Мастер-класс « Секреты выбора депозитных продуктов украинских банков » - презентация

1 Мастер-класс « Секреты выбора депозитных продуктов украинских банков »

2 Почему сейчас выгодно инвестировать в банковские депозиты? 1) высокая доходность: с начала года процентные ставки по депозитным предложениям повысились на +4% в гривне и +3% в валюте. На сегодняшний день вкладчик может получить доходность 22% в гривне, 15,5% в долл. США и 14,5% в европейской валюте 2) ограниченный риск: сумма вклада и насчитанных процентов в размере до гривен включительно страхуется Фондом гарантирования вкладов физических лиц 3) возможность получить дополнительный доход на курсовой разнице: рост долл. США в обменных киосках в августе-октябре 2008 года составил 30%-40% 4) отсутствие привлекательных альтернативных инструментов вложения: доходность инвестиционных сертификатов с начала года составила - 20% - -10%, большая маржа при покупке и продаже золота в украинских банках, уменьшение темпов роста цен на жильё

3 Инвестировать в депозиты нужно с умом! 1) ограничения НБУ: Постановлением 319 от Национальный банк разрешил банкам выплачивать деньги с депозита только после окончания срока размещения сбережений. Но это не относится к универсальным вкладам – необходим правильный подход к формированию портфеля депозитов, а не отдельного вклада 2) увеличение финансовых рисков: синергия мирового финансового кризиса, рейдерских атак на отдельные банки и панического настроения вкладчиков показала, что проблемы могут возникнуть и в крупных банках – в нынешних условиях отбирать банк для вложения средств нужно более тщательно 3) привлекательные акционные программы: в условиях проблемы ликвидности банки предлагают выгодные акции – необходимо внимательно следить за новыми предложениями банков 4) новые депозитные уловки: стараясь привлечь клиентов коммерческие банки в этом году запустили новые программы с анонсируемой ставкой до 30% годовых, в то время как реальная ставка по вкладу намного меньше – нужно грамотно оценивать сберегательные предложения банков

4 Структура мастер класса На протяжении мастер класса мы расскажем Вам о: 1) результатах исследования депозитных продуктов 50-ти ведущих банков Украины: наиболее выгодные вклады (ТОП-10) в разрезе валюты, срока и видов депозитных продуктов, на что стоит обратить внимание при выборе вклада – банковские хитрости 2) специальных депозитных предложениях: особенности детских и долгосрочных вкладов, стоит ли инвестировать в депозиты в золоте 3) валюте депозита: в какой валюте сейчас наиболее выгодно открывать депозит 4) реальной ставке по депозиту: как сравнить вклады с разной периодичностью выплаты процентов 5) депозитном портфеле: почему выгодно открывать несколько депозитов в разных банках, как сформировать эффективный депозитный портфель 6) депозитных хитростях: вклады с растущей ставкой, возможность обогатиться или банковская уловка 7) выборе банка: как выбрать надежный банк в условиях повышения финансовых рисков 8) страховании депозитов: как получить сбережения в случае банкротства банка

5 Результаты исследования депозитных продуктов для частных лиц ведущих банков Украины Исследования провела компания «Простобанк Консалтинг» Период исследования: 27 октября 2008 г. Город исследования: Киев Количество банков в исследовании – более 50 ведущих банков по размеру активов, согласно рейтинга НБУ на 01 января 2008 года

6 Структура депозитных предложений банков ВкладыЦель Периодичность выплаты процентов Возможность пополнения Возможность частичного снятия Сберегательные Сохранить денежные средства в конце срока, авансом, с капитализацией процентов Нет Доходные Получать периодический дополнительный доход ежемесячно, ежеквартально Нет Накопительные Накопить средства для будущих покупок не имеет значенияДаНет Универсальные Управлять своими финансами не имеет значенияДа

7 ТОП 10 предложений по сберегательным депозитам, валюта вклада - гривна 3 месяца Название вклада% ставкаМин. суммаБанк 1 Вклад Рождестве нский 25,00%100Проминвестбанк 2Срочный20,60%1 500Home Credit Bank 3 Стандартный плюс 19,50%1 000БИГ Энергия 4Классический18,75%1 000Кредитпромбанк 5Срочный18,50%1 000Укргазбанк 6Щедрая осень18,50%1 000Экспобанк 7 Актив Прибыльн ый 18,00%500Актив-Банк 8Авансовый18,00%1 000Родовид Банк 9Независимость18,00%2 000Западинкомбанк 10 Знакомство с БМ Банком 18,00%2 500БМ Банк 12 месяцев Название вклада%ставкаМин. суммаБанк 1 Стандартный Плюс 22,00%1 000БИГ Энергия 2Инвестиционный21,50%5 000Мегабанк 3Срочный21,25%1 500Home Credit Bank 4Классический20,50%1 000ЭРДЭ БАНК 5Особый20,00%5 000Арма 6Классический19,50%500 Банк Бизнес Стандарт 7Срочный19,50%1 000Укргазбанк 8Классический19,50%1 000Кредитпромбанк 9Золотая волна19,50%3 000Киев 10Современный19,01%1 000Кредитпромбанк

