Николай Койков Башкирское Республиканское Объединение Кредитной Кооперации. - презентация

1 Николай Койков Башкирское Республиканское Объединение Кредитной Кооперации

2 1879 год. Создано Уфимское общество взаимного кредита год. Возникли первые ссудо-сберегательное товарищества на территории Уфимской Губернии Принятие Закона «Об учреждениях мелкого кредита» Создание при министерстве финансов Управления по делам мелкого кредита год создание Московского народного банка для кредитования кредитных кооперативов год Создание Уфимского Союза кредитных и ссудо- сберегательных товариществ. ИСТОРИЯ СТАНОВЛЕНИЯ КРЕДИТНОЙ КООПЕРАЦИИ УФИМСКОЙ ГУБЕРНИИ

3 ПАРОВАЯ МЕЛЬНИЦА КРЕДИТНОГО ТОВАРИЩЕСТВА «КРЕСТЬЯНСКОЕ ДЕЛО» Двухэтажная кирпичная паровая мельница производительностью 400 пудов зерна в сутки, построена в 1909 г. При мельнице существовала мастерская по ремонту сельхозмашин с небольшим литейным цехом. Сами же сельско- хозяйственные машины для обработки почвы, уборки урожая можно было купить, взяв ссуду в том же кредитном товариществе.

4 КЛУБ КРЕДИТНОГО ТОВАРИЩЕСТВА Здание клуба Кредитного Товарищества. с.Мелеуз. Было построено в 1911 году. При клубе имелась земская Библиотека с читальным залом. Проводились любительские спектакли. В годы Советской власти здесь находился Кинотеатр имени Н.К.Крупской. который просущес- твовал до 1984 г.

5 I этап. ВОЗРОЖДЕНИЕ год. Учреждено общество взаимного кредитования «ФИНПО» год. Принятие Федерального закона «О кредитных потребительских кооперативов граждан» 2002 год. Начало создания кредитных потребительских кооперативов граждан. НОВЕЙШАЯ ИСТОРИЯ СТАНОВЛЕНИЯ КРЕДИТНОЙ КООПЕРАЦИИ РЕСПУБЛИКИ БАШКОРТОСТАН

6 II этап. РАЗВИТИЕ год. Создан Союз организаций кредитования РБ год. Начал функционировать Гарантийный Фонд год. Начало активного создания КПКГ год. Начало реализации Национального проекта «Поддержка АПК», которым было предусмотрено развитие сети СКПК годы. Активное создание СКПК год. Создан Фонд развития кредитной кооперации Республики Башкортостан год. Создана система страхования - ПК ОВС «СОКК-Страхование» год. Инфраструктура по обслуживанию кредитных кооперативов объединена в ПТ «Башкирское Республиканское объединение кредитной кооперации» год. Создан кооператив второго уровня год. Принятие Федерального Закона «О кредитной кооперации». НОВЕЙШАЯ ИСТОРИЯ СТАНОВЛЕНИЯ КРЕДИТНОЙ КООПЕРАЦИИ РЕСПУБЛИКИ БАШКОРТОСТАН

7 ИТОГИ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ КРЕДИТНОЙ КООПЕРАЦИИ РЕСПУБЛИКИ БАШКОРТОСТАН Период Кол-во коопера- тивов Общее кол-во пайщиков Кол-во выданных займов Об. сумма займов (в млн.) Об. сумма активов (в млн.) ,50, ,76,

8 Консалтинг Обучение Фонды финансовой защиты Финансирование Страхование Техническое, программное и информационное обеспечение Саморегулятор и надзор за деятельностью КПК Мониторинг кредитных кооперативов

9 функционировать: Из вышеперечисленных элементов к 2008 году в Башкортостане стало Обучение (ООО «БРОКК-Консалт») Консалтинг (ООО «БРОКК- Консалт») Страхование (НОВС «БРОКК- Страхование») Техническое, программное, и информационное обеспечение (ООО «БРОКК-Консалт») Мониторинг (РПКВУ «БРОКК- Финанс») Финансирование (Фонд РККБ) Фонды финансовой защиты ( НП ОВС СОКК-Страхование», РПКВУ «БРОКК-Финанс » Фонд РККБ)

