БАНКОВСКАЯ СИСТЕМА РЕСПУБЛИКИ УЗБЕКИСТАН И ЕЕ РОЛЬ В РАЗВИТИИ ЭКОНОМИКИ СТРАНЫ А. Хайдаров, Заместитель председателя, Центрального банка Республики Узбекистан. - презентация

1 БАНКОВСКАЯ СИСТЕМА РЕСПУБЛИКИ УЗБЕКИСТАН И ЕЕ РОЛЬ В РАЗВИТИИ ЭКОНОМИКИ СТРАНЫ А. Хайдаров, Заместитель председателя, Центрального банка Республики Узбекистан

2 2 Текущее состояние развития банковской системы. Роль банковской системы в развитии экономики страны. Стратегия дальнейшего реформирования и повышения устойчивости банковской системы на годы. Содержание

3 Динамика развития банковской системы За последние 5 лет ( гг.): - Капитал банков увеличился в 3,2 раза или ежегодно в среднем на 33%; - Активы - в 2,9 раза или ежегодно в среднем на 31%; - Кредиты (пассивы) - в 3,3 раза или ежегодно в среднем на 33,7%. Международное рейтинговое агентство Moodys третий год подряд присваивает (начиная с 2010 года) оценку прогнозу развития банковской системы республики на уровне «Стабильный». 28 коммерческих банков республики имеют положительные рейтинговые оценки рейтинговых агентств Moodys, S&P и Fitch Ratings, с прогнозом развития «Стабильный».

4 4 I. Центральный банк Республики Узбекистан II. 29 коммерческих банков: 3 государственных 13 акционерно-коммерческих 4 банков с участием иностранного капитала 9 частных банков в совокупности имеют более 4100 филиалов и минибанков III. Небанковские финансовые учреждения: 75 Микрофинансовых учреждений Банковская система Республики Узбекистан

5 5 Ресурсная база банковской системы Ресурсная база банковской системы: Доля внутренних источников в кредитном портфеле банков увеличилась до 86%, по сравнению с 46% в 2000 году. Доля иностранных займов снизилась до 14%, по сравнению с 54% в 2000 году. За годы, ежегодный темп роста объемов депозитов населения и хозяйствующих субъектов превысил 31% (Диаграмма 1).

6 6 Диаграмма 1: Динамика банковских депозитов

7 7 По состоянию на 1 апреля 2013 года: Количество банковских учреждений на 100 тыс. взрослого населения составило 49,7 ед. (показатель свыше 30 считается высоким). Количество банковских счетов, открытых физическими лицами в учреждениях банков составило 1027 ед. на 1000 человек взрослого населения (показатель свыше 1000 считается высоким). Доступность банковских услуг

8 8 Эффективная система банковского надзора В 1998 году, исходя из рекомендаций Базельского комитета и международных стандартов, разработан комплекс положений и правил, регулирующих деятельность банков, который постоянно совершенствуется. Начиная с 1998 года, прохождение ежегодных аудиторских проверок ведущих международных аудиторских компаний, является обязательным для всех банков. Центральным банком применяются эффективные механизмы дистанционного надзора и инспекционных проверок. Внедрены жесткие требования к открытию новых банков и других финансовых учреждений. При регулировании банковской системы предпочтение отдается качеству банков, а не их количеству.

9 9 Устойчивость и стабильность банковской системы Устойчивость и стабильность банковской системы Высокие показатели финансовой устойчивости: - коэффициент адекватности капитала - в среднем более 24% (при стандартной норме ЦБ на уровне 10%, и Базельского комитета – 8%); - показатель ликвидности - в среднем 65%, что превышает более, чем в 2 раза международные требования (30%). -низкий уровень проблемных кредитов (0,5% от общей суммы выданных кредитов). Национальный институт кредитной информации, (в 2004г.) используется для обеспечения эффективности банковского надзора и определения потенциальных рисков в банковской системе. Кредитное бюро «Кредитно-информационный аналитический центр», (в 2012 г.) является базой данных по кредитной информации, работающей в режиме реального времени. В настоящее время все банки республики имеют доступ к базе данных кредитного бюро.