8 ТОП 10 предложений по сберегательным депозитам, валюта вклада – доллар США 3 месяца Название вклада% ставкаМин. суммаБанк 1 Вклад Рождествен ский 15,00%100Проминвестбанк 2Срочный14,30%300Home Credit Bank 3Уместный13,50%200Укрпромбанк 4Стандартный плюс13,50%1 000БИГ Энергия 5Срочный12,50%200Укргазбанк 6Срочный12,00%400Индекс-Банк 7 Знакомство с БМ Банком 12,00%500БМ Банк 8Классический11,75%500Кредитпромбанк 9Стандарт11,50%100УБРП 10Срочный11,50%200VAB Банк 12 месяцев Название вклада% ставкаМин. суммаБанк 1Золотая осень15,50%1 000Киев 2Срочный14,50%300Home Credit Bank 3 Стандартный Плюс 14,50%1 000БИГ Энергия 4Срочный13,50%200Укргазбанк 5Инвестиционный13,20%1 000Мегабанк 6Актив Прибыльный13,10%10 000Актив Банк 7Стандарт13,00%100УБРП 8Срочный депозит13,00%100Проминвестбанк 9Актив Прибыльный13,00%200Актив Банк 10Золотая Волна13,00%500Киев

9 ТОП 10 предложений по сберегательным депозитам, валюта вклада - евро 3 месяца Название вклада% ставкаМин. суммаБанк 1 Вклад Рождествен ский 15,00%100Проминвестбанк 2Срочный14,30%250Home Credit Bank 3Стандартный плюс12,70%1 000БИГ Энергия 4Уместный11,50%200Укрпромбанк 5Особый11,50%5 000Арма 6Мой выбор11,30%100Надра 7Мои возможности11,00%100Надра 8Срочный11,00%200Укргазбанк 9 Знакомство с БМ Банком 11,00%500БМ Банк 10Классический10,75%500Кредитпромбанк 12 месяцев Название вклада% ставкаМин. суммаБанк 1Срочный14,50%250Home Credit Bank 2Золотая осень14,50%1 000Киев 3 Стандартный Плюс 13,50%1 000БИГ Энергия 4Срочный депозит13,00%100Проминвестбанк 5Особый13,00%5 000Арма 6Классический12,75%5 000Кредитпромбанк 7Срочный12,75%5 000Universal Bank 8Классик12,50%100Финансы и Кредит 9Срочный12,50%200Укргазбанк 10Срочный12,50%200Universal Bank

10 ТОП 10 предложений по доходным депозитам, валюта вклада - гривна 3 месяца Название вклада% ставкаМин. суммаБанк 1 Европейский Срочный 22,00%1 000Европейский 2Срочный вклад20,10%1 500Home Credit Bank 3 Постоянный вкладчик 19,20%500Укрпромбанк 4Универсальный19,00%500Универсальный 5Оберег18,50%1 000Крещатик 6Классический18,43%1 000Кредитпромбанк 7Щедрая осень18,25%1 000Экспобанк 8Классический18,00%1 000Укргазбанк 9Стандарт+17,50%500Индустриалбанк 10Мой выбор17,50%500Надра 12 месяцев Название вклада% ставкаМин. суммаБанк 1Пенсионный21,50%1 000 Восточно- Европейски й 2Классический21,00%1 000 Восточно- Европейски й 3Капитал21,00%5 000Мегабанк 4Срочный вклад20,95%1 500Home Credit Bank 5Срочный вклад20,75%1 500Home Credit Bank 3 Постоянный вкладчик 20,50%500Укрпромбанк 7Срочный вклад20,00%500Мегабанк 8Универсальный20,00%500Укрпромбанк 9Классический20,00%1 000ЭРДЕ Банк 10Классический20,00%1 000Укргазбанк

11 ТОП 10 предложений по доходным депозитам, валюта вклада – доллар США 3 месяца Название вклада% ставкаМин. суммаБанк 1 Постоянный вкладчик 14,20%100Укрпромбанк 2Универсальный14,00%100Укрпромбанк 3Срочный вклад13,90%300Home Credit Bank 4Классический12,00%200Укргазбанк 5Оберег12,00%500Крещатик 6Классический11,60%500Кредитпромбанк 7Срочный11,30%200VAB Банк 8Мой выбор11,00%100Надра 9Стандарт11,00%100УБРП 10Мои возможности10,70%100Надра 12 месяцев Название вклада% ставкаМин. суммаБанк 1Золотая осень15,00%1 000Киев 2 Постоянный вкладчик 14,60%100Укрпромбанк 3Универсальный14,50%100Укрпромбанк 4Пенсионный14,50%500 Восточно- Европейски й 5Ко-бренд Стимул14,50%6 000Укрпромбанк 6Срочный вклад14,30%300Home Credit Bank 7Срочный вклад14,10%300Home Credit Bank 8Классический14,00%500 Восточно- Европейски й 9Капитал13,20%1 000Мегабанк 10Срочный вклад13,00%100Мегабанк