10 ООО «БРОКК-Консалт»

11 В 2001 году в РБ, была создана консалтинговая фирма ООО «БРОКК-Консалт» («ТИКО»). Цель создания – содействие: в разработке модели кредитной кооперации РБ, кредитной, учетной и налоговой политик; в консультировании по вопросам микрофинансовой деятельности; в разработке компьютерной программы для кредитных кооперативов; в защите интересов кредитных кооперативов в суде, иных государственных органах.

12 УЧЕБНО- КОНСУЛЬТАЦИОННЫЙ ЦЕНТР Стажировка и аттестация специалистов кредитных кооперативов Проведение тренинг -семинаров для кредитных кооперативов Кураторство по дистанционному обучения «ПРОФИ» НСНОФВ УКЦ разрабатывает и проводит тренинг-семинары по заявкам и с учетом потребностей кредитных кооперативов. Обучение проводится в форме тренинг- семинаров, основанных на интерактивных методах обучения – лекции, практические задания, деловые игры, дискуссии, опросы по теме и анкетирование. УКЦ разрабатывает штатные расписания по соответствующим специальностям, организовывает стажировки на базе действующих кредитных кооперативов и проводит аттестацию специалистов как вновь принятых, так и действующих специалистов.

13 Консультирование по текущей деятельности Подготовка к регистрации кооператива Представительство в судах и иных гос.органах Аудит и внешняя ревизия Аутросинг Финансовый менеджмент

14 1. Разработана финансовая модель кредитной кооперации Башкирии (созданы кооперативы с участками с единой моделью в 52 районах из 54 в РБ /территориальный охват 96%/); 2. Сформированы кредитная, учетная и налоговая политики (оптимизация кредитного процесса и налогообложения позволила кооперативам эффективно развиваться /рост активов до 100% ежегодно, при положительных показателях/).. Итоги работы ООО «БРОКК-Консалт».. (при совместном участии ОВК «ФИНПО», СОК РБ и БРОКК)

15 3. Разработана специализированная компьютерная Программа для МФО «1С.Взаимный кредит» (сегодня «1С.ВК» используют более 60 кооперативов из 5-ми регионов РФ); 4. Создан учебно-консультационный центр (подготовлено 7 тренеров, разработано 14 тем семинар-тренингов обучено более 200 человек, в т.ч. специалистов МФО соседних регионов). 5. Сформирована система защиты интересов кредитных Кооперативов в суде, иных государственных органах (за годы деятельности сформирована положительная судебная и административная практика по микро- финансовой деятельности, которая с успехом используется, как в Башкортостане, так и в других регионах РФ).

16 Потребительский кооператив общество взаимного страхования «СОКК-Страхование»

17 В 2007 году в РБ, было создано общество взаимного страхования ПК ОВС «СОКК-Страхования» Цель создания: страхование финансовых рисков кооперативов; формирование дополнительных резервов; использование резервов ОВС для реинвестирования.

18 СТРАХОВАНИЕ ИМУЩЕСТВЕННОЙ ОТВЕТСТВЕННОСТИ ИМУЩЕСТВЕННОЙ ОТВЕТСТВЕННОСТИ ФИНАНСОВЫХ ПОТЕРЬ Объектом страхования являются имущественные интересы Страхователя, связанные с убытками, вызванные неисполнением договорных обязательств перед Страхователем, пайщиками кооператива в связи со смертью, несчастным случаем, и(или) болезнью приведшие к его банкротству. СТАВКА 0,4% от суммы выданных займов в месяц ЛИЧНЫХ СБЕРЕЖЕНИЙ Объектом страхования являются имущественные интересы Страхователя, связанные с убытками, вызванные неисполнением договорных обязательств перед страхователем, приведшие к его банкротству СТАВКА 0,3% от суммы принятых сбережений в месяц

19 За период деятельности ПК ОВС «СОКК-Страхование» он подтвердил свои преимущества: качественные без волокит, оперативные выплаты по страховым случаям; использование страховых резервов для оперативной финансовой поддержки кооперативов участников ОВС и иных МФО.

