1 2013 ТОРГОВОЕ И ЭКСПОРТНОЕ ФИНАНСИРОВАНИЕ МЕЖДУНАРОДНЫХ КОНТРАКТОВ. - презентация

1 ТОРГОВОЕ И ЭКСПОРТНОЕ ФИНАНСИРОВАНИЕ МЕЖДУНАРОДНЫХ КОНТРАКТОВ

2 2 Торговое и экспортное финансирование Сбербанка является одним из самых дешевых источников кредитных ресурсов в России ТОРГОВОЕ И ЭКСПОРТНОЕ ФИНАНСИРОВАНИЕ ПРОДУКТОВАЯ ЛИНЕЙКА БАНКА Предприятия, осуществляющие ИМПОРТ товаров, в том числе для последующей перепродажи. Реализация инвестиционных проектов. Предприятия, которым необходимо финансирование для производства продукции, отправляемой впоследствии на ЭКСПОРТ. Пост-импортное финансирование Предприятия с хорошим финансовым состоянием и кредитной историей, осуществляющие расчеты по внешнеторговым и внутрироссийским контрактам посредством авансовых платежей. Пред-экспортное финансирование (внешнеторговое финансирование) Непокрытые аккредитивы

3 3 Осуществляется в национальной и иностранной свободно конвертируемой валюте с целью : Финансирование затрат на производство продукции (проведение работ, оказание услуг) по отдельному Контракту (отдельному этапу Контракта); Погашение текущей задолженности по кредитам в других банках, полученных Заемщиком на цели финансирования затрат по Контракту. Затраты на производство продукции финансируются в пределах утвержденной сметы затрат по Контракту за вычетом ранее оплаченных расходов. Финансирование Контракта осуществляется только при условии достаточности выручки, поступающей по экспортному контракту, являющемуся источником погашения кредита. КРЕДИТОВАНИЕ ЭКСПОРТНЫХ ОПЕРАЦИЙ

4 4 ВНЕШНЕТОРГОВОЕ ФИНАНСИРОВАНИЕ (ПРЕДЭКСПОРТНОЕ) Для кого? Для клиентов, экспортирующих продукцию за пределы РФ. Суть: Кредитование клиента осуществляется за счет средств, привлеченных Сбербанком на международном рынке, что способствует снижению итоговой стоимости финансирования. Срок финансирования: От 3 месяцев до 5 лет Для чего? Для финансирования закупок сырья и комплектующих, необходимых для производства экспортируемого товара. Для финансирования транспортных и иных услуг, возникающих при внешнеторговых операциях. Привлечение денежных средств на международном рынке для финансирования экспортных контрактов клиентов Сбербанка.

5 КОНТРАКТ Финансирующий банк 77 Возврат финансирования СХЕМА ВНЕШНЕТОРГОВОГО ФИНАНСИРОВАНИЯ 3 3 Привлечение финансирования Согласование условий финансирования 22 Согласование условий финансирования, кредитный договор Кредит 33 Погашение кредита Оплата товара 44 Поставка товара Сбербанк России Сторона «А» внешнеторгового контракта – клиент Сбербанка Сторона «В» внешнеторгового контракта

6 6 СТРУКТУРА ПЛАТЕЖЕЙ ПРИ ВНЕШНЕТОРГОВОМ ФИНАНСИРОВАНИИ СТРУКТУРА ПЛАТЕЖЕЙ ПРИ ВНЕШНЕТОРГОВОМ ФИНАНСИРОВАНИИ Комиссия Сбербанка за организацию финансирования: ~ 3% * Погашение финансирования зарубежного банка (тело кредита) Погашение процентов и иных платежей за финансирование зарубежному банку: *Указаны индикативные значения процентных ставок (LIBOR или EURLIBOR + %годовых)* 1 год1 - 1,5 3 года2,0 - 2,5 5 лет3,3 - 4,0 Клиент

7 7 Преимущества и возможности: Возможность для клиента выполнения обязательств по экспортным контрактам без отвлечения собственных оборотных средств. Наиболее привлекательные стоимостные условия финансирования. При финансировании экспортного контракта обеспечение возврата кредитных средств может осуществляться за счет экспортной выручки. Отсутствие необходимости аккредитивной формы расчетов Ограничения: Не финансируется продукция двойного назначения, токсичные материалы, ВПК. Возможно только при осуществлении операций с контрагентами из развитых стран ВНЕШНЕТОРГОВОЕ ФИНАНСИРОВАНИЕ (ПРЕДЭКСПОРТНОЕ)

8 8 Осуществляется в национальной и иностранной свободно конвертируемой валюте с целью финансирования закупок : Ввозимых из-за рубежа товаров на таможенную территорию Российской Федерации в рамках текущей деятельности или при реализации инвестиционных проектов. Выполнения работ и оказания услуг в соответствии с заключенными импортными контрактами. Оплата сопутствующих расходов (транспортных, таможенных, НДС, расходов на страхование грузов и т.п.), возникающих у Импортера. КРЕДИТОВАНИЕ ИМПОРТНЫХ ОПЕРАЦИЙ

9 9 ПОСТ-ИМПОРТНОЕ ФИНАНСИРОВАНИЕ Для кого? Для импортеров, которым необходимы кредитные средства для приобретения иностранных товаров и услуг. Суть: Расчеты по контракту с зарубежным поставщиком осуществляются в рамках аккредитива. Платеж по аккредитиву в адрес экспортера осуществляет зарубежный банк своими собственными средствами, предоставляя отсрочку платежа Сбербанку, который, в свою очередь, предоставляет отсрочку платежа своему клиенту. Срок финансирования: От 3 месяцев до 5 лет Привлечение денежных средств на международном рынке для финансирования импортных контрактов клиентов Сбербанка.

10 10 СХЕМА ПОСТ-ИМПОРТНОГО ФИНАНСИРОВАНИЯ Кредит, покрытие 22 Аккредитив 33 Заявление на аккредитив 33 Документы 55 Погашение кредита 66 ПРЕДКОНТРАКТНАЯ РАБОТА 00 Товар Аккредитив Документы 5 5 Платеж за счет собственных средств инобанка КОНТРАКТ Документы + отсрочка платежа 5 5 Проверка документов Иностранный финансирующий банк 66 Платеж по истечении отсрочки Платеж по истечении отсрочки Сбербанк России Покупатель – клиент Сбербанка (Импортер) Продавец (Экспортер)

11 11 Клиент 2в Открытие покрытого аккредитива Открытие покрытого аккредитива 4а Погашение кредита по графику 2а Заявление на аккредитив 4а Списание средств со счета покрытия для платежа по аккредитиву в пользу зарубежного финансирующего банка в соответствии с графиком Сбербанк России СХЕМА РАСЧЕТОВ ПО КРЕДИТОВАНИЮ НА ЦЕЛИ ФОРМИРОВАНИЯ ПОