Обеспечение доступности ипотеки для семей с разным уровнем дохода Генеральный директор ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» А.Н.Семеняка. - презентация

1 Обеспечение доступности ипотеки для семей с разным уровнем дохода Генеральный директор ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» А.Н.Семеняка

2 2 Целевые ориентиры до 2020 года

3 3 Целевые показатели развития ипотечного рынка в гг.* Целевые показатели 2010 г. (факт) 2011 г. (оценочно) 2012 г. (прогноз) 2015 г. (прогноз) 2020 г. (прогноз) Доля семей, имеющих возможность приобрести жилье с помощью собственных и заемных средств,% 19, Количество выдаваемых в год ипотечных жилищных кредитов, тыс. шт. 301, Доля сделок с ипотекой на рынке жилья,% 14, Рыночная процентная ставка по ипотеке (по кредитам в рублях) 13,111,8-13,0 Инфляция +3,3% Инфляция +2,5% Инфляция +2% Минимальная процентная ставка по ипотеке АИЖК для отд. категорий,% 9,256,4 Объем ипотечной задолженности, трлн. руб. 1,171,462,05,413 Доля ипотеки к ВВП, % 2,73,03,86,8310,23 * Показатели Долгосрочной Стратегии развития ипотеки в РФ до 2030 г, расчеты АИЖК

4 4 Целевые показатели госпрограммы «Обеспечение качественным жильем и услугами ЖКХ населения России»* *Разработана Министерством регионального развития РФ на основе ФЦП «Жилище». Целевой показатель г. Годовой объем ввода жилья, млн. кв. м. 58, ,3142 Доля ввода жилья экономкласса, % Количество молодых семей, улучшивших жилищные условия с использованием средств господдержки, тыс. семей -33,733,336,1 Количество семей из числа отдельных категорий граждан, улучшивших жилищные условия, тыс.семей -22,0924,8127,15

5 5 Инфраструктура рынков ипотеки Вторичный рынок ипотеки Первичный рынок ипотеки 10%-13% ВВП трлн. руб. 6-7 млн. семей Строительство жилья экономкласса 619 млн. кв. м. Финансирование за счет выпуска ИЦБ 7,15 трлн руб. 6% ВВП Взаимосвязь Стратегии развития ипотеки и ФЦП «Жилище» Маржа 2% сверх инфляции

6 6 К 2020 г. 50% населения должно иметь возможность приобрести жилье с помощью собственных и заемных средств 18,6 13,6

7 7 Факторы успеха 1.Ставка по ипотеке должна ежегодно снижаться на 1% годовых по мере: -снижения инфляции -роста конкуренции между кредиторами -снижения транзакционных издержек и рисков 2.Цена жилья экономкласса должна расти медленнее среднедушевого дохода в регионе (минимум на 2 п.п).

8 8 Предложение жилья

9 9 Стимулирование кредитования строительства жилья экономкласса («Стимул») Заключено 58 Соглашений с субъектами Российской Федерации Получено 412 заявок от банков на участие в Программе «Стимул» на общую сумму 119 млрд руб. Заключено соглашений о фондировании на 42,7 млрд руб. по 131 проекту Находится на рассмотрении 94 проекта на сумму более чем 24 млрд руб. Дольщики и покупатели Банк-Кредитор проекта АИЖК Застройщик Готовое жилье до 2 млн. кв.м. Готовое жилье до 2 млн. кв.м. Внешэкономбанк Гарант сбыта

10 10 Программа «Стимул» снижает риски Гарантия (право) заемщика получить ипотечный кредит по завершении строительства по ставке, равной действующей ставке АИЖК (в среднем 11%) Гарантия (право) банка получить от АИЖК по фиксированной процентной ставке и в установленном объеме: - финансирование период строительства - рефинансирование выданной ипотеки по завершении строительства Косвенная выгода: застройщик получает кредитную линию от банка по фиксированной ставке и в необходимом объеме.

