© 2013 «Росгосстрах» Страхование риска утраты права собственности и других вещных прав на объект недвижимости (титульное страхование) 1 Моторина Ж. В. - презентация

1 © 2013 «Росгосстрах» Страхование риска утраты права собственности и других вещных прав на объект недвижимости (титульное страхование) 1 Моторина Ж. В. Директор Управления развития партнерских продаж

2 © 2013 «Росгосстрах» Титульное страхование потерей права собственности (или иных вещных прав) Титульное страхование – это страхование риска, связанного с потерей права собственности (или иных вещных прав) или его ограничением в части владения, пользования или распоряжения имуществом. Основное отличие этого вида страхования от других в том, что оно защищает не от событий, которые могут произойти в будущем, а от возможных последствий уже произошедших. На момент приобретения титула такие события не известны страхователю и никак не проявляют себя. договор титульного страхования.С учетом того, что в России отсутствуют правовые инструменты, с помощью которых собственник, даже если он является добросовестным приобретателем, может компенсировать свои убытки, наступившие в связи с утратой права собственности на объект недвижимости, единственным инструментом, который позволяет застраховаться от подобного ущерба – это заключение договора страхования риска утраты права собственности, или как принято его называть, договор титульного страхования. Титульное страхование 2

3 © 2013 «Росгосстрах» по России 2% сделок с недвижимостью в последующем успешно оспаривается в Москве более 3% сделок с недвижимостью в последующем успешно оспаривается По каждой 10 из оспариваемых сделок возбуждаются уголовные дела По результатам предстраховой экспертизы, примерно в 40% случаев обнаруживаются обстоятельства, способные повлечь наступление страхового случая Примерно в 10% случаев вероятность риска настолько велика, что страховые компании вынуждены отказать в страховании Данные Росреестра РФ; Департамента муниципального жилья и жилищной политики Правительства Москвы Статистика 3

4 © 2013 «Росгосстрах» Обеспечение страховой защиты имущественных интересов Страхователя, связанных с владением, пользованием и распоряжением объектом недвижимости; Снижение риска утраты права собственности при заключении сделок с объектами недвижимости; Защита имущественных интересов Страхователя в суде в случае начала судебного процесса по отчуждению у Страхователя объекта недвижимости. Цели и задачи страхования риска утраты права собственности 4

5 © 2013 «Росгосстрах» Страхователи: Страхователи: Дееспособныефизические лица (граждане РФ и иностранные граждане). Юридические лица любых организационно-правовых форм, объединения юридических лиц. Муниципальные образования, субъекты РФ. Выгодоприобретатели: имущественный интерес Обладатели права собственности или других вещных прав на недвижимое имущество или иных лиц, в пользу которых заключен договор страхования, имеющие основанный на законе, ином правовом акте или договоре имущественный интерес в сохранении права собственности или других вещных прав на недвижимое имущество: Юридические лица любых организационно-правовых форм, Объединения юридических лиц, Дееспособные физические лица, Муниципальные образования, Субъекты РФ. Субъекты страхования 5

6 © 2013 «Росгосстрах» Не противоречащие законодательству РФ имущественные интересы Страхователя (Выгодоприобретателя), связанные с риском утраты или ограничения (обременения) таких вещных прав, как: Права собственности: Права собственности: под правом собственности понимается оформленное в установленном законодательством РФ порядке право владения, пользования и распоряжения недвижимым имуществом. Ограниченные вещные права лиц, не являющихся собственниками (права на чужие вещи): Ограниченные вещные права лиц, не являющихся собственниками (права на чужие вещи): пожизненного наследуемого владения земельным участком, постоянного (бессрочного) пользования земельным участком, хозяйственного ведения, оперативного управления имуществом, ограниченного пользования земельным участком (сервитут), аренды. Объекты страхования 6

7 © 2013 «Росгосстрах» недвижимого имущества Не противоречащие законодательству РФ имущественные интересы Страхователя, связанные с владением, пользованием и распоряжением следующими видами недвижимого имущества: Земельные участки: земли населенных пунктов земли сельхозназначения Жилые помещения: квартиры жилые дома Нежилые помещения: здания сооружения части зданий, сооружений Незавершенное строительством недвижимое имущество. Объекты страхования 7