12 ТОП 10 предложений по доходным депозитам, валюта вклада - евро 3 месяца Название вклада% ставкаМин. суммаБанк 1Срочный вклад13,90%250Home Credit Bank 2 Постоянный вкладчик 12,20%100Укрпромбанк 3Универсальный12,00%100Укрпромбанк 4Мой выбор11,00%100Надра 5Мои возможности10,70%100Надра 6Классический10,63%500Кредитпромбанк 7Срочный депозит10,50%100Проминвестбанк 8Классический10,50%200Укргазбанк 9Оберег10,50%500Крещатик 10Срочный10,40%200VAB Банк 12 месяцев Название вклада% ставкаМин. суммаБанк 1Срочный вклад14,30%300Home Credit Bank 2Срочный вклад14,10%300Home Credit Bank 3Золотая осень14,00%1 000Киев 4Срочный депозит13,00%100Проминвестбанк 5 Постоянный вкладчик 12,70%100Укрпромбанк 6Классический12,63%500Кредитпромбанк 7Универсальный12,50%100Укрпромбанк 8Любимый город12,50%1 000 Банк Бизнес Стандарт 9Стандарт12,00%100Финансы и Кредит 10Срочный12,00%200Universal Bank

13 На что стоит обратить внимание при выборе сберегательного или доходного вклада? 1) возможность увеличения ставки по депозиту: увеличение процента при оформлении заявки на депозит с помощью телефонного звонка или сайта банка, наличии платежной карты банка, социальном статусе клиента, оформлении других продуктов банка или увеличении суммы вклада, наличие бонусных программ 2) выдача платежной карты: предоставление карты к депозитному вкладу и возможность получения суммы вклада по окончанию срока на карточный счет 3) условия пролонгации вклада: наличие автоматической пролонгации депозита и бонусных ставок при продлении вклада 4) условия досрочного расторжения договора: при досрочном изъятии сбережений условия могут быть как жесткими – проценты пересчитаются по ставке 0,001% годовых, так и лояльными – 50% от процентной ставки

14 ТОП 10 предложений по накопительным депозитам, валюта депозита - гривна 3 месяца Название вклада% ставкаМин. суммаБанк 1Капитал20,00%5 000Укрпромбанк 2 Честный в магазине краткосрочн ый 19,75%1 000Дельта Банк 3Золотая дюжина19,50%1 000Терра Банк 4 Честный краткосрочн ый 19,50%2 500Дельта Банк 5 Честный удобный краткосрочн ый 19,25%1 000Дельта Банк 6Пенсионный19,00%500БИГ Энергия 7Классический19,00%1 000ЭРДЕ Банк 8 Честный в магазине краткосрочн ый 18,75%1 000Дельта Банк 9Суперпрактичный18,55%1 000Кредитпромбанк 10 Честный краткосрочн ый 18,50%2 500Дельта Банк 12 месяцев Название вклада% ставкаМин. суммаБанк 1Линия роста24,00%1 000Кредит-Днепр 2Особенный21,50%1 000БИГ Энергия 3 Честный в магазине краткосроч ный 21,25%1 000Дельта Банк 4Пенсионный21,00%500БИГ Энергия 5 Честный краткосроч ный 21,00%2 500Дельта Банк 6Говерла21,00% Финансовая инициатива 7 Честный удобный краткосроч ный 20,75%1 000Дельта Банк 8Пенсия20,75%1 500Home Credit Bank 9Накопительный20,70%1 500Home Credit Bank 10Капитал20,10%5 000Укрпромбанк

15 ТОП 10 предложений по накопительным депозитам, валюта депозита – доллар США 3 месяца Название вклада% ставкаМин. суммаБанк 1Капитал14,20%1 000Укрпромбанк 2Золотая дюжина13,75%200Терра Банк 3 Честный краткосрочн ый 13,50%500Дельта Банк 4Пенсионный13,20%500БИГ Энергия 5 Честный краткосрочн ый 13,00%500Дельта Банк 6Срочный+12,00%200Укргазбанк 7Сокровищница11,80%500Крещатик 8Суперпрактичный11,52%500Кредитпромбанк 9Пенсионер11,50%100УБРП 10Пенсионный11,50%200Арма 12 месяцев Название вклада% ставкаМин. суммаБанк 1Линия роста16,00%250Кредит-Днепр 2Капитал14,70%1 000Укрпромбанк 3Особенный14,30%1 000БИГ Энергия 4Пенсия14,20%300Home Credit Bank 5Накопительный14,10%300Home Credit Bank 6Накопительный14,10%500БИГ Энергия 7Пенсионный14,10%500БИГ Энергия 8 Честный в магазине краткосрочный 13,50%500Дельта Банк 9 Валютный коктейль 13,25%10 000ПУМБ 10Пенсионный13,00%100Индустриалбанк

