Сущность проекта Закона Республики Узбекистан «Об обмене кредитной информацией. - презентация

1 Сущность проекта Закона Республики Узбекистан «Об обмене кредитной информацией

2 Что такое «Обмен кредитной информацией»? Совокупность действий по передаче кредитной информации от поставщиков в специальные институты и получение от них кредитной информации согласно законодательству

3 Значимость системы обмена кредитной информацией (ОКИ) Предупреждение риска не возврата при выдаче кредитов Защита интересов заемщиков и кредиторов Побуждение интереса к защите своей репутации у субъектов бизнеса Обеспечение кредиторов информацией о заемщиках и клиентах уменьшает теневую деятельность и интересует субъектов бизнеса работать легально

4 Где и что организовано? В 76 стран мира имеются кредитное бюро, 72 стран мира имеют госреестры, в 40 стран только работают госреестры, в 44 стран существуют только кредитное бюро

5 I.Собирается только негативная информация: Австралия, Австрия, Дания, Литва, Н овая Зеландия, Норвегия, Эстония … II. Собирается позитивная и негативная информация: Англия, Азербайджан, Германия, США, Франция, Узбекистан, Украина … Где какие информации собираются и предоставляются

6 Информации по систему ОКИ: I.Страны ближного зарубежье принявших законы регулирующие систему обмена кредитной информации: Казахстан (2004), Россия (2004), Украина(2005), Молдова(2008), Армения (2008), Беларусь (2008), Таджикистан (2009) II. Имеются только государственные реестры: Азербайджан, Беларусь, Франция … III. Имеются только частные кредитные бюро: Армения, Казахстан, Киргизия, Россия, США …

7 В Узбекистане создана двухуровневая система ОКИ: Национальный институт кредитной информации Центрального банка (правах департамента) Межбанковское кредитное бюро при Ассоциации банков Узбекистана

8 Принципы Мирового банка в части обмена кредитной информацией: Сбор и предоставление кредитной информации о юридических и физических лицах Сбор и предоставление положительной и отрицательной кредитной информации Возможность получения субъектом информации о себе

9 Сбор и предоставление положительной и отрицательной информации Прием кредитной информации о всех юридических и физических лицах Нет ограничений кредитной информа- ции по сумме и количеству кредита Нет ограничений по видам кредитов В законапроекте предусмотрены и на практике применены :

10 Не собирается и предостав- ляется информация о: Здоровье Расовой принадлежности Религиозных убеждениях Политических мировоззрениях

11 Деятельности системы ОКИ оценивается в основном по: охвату населения в кредитном реестре охвату юридических лиц охвату физических лиц широте круга поставщиков

12 Законодательная база ОКИ Постановление Кабинета Министров Республики Узбекистан г. N197 «О мерах по формиро- ванию системы учета информации о кредитных историях заемщиков» Положение о порядке формирования базы данных Национального института кредитной инфор- мации и предоставления кредитной информации Межбанковскому кредитному бюро и коммерческим банкам (гос.рег г. N1562) Положение об обмене информацией между Межбан- ковским кредитным бюро и коммерческими банками и порядке предоставления информации о кредитных историях (гос.рег г. N 1380)

13 Участниками обмена кредитной информации могут быть: Кредитные организации (Банки, кредитные союзы, микрокредитные организации, ломбарды,) Специализированные институты по сбору, обработки и передачи кредитной информации (государственные реестры, кредитные бюро) Государственные органы (Министерства, ведомства) Коммунальные предприятия (ТСЖ, электроэнергия, вода, газ и т.д) Лизинговые компании

14 Предоставление информации в специальные институты Может быть : Добровольным Обязательным Но в проекте Закона Республики Узбекистан «Об обмене кредитной информацией» введено положение об обязательной передаче кредитной информации в кредитное бюро и передаче третьим лицам по согласию субъекта информации

15 Пользователями могут быть: кредитные организации, ломбарды и лизингодатели; участники кредитной сделки; специальные институты; поставщики ( только в целях проверки ранее представленых сведений) ; субъекты ( только получают информации о себе )

16 Национальный институт кредитной информации База НИКИ в данное время содержит более тыс. заемщиков и свыше тыс. договоров Обработка операций по действующим договорам на сумму ,9 млрд. сум Ежедневный обмен кредитной информацией в режиме реального времени со всеми банками и их более 800 филиалами Ежедневное предоставление банкам около 1.5 тыс. кредитной информации по их заемщикам Для одного кредита имеется более 200 прямых и производных взаимоувязанных реквизитов

17 Динамика роста количества заемщиков в базе НИКИ

18 Динамика роста количества договоров в базе НИКИ

19 Динамика роста информаций предоставленным банкам

20 Информация предоставляемая банкам полное наименование заемщика; ИНН или серия паспорта заемщика; количество заявок, не удовлетворенных и отклоненных в течение 3- х месяцев; количество поручительств, выданных заемщиком под обязательства третьих лиц; общая сумма поручительств, выданных заемщиком под обязательства третьих лиц; код банка (МФО); валюта кредита; выданная сумма по кредиту; сумма срочной или пролонгированной задолженности по кредиту; сумма просроченной задолженности по кредиту (в том числе сумма в процессе судебных разбирательств и сумма, отнесенная на счета "Непредвиденных обстоятельств"); просроченная сумма процентов (в том числе сумма процентов, отнесенная на счета "Непредвиденных обстоятельств"); вид обеспечения кредита; наименование заложенного имущества; сведения об исполнении предыдущих обязательств и др.

21 Перспективы развития системы ОКИ или какую ОКИ мы хотим Подключение к систему ОКИ небанков- ских кредитных учреждений Получении информации от Госорганов (министерств и ведомств) Расширение перечня информации расширить круг поставщиков (в т.ч. своевременное выполнение обязательства поставщиками по предоставлению кредитной информации) обеспечение информационную безопасность

22 Спасибо за внимание !