Фокус 2013г.: доступность кредита для развития МСП О возможных механизмах повышения доступности кредитов для МСП и повышение эффективности использования. - презентация

1 Фокус 2013г.: доступность кредита для развития МСП О возможных механизмах повышения доступности кредитов для МСП и повышение эффективности использования средств ФНБ в этих целях.

2 Что затрудняет получение кредита: факторы доступности и условий кредитования Факторы МСП Рентабельность продаж: снижение Отношение заемных средств к собственным: увеличение долговой нагрузки Качество финансового управления: низкое Качество отчетной информации: недостоверное Качество обеспечения: залоги неликвидны Факторы банков Кредитно-денежная политика: постоянный структурный дефицит ликвидности Монетарная политика: объем денежной массы не обеспечивает инвестиционный спрос Пассивы банков: растет зависимость от Банка России Систематические риски: оценка финансовых потоков заемщиков затруднена Оценка кредитного риска: недостаток статистики

3 Стоимость кредита: высокий уровень риска и дорогое фондирование

4 Механизм повышения доступности кредита: система финансовых инструментов и инфраструктурных мероприятий Банк России: снижение ставки рефинансирования и ставок долгосрочных инструментов предоставления ликвидности Банк России: рефинансирование портфелей кредитов МСП на сроки до 3 лет Минфин РФ: размещение депозитов ФНБ на срок до 12 лет с условием рефинансирования кредитов МСП Снижение стоимости риска: гарантии федеральной и региональных гарантийных организаций Снижение долговой нагрузки: мезонинное финансирование Оценка кредитного риска: информация БКИ о всех МСП и реестр залогов движимого имущества Качество финансового управления: программа обучения «финансовый менеджмент» руководителей МСП

5 Ключ к успеху: фокусирование на финансировании целевого сегмента Все МСП Выручка руб. Неторговый сектор Инвестиционные проекты: тыс. МСП в год Целевой сегмент: тыс. МСП Критерии определения целевого сегмента: 1.Объем выручки: от 100 млн. руб. 2.Вид экономической деятельности: неторговый сектор 3.Рентабельность и финансовое положение: рентабельность продаж от 25% 4.Цель кредита: инвестиции в основные средства

6 Общая схема снижения стоимости кредита и повышения его доступности Долгосрочное фондирование ФНБ: 2/3 ставки рефинансирования Рефинансирование инвестиционных кредитов Стандарт инвестиционного кредитования Процесс управления программой Мониторинг и контроль Снижение стоимости риска 1,5-2% Гарантии федерального гарантийного агентства: кредиты средних размеров Региональные гарантийные организации: кредиты малых размеров Совместные гарантийные продукты: контргарантии Полная информация по МСП в БКИ Реестр залогов движимого имущества Снижение уровня долга Создание специальных кредитных фондов вместо фондов прямых инвестиций «Мезонинное финансирование»: ссуды нескольких траншей Погашение инвестиционного кредита банку имеет приоритет

7 Эффективность использования средств ФНБ: как снизить стоимость кредита до 10% годовых Банки партнеры: инвестиционное кредитование МСП Программа и стандарт инвестиционного кредитования Кредитный риск: гарантии на 50% Оператор управления механизмом: Внешэкономбанк рефинансирует кредиты МСП Предоставление МБК 5-7 лет Оценка кредитного риска на банк Депозит ФНБ: лет, 2/3 ставки рефинансирования Дополнение в Порядок управления ФНБ Ежегодные транши в течении 5 лет Ставка депозита ФНБ 5,25-5,5% Дополнение порядка управления ФНБ: национальные рейтинги кредитоспособности Риск дефолта банка: оператор Внешэкономбанк Снижение стоимости риска в ставке кредита: гарантии на 50% Стандарты кредитования: ограничение маржи банка 1,75%