8 © 2013 «Росгосстрах» Признание сделки недействительной; Применение последствий недействительности сделки; Истребование у Страхователя (добросовестного приобретателя) возмездно приобретенного им недвижимого имущества, если оно выбыло из владения последнего собственника, либо лица, которому оно передано последним собственником во владение, помимо их воли. Случай признается страховым, если факт утраты, ограничения (обременения) права собственности на недвижимое имущество подтвержден вступившим в законную силу решением суда. Случай признается страховым, если факт утраты, ограничения (обременения) права собственности на недвижимое имущество подтвержден вступившим в законную силу решением суда. Страховой случай 8 Полная или частичная утрата права собственности на недвижимое имущество на основании вступившего в законную силу решения суда об удовлетворении перечисленных ниже исковых требований: Полная или частичная утрата права собственности на недвижимое имущество на основании вступившего в законную силу решения суда об удовлетворении перечисленных ниже исковых требований:

9 © 2013 «Росгосстрах» Предполагаемое событие, на случай наступления которого заключается договор страхования. Событие должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления Предполагаемое событие, на случай наступления которого заключается договор страхования. Событие должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления Общая часть: Нарушение законодательства РФ при предыдущих сделках с объектом недвижимости; Ошибки при оформлении документов, подтверждающих право собственности (договор, свидетельство) и другие вещные права, или документов, являющихся основанием для совершения сделки (доверенность, справка); Продажа объекта недвижимости, запрещенного к передаче в частную собственность; Приобретение права собственности и других вещных прав у лица, не имеющего законных, либо договорных оснований на право распоряжения имуществом; Передача имущества лицом, не обладающим правом собственности на него без согласия собственника; Приобретение собственности, находящейся под арестом, запретом или залогом, повторный залог имущества. Страховые риски 9

10 © 2013 «Росгосстрах» Особенная часть: Признание сделки недействительной из-за совершения ее гражданином, признанным недееспособным вследствие психического расстройства; Признание сделки недействительной из-за совершения ее несовершеннолетним, не достигшим четырнадцати лет или несовершеннолетним в возрасте от четырнадцати до восемнадцати лет без согласия его родителей, усыновителей или попечителей; Признание сделки недействительной из-за совершения ее гражданином, ограниченным судом в дееспособности вследствие злоупотребления спиртными напитками или наркотическими средствами; Признание сделки недействительной из-за совершения ее гражданином, не способным понимать значение своих действий или руководить ими в момент ее совершения; Признание сделки недействительной совершенной под влиянием заблуждения, имеющего существенное значение относительно природы сделки либо тождества или таких качеств ее предмета, которые значительно снижают возможности его использования по назначению Страховые риски 10

11 © 2013 «Росгосстрах» Признание сделки недействительной совершенной под влиянием обмана, насилия, угрозы, злонамеренного соглашения представителя одной стороны с другой стороной или стечения тяжелых обстоятельств; Признание сделки недействительной по иску одного из собственников имущества, находящегося в общей собственности, по мотиву отсутствия у лица, продавшего имущество надлежащих полномочий от других собственников или по мотиву несоблюдения законодательства РФ, затрагивающего права других участников доли в совместной собственности; Признание сделки недействительной в случае совершения ее неуполномоченным лицом, либо лицом с превышением имеющихся у него полномочий; Истребования у Страхователя (добросовестный приобретатель) возмездно приобретенного им имущества собственником этого имущества, если оно выбыло из владения последнего либо лица, которому оно передано собственником во владение, помимо их воли. Страховые риски 11

12 © 2013 «Росгосстрах» Прямого или косвенного воздействия ядерного взрыва, радиации или радиоактивного заражения; Военных действий, маневров, гражданской войны или их последствий, народных волнений всякого рода, забастовок; Реквизиции, конфискации, ареста, изъятия и уничтожения по распоряжению государственных органов недвижимого имущества, право собственности или другие вещные права на которое застрахованы; Обращения взыскания на недвижимое имущество по обязательствам Страхователя (Выгодоприобретателя); Отчуждения недвижимого имущества, которое в силу закона не может принадлежать Страхователю (Выгодоприобретателю); Выкупа земельного участка для государственных или муниципальных нужд; Прекращения права собственности на бесхозяйственно содержимое помещение; Исключения из страховой ответственности 12 Не признаются страховыми случаи утраты либо прекращения права собственности или других вещных прав на недвижимое имущество вследствие: Не признаются страховыми случаи утраты либо прекращения права собственности или других вещных прав на недвижимое имущество вследствие:

