1 Упрощенная программа кредитования малого бизнеса Байкальского банка Сбербанка России. - презентация

1 1 Упрощенная программа кредитования малого бизнеса Байкальского банка Сбербанка России

2 2 СУБЪЕКТЫ МАЛОГО ПРЕДПРИНИМАТЕЛЬСТВА: Требования Банка к Заемщикам юридические лица и индивидуальные предприниматели юридические лица и индивидуальные предприниматели срок ведения деятельности: не менее 6-ти месяцев срок ведения деятельности: не менее 6-ти месяцев годовая выручка не более 150 млн. рублей годовая выручка не более 150 млн. рублей численность работников до 100 человек численность работников до 100 человек

3 3 Преимущества упрощенной программы кредитования МБ 1.Индивидуальный подход и персональный менеджер проекта, который предложит удобную схему и режим кредитования Режимы кредитования: Кредит невозобновляемая кредитная линия возобновляемая кредитная линия 2.Небольшой пакет документов: Анкета для ИП / анкета для юридического лица; Сведения о руководителях, имеющих право подписи финансовых документов; Правоустанавливающие документы Финансовые документы (оформляются в банке совместно с кредитным инспектором); Правоустанавливающие документы на залог. 3.Оценка финансового состояния заемщика по фактическому состоянию бизнеса 4.Максимальный срок рассмотрения заявки не более 8 дней 5.Наличие расчетного счета и кредитной истории на момент обращение за кредитом не обязательно

4 4 Преимущества упрощенной программы кредитования МБ 6.Гибкий подход к обеспечению: Залог недвижимости Залог автотранспорта Залог оборудования Залог товаров в обороте Залог личного имущества, в т.ч. залог имущества третьих лиц Возможность беззалогового кредитования 7.Возможность выдачи кредита наличными деньгами ИП 8.Возможность установления индивидуального графика погашения кредита 9.Установление отсрочки погашения основного долга от 3-х до 12 месяцев 10.Оценка залога специалистом Банка бесплатно 11.Дифференцированные платежи по кредиту

5 5 ВИДЫ КРЕДИТНЫХ ПРОДУКТОВ ДЛЯ МАЛОГО БИЗНЕСА 1.БЕЗЗАЛОГОВЫЙ кредит Сумма - до 1000 тыс. руб. Цель – без подтверждения Срок - до 1 года без залога, под поручительство платежеспособных физ. лиц Ставка -19% годовых Комиссия – 2,3% от суммы кредита 2. ИНДИВИДУАЛЬНЫЙ кредит Сумма – ограничена только платежеспособностью клиента Цель – пополнение оборотных и внеоборотных средств Все виды обеспечения Срок –до 1,5 лет на пополнение оборотных, до 5-лет на пополнение внеоборотных средств Ставки и комиссии – устанавливаются индивидуально; 3. Кредит «ДОВЕРИЕ» (для клиентов, имеющих не менее 2-х погашенных кредитов за последние 3 года, не более 1 просрочки до 5 дней за последний год) Сумма - до 1000 тыс. руб. Цель – без подтверждения Срок – до 1 года без залога, под поручительство супруга(и) – для предпринимателей, поручительство учредителей – для юр.лиц Ставка -16,99 % годовых Комиссия – 2 % от суммы кредита

6 6 ВИДЫ КРЕДИТНЫХ ПРОДУКТОВ ДЛЯ МАЛОГО БИЗНЕСА 4. «БИЗНЕС-АВТО» Сумма – не более 80% от стоимости транспортного средства Срок - до 5-ти лет Обеспечение - залог приобретаемого транспортного средства, поручительство супруга(и) – для предпринимателей, поручительство учредителей –для юр.лиц Ставки Размер первоначального взноса Бизнес-авто Срок до 3 летСрок от 3 до 5 лет НовыеПодержанныеНовыеПодержанные от 50% 1515, от 30% до 50% 15,516,2516,517,5 от 20% до 30% 1616,751718

7 7 ВИДЫ КРЕДИТНЫХ ПРОДУКТОВ ДЛЯ МАЛОГО БИЗНЕСА 5. «БИЗНЕС- ИПОТЕКА» Цель – приобретение объектов коммерческой недвижимости Сумма – не более 80% от стоимости Срок - до 10 лет Обеспечение - залог приобретаемой, имеющейся или строящейся недвижимости, поручительство супруга(и) – для предпринимателей, поручительство учредителей –для юр.лиц Ставки Размер первоначального взноса Коммерческая недвижимость Срок до 5 летСрок от 5 до 10 лет До регистрации После регистрации До регистрацииПосле регистрации от 50% 16,514,1516,7514,4 от 30% до 50% 16,7514,71714,95 от 20% до 30% 1715,2517,2515,5 "Коммерческая ипотека 3" для Заемщиков, занимающихся сдачей в аренду объектов недвижимости -15,25--

8 8 Кредит «С ПОДДЕРЖКОЙ» с использованием поручительства Гарантийного фонда Иркутской области ВИДЫ КРЕДИТНЫХ ПРОДУКТОВ ДЛЯ МАЛОГО БИЗНЕСА

