Доступ субъектов малого предпринимательства к финансовым ресурсам на примере Мурманской области Департамент экономики Мурманской области К.э.н. Борисенко. - презентация

1 Доступ субъектов малого предпринимательства к финансовым ресурсам на примере Мурманской области Департамент экономики Мурманской области К.э.н. Борисенко О.К.

2 Субъекты малого и среднего предпринимательства Понятия средний бизнес в российской законодательно-нормативной базе нет Понятия средний бизнес в российской законодательно-нормативной базе нет Понятие малого предпринимательства определено Законом РФ от г. Понятие малого предпринимательства определено Законом РФ от г «О государственной поддержке малого предпринимательства в Российской Федерации» «О государственной поддержке малого предпринимательства в Российской Федерации» «Вымывание» из законодательства понятие «субъект малого предпринимательства» «Вымывание» из законодательства понятие «субъект малого предпринимательства»

3 Организационные особенности малых предприятий Особенности Необходимость стартовых вложений Необходимость стартовых вложений Неритмичные денежные потоки Неритмичные денежные потоки Неправильная структура капитала Неправильная структура капитала Несоответствие критериям финансовой устойчивости Несоответствие критериям финансовой устойчивостиПроблемы Потребность в долгосрочных кредитных ресурсах Потребность в долгосрочных кредитных ресурсах Потребность в краткосрочных кредитных ресурсах Потребность в краткосрочных кредитных ресурсах Проблема обеспечения кредита Проблема обеспечения кредита Невозможность получения кредита Невозможность получения кредита

4 Структура проектов малых предприятий

5 Классификация малых предприятий для целей финансирования Жизнеобеспечивающие предприятия Быстрорастущие предприятия

6 Сравнительная эффективность инвестиций в жизнеобеспечивающие и быстрорастущие предприятия ПоказателиЖизнеобеспечивающиеБыстрорастущие Стоимость 1 нового рабочего места Срок окупаемости Бюджетные поступления на 1 руб. инвестиций Количество рабочих мест на 1 руб. инвестиций Доходы семей на 1 руб. инвестиций

7 Малые предприятия – клиенты коммерческих банков Психологическое сопротивление кредиту (специфика России) Психологическое сопротивление кредиту (специфика России) Слабый менеджмент Слабый менеджмент «Неинтересные» заемщики «Неинтересные» заемщики Нет «хороших» балансов Нет «хороших» балансов Нет залога Нет залога «Завышение» ожидаемых результатов проекта «Завышение» ожидаемых результатов проекта

8 Этапы развития системы финансовой поддержки гг. 1 этап - бессистемная поддержка из различных источников гг. 1 этап - бессистемная поддержка из различных источников гг. 2 этап - ужесточение условий гг. 2 этап - ужесточение условийфинансирования с 2000 г. 3 этап – формирование системы с 2000 г. 3 этап – формирование системы финансового обеспечения малого бизнеса

9 Источники финансирования малых предприятий Собственные средства предприятия Собственные средства предприятия Средства коммерческих банков Средства коммерческих банков Инвестиционные, венчурные и специализированные фонды Инвестиционные, венчурные и специализированные фонды Система микрокредитования Система микрокредитования Лизинг Лизинг Средства других предприятий Средства других предприятий Средства физических лиц Средства физических лиц

10 Государственный фонд развития малого предпринимательства Мурманской области Образован в 1990 году Образован в 1990 году В 1995 году получил статус фонда В 1995 году получил статус фонда до 2000 года работал без собственных финансовых ресурсов, выдано 190 кредитов на 16 млн.руб., срок 1-2 года до 2000 года работал без собственных финансовых ресурсов, выдано 190 кредитов на 16 млн.руб., срок 1-2 года В 2000 получил 1.9 млн. руб. на безвозвратной основе для выполнения программы поддержки В 2000 получил 1.9 млн. руб. на безвозвратной основе для выполнения программы поддержки На 1 января 2001 года кредитный портфель 4.8 млн. руб., к началу 2002 года 2.9 млн.руб. На 1 января 2001 года кредитный портфель 4.8 млн. руб., к началу 2002 года 2.9 млн.руб. Увеличить средства фонда за счет бюджета невозможно Увеличить средства фонда за счет бюджета невозможно

11 Программа микрокредитования Начало – апрель 2001 года Начало – апрель 2001 года 1 млн.руб. под гарантию ОАО «Мурманская судоверфь» на 1 год 1 млн.руб. под гарантию ОАО «Мурманская судоверфь» на 1 год Выдано 144 микрозайма на тыс.руб., сроком до 3 месяцев Выдано 144 микрозайма на тыс.руб., сроком до 3 месяцев Открыто 4 филиала в городах Открыто 4 филиала в городах Получение муниципальных гарантий Получение муниципальных гарантий 2003 год – 5 млн. руб. гарантий регионального бюджета 2003 год – 5 млн. руб. гарантий регионального бюджета

12 Государственные гарантии Государственные гарантии не значимы для банков Государственные гарантии не значимы для банков Сложность получения Сложность получения Психология распорядителя бюджета Психология распорядителя бюджета Не поощрение чиновников, занимающихся проблемами МСП Не поощрение чиновников, занимающихся проблемами МСП Ограничения Бюджетного Кодекса Ограничения Бюджетного Кодекса