13 © 2013 «Росгосстрах» Отчуждение Страхователем недвижимого имущества другим лицам по возмездному или безвозмездному договору; Отчуждение недвижимого имущества в результате обращения на него взыскания залогодержателем; Указания, предписания, требования или иное действие государственных органов, принятие законов, указов, актов, иных нормативно-правовых документов, прекращающих право собственности, а также отчуждение недвижимого имущества в результате изъятия участка, на котором оно находится для государственных или муниципальных нужд; Изъятие у Страхователя приобретенного (полученного) им имущества в случаях, предусмотренных п. 4 ст.252, п. 2 ст.272, статьями 285 ГК РФ; Отказ Страхователя от права собственности на приобретенное (полученное) им имущество; Совершение Страхователем преступления, находящегося в прямой причинной связи с прекращением, ограничением (обременением) права собственности на застрахованное имущество. Исключения из страховой ответственности 13

14 © 2013 «Росгосстрах» Условия страхования Срок страхования Условия страхования Срок страхования Срок страхования: Устанавливается по соглашению сторон, кратный 1 году Типовой срок в отношении каждого объекта недвижимого имущества составляет - 3 года Важно! Вместе с этим рекомендует продление страховой защиты ввиду широкого перечня отлагательных условий в части начала отсчета и течения срока исковой давности Ответственность Страховщика начинается в 00 часов дня, следующего за днем, в который наступило последнее из следующих событий: государственная регистрация права собственности, уплата первого страхового взноса

15 © 2013 «Росгосстрах» Сроки исковой давности по недействительным сделкам Сроки исковой давности по недействительным сделкам Виды сроков исковой давности : Общий - 3 года По ничтожным сделкам - 3 года (для сторон сделки) и до 10 лет для третьих лиц По оспоримым сделкам - 1 год По требованию одного из супругов (недействительность сделки, в связи с отсутствием его нотариально удостоверенного согласия на ее совершение) - 1 год По требованию раздела имущества супругов - 3 года Течение срока исковой давности начинается: По ничтожным сделкам - со дня, когда началось исполнение этой сделки По оспоримым сделкам - со дня прекращения насилия или угрозы, под влиянием которых была совершена сделка, либо, когда истец узнал, или должен был узнать об иных обстоятельствах, являющихся основанием для признания сделки недействительной Исковая давность – это срок установленный законом для судебной защиты нарушенного права.

16 © 2013 «Росгосстрах» Страховая Сумма Может быть установлена в размере остатка ссудной задолженности по кредитному договору (при ипотечном кредитовании). В размере действительной (рыночной) стоимость предмета страхования на момент заключения договора страхования. В размере цены предмета страхования по договору купли-продажи. Условия страхования Страховая сумма Страховая сумма не может быть выше действительной стоимости предмета страхования. В течение периода страхования эта сумма может быть изменена (например: увеличена на сумму, затраченную на ремонт). В период действия договора страхования Страхователь вправе осуществить дополнительное страхование при уплате дополнительной страховой премии.

17 © 2013 «Росгосстрах» Условия Договора страхования Стоимость страхования Стоимость титульного страхования (размер тарифа) зависит от ряда факторов: Объекта страхования Количества сделок, совершенных с объектом недвижимости Характера сделки (купля-продажа, наследование, дарение, рента и т.д.) Юридической «чистоты» сделок, совершенных с объектом недвижимого имущества Срока страхования Титульное страхование при ипотечном кредитовании Средний страховой тариф по программе комплексного ипотечного страхования составляет 0,15 - 0,3% Оплата производится ежегодными платежами. Добровольное титульное страхование Средний страховой тариф составляет 0,25 - 0,45% от стоимости недвижимости Срок страхования 1 год или более Оплата производится ежегодными платежами либо единовременным платежом.

