Анна Батуева 2013 г. ПОДГОТОВКА К СЕКЬЮРИТИЗАЦИИ : ДОГОВОРНАЯ ДОКУМЕНТАЦИЯ ПО ИПОТЕЧНЫМ КРЕДИТАМ. - презентация

1 Анна Батуева 2013 г. ПОДГОТОВКА К СЕКЬЮРИТИЗАЦИИ : ДОГОВОРНАЯ ДОКУМЕНТАЦИЯ ПО ИПОТЕЧНЫМ КРЕДИТАМ

2 2 Документация по ипотечным кредитам исследуется, для того чтобы проанализировать юридические риски, имеющие значение для сделки секьюритизации Основной адресат рейтинговое выводов агентство Введение

3 Какие юридические риски имеют значение Перечень Наиболее существенные Условие о возможности уступки прав (продажи закладной) лицу, не имеющему лицензии на осуществление банковских операций Условие о запрете зачета требований Прямой запрет в договоре ипотеки на замену (отчуждение) заложенного имущества без согласия залогодержателя Для цели реализации сделки Поручение на составление распоряжений от имени плательщика (заемщика) в пользу банка и нового владельца закладной Необходимо иметь в виду Потребительские кредиты и п.1 ст.78 Закона об ипотеке Автоматическое увеличение процентов по кредиту – через формулу – без дискреции со стороны банка Личное/титульное страхование – надлежащее оформление согласия заемщика 3

4 Какие юридические риски имеют значение Наиболее существенные Наличие условие о возможности уступки прав (продажи закладной) лицу, не имеющему лицензии на осуществление банковских операций Пункт 51 Постановления Пленума ВС РФ от 28 июня 2012 г. N 17 Судебная практика судов общей юрисдикции: представлены как позитивный, так и негативный подходы к продаже закладной Условие о запрете зачета требований Особенно важно в случаях, когда у заемщика открыты вклады в банке Условие о запрете зачета признается судами общей юрисдикции Прямой запрет в договоре ипотеки на замену заложенного имущества без согласия залогодержателя Закон "Об ипотечных ценных бумагах" vs Гражданский кодекс, Закон об ипотеке 4

5 Какие юридические риски имеют значение Для цели реализации сделки После продажи закладной деньги со счета заемщика списываются в пользу нового владельца заклад ной Основания для такого списания? 5 Распоряжение заемщика банку составлять распоряжения от имени плательщика (заемщика) и осуществлять периодический перевод денежных средств в пользу банка и нового владельца закладной (Положение 383-П) Включается и в кредитный договор и в договор банковского счета

6 Какие юридические риски имеют значение Необходимо иметь в виду Потребительские кредиты и п.1 ст.78 Закона об ипотеке Некоторые суды отказывают в обращении взыскания по потребительским кредитам Автоматическое увеличение процентов по кредиту – через формулу – без дискреции со стороны банка Увеличение процентной ставки может быть признано неправомерным, если процентная ставка изменяется (в том числе автоматически) только в сторону повышения Личное/титульное страхование – надлежащее оформление согласия заемщика Анкета Условия кредитования Перечень страховых организаций 6

7 г. Москва, Большой Предтеченский пер., д. 22, этаж 4 тел.: +7 (495) Анна Батуева Старший юрист тел. +7 (495) моб. тел.: +7 (916)