16 ТОП 10 предложений по накопительным депозитам, валюта депозита - евро 3 месяца Название вклада% ставкаМин. суммаБанк 1 Честный краткосроч ный 13,50%500Дельта Банк 2 Честный краткосроч ный 13,00%500Дельта Банк 3Пенсионный12,50%500БИГ Энергия 4Капитал12,20%1 000Укрпромбанк 5Пенсионный11,50%200Арма 6Золотая дюжина11,25%200Терра Банк 7Срочный вклад10,60%100Форум 8Суперпрактичный10,52%500Кредитпромбанк 9Пенсионный10,50%20Финансы и кредит 10Срочный вклад10,50%100Форум 12 месяцев Название вклада% ставкаМин. суммаБанк 1Линия роста16,00%250Кредит-Днепр 2Накопительный14,10%300Home Credit Bank 3 Честный краткосроч ный 13,50%500Дельта Банк 4Особенный13,30%1 000БИГ Энергия 5 Валютный коктейль 13,25%10 000ПУМБ 6Накопительный13,10%500БИГ Энергия 7Пенсионный13,10%500БИГ Энергия 8 Валютный коктейль 13,00%100ПУМБ 9Мегаприбыльный13,00%200Альфа-Банк 10Пенсионный13,00%200Арма

17 На что стоит обратить внимание при выборе накопительного депозита? 1) наличие ограничений по срокам пополнения: в некоторых банках пополнение вклада возможно только в течении некоторого периода, например, первой половины срока депозита 2) минимальная сумма пополнения: варьируется и может быть установлена в пределах от 20 до гривен 3) максимальная сумма пополнения: как правило, не устанавливается, но в некоторых банках присутствует ограничения, например, гривен или долл. США в месяц 4) наличие услуг по дистанционному пополнению депозита: автоматический платеж с текущего счета, с помощью интерактивного киоска или Интернет-Банк

18 ТОП 10 предложений по универсальным депозитам, валюта депозита - гривна 3 месяца Название вклада% ставкаМин. суммаБанк 1Супер депозит!!!18,25%500ПУМБ 2Мое будущее18,10%500Надра 3Мое будущее17,80%500Надра 4Комфорт13,00%20 001Энергобанк 5Комфорт12,00%10 001Энергобанк 6Свобода11,75%10 000СЕБ Банк 7Свобода11,50%2 000СЕБ Банк 8Мобильный11,50%2 500VAB Банк 9Свобода11,00%500СЕБ Банк 10Комфорт11,00%1 000Энергобанк 12 месяцев Название вклада% ставкаМин. суммаБанк 1Кошелек19,00%2 000Родовид Банк 2Супер депозит!!!18,75%500ПУМБ 3Мое будущее18,20%500Надра 4Мое будущее17,90%500Надра 5Пенсионный17,75%500Кредитпромбанк 6Накопительный17,50%1 000VAB Банк 7Комфорт17,50%5 000Энергобанк 8Накопительный17,00%1 000VAB Банк 9Стандартный15,75%50 000Клиринговый дом 10Стандартный15,50%5 000Клиринговый дом

19 ТОП 10 предложений по универсальным депозитам, валюта депозита – доллар США 3 месяца Название вклада% ставкаМин. суммаБанк 1Супер депозит!!!12,00%100ПУМБ 2Мое будущее11,60%100Надра 3Мое будущее11,30%100Надра 4Комфорт9,00%1 000Энергобанк 5Мобильный7,50%500VAB Банк 6Финансист6,50%1 000Форум 7Свобода6,50%2 000СЕБ Банк 8Свобода6,25%500СЕБ Банк 9Практический6,00%1 000Терра Банк 10Свобода5,75%100СЕБ Банк 12 месяцев Название вклада% ставкаМин. суммаБанк 1Супер депозит!!!12,50%100ПУМБ 2Накопительный12,00%200VAB Банк 3Накопительный11,90%1 000VAB Банк 4Мое будущее11,70%500Надра 5Мое будущее11,40%500Надра 6Стандартный10,50%1 000Клиринговый дом 7Стандартный10,25%1 000Клиринговый дом 8Депозитная линия10,00%400Финансы и кредит 9Кошелек10,00%500Родовид Банк 10Комфорт10,00%1 000Энергобанк

20 ТОП 10 предложений по универсальным депозитам, валюта депозита - евро 3 месяца Название вклада% ставкаМин. суммаБанк 1Супер депозит!!!12,00%100ПУМБ 2Мое будущее11,60%100Надра 3Мое будущее11,30%100Надра 4Комфорт8,50%1 000Энергобанк 5Свобода5,50%2 000СЕБ Банк 6Свобода5,25%500СЕБ Банк 7Мобильный5,00%500VAB Банк 8Финансист5,00%1 000Форум 9Практический5,00%1 000Терра Банк 10Свобода4,75%100СЕБ Банк 12 месяцев Название вклада% ставкаМин. суммаБанк 1Супер депозит!!!12,50%100ПУМБ 2Мое будущее11,70%100Надра 3Мое будущее11,40%100Надра 4Накопительный11,00%200VAB Банк 5Накопительный10,90%200VAB Банк 6Кошелек10,00%500Родовид Банк 7Пенсионный+10,00%1 000Клиринговый дом 8Стандартный10,00%1 000Клиринговый дом 9Депозитная линия9,50%400Финансы и кредит 10Комфорт9,50%1 000Энергобанк