9 9 Основные параметры взаимодействия Размер одного поручительства Фонда не может превышать 50% от суммы обязательств в части возврата фактически полученных сумм кредита и процентов; Максимальный размер поручительства Фонда, действующий в отношении одного Заемщика составляет 19,9 млн. руб. (но не более 10 % от чистых активов Фонда); Срок поручительства Фонда не может превышать 48 месяцев (или 4 года); Кредитный договор должен заключаться на срок не менее 1 (Одного) года в размере не менее (Одного миллиона) рублей; Поручительство Фонда является возмездным. Размер вознаграждения – 1/3 ставки рефинансирования ЦБ РФ на дату заключения Договора поручительства. Оплачивается единовременно при заключении Договора поручительства.

10 10 Основные параметры взаимодействия ПРОЦЕНТНЫЕ СТАВКИ СрокСтавка До 3 лет 14,44 До 4 лет 15,55 КОМИССИОННЫЕ ПЛАТЕЖИ Вид комиссии Размер платежа Плата за предоставление кредита До 3 лет – 1,44% До 4 лет – 1,55% Плата за обслуживание кредита 0%

11 11 Требования к заемщикам Индивидуальный предприниматель или юридическое лицо, является СМП с годовой выручкой не более 150 млн. рублей Регистрация и ведение деятельности осуществляется на территории Иркутской области Хозяйственная деятельность осуществляется в течение не менее 6 месяцев на дату обращения в Банк за получением кредита Цель кредита: создание и осуществление проектов расширения производства; приобретение и модернизация основных средств; внедрение новых технологий; инновационная деятельность В течение двух лет, предшествующих дате обращения в Фонд за поручительством, к заемщику не должны были применяться процедуры банкротства Отсутствие задолженности по налоговым и иным обязательным платежам в бюджетную систему РФ За последние 3 месяца, предшествующих дате обращения в Фонд у заемщика не должно быть просроченных обязательств по кредитным договорам, договорам займа, лизинга и т.д. Возможность уплатить Фонду вознаграждение за получение поручительства.

12 12 Поручительство Фонда не предоставляется СМП: Являющимся кредитными и страховыми организациями, инвестиционными фондами, негосударственными пенсионными фондами, профессиональными участниками рынка ценных бумаг, ломбардами Являющимся участниками соглашений о разделе продукции Осуществляющим предпринимательскую деятельность в сфере игорного бизнеса Являющимся нерезидентами РФ, за исключением случаев, предусмотренных международными договорами Российской Федерации Осуществляющим производство подакцизных товаров, а также добычу и реализацию полезных ископаемых, за исключением общераспространенных полезных ископаемых Если целью получения кредита является проведения расчетов по заработной плате, налоговых и иных платежей, оплате текущих расходов по обслуживанию кредитов и иные цели, не связанные, с осуществлением основной деятельности Не представившим документы или представившим недостоверные сведения и документы.

13 13 Порядок получения кредита с использованием поручительства Гарантийного фондаЗаемщик Заявка на получение кредита Банк Заемщик самостоятельно обращается в Банк с заявкой на предоставление кредита, либо за предварительной консультацией в Гарантийный Фонд. Банк информирует Заемщика о возможности использования в качестве обеспечения исполнения обязательств заемщика поручительства Фонда При использовании поручительства Гарантийного фонда пакет документов на кредит формируется в 2-х экземплярах!

14 14 Порядок получения кредита с использованием поручительства Гарантийного фонда Банк Рассматривает заявку Заемщика и принимает решение о возможности кредитования или отказе в предоставлении кредита Заявка рассматривается банком в течение 8 рабочих дней с момента предоставления полного пакета документов При желании Заемщика получить поручительство Фонда направляет подписанную Заемщиком заявку на получение поручительства в Фонд

15 15 Порядок получения кредита с использованием поручительства Гарантийного фонда Фонд Заявка рассматривается Фондом в течение 3 рабочих дней с момента предоставления полного пакета документов Рассматривает заявку Заемщика и принимает решение о возможности предоставления поручительства или отказе в предоставлении поручительства Информирует Банк о принятом решении В случае положительного решения Фонда оформляется поручительство путем заключения трехстороннего договора поручительства между Фондом, Заемщиком и Кредитором

16 16 Порядок получения кредита с использованием поручительства Гарантийного фондаЗаемщик Оплачивает вознаграждение Фонду Оформляет кредит в Банке Подтверждает целевое использование средств в установленные Кредитным договором сроки

17 17 Преимущества трехстороннего взаимодействия Возможность получения кредита при отсутствии собственного достаточного обеспечения Простота схемы получения поручительства (не требуется специального предварительного обращения в Фонд за получением поручительства). Подача заявки осуществляется через Банк Отсутствие необходимости сбора документов отдельно для Фонда (документы на поручительство предоставляются Банком) Критерии предоставления поручительства Фонда в целом соответствуют критериям выдачи кредита Банком

18 18 Спасибо за внимание! Начальник Сектора кредитования малого бизнеса Кислицына Мария