Страхование в растениеводстве Проблемы и перспективы Астана, 2012. - презентация

1 Страхование в растениеводстве Проблемы и перспективы Астана, 2012

2 Обязательное страхование в растениеводстве 2004 год - в рамках государственной агропродовольственной программы Республики Казахстан 10 марта был принят Закон Республики Казахстан «Об обязательном страховании в растениеводстве» год - в целях развития альтернативных видов страхования был принят Закон Республики Казахстан «О взаимном страховании», который предусматривает создание общества взаимного страхования в форме потребительского кооператива. с 2005 года по июль 2012 года - работу Агента по управлению бюджетными средствами осуществляло АО «Фонд финансовой поддержки сельского хозяйства». с июля 2012 года - работу Агента по управлению бюджетными средствами осуществляет АО «Казагромаркетинг»

3 Информация по реализации программы обязательного страхования в растениеводстве за период с 2005 г. по 22 ноября 2012 г.: 3

4 Количественные показатели обязательного страхования в растениеводстве за 2012 год Участники страхового рынка Кол-во ед. Застрахованная площадь тыс. га Удельный вес, % Площадь гибели посевов, тыс. га Удельный вес, % от засеянной площади от застрахован -ной площади Страховые компании %274,1-5,6% Общества взаимного страхования %986,2-11,1% Всего: ,36,7%9,1 % 4

5 Площадь гибели посевов в разрезе областей по состоянию на г. п/п Наименование области Площадь гибели посевов, в тыс. га Сумма произведенных страховых выплат страховщиком, млн.тенге общая % от засеянной из них полнаячастичная 1Алматинская 0, ,3 2Кызылординская Южно-Казахстанская 0, ,2 4Восточно-Казахстанская 2,20,21,70,57,7 5Жамбылская 4,41,0%4,4- 15,7 6Карагандинская 28,34,1 %25,52,863,6 7Павлодарская 52,46,8%36,815,683,9 8Северо-Казахстанская 60,91,4 %27,633,3158,1 9Западно-Казахстанская 166,729,6%129,437,3304,0 10Актюбинская 187,029,8%171,016,0552,7 11Акмолинская 251,45,5 %116,1135,3641,0 12Костанайская 506,911,1%188,2318,7709,0 Всего :1 260,36,7 %700,8559,52 536,4 5

6 Проблемные вопросы возникшие в ходе реализации Закона «Об обязательном страховании в растениеводстве» применение низких страховых тарифов для расчета суммы страховой премии (взносов) при заключении договоров обязательного страхования (возможность использования страхового тарифа ниже min установленного законом обществами взаимного страхования); применение низких нормативов затрат утвержденных постановлением Правительства РК в 2009 г. (не соответствуют текущим фактическим затратам СХТП); неразвитая филиальная сеть большинства обществ взаимного страхования (концентрация в двух/трех районах области); низкая информированность СХТП в области законодательства обязательного страхования в растениеводстве; ограниченность выбора страховых схем. 6

7 Объем производственных страховых выплат по состоянию на г. Средний страховой тариф по РК 1,63 % или 66 тенге, из них : СК – 2,42 %, или 85 тенге за га; ОВС – 1,28 % или 55 тенге за га. Средняя доля гибели посевов от застрахованной площади за период гг. -4,45 % Средний страховой тариф по РК 1,63 % или 66 тенге, из них : СК – 2,42 %, или 85 тенге за га; ОВС – 1,28 % или 55 тенге за га. Средняя доля гибели посевов от застрахованной площади за период гг. -4,45 % Наименование участника страхового рынка Количество договоров заключенных в 2012 г. Сумма собранных страховых премий Сумма произведенных страховых выплат из них 50% бюджетных средств Итоги выплат, +/- Страховые компании Общества взаимного страхования Всего: бюджетные средства в НацБанке на начало 2012 года – млн.тенге; на г сумма возмещений за счет бюджетных средств (50% произведенных страховых выплат СК и ОВС) составляет млн. тенге (по договорам заключенным в 2012 г.); бюджетные средства в НацБанке на начало 2012 года – млн.тенге; на г сумма возмещений за счет бюджетных средств (50% произведенных страховых выплат СК и ОВС) составляет млн. тенге (по договорам заключенным в 2012 г.); 7