21 На что стоит обратить внимание при выборе универсального депозита? 1) наличие ограничений по сумме снятия: в некоторых банках устанавливаются ограничения на сумму снятия денег с депозита, например, в пределах 20% от первоначальной суммы вклада 2) комиссия за снятие средств со счета: обычно не взимается, но бывают и исключения, например, 1% + 15 грн. Как правило, взимается в случае оформления платежной карты к депозиту при снятии средств в банкомате 3) размер неснижаемого остатка по вкладу: может устанавливаться от 10 до гривен и более 4) доступ к депозиту через карту: возможность снятия денег с депозитного счета с помощью карты в банкомате банка

22 ТОП 10 долгосрочных вкладов, валюта депозита - гривна 2 года Название вклада% ставкаМин. суммаБанк 1Стабильный22,00%5 000Мегабанк 2Актив прибыльный19,50%500Актив Банк 3Традиционный19,40%20 000Банк НРБ 4Традиционный19,10%1 000Банк НРБ 5Классический19,00%500Энергобанк 6 Морской транспортн ый банк 19,00%3 000Срочный вклад 7 Европейский Социальны й 18,90%1 000Европейский 8 Европейский Срочный 18,60%1 000Европейский 9Правэкс-Стандарт18,50%250Правэкс-Банк 10Срочный18,50%1 000VAB Банк 3 года Название вклада% ставкаМин. суммаБанк 1Стабильный22,50%5 000Мегабанк 2Традиционный21,20%20 000Банк НРБ 3 Инвестиционный депозит 21,00%2 000Проминвестбанк 4Традиционный20,90%1 000Банк НРБ 5 Морской транспортн ый банк 20,20%3 000Срочный вклад 6Ежегодный18,00%20 000Банк НРБ 7Ежегодный17,80%1 000Банк НРБ 8 Классический, без пополнения 17,75%1 000Экспобанк 9Стандарт17,00%1 000ПриватБанк 10Срочный вклад16,00%500Форум

23 ТОП 10 долгосрочных вкладов, валюта депозита – доллар США 2 года Название вклада% ставкаМин. суммаБанк 1Стабильный13,50%1 000Мегабанк 2Актив прибыльный13,00%200Актив Банк 3Стандарт13,00%300Полтава-Банк 4Срочный12,50%200VAB Банк 5Традиционный12,40%5 000Банк НРБ 6Забота12,35%100Экспобанк 7 Классический, без пополнения 12,35%200Экспобанк 8Правэкс-Стандарт12,30%10 000Правэкс-Банк 9Традиционный12,20%500Банк НРБ 10Правэкс-Стандарт12,10%300Правэкс-Банк 3 года Название вклада% ставкаМин. суммаБанк 1Стандарт13,50%300Полтава-Банк 2Традиционный13,10%5 000Банк НРБ 3Стабильный Плюс13,00%1 000Мегабанк 4Традиционный12,90%500Банк НРБ 5 Классический, без пополнения 12,50%200Экспобанк 6 Инвестиционный депозит 12,50%500Проминвестбанк 7Стандарт12,00%300ПриватБанк 8 Морской транспортн ый банк 11,80%5 000Срочный вклад 9Банк НРБ11,80%500Ежегодный 10Банк НРБ11,10%100Ежегодный

24 ТОП 10 долгосрочных вкладов, валюта депозита - евро 2 года Название вклада% ставкаМин. суммаБанк 1Традиционный12,40%5 000Банк НРБ 2Традиционный12,20%500Банк НРБ 3Актив прибыльный12,00%200Актив Банк 4Ежегодный11,70%5 000Банк НРБ 5Классический11,50%100 Банк Бизнес Стандарт 6Срочный11,50%200VAB Банк 7Стандарт11,50%300ПриватБанк 8Ежегодный11,50%500Банк НРБ 9Правэкс-Стандарт11,10%300Правэкс-Банк 10 Стандарт Долгосрочн ый 11,00%300ПриватБанк 3 года Название вклада% ставкаМин. суммаБанк 1Традиционный13,10%5 000Банк НРБ 2Традиционный12,90%500Банк НРБ 3 Инвестиционный депозит 12,50%500Проминвестбанк 4Стандарт12,00%300ПриватБанк 5Ежегодный11,80%5 000Банк НРБ 6Ежегодный11,60%500Банк НРБ 7Стабильный плюс11,00%1 000Мегабанк 8 Классический, без пополнения 10,50%200Экспобанк 9Срочный вклад10,00%100Форум 10Срочный вклад10,00%1 000 Морской транспортн ый банк

25 На что стоит обратить внимание при выборе долгосрочного депозита? 1) процентная ставка: наиболее высокие ставки банки, как правило, предлагают по депозитам на срок 1 год, в то время как проценты по долгосрочным вкладам могут быть на 0,5%-3% ниже 2) возможность пересмотра ставки: банки часто оставляют за собой возможность периодично пересматривать условия долгосрочных депозитов, например, раз в полгода, поэтому, процентную ставку по вкладу могут понизить 3) наличие дополнительных услуг при оформлении депозита: например, возможность получить кредит под залог долгосрочного вклада по льготной ставке

