ФИНАНСОВЫЕ ИНСТРУМЕНТЫ ДЛЯ СТРОИТЕЛЬНОГО КОМПЛЕКСА : ИПОТЕКА И ДРУГИЕ ВАРИАНТЫ РАЗВИТИЯ ИНВЕСТИЦИОННОГО ПРОЦЕССА Круглый стол в рамках Приволжского инвестиционного. - презентация

1 ФИНАНСОВЫЕ ИНСТРУМЕНТЫ ДЛЯ СТРОИТЕЛЬНОГО КОМПЛЕКСА : ИПОТЕКА И ДРУГИЕ ВАРИАНТЫ РАЗВИТИЯ ИНВЕСТИЦИОННОГО ПРОЦЕССА Круглый стол в рамках Приволжского инвестиционного форума 11 июня 2004 года Малый зал Дома Правительства

2 ЦЕЛЬ КРУГЛОГО СТОЛА Определение финансовых инструментов привлечения инвестиций и перспективы их использования для кардинального увеличения объемов строительство жилья

3 ТЕМЫ ДЛЯ ОБСУЖДЕНИЯ - развитие жилищного строительства в республике: проблемы и перспективы; - ипотека как эффективно действующий механизм привлечения инвестиций; - прямые зарубежные инвестиции в строительство ; - банковские инвестиции в строительство жилья; - оборотные средства стройиндустрии (товарный кредит) как один из видов инвестиций в строительство; - прочие инструменты привлечения инвестиций в строительство жилья

4 Гапликов Сергей Анатольевич – председатель Кабинета Министров Чувашской Республики Гапликов Сергей Анатольевич – председатель Кабинета Министров Чувашской Республики О целях и задачах Круглого стола

5 Банюк Сергей Тарасович - зам.министра строительства, архитектуры и ЖКХ Строительство жилья – одна из приоритетных задач социально-экономического развития России. Проблемы привлечения инвестиций в строительный комплекс

6

7

8 Нормативно-правовая база развития жилищного строительства Чувашской Республике Указ Президента Чувашской Республики «О совершенствовании форм и условий оказания государственной поддержки граждан в строительстве и приобретении жилья» от 4 октября 1999 г. 70 Программа развития строительного комплекса Чувашской Республики на годы (постановление КМ ЧР от г. 171) Программа жилищного строительства в Чувашской Республике на годы (постановление КМ ЧР от г. 93) Порядок выделения кредитов по ипотеку за счет средств республиканского бюджета Чувашской Республики (Постановление КМ от г. 1) Закон Чувашской Республики «О Градостроительстве» от г. 15 Переселение граждан из ветхого и аварийного жилищного фонда Чувашской Республики в годах и на период до 2005 года (постановление КМ ЧР от г. 271) Программа ипотечного жилищного кредитования в Чувашской Республике на годы (постановление КМ ЧР от г. 250) Указ Президента Чувашской Республики «О дальнейшем развитии общественной инфраструктуры в Чувашской Республике» от г. 45 Указ Президента Чувашской Республики «О мерах по усилению государственной поддержки молодых граждан в Чувашской Республике» от г. 51 Закон Чувашской Республики «О развитии ипотечного жилищного кредитования в Чувашской Республике» от г. 12 (создание ОАО «Ипотечная корпорация Чувашской Республики») О стратегии развития строительного комплекса Чувашской Республики до 2010 года (постановление КМ ЧР от г. 51) Государственная поддержка молодых семей в решении жилищной проблемы на период с 2002 по 2010 год (постановление КМ ЧР от г. 274) Закон ЧР «О порядке формирования фонда жилья для временного поселения граждан и условиях предоставления жилых помещений из указанного фонда в Чувашской Республике» (распоряжением Президента ЧР от г. внесен на рассмотрение Госсовета Чувашской Республики) О дальнейшем развитии индустриального домостроения в Чувашской Республике (постановление КМ ЧР от г. 246) Социальное развитие села в Чувашской Республике на период до 2010 года (постановление КМ ЧР от г. 335) Указ Президента Чувашской Республики «О дополнительных мерах по стимулированию жилищного строительства в Чувашской Республике»