8 Динамика гибели посевов с 2006 г. по 2012 г. 8

9 Сравнение основных показателей. 9

10 В международной практике существуют две модели страхования, которым можно дать условные названия Основной характеристикой «американской» модели является широкое участие государства в поддержке страхования аграрных рисков. Центральным элементом государственной поддержки является предоставление субсидии на оплату части страховой премии, что позволяет снизить стоимость страхования для сельхозпроизводителей и, следовательно, обеспечить массовый характер страхования. минусы высокие административные расходы; сложность контролировать моральную угрозу (моральная угроза – угроза того, что наличие страховой защиты снизит мотивацию страхователя к тому, чтобы избегать или предотвращать риск, в результате чего растет вероятность понести убытки). Как следствие, страховые компании имеют высокий показатель убыточности по этому виду страхования. «Европейскую» модель можно охарактеризовать как частную. Это означает минимальное вмешательство государства. Страховые компании предлагают на рынке только те страховые продукты, которые реально могут быть проданы по такой цене, а это, преимущественно, продукты страхования от отдельных рисков, так как мультирисковые продукты были бы для фермеров слишком дорогими. минусы незащищенность страхователя; ограниченные возможности развития системы. «американская» «европейская» 10

11 Виды субсидий в международной практике направленные на поддержку агрострахования: Выбор того или иного вида субсидий зависит от стратегии государства, наличия политической воли и финансовых ресурсов. В практике субсидирования используются следующие виды субсидий/программ финансирования, направленных на поддержку агрострахования: субсидирование страховых премий: обычно государством компенсируется от 30% до 65% суммы платежа, причем более распространенной практикой является выплата субсидии на покрытие части страховой премии страховщикам (что позволяет избежать проблемы отвлечения оборотных ресурсов производителя, который в противном случае должен вначале внести страховую премию полностью, а потом ждать получения компенсации ее части от государства в виде субсидии); субсидирование страховых выплат: встречается редко и обычно впоследствии заменяется на субсидирование премий; компенсация административных затрат страховщиков на предоставление страховых услуг агропроизводителям; финансирование разработки страховых продуктов; финансирование образовательных и информационных мероприятий для производителей сельскохозяйственной продукции; обучение, сертификация и оплата услуг экспертов по урегулированию убытков; финансирование прикладных научно-исследовательских работ; субсидирование перестрахования путем удержания государством части или всех рисков и предоставления перестраховочной поддержки по механизму стоп-лосс (Stop-Loss). 11

12 Основные показатели страхования в растениеводстве Наименование культуры Засеянная площадь в тыс.га доля охвата в % Норматив затрат на 1 по трем видам затрат- ГСМ, семена, ЗП (действующие) Норматив затрат на 1 га при упрощенной агротехнологии (действующие) Норматив затрат на 1 га при научно- обоснованной агротехнологии (действующие) Норматив затрат на 1 га данные НИИ 1 зерновые , масличные1 818,110, сахарная свекла 20,70, хлопок151,60, Итого:18 203,4 12

13 Предложения по концепции «Обязательного страхования в растениеводстве» 1. Определить на законодательном уровне единые требования к страховщикам (единая тарифная политика, наличие филиальной сети и др.). 2. Осуществить переход на субсидирование премий. 3. Предусмотреть создание перестраховочного механизма (фонда компенсационных выплат). 4. В перспективе осуществить переход на добровольное страхование. 1.Обеспечение защиты имущественных интересов производителей продукции растениеводства от последствий неблагоприятных природных явлений. 2.Создание условий для кредитования производителей продукции растениеводства под залог застрахованных посевов. 3.Содействие повышению эффективности государственной поддержки растениеводства. 1.Обеспечение защиты имущественных интересов производителей продукции растениеводства от последствий неблагоприятных природных явлений. 2.Создание условий для кредитования производителей продукции растениеводства под залог застрахованных посевов. 3.Содействие повышению эффективности государственной поддержки растениеводства. Меры Результаты 13