26 Особенности детских вкладов 1) долгосрочный характер: детский вклад можно открыть на срок от 12 месяцев до 18 лет 2) оформление депозита на имя ребенка: детский вклад открывается в пользу ребенка, который получает в распоряжение сумму сбережения при достижении полного совершеннолетия (18 лет, в некоторых случаях – 16 лет) 3) низкая процентная ставка: условия депозита могут быть на 1%- 10% ниже, чем по обычному вкладу сроком на 1 год 4) отсутствие страховой защиты: в отличии от страхования жизни ребенка, детские вклады не предусматривают компенсацию при возникновении страхового случая

27 ТОП 10 детских вкладов, валюта депозита - гривна 1 год Название вклада% ставкаМин. суммаБанк 1 Хочу быть взрослым 19,00%1 000Укргазбанк 2Детский17,50%200Брокбизнесбанк 3Будущее17,50%500СВЕД Банк 4Детский17,50%100УБРП 5Детский17,04%1 000Кредитпромбанк 6Копилка детям16,75%30ПриватБанк 7Детский16,75%200ВТБ Банк 8 Детский Ощадбанка 16,00%500Ощадбанк 9Первый шаги15,00%100Имексбанк 10Детский15,00%500Клиринговый дом 18 лет Название вклада% ставкаМин. суммаБанк 1Совершеннолетие19,60%3 000МТБ 2Будущее17,50%500СВЕД Банк 3Детский17,50%100УБРП 4Совершеннолетие14,00%500Проминвестбанк 5 К совершенн олетию 13,50%500Форум 6К 18-летию12,50%500Укрсоцбанк 7 Хочу быть взрослым 9,50%1 000Укргазбанк

28 ТОП 10 детских вкладов, валюта депозита – доллар США 1 год Название вклада% ставкаМин. суммаБанк 1 Хочу быть взрослым 12,90%200Укргазбанк 2Детский12,50%100УБРП 3Детский11,50%50Брокбизнесбанк 4Совершеннолетие11,00%100Проминвестбанк 5 Детский Ощадбанка 11,00%100Ощадбанк 6Будущее11,00%100СВЕД Банк 7Детский11,00%50ВТБ Банк 8Копилка детям10,50%5ПриватБанк 9Первый шаги10,50%20Имексбанк 10Детский10,46%500Кредитпромбанк 18 лет Название вклада% ставкаМин. суммаБанк 1Детский12,50%100УБРП 2Совершеннолетие11,70%1 000МТБ 3Совершеннолетие11,00%100Проминвестбанк 4Будущее11,00%100СВЕД Банк 5 Хочу быть взрослым 9,00%1 000Укргазбанк 6К совершенолетию8,50%100Форум 7К 18-летию8,00%100Укрсоцбанк

29 ТОП 10 детских вкладов, валюта депозита – евро 1 год Название вклада% ставкаМин. суммаБанк 1 Хочу быть взрослым 12,00%200Укргазбанк 2Детский11,50%100УБРП 3Совершеннолетие11,00%100Проминвестбанк 4Детский11,00%50ВТБ Банк 5Копилка детям10,50%5ПриватБанк 6Будущее10,50%100СВЕД Банк 7Детский10,24%500Кредитпромбанк 8 Детский Ощадбанка 10,00%100Ощадбанк 9Детский9,00%50Брокбизнесбанк 10Детский9,00%100Клиринговый дом 18 лет Название вклада% ставкаМин. суммаБанк 1Детский11,50%100УБРП 2Совершеннолетие11,00%100Проминвестбанк 3Будущее10,50%100СВЕД Банк 4 Хочу быть взрослым 8,50%1 000Укргазбанк 5 К совершенн олетию 7,00%100Форум 6К 18-летию6,50%100Укрсоцбанк

30 На что стоит обратить внимание при выборе детского депозита? 1) возможность частичного снятия: некоторые банки могут предоставлять клиенту возможность досрочно забрать часть суммы с депозита без потери процентов, например, на оплату обучения или на любые цели, например, одноразово до 50% от накопленной суммы 2) наличие специальный предложений: некоторые банки предлагают вкладчику оформить кредит по более низкой ставке после окончания срока депозита, например, -1% 3) возможность пересмотра ставки: банки могут оставлять за собой право периодически пересматривать процентную ставку по детскому депозиту

31 ТОП 5 предложений по вкладам в золоте 6 месяцев Название вклада% ставкаМин. суммаБанк 1Золотая гарантия4,75%250Укргазбанк 2Золотой4,00%100Финансы и Кредит 3 Вклад в банковских металлах 1,50%100VAB Банк 4Золотой1,25%100Кредитпромбанк 5Золотой стандарт1,00%300Имекс-Банк 12 месяцев Название вклада% ставкаМин. суммаБанк 1Золотая гривна5,50%50ПриватБанк 2Золотая гаратния5,25%250Укргазбанк 3Золотой5,00%100Финансы и Кредит 4Золотой5,00%100Надра 5 Вклад в банковских металлах 2,00%100VAB Банк