9 Этапы развития ипотечного жилищного кредитования в Чувашской Республике Соглашение между Госстроем России и Кабинетом Министров Чувашской Республики о сотрудничестве в области развития ипотечного жилищного кредитования от г. Утвержден Порядок выделения кредитов под ипотеку за счет средств республиканского бюджета Чувашской Республики (Постановление КМ ЧР от г. 1) Под социальную ипотеку с 2000 по 2003 годы предусмотрены 287 млн.руб. Создание ОАО «Ипотечная корпорация Чувашской Республики». Законом ЧР «О развитии ипотечного жилищного кредитования в Чувашской Республике» от г 12 в уставный капитал Корпорации направлено 40 млн.рублей бюджетных средств. Соглашение о сотрудничестве по развитию системы долгосрочного жилищного кредитования между Кабинетом Министров ЧР, ОАО «Ипотечная Корпорация ЧР» и ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» (г.Москва) Соглашение о взаимодействии Госстроя России и Кабинета Министров ЧР по приоритетным направлениям совместной деятельности в области строительства, жилищно- коммунального хозяйства, архитектуры и градостроительства на 2003 год (подписано Президентом ЧР г.) Международные инвестиции Венгерской Республики в жилищное строительство Чувашской Республики Развитие и совершенствование нормативно-правовой базы по ипотечному жилищному кредитованию. Закон ЧР «О порядке формирования фонда жилья для временного поселения граждан и условиях предоставления жилых помещений из указанного фонда в ЧР» Программа ипотечного жилищного кредитования в Чувашской Республике на гг. (Постановление КМ ЧР от г. 250) Указ Президента Чувашской Республики «О совершенствовании форм и условий оказания государственной поддержки граждан в строительстве и приобретении жилья» ( г 70)

10

11 Основные источники инвестиций в строительство Прямые инвестиции Денежные ресурсы физлиц, ипотечные кредиты «товарный» кредит предприятий

12 Пономарев Владимир Николаевич – зам.пред.ГК РФ по строительству и жилищному комплексу Современные тенденции развития ипотечного жилищного кредитования. Совершенствование законодательства об ипотеке. Перспективы привлечения зарубежных инвестиций в строительство жилья

13 ПЕРЕЧЕНЬ проектов федеральных законов, направленных на формирование рынка доступного жилья «О внесении изменений в часть первую статьи 446 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации» «О внесении изменений в часть первую Гражданского кодекса Российской Федерации» (в части внесения изменений и дополнений в статьи 130, 292 и др.) «О внесении изменений в Федеральный закон «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (в части внесения изменений и дополнений в статьи 10, 77 и др.) «О внесении изменений в Федеральный закон «Об ипотечных ценных бумагах» «О внесении изменений в некоторые законодательные акты Российской Федерации в связи с принятием Федерального закона «Об ипотечных ценных бумагах» (в части не включения в конкурсную массу при банкротстве кредитной организации активов, являющихся обеспечением по ипотечным облигациям и входящим в состав ипотечного покрытия) «О кредитных историях» «О внесении изменений и дополнений в некоторые законодательные акты Российской Федерации в связи с принятием Федерального закона «О кредитных историях» «О внесении изменений в Федеральный закон «О государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним»

14 ПЕРЕЧЕНЬ проектов федеральных законов, направленных на формирование рынка доступного жилья «О внесении дополнений в Гражданский кодекс Российской Федерации и Федеральный закон «О государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним» (в части законодательного и финансового обеспечения прав добросовестных приобретателей недвижимости) «О внесении изменений в статью 4 Закона Российской Федерации «О государственной пошлине» и статью 29 Федерального закона «О государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним» «О внесении изменений в статью 146 части второй Налогового кодекса Российской Федерации» «О внесении изменения в статью 284 части второй Налогового кодекса Российской Федерации» «О внесении изменений и дополнений в части первую и вторую Налогового кодекса Российской Федерации (в части особенностей налогообложения эмитентов облигаций с ипотечным покрытием)» «О внесении изменений в статьи 220 и 224 части второй Налогового кодекса Российской Федерации» «О внесении изменений в часть вторую Налогового кодекса Российской Федерации и некоторые другие законодательные акты Российской Федерации» (установление местного налога на недвижимость) «О внесении изменения в статью 60 Бюджетного кодекса Российской Федерации» (направление средств от предоставления земельных участков для целей жилищного строительства в полном объеме в местные бюджеты) «О внесении изменений в статью 8 Закона Российской Федерации «О плате за землю» «О внесении изменений в Закон Российской Федерации «Об организации страхового дела в Российской Федерации»