11 11 Взаимодействие АИЖК с региональными органами власти и институтами развития Необходимо более активное содействие субъектов Федерации и региональных институтов развития: предоставление инженерной инфраструктуры и земли преимущественно под строительство жилья экономкласса проведение земельных аукционов с жесткой фиксацией цены продажи жилья координация деятельности регионального бизнеса, региональных институтов развития и федеральных институтов развития в развитии рынка арендного жилья как альтернативы покупке жилья Соглашение о реализации и использования механизмов программы «Стимул» для жилищного строительства Заключено58 На рассмотрении12 Не заключено13

12 12 Цена на жилье должна расти медленнее доходов людей 2 п.п. 1.Фиксированная (форвардная) цена продажи жилья должна включаться в условия земельных аукционов 2.Региональные администрации должны предоставлять инфраструктуру только застройщикам, которые принимают данные обязательства 3.Если российские подрядчики не готовы работать на таких условиях, следует предложить иностранным подрядчикам.

13 13 Формирование спроса на построенное жилье

14 14 Развитие ипотечного рынка в России в гг. Объем выдачи ипотечных кредитов, млрд. руб. Процентные ставки по ипотечным кредитам, %

15 15 Основные положения Стратегии развития АИЖК 15 Развитие первичного рынка ипотеки снижение первоначального взноса, в т.ч. за счет развития ипотечного страхования; снижение платежа по ипотечному кредиту за счет стимулирования снижения ставки процента по кредиту и увеличения срока кредита; повышение защищенности ипотечных заемщиков как потребителей финансовых услуг; Развитие инфраструктуры рынка развитие стандартов системы ипотечного жилищного финансирования; снижение рисков участников рынка снижение транзакционных издержек Развитие вторичного рынка ипотеки расширение базы инвесторов; увеличение количества эмитентов/оригинаторов и выпусков ипотечных ценных бумаг; увеличение ликвидности и сужение спрэда между доходностью вторичного рынка ипотечных ценных бумаг и ставкой по кредиту для конечного заемщика.

16 16 Формирование платежеспособного спроса Малоэтажное жилье Новостройка Стандарт Военная ипотека Материнский капитал Молодые семьи Молодые ученые Программа «Стимул» Арендное жилье Кооперативы Молодые учителя Ипотека для инвесторов (юрлиц) (финансируется за счет прибыли и рыночных займов) Льготная ипотека для отдельных категорий населения (финансируется за счет прибыли, фонда развития и выкупа ВЭБ облигаций с госгарантией Рыночная ипотека для всех категорий физлиц (финансируется за счет УК и рыночных займов) ПОКУПКА ЖИЛЬЯ НАЙМ ЖИЛЬЯ

17 17 Пилотный проект АИЖК по развитию арендного жилья АИЖК Банк-кредитор Инвестор - покупатель земли инвестор в стройку Генподрядчик с ценой экономкласса Региональная администрация Муниципалитет Построенный дом Подключение к инж. сетям Налоговые льготы Земля Работодатель Субсидии работникам СДАЧА ИНВЕСТОРОМ ВСЕХ КВАРТИР В НЕКОММЕРЧЕСКИЙ НАЙМ Соглашение между АИЖК и ОАО «ОЭЗ» Соглашение между АИЖК, НОАИК и Министерством экономического развития Новосибирской области (пилотный проект по строительству «доходного дома» в Новосибирске). Участие АИЖК в рабочей группе под руководством Минрегиона (подготовка к реализации пилотного проекта по коммерческому найму в Калужской области) 70%

18 18 Пилотный проект АИЖК – «Кооператив для многодетных семей» АИЖК Банк-кредитор Кооператив - владелец земли инвестор в стройку Генподрядчик с ценой экономкласса Региональная администрация Муниципалитет Построенный дом Подключение к инж. сетям Налоговые льготы Земля МНОГОДЕТНАЯ СЕМЬЯ ЖИВЕТ В КВАРТИРЕ БЕСПЛАТНО! ОСТАЛЬНЫЕ КВАРТИРЫ КООПЕРАТИВ СДАЕТ В НАЙМ И ПОСЛЕ ВЫПЛАТЫ КРЕДИТА ПОЛУЧАЕТ СТАБИЛЬНЫЙ ДОХОД!

19 19 Контактная информация Ипотечные программы АИЖК: Исполнительный директор по инновациям Малайчик Марина Вячеславовна Тел. (495) Исполнительный директор по жилищному финансированию Шелковый Андрей Николаевич Тел. (495)