32 Динамика цен на золото на мировых рынках

33 Цены на золото в украинских банках

34 На что стоит обратить внимание при инвестировании в депозиты в золоте? 1) низкая доходность: процентные ставки по вкладам редко превышают 5% годовых 2) изменчивость цены золота: в отдельные годы рост цены драгоценного металла достигал 40%, в то время как порой цены стояли на месте или же годовой прирост стоимости золота был отрицательным 3) высокие банковские комиссионные: разница между покупкой и продажей золота составляет гривен за 1 грамм, таким образом, чтобы остаться при своих цена золота должна подорожать на 10%-20% 4) высокий минимальный взнос по вкладу: как правило, банки готовы принять депозит в размере от 100 грамм, что эквивалентно грн. ВЫВОД: вклады в золоте скорей являются не способом максимизации дохода, а средством защиты сбережений от инфляционных и валютных рисков. Инвестировать стоит в сумме от гривен на срок не менее 3 лет, при этом общая доходность с учетом комиссионных банка будет сравнима с доходностью гривневого депозита.

35 Как сравнить депозиты с разной периодичностью выплаты процентов? 1) выплата процентов в конце срока: эффективная ставка соответствует номинальной ставке указанной банком 2) выплата процентов авансом: при расчете эффективной ставки стоит исходить из факта, что банк выплачивает проценты сразу, тем самым уменьшает сумму депозита, поэтому эффективная ставка = 1 / (1-номинальная ставка)*номинальная ставка 3) капитализация процентов: в этом случае эффективную ставку стоит рассчитывать по следующей формуле: эффективная ставка = ((1+номинальная ставка/12) ^ (срок депозита, месяцев) – 1)*100% 4) выплата процентов ежемесячно: при расчете эффективной ставки стоит исходить из факта, что полученные проценты можно положить на депозит, правда на меньший срок, поэтому годовая эффективная ставка = номинальная ставка*(1+ *1/12 *(ставка по вкладу на 11 мес./12*11 мес.+…+ставка по вкладу на 1 мес./12)*100%). Маржа для срока 1 год = 1,32% в гривне, 0,57% в долл. США и 0,48% в евро 5) выплата процентов ежеквартально: аналогично с ежемесячной выплатой процентов, эффективная ставка = номинальная ставка(1+ 1/12 *(ставка по вкладу на 9 мес./12*11 мес.+…+ставка по вкладу на 3 мес./12*3 мес.)*100%). Маржа для срока 1 год = 1,10% в гривне, 0,48% в долл. США и 0,40% в евро

36 Пример расчета эффективной ставки по депозитам с разной периодичностью выплаты процентов, срок - 1 год, валюта - гривна Название вклада% ставкаМинимальная суммаВыплата процентовЭффективная ставка 1Стандарт17,50%500,00ежемесячно18,82% 2Оптима17,50%500,00ежеквартально18,60% 3Классик18,00%500,00в конце срока18,00% 4Капитал16,00%250,00капитализация17,23% 5Аванс14,50%500,00авансом16,96%

37 Пример расчета эффективной ставки по депозитам с разной периодичностью выплаты процентов, срок - 1 год, валюта – доллар США Название вклада% ставкаМинимальная суммаВыплата процентовЭффективная ставка 1Стандарт12,00%100,00ежемесячно12,57% 2Классик12,50%100,00в конце срока12,50% 3Оптима12,00%100,00ежеквартально12,48% 4Капитал11,00%50,00капитализация11,57% 5Аванс10,00%100,00авансом11,11%

38 Пример расчета эффективной ставки по депозитам с разной периодичностью выплаты процентов, срок - 1 год, валюта - евро Название вклада% ставкаМинимальная суммаВыплата процентовЭффективная ставка 1Классик12,50%100,00в конце срока12,50% 2Стандарт12,00%100,00ежемесячно12,48% 3Оптима12,00%100,00ежеквартально12,40% 4Капитал11,00%50,00капитализация11,57% 5Аванс10,00%100,00авансом11,11%

39 Динамика изменения наличного курса доллара США в Украине

40 Динамика изменения наличного курса евро в Украине

41 Динамика изменения курса евро/доллар США на мировом валютном рынке FOREX

42 На что стоит обратить внимание при выборе валюты инвестирования? 1) процентные ставку: максимальную доходность можно получить по депозитам в гривне, так на средняя ставка по годичным сберегательным вкладам составила 16,10% в гривне, 10,60% в долл. США и 10% в евро 2) наличие банковской маржи: разница в покупке-продаже американской валюты составляет копеек и выше или 3% от цены валюты, покупке-продаже евро – от копеек или 3-3,5% 3) динамика курса в Украине: за год стоимость американской валюты в украинских обменных пунктах повысилась более чем на 25% и 15% - евро 3) динамика курса на мировых рынках: на мировом валютном рынке FOREX в среднесрочной перспективе долл. США дорожает, в то время как цена евро – падает ВЫВОД: чтобы покрыть только разницу в ставке и банковскую маржу цена долл. США должна повыситься на 8,5% и на 9,1%-9,6% по евро, таким образом, наиболее выгодной валютой для сохранения сбережений остается гривна