20 Итоги работы ПК ОВС «СОКК-Страхование»: организовано 2 вида страхования: страхование финан- совых потерь, в связи со смертью или инвалидностью пайщика и страхование возврата личных сбережений; привлечено 17 участников кооперативов; выплачено 536 тыс. рублей по 18 страховым случаям; страховые резервы, использованы в качестве временной финансовой поддержки кооперативам, через ФРККБ и РПКВУ «БРОКК-Финанс».

21 Республиканский потребительский кооператив второго уровня «БРОКК-Финанс»

22 В 2008 году в Башкирии, был создан кооператив второго уровня РПКВУ «БРОКК-Финанс». Цель создания: Формирования фондов финансовой защиты кооперативов; Предоставление кооперативам участникам БРОКК временной финансовой поддержки (ВФП); Управление ликвидностью МФО; Финансовое оздоровление кооперативов участников БРОКК; предоставление средств ЦРВПК на покрытие финансовых потерь; повышение финансовой устойчивости участников БРОКК; формирование дополнительных резервов.

23 Итоги работы РПКВУ «БРОКК-Финанс»: организовано формирование фонда – резерв возможных потерь кооперативов (РВПК) ; привлечено 8 участников кооперативов; основная часть средств РВПК использована, в качестве временной финансовой поддержки кооперативам, обеспечивая их стабильную деятельность.

24 Гарантийный Фонд Фонд развития кредитной кооперации РБ

25 В 2004 году кредитные кооперативы заключили Соглашение о формировании Гарантийного фонда. Цель создания: обеспечение стабильности финансовой деятельности кооперативов; оперативный возврат пайщикам сбережений.

26 Средства формирования Гарантийного и Стабилизационного Фондов Внешние инвесторы (средства технической помощи /грант/) Средства кооперативов

27 Итоги работы Гарантийного и Стабилизационного Фондов гг.: привлечено свободных средств от кооперативов в общей сумме 2,9 млн. руб.; привлечено средств от внешних инвесторов 1,5 млн. рублей. кооперативам выдано 29 займов на общую сумму 5,2 млн.рублей. Главный итог работы фондов – за годы, создано при поддержке СОК РБ 24 кредитных кооператива.

28 В связи со значительным увеличением кредитных кооперативов возникла необходимость создания отдельного юридического лица для их финансирования. В 2006 году 24 кредитными кооперативами было подписано Соглашение о создании Фонда развития кредитной кооперации Республики Башкортостан. Цель создания: обеспечение стабильности финансовой деятельности кооперативов; реинвестирование свободных средств кооперативов.

29 Средства формирования ФОНДА РККБ Внешние инвесторы (Фонд ЛКС, ЗАО «Центурион капитал») Средства Фондов РПКВУ «БРОКК- Финанс» Средства ПК ОВС «СОКК- Страхование» Свободные средства кооперативов Участников Фонда РККБ

30 Итоги работы ФРККБ за гг.: привлечено свободных средств от кооперативов в общей сумме 5,9 млн. руб.; привлечено средств от внешних инвесторов 2,1 млн. рублей. кооперативам выдано 34 займа на общую сумму 8,7 млн.рублей.