10 II. РОЛЬ БАНКОВСКОЙ СИСТЕМЫ В РАЗВИТИИ ЭКОНОМИКИ СТРАНЫ

11 11 Механизмы влияния банковской системы на развитие экономики Банковская система способствует экономическому развитию страны путем: перенаправления свободных средств населения и бизнеса на реализацию инвестиционных проектов; стимулирования эффективного использования ресурсов за счет качественного анализа окупаемости инвестиционных проектов; стимулирования роста совокупного спроса в экономике, объемов внутренней и внешней торговли за счет предоставления: -кредитов; -услуг по гарантированию платежей, и других платежных услуг (банковские карточки, банковские чеки).

12 12 Основные формы банковского финансирования экономики в Республике Узбекистан Кредитное финансирование: - предоставление долгосрочных кредитов для финансирования крупных и других инвестиционных проектов; - предоставление кредитов для пополнения оборотных средств производственных предприятий; - кредитование малого бизнеса; - ипотечные кредиты; - потребительские кредиты Инвестиции: -инвестиции в ценные бумаги; -инвестиции в производственные предприятия.

13 13 Финансирование инвестиционных проектов на основе их тщательного анализа, и только при условии полной окупаемости. Крупные инвестиционные проекты в обязательном порядке проходят дополнительную независимую экспертизу. При финансировании инвестиционных проектов предпочтение отдается проектам, предусматривающим: -внедрение передовых, энергоэффективных и экологически безопасных производственных технологий; -модернизацию и технологическое перевооружение производства; -производство экспортоориентированной и импорто- замещающей продукции. Основные принципы банковского финансирования экономики

14 Динамика объемов кредитования экономики

15 15 Структура выделяемых кредитов За гг. средний годовой прирост объемов кредитования экономики превысил 33%, в том числе: - объемы инвестиционных кредитов на модернизацию и технологическое перевооружение предприятий за последние 5 лет увеличились в 3,8 раза; Стабильное увеличение доли долгосрочных кредитов в кредитном портфеле банков, которая по итогам 2012 года достигла 79,1%. Кредиты субъектам малого бизнеса - 26% от общего объема кредитования экономики.

16 Кредитование субъектов малого бизнеса Малый бизнес - локомотив экономического развития страны: -производит более 54% ВВП страны и его доля постоянно увеличивается; -доля в общем объеме экспорта страны – 15,7%; -в нем трудоустроены 75,7% занятого населения. Стабильный рост объемов кредитования субъектов малого бизнеса, ежегодно в среднем на 46% за гг. (Диаграмма 2). Доля микрокредитов в общем объеме кредитования малого бизнеса достигла 22%, против 12% в 2000 году.

17 Диаграмма 2: Динамика кредитования малого бизнеса

18 Ипотечное кредитование Доля ипотечных кредитов в совокупном кредитном портфеле банков достигла 13,5% и продолжает расти. Реализация государственных программ по строительству индивидуального жилья по типовым проектам в сельской местности; - за годы построено около 24 тысяч единиц индивидуального жилья (общая стоимость млрд. сум) ; - в 2013 году запланировано строительство 10 тысяч единиц индивидуального жилья (1 400 млрд. сум).

19 III. Стратегия дальнейшего реформирования и повышения устойчивости банковской системы на годы

20 III. Стратегия дальнейшего реформирования и укрепления банковской системы на гг. Утверждена Постановлением Президента Республики Узбекистан от 26 ноября 2010 года ПП Ключевыми элементами данной Стратегии являются: дальнейшее укрепление устойчивости банковско-финансовой системы в соответствии с международными стандартами, путем внедрения новых рекомендаций Базельского комитета; повышение прозрачности деятельности банков с учетом требований международного стандарта финансовой отчетности; дальнейшее расширение ресурсной базы, повышение уровня капитализации коммерческих банков и институциональное развитие банковской системы; достижение высоких международных рейтинговых показателей; внедрение современных систем оценки и анализа деятельности банков; усиление инвестиционной активности банков; дальнейшее совершенствование законодательной базы банковской деятельности.

21 СПАСИБО ЗА ВНИМАНИЕ!