43 «Депозитный портфель» вместо одного депозита! Наиболее выгодным является не отдельный депозит в банке, а формирование оптимального «депозитного портфеля». Идеальный сберегательный портфель, это: 1) виды депозита: накопительный + универсальный. Накопительные вклады позволяют клиенту получить высокую доходность и выгодно собрать сбережения для покупки. Универсальный депозит дает возможность вкладчику получить доход по временно свободным средствам, например, зарплате, которая будет потрачена в течение месяца, право снимать деньги в условиях запрета на досрочное расторжение вкладов, является идеальным местом для хранения страхового резерва 2) сумма депозита: в условиях повышенных рисков не стоит хранить сбережения в одном банке в сумме более грн., которые страхуются Фондом гарантирования вкладов 3) срок депозита: наиболее выгодные процентные ставки можно получить по вкладам на срок 1 год 4) валюта депозита: наиболее высокие ставки предлагают по гривневым вкладам

44 Новая уловка банков – депозит с растущей ставкой В борьбе за вкладчиков банкиры предлагают клиентам депозиты с растущей ставкой, анонсируя условия последнего месяца, когда процентная ставка может достигать 29%, в то время как реальная ставка будет намного меньше! валюта депозита - гривна Название вкладаМакс. % ставкаМинимальная суммаБанкЭффективная ставка 1Ростущий24,00%2 000Диамантбанк21,50% 2Прогресс29,00%1 000Альфа-Банк19,00% 3Супер растущий!!!25,00%1 000ПУМБ18,75% 4Прогрессивный22,00%500VAB Банк16,50% 5Максимальный процент20,00%1 000Брокбизнесбанк14,50%

45 Условия депозитов с растущей ставкой, валюта депозита – доллар США и евро доллар США Название вкладаМакс. % ставкаМинимальная суммаБанкЭффективная ставка 1Супер растущий!!!18,00%200ПУМБ12,75% 2Прогресс21,00%200Альфа-Банк12,00% 3Прогрессивный14,00%100VAB Банк11,25% 4Максимальный процент15,00%200Брокбизнесбанк9,50% евро Название вкладаМакс. % ставкаМинимальная суммаБанкЭффективная ставка 1Супер растущий!!!18,00%200ПУМБ12,75% 2Прогресс21,00%200Альфа-Банк12,00% 3Прогрессивный12,50%100VAB Банк9,75%

46 На что стоит обращать внимание при выборе банка в условиях повышения финансовых рисков 1) финансовые показатели (источник АУБ): объем и динамика портфелей, размер капитала, доля портфелей депозитов (кредитов) частных клиентов в общем портфеле пассивов (активов) 2) процентная ставка по ссудам: слишком высокие ставка, по сравнению со средними на рынке могут свидетельствовать о проблемах банка с ликвидностью 3) рейтинговая оценка: международных агентств Fitch и Standard&Poor`s 4) информация в СМИ: негативная информация о банке в СМИ может спровоцировать панические настроения вкладчиков - отток депозитов и уменьшение ликвидности банка 5) акционеры банка: отсутствие негативной информации об акционерах банка, банки с иностранным капиталом имеют доступ к крупным финансовым ресурсам, в тоже время как проблемы с материнским банком могут вызвать трудности и в украинской дочки

47 Защита вложений Указом Президента Украины от 10 сентября 1998 года создан Фонд гарантирования вкладов физических лиц Государственное учреждение, которое выполняет функции государственного управления в сфере гарантирования вкладов ф/л Фонд основан с целью обеспечения защиты интересов физических лиц – вкладчиков банков Фонд функционирует на основании Закона Украины от г ІІІ «Про Фонд гарантирования вкладов физических лиц»

48 Кратко о главном: 1. Размер гарантированной суммы возмещения во вкладам, включая проценты – 50 тыс.грн. 2. Участники Фонда: -178 банка – постоянных члена -2 банка – временные участники (ВАТ «Коммерческий банк «Премиум» и ЗАО «Украинский банк реконструкции и развития») 3. Источник формирования Фонда: взносы банков, средства НБУ, доходы от размещения средств Фонда 4. Фонд имеет право размещать средства в государственные ЦБ и на депозиты в НБУ

49 Процедура выплаты сбережений обанкротившегося банка 1. Ликвидатор банка в течении 20 рабочих дней с момента недоступности сбережений готовит полный список вкладчиков, которые имеют право на компенсацию 2. Фонд гарантирования в месячный срок проверяет данные ликвидатора и принимает решение про выплату средств вкладчикам и в течении 3 дней уведомляет потерпевших с помощью СМИ 3. Выплата фондом компенсации осуществляется через банки- агенты в течении 3 месяцев с дня недоступности сбережений. 4. Срок исковой давности по компенсации вкладчикам составляет 3 года

50 Компания «Простобанк Консалтинг» Адрес: г. Киев, пр. Бульвар Верховного Совета, 21-Б. Телефон/Факс: 559 –