31 ООО «БРОКК-Консалт»

32 ТЕХНИЧЕСКОЕ ОБЕСПЕЧЕНИЕ Оборудование офиса и рабочих мест (мебель, коммуникации и т.д.) Формирование технической базы ( подбор и настройка компьютерной и организационной техники, интернета, телефонии и т.д. ) Финансирование технического обеспечения (при необходимости вновь открываемый кооператив может получить деньги на техническое обеспечение)

33 Учет займов и личных сбережений Учет пайщиков Автоматизированная система Программный модуль «Взаимный кредит» (Свидетельство о гос.регистрации программы для ЭВМ ) Учет налоговый Финансовый анализ (мониторинг) Учет управленческий Учет бухгалтерский Обеспечение, установка, сопровождение и адаптация программных продуктов. Претензионное и судебное производство Отчетность (для ФНС, ГСУ, ассоциации и т.д.)

34 Ежемесячный Дайджест о кредитной кооперации. Журналы: «Вопросы кредитной кооперации», «Микрофинансы», «Сельский кредит». Газеты: «Грамота», «Земляк», «Копилка». Специализированная литература Сайты БРОКК и партнеров

35 ООО «БРОКК-Консалт», ООО Аудиторская фирма «Урал-Аудит»

36 МОНИТОРИНГ Текущий мониторинг (ежемесячный анализ текущей деятельности, на основании данных управленческого и бухгалтерского учета кооператива в автоматическом ); режиме выполняемом модулем «Взаимный кредит); Внешний аудит и(или) ревизия–обязательные ежегодные аудит и(или) ревизии /внутренняя или внешняя/. Внутренний аудит и контроль – отчеты службы внутреннего контроля (аудита) кооператива. Отчетность ( квартальная/ежегодная отчетность для ФНС, ; ГСУ, РПКВУ «БРОКК-Финанс» ПК ОВС «СОКК-Страхование»);

37 САМОРЕГУЛИРУЕМЫЕ ОРГАНИЗАЦИИ МИНИСТЕРСТВО ФИНАНСОВ РФ

38 Саморегулируемые организации – обязательное для кредитных потребительских кооперативов вхождение в одно из действующих СРО. Прямой надзор Министерства Финансов РФ – над кредитными потребительскими кооперативами имеющих более 5000 тысяч пайщиков. Саморегулируемые организации – обязательное вхождение ревизионного союза в в один из действующих СРО. Ревизионные союзы – обязательное для сельскохозяйс- твенных кредитных кооперативов вхождение в один из действующих Ревизионных союзов. СКПККПК

39 РЕГИОНАЛЬНАЯ СИСТЕМА БАШКИРСКОЕ РЕГИОНАЛЬНОЕ ОБЪЕДИНЕНИЕ КРЕДИТНОЙ КООПЕРАЦИИ Фонд Развития ККБ 1.Привлечение финансовых ресурсов и предоставление средств кооперативам первого уровня 2.Техническое обеспечение ООО «БРОКК- Консалт» 1.Обучение 2.Консалтинг 3. Ревизия и Аудит 4. Аутсорсинг 5. Программное и информационное обеспечение РПКВУ «БРОКК- Финанс» 1.Формирование фондов финансовой защиты кредит. кооперативов участников РПКВУ БРОКК-Финанс. 2. Мониторинг и надзор за кооперативами НПОВС «СОКК- Страхование» 1.Страхование интере- сов кред.кооперативов участников НП ОВС «СОКК-Страхование». 2. Надзор за коопера- тивами ПЕРВЫЙ УРОВЕНЬ КРЕДИТНЫХ КООПЕРАТИВОВ СКПКОВККПКГ