18 © 2013 «Росгосстрах» Заключает Договор страхования с ООО «Росгосстрах» Оплачивает премию по Договору страхования Получает на руки Договор (Полис) страхования, Правила страхования Клиент Агентства (Страхователь) Заключает Агентский договор с ООО «Росгосстрах» Оказывает консультационные услуги Клиенту, помогает при заполнении Анкеты- заявления на страхование Передает все документы по объекту в ООО «Росгосстрах» Агентство недвижимости (Агент) Заключает Агентский договор с Агентством недвижимости Выплачивает комиссионное вознаграждение Агентству Заключает Договор страхования с Клиентом Запрашивает документы по страховому случаю у Клиента (Страхователя) Росгосстрах(Страховщик) Алгоритм взаимодействия с Агентством недвижимости (агентская схема) 18

19 © 2013 «Росгосстрах» Алгоритм взаимодействия с Агентством недвижимости (Агентство – Страхователь) 19 Заключает договор об оказании услуг с Агентством Оплачивает услуги агентства Получает на руки экземпляр Договора (Полиса) страхования и Правила (Условия) страхования Клиент Агентства (Выгодоприобретатель) Заключает Договор страхования с ООО «Росгосстрах» и перечисляет страховую премию по договору Передает пакет документов Выгодоприобретателю Исполняет обязанности Страхователя по Договору страхования Агентство недвижимости (Страхователь) Заключает Договор страхования с Агентством Передает Агентству пакет документов для Выгодоприобретателя Запрашивает документы по объекту и страховому случаю у Агентства Росгосстрах(Страховщик)

20 © 2013 «Росгосстрах» Для Клиентов: Заключение договора страхования до момента регистрации права собственности объекта недвижимости; Детальная проверка юридической чистоты объекта; В случае возникновения обстоятельств, влекущих утрату права собственности, клиент получает бесплатные юридическую консультацию, поддержку в суде; Решение финансовых проблем, которые возникнут при утере права собственности (возможность приобретения аналогичного имущества); Максимально широкое покрытие, соответствующее ГК РФ. Для Партнеров - Агентств недвижимости: Закрепить репутацию надежного агентства, заботящегося о своих клиентах; Предоставить Покупателю дополнительные гарантии защиты; Увеличить количество проводимых сделок; Получить дополнительный доход от продажи страхования. Преимущества страхования 20

21 © 2013 «Росгосстрах» По мере того, как в России все больше недвижимости вовлекается в оборот, появляются все новые формы сделок, сами сделки кредитуются банками, а объекты обрастают историей. К сожалению, впоследствии довольно большой процент сделок расторгается по разным причинам, невзирая на то, что покупатели, риелторы и нотариусы изо всех сил выявляют обстоятельства, которые могут привести к отчуждению собственности. Потребность в защите прав собственника возрастает с каждым днем. титульное страхование Механизм, позволяющий решить проблему - это титульное страхование, которое и защищает интересы Собственника в случае непредвиденной утраты его прав на объект недвижимости. Преимущества титульного страхования в РОСГОССТРАХЕ: РОСГОССТРАХ всегда стоит на защите интересов Страхователя Договор страхования может быть заключен на этапе подготовки договора купли-продажи объекта недвижимости Высококвалифицированный уровень андеррайтинга рисков Минимальный перечень документов, предоставляемых в копии При необходимости РОСГОССТРАХ может представлять Ваши интересы в ходе судебного разбирательства Преимущества страхования 21

22 © 2013 «Росгосстрах» 22 Контакты Контакты филиала РГС в Екатеринбурге: г. Екатеринбург, ул. Горького,7А Деловой Центр«СЕНАТ» тел.: (343) Телефоны Единого контакт-центра: 0530 (МТС, Билайн, Мегафон, звонок бесплатный) для звонков по всем вопросам (звонок бесплатный по России) специализированная горячая линия по урегулированию убытков. сайт компании

23 © 2012 «Росгосстрах» © 2012 «Росгосстрах». «Росгосстрах» крупнейшая по масштабам российская страховая компания c 90-летней историей. В группу компаний «Росгосстрах» входят: ОАО «Росгосстрах», ООО «Росгосстрах», СК «РГС-Жизнь» (страхование жизни и добровольное пенсионное обеспечение), а также ООО «РГС-Медицина» (ОМС). «Росгосстрах» является лидером российского рынка страхования (более 40 миллионов клиентов) и традиционно оказывает существенное влияние на развитие страхового рынка России. Общая численность сотрудников группы компаний достигает 100 тыс. человек, включая более 60 тыс. страховых агентов.