субсидий на ГСМ, СЗР и иного рода субсидий и дотаций). 2. Равенство ставок для расчета субсидий и страховых тарифов Для расчета ставок субсидий и страховых тарифов должны применяться актуарные методы и аналогичные статистические данные. Различия между предельными ставками и страховыми тарифами не должны быть значительными. 3. Несоответствие Методики определения страховой стоимости и размера утраты (гибели) урожая и Федерального закона 260- ФЗ Внести изменения в Методику определения страховой стоимости и размера утраты (гибели) урожая в части: изменения порядка расчета размера утраты (гибели) урожая, учитывающего факторы, применяемые при расчете страхового возмещения (например, нестраховые события).

13 13 Проблемные вопросы 260-ФЗ и пути их решения Проблемные вопросыПути решения 4 Определить статус и права экспертов Внести изменения в Правила проведения экспертизы, в части прав и статуса независимых экспертов (эксперт должен определять размер и причину убытка, а не факт наступления страхового случая, требования к экспертам должны быть смягчены, аккредитация должна проходить при профобъединении). 5 Различные требования органов АПК субъекта к документам для предоставления субсидий Внести изменения в Правила предоставления и распределения субсидий в части установления для регионов стандартных требований к перечню и формам документов, необходимых для предоставления субсидий. 6 Отсутствие документов подтверждения урожайности для фермерских хозяйств Необходимо принять решение об обязательном предоставлении форм годовой статотчетности для фермерских хозяйств о результатах хозяйственной деятельности по единым модифицированным формам статотчетности 4-сх, 29-сх, 24-сх.

14 14 Установление единых стандартов страхования Проблемные вопросыПути решения 1 Формирование единых Правил страхования урожая сельскохозяйственных культур Утверждение Минсельхозом России Методических рекомендаций по организации сельскохозяйственного страхования, осуществляемого с государственной поддержкой. 2 Разработка и утверждение единых Правил страхования сельскохозяйственных животных. Утверждение Минсельхозом России Методических рекомендаций по организации сельскохозяйственного страхования, осуществляемого с государственной поддержкой. 3 Утверждение единой методики расчета страховых тарифов по страхованию урожая сельскохозяйственных культур.

15 15 Проблемы при урегулировании убытков 1.Отсутствие критериев опасных природных явлений применительно к конкретным регионам. 2.Действующая система Росгидромета не обеспечивает покрытие станциями (постами) территории регионов. Проблемы с достоверностью документов по заявленным страховым событиям. 3.Внедрение досудебного урегулирования споров должно максимально учитывать интересы и сельхозтоваропроизводителей, и страховщиков. 4.Суды принимают решения в большинстве случаев в пользу страхователей, без учета условий договора страхования (Правил страхования). 5.Сельхозтоваропроизводители выражают свое недовольство порядком рассмотрения заявленных убытков, сроками урегулирования убытков и судебных разбирательств, отсутствие единого стандарта рассмотрения заявленных страховых событий.

16 предотвращении возникновения споров Свою задачу в сфере регулирования споров между членами НСА и сельхозтоваропроизводителями Союз видит в первую очередь в предотвращении возникновения споров, связанных с сельхозстрахованием с господдержкой. Роль НСА в регулировании споров 16

17 Совершенствование законодательства Установление единых стандартов страхования Разъяснительная деятельность Рассмотрение жалоб Разработка рекомендаций Проведение проверок страховых компаний Механизмы досудебного урегулирования споров 17

18 Механизм страхового омбудсмена. Механизм медиации. * Примеры успешного вмешательства НСА в досудебное разбирательство между страховыми компаниями и сельхозтоваропроизводителями в следующих регионах: Ростовская область Волгоградская область Саратовская область 18 Механизмы досудебного урегулирования споров в сельскохозяйственном страховании

19 1. С 2007 по 2012 гг. – 129 исковых заявлений против СК с требованиями о взыскании страхового возмещения по договорам страхования с господдержкой. => около 30 споров в год. 2. Страховщики зачастую выполняют принятые на себя обязательства, число судебных разбирательств по договорам сельхозстрахования с господдержкой ничтожно: менее 0,5 % от общего числа заключенных договоров и менее 0,8 % от числа выплат страхового возмещения. 3. В 54 случаях – решение в исках отказать (42%), в 21 случае – иск удовлетворить частично (16%), в 52 – иск удовлетворить в полном объеме (40%), 2 судебных дела еще находятся в производстве (2%). Т.о., почти в половине случаев суд установил правомерность отказов страховой организации в выплате страхового возмещения. Наибольшее количество судебных разбирательств отмечено: в Ульяновской области – 23, что составляет 18 % от общего числа дел, в Саратовской области – 16 (12 %), в Самарской области – 10 (8 %) Анализ судебной практики

20 1. крупный рогатый скот (буйволы, быки, волы, коровы, яки); 2. мелкий рогатый скот (козы, овцы); 3. свиньи; 4. лошади, лошаки, мулы, ослы; 5. верблюды; 6. олени (маралы, пятнистые олени, северные олени); 7. кролики, пушные звери; 8. птица яйценоских пород и птица мясных пород (гуси, индейки, куры, перепелки, утки, цесарки), цыплята-бройлеры; 9. семьи пчел. С 2013 года система сельхозстрахования с государственной поддержкой на основе нового закона начнёт работать по риску утраты (гибели) сельскохозяйственных животных 9 групп: С 2013 года система сельхозстрахования с государственной поддержкой на основе нового закона начнёт работать по риску утраты (гибели) сельскохозяйственных животных 9 групп: 20

21 Страхование рисков утраты (гибели) сельскохозяйственных животных осуществляется в результате воздействия следующих событий:

22 21 Порядок определения размера убытка

23 23 Основные ориентиры развития сельскохозяйственного страхования 1.Совершенствование существующей системы мультирискового сельскохозяйственного страхования (Федеральный закон 260-ФЗ) на основании практики проведения страховых операций. 2.Разработка вариативной системы сельскохозяйственного страхования с учетом международного опыта страхования по индексу погоды и индексу урожайности. 3.Добровольное страхование сельскохозяйственных рисков, при обязательном страховании в случае получения государственных субсидий по иным направлениям. 4.Ужесточение требований по соблюдению агротехнологий со стороны государственных органов и страховых организаций. 5.Разработка системы перестраховочной защиты при страховании сельскохозяйственных рисков на основе частно- государственного партнерства.

24 Спасибо за внимание! 24 Национальный союз агростраховщиков Тел/факс +7 (495) Национальный союз агростраховщиков Тел/факс +7 (495)