15 ПЕРЕЧЕНЬ проектов федеральных законов, направленных на формирование рынка доступного жилья «Об инвестиционных соглашениях в сфере коммунального обслуживания» «О внесении изменений в статью 256 Налогового кодекса Российской Федерации» в связи с принятием Федерального закона «Об инвестиционных соглашениях в сфере коммунального обслуживания» «Об общих принципах регулирования тарифов организаций коммунального комплекса» «О внесении изменений в некоторые законодательные акты Российской Федерации» в связи с принятием Федерального закона «Об общих принципах регулирования тарифов организаций коммунального комплекса» Жилищный кодекс Российской Федерации (новая редакция) Градостроительный кодекс Российской Федерации (новая редакция) и «О введении в действие Градостроительного кодекса Российской Федерации» «О внесении изменений в Закон Российской Федерации «О защите прав потребителей» (в части защиты прав и законных интересов граждан, вкладывающих денежные средства в строительство жилья) «Об общих требованиях к деятельности организаций, привлекающих и использующих жилищные накопления граждан» «О государственном учете и инвентаризации объектов недвижимости в Российской Федерации»

16 Нурпеисов Берик Жаппарович – генеральный директор ОАО «Ипотечная корпорация Чувашской Республики» Ипотека как эффективно действующий механизм привлечения инвестиций

17 ПЕРВООЧЕРЕДНЫЕ ЗАДАЧИ ОАО «Ипотечная корпорация Чувашской Республики» Построение системы ИЖК Расширение объемов жилищного строительства Повышение эффективности бюджетных вложений в жилищную сферу Организация деятельности всех участников ипотечного кредитования для заемщиков в режиме «Единого окна» Обеспечение минимизации рисков для инвесторов на территории Чувашской Республики по всем ипотечным программам Подготовка и внедрение механизма ссудосбережения

18 Система ипотечного жилищного кредитования в Чувашской Республике АВТОВАЗ БАНК Кредитный кооператив «Ниме»

19 Динамика роста цен на недвижимость в 2003 году по г.Чебоксары

20 ИТОГИ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ ОАО «Ипотечная корпорация Чувашской Республики» (июль 2002 – май 2004) мес 2004 факт прогноз на 2004 кол-вомлн.рубкол-вомлн.рубкол-вомлн.руб Классическая ипотека выдано кредитов 22062,415956, рефинансирова но закладных 15944,115550, Программа кредитования молодых семей ,223063, Итого, млн.руб 168,6 120,7 510

21 Предпосылки динамичного развития ипотечного кредитования в Чувашской Республике на ближайшие годы Максимальный объем рефинансирования закладных - 2,4 млрд.руб Прогнозный объем кредитования молодых семей Сбербанком – около 300 млн.руб в год Политика Президента ЧР по повышению доступности жилья через механизмы субсидирования %, первоначального взноса Политика Правительства РФ по снижению инфляции => снижение процентных ставок Избыточная рублевая ликвидность банков и привлекательная доходность кредитования населения Рост реальных доходов, платежеспособности и кредитоспособности населения Комплексный подход к совершенствованию федерального и регионального законодательства

22 Механизм формирования рынка жилья и ипотечных кредитов ДепозитыРынок ценных бумаг Сбербанк РоссииАИЖК Долгосрочный инвестиционный ресурс ЗАЕМЩИК Краткосрочный инвестиционный ресурс Банки Застройщики ПИФ Кооперативы Стройиндустрия Региональный оператор ЖИЛЬЕ

23 Схема работы с Автовазбанком по ипотечному жилищному кредитованию ОАО «Ипотечная корпорация Чувашской Республики» АВТОВАЗБАНК ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» ЗАЕМЩИК Ипотечный кредит Закладная Денежные ресурсы Закладная Денежные ресурсы Т1Т1 Т2Т2 Т3Т3 Т 1 = 30 дней Т 2 = 10 дней Т 3 = 10 дней