40 СИСТЕМНОСТЬ В МИКРОФИНАНСИРОВАНИИ

41 ОСНОВНЫЕ ПРЕДПОСЫЛКИ СИСТЕМНОГО ПОДХОДА МФО ПОТРЕБНОСТЬ В ПРОФ.ИФРАСТРУКТУРЕ ПО ОБСЛУЖИВАНИЮ МФО (ОБУЧЕН., КОНСАЛТИНГ, СТРАХОВАНИЕ И Т.Д.). НЕОБХОДИМОСТЬ, ОСОБЕННО В ПЕРИОД КРИЗИСА В ПОВЫШЕНИИ НЕОБХОДИМОСТЬ, ОСОБЕННО В ПЕРИОД КРИЗИСА В ПОВЫШЕНИИ УСТОЙЧИВОСТИ МИКРОФИНАНСОВЫХ ОРГАНИЗАЦИЙ, ЗА СЧЕТ ВНЕШНИХ РЕСУРСОВ. СИСТЕМНОЕ РЕШЕНИЯ ЦЕЛЕВЫХ И ОТРАСЛЕВЫХ ЗАДАЧ. СИСТЕМНОЕ РЕШЕНИЯ ЦЕЛЕВЫХ И ОТРАСЛЕВЫХ ЗАДАЧ. РОСТ ЧИСЛА, АКТИВОВ И ОБЪЕМОВ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ МФО УВЕЛИЧИВАЮЩИЕСЯ КОЛИЧЕСТВО И КОНКУРЕНЦИЯ СРЕДИ МФО УЧАСТИЕ В ОБЩЕРОССИЙСКОЙ СИСТЕМЕ УЧАСТНИКОВ ФИН.РЫНКА, УЧАСТИЕ В ОБЩЕРОССИЙСКОЙ СИСТЕМЕ УЧАСТНИКОВ ФИН.РЫНКА, КАК ИНСТИТУТА ОБЕСПЕЧЕНИЯ КАЧЕСТВЕННОГО ФУНКЦИОНИРОВАНИЯ РЕГИОНАЛЬНЫХ СИСТЕМ МФО. НЕОБХОДИМОСТЬ ФОРМИРОВАНИЯ МНОГОУРОВНЕВОЙ СИСТЕМЫ, ДЛЯ ОРГАНИЗАЦИИ ПРОФЕС-НОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ И БОЛЕЕ ПОЛНОЦЕННОГО ИСПОЛЬЗОВАНИЯ МЕХАНИЗМОВ ГОСУДАРСТВЕННОЙ ПОДДЕРЖКИ МФО

42 ПРЕИМУЩЕСТВО СИСТЕМНОГО ПОДХОДА комплексное взаимодействие с общественными и государствен- ными организациями в целях сотрудничества по развитию малого и среднего бизнеса, как потенциальных заемщиков и инвесторов МФО. оптимизация кредитной, учетной и налоговой политик. оптимизация кредитной, учетной и налоговой политик. организация внутреннего и внешнего контроля и мониторинга организация внутреннего и внешнего контроля и мониторинга обеспечивающего качество работы МФО и соответствие требо- ваниям предъявляемым к микрофинансовым организациям РосФинМониторингом. оптимальное налогообложение в рамках законодательства. качественное ведение бухгалтерского, ссудо-сберегательного учета и общего документооборота кооператива учета и общего документооборота кооператива. эффективное использование механизмов, в т.ч. финансовой эффективное использование механизмов, в т.ч. финансовой гос.поддержки СМП для заемщиков предпринимателей МФО

43 ПРЕИМУЩЕСТВО СИСТЕМНОГО ПОДХОДА готовность работать в рамках предъявляемых требований Законов «О кредитной кооперации» и «О микрофинансовой деятельности». финансовая стабильность, устойчивая плановая работа. финансовая стабильность, устойчивая плановая работа. партнерские отношения с кредитными кооперативами и иными МФО общей системы, защита от недобросовестных действий других кооперативов и иных МФО. конкурентные преимущества перед другими участниками финансового рынка. планомерное вхождение в саморегулируемую систему кредитной кооперации, выстраиваемую государством. профессиональный подход к выстраиванию качественной финансовой политики при организации и деятельности МФО.