24 Схема работы с Чувашкредитпромбанком по кредитованию периода строительства ОАО «Ипотечная корпорация Чувашской Республики» ЧУВАШКРЕДИТ ПРОМБАНКБАНК ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» ЗАЕМЩИК Ипотечный кредит Закладная Денежные ресурсы Закладная Денежные ресурсы Т1Т1 Т2Т2 Т3Т3 Т 1 = 8 мес Т 2 = 10 дней Т 3 = 10 дней

25 - СХЕМА КРЕДИТОВАНИЯ ЗАСТРОЙЩИКА НА ПЕРИОД СТРОИТЕЛЬСТВА СБЕРБАНК Новочебок- сарский домостроитель ный комбинат ОАО "Ипотечная корпорация Чувашской Республики" ЗАСТРОЙЩИК ДС ДС с отсрочкой ДС Материалы Залог имущества (третьих лиц) жилье Кредит. договор ПОКУПАТЕЛЬ возврат ДС Договор подряда

26 Схема взаимодействия участников строительства жилых домов на территории Чувашской Республики (венгерский проект) Минстрой Чувашии ОАО "Ипотечная корпорация Чувашской Республики" Венгерская страховая компания MEXIB Райффайзен- банк Венгерский подрядчик Чувашский субподрядчик Бюджет Чувашской Республики Доказательства обеспечения платежеспособного спроса населения Чувашии Контракт, оплата по факту строительства Госгарантия Страхование контрактов (по Чувашии) Договор субподряда Кредитный договор

27 Пуркалд Иштван – ген.директор ОАО «Центр инвестиционных, финансовых и международных программ» (г.Москва) Венгерские инвестиции в жилищное строительство на территории Чувашской Республики: проблемы и перспективы

28 Опыт работы с венгерскими инвесторами Минстрой Чувашии ОАО "Ипотечная корпорация Чувашской Республики" Венгерская страховая компания MEXIB Райффайзен- банк Венгерский подрядчик Чувашский субподрядчик Бюджет Чувашской Республики Доказательства обеспечения платежеспособного спроса населения Чувашии Контракт, оплата по факту строительства Госгарантия Страхование контрактов (по Чувашии) Договор субподряда Кредитны й договор

29 Ефимова Елена Федоровна – вице-президент ОАО «Автовазбанк» Совместный проект ОАО «Автовазбанк» и ОАО "Ипотечная корпорация Чувашской Республики" по ипотечному кредитованию населения

30 Черменинова Вера Васильевна – вице-президент ОАО «АКБ «Чувашкредитпромбанк» Кредитование населения на период строительства жилья: потенциал и перспективы участия банка

31 Оборотные средства стройиндустрии (товарный кредит) как один из видов инвестиций в строительство Меженников Александр Иванович – ген. директор ОАО «Новочебоксарский домостроительный комбинат»

32 Черкасов Алексей Юрьевич – зам.главы администрации г.Чебоксары Повышение инвестиционной привлекательности г.Чебоксары для потенциальных инвесторов в строительство жилья

33 Андреев Валерий Викентьевич – глава администрации г.Новочебоксарск Повышение инвестиционной привлекательности г.Новочебоксарска для потенциальных инвесторов в строительство жилья

34 Липинский Виктор Васильевич – советник президента Финансовой корпорации «Социальная инициатива» по региональной политике (г.Москва) Инвестиционные фонды как инструмент строительного процесса

35 Казаков Александр Александрович – ст.юрист фирмы «Линия права» (г.Москва) Совершенствование законодательства об ипотеке

36 Царев Владимир Анатольевич – зам.управляющего филиалом ОАО «Внешторгбанк» Возможности ОАО «Внешторгбанк» в области ипотечного кредитования

37 Гнездилова Татьяна Петровна - зам.министра строительства, архитектуры и ЖКХ Инвестиционные программы ЗАО «Татарский капитал» как инструмент развития ипотеки

38 Фельгенгауэр Елена Александровна – директор по работе с регионами ЗАО «Страховая группа «Спасские ворота» (г.Москва) Возможности участия ЗАО «Страховая группа «Спасские ворота» в жилищном строительстве Чувашской Республики