44 ПРЕИМУЩЕСТВА УЧАСТИКОВ СИСТЕМЫ и ВОЗМОЖНОСТИ: - оперативного получения финансовой поддержки. получения защиты от: незаконных требований государственных - получения защиты от: незаконных требований государственных и иных органов; недобросовестных пайщиков и участников; захвата недружественными структурами; антиколлекторов, банкротства и т.д. - Участие в саморегулировании и фондах финансовой защиты, для подтверждения качества и стабильности деятельности. - размещения «коротких» свободных денежных средств. - получения качественной помощи и услуг, за счет наличия инфраструктуры аккумулирующей и адаптирующей знания и технологии опытных МФО действующих в России.

45 Башкирия стала родиной не только: -одной из самых популярных компьютерной программы (является ведущей по количеству пользователей в т.ч. за пределами Республики); -наиболее эффективной налоговой политики (выработаны положительные судебные решения по освобождению от всех основных налогов); -но и организации проведения массовых мероприятий отдыха с участием представителей кредитных кооперативов многих регионов (в последствии эту традицию подхватили многие регионы).

46

47 Башкирия хотела бы стать законодателем новой традиции в кооперации – делится не только положительным опытом, но и отрицательным.

48 функционировало: Из вышеперечисленных элементов к 2008 году в БРОКК Обучение (ООО «БРОКК-Консалт») Консалтинг (ООО «БРОКК- Консалт») Страхование (ПК ОВС «СОКК- Страхование») Техническое, программное, и информационное обеспечение (ООО «БРОКК-Консалт») Мониторинг и надзор (РПКВУ «БРОКК-Финанс») Финансирование (Фонд РККБ) Фонды финансовой защиты ( ПК ОВС СОКК-Страхование», РПКВУ «БРОКК-Финанс »

49 функционировать: Из вышеперечисленных элементов в 2009 году в БРОКК осталось Обучение (ООО «БРОКК-Консалт») Консалтинг (ООО «БРОКК- Консалт») Страхование Техническое, программное, и информационное обеспечение (ООО «БРОКК-Консалт») Мониторинг Финансирование Фонды финансовой защиты

50 функционирует: Из вышеперечисленных элементов к 2010 году в БРОКК восстановлено и Обучение (ООО «БРОКК-Консалт») Консалтинг (ООО «БРОКК- Консалт») Техническое, программное, и информационное обеспечение (ООО «БРОКК-Консалт») Мониторинг (Фонд МФБИ) Финансирование (Фонд МФБИ) Фонды финансовой защиты Страхование (ПСК «Гарант»)

51 Токарева Елена Анатольевна бывший директор КПКГ «Союз - Цум» Период деятельности: В 2009 году введена процедура наблюдения: ВЫВОДЫ: Строго соблюдайте законодательство с первого дня работы кооператива. Не пытайтесь как руководитель взять на себя функции других органов. Собирайте их для решения любых проблем как можно чаще. Закрепляйте все решения письменно. Делайте 2 экземпляра, один из которых храните у себя. Работайте строго по правилам кооператива. Очень тщательно подбирайте команду единомышленников, особенно штатных работников. Если очень кто-то рвется занять Вашу должность, доказывая как все плохо, а он сделает все хорошо, постарайтесь убедить правление, пайщиков, что это скорее всего рейдерский захват, т.к. вряд ли кто- то будет решать в данном случае чужие проблемы, а не свои.

52 ТЕЗИСЫ заявления кредитного союза «Первое кредитное общество» о выходе из состава Национальной ассоциации кредитных союзов Украины 1. НАКСУ виделось, как место принятия концептуальных решений, где могут протянуть руку помощи и дать грамотную консультацию. 2. А главной целью НАКСУ стало формирование бюджетов для содержания себя самой. Исполнительная дирекция перестала бороться за каждого участника рынка. Играет роль арбитра, безучастно констатирующего события на рынке. В результате Госфинуслуг получил в лице НАКСУ негласного помощника, подписывающего любые документы, даже напрямую связанные с уничтожением некоторых членов самого НАКСУ.

53 БРОКК. Республика Башкортостан е-mail: www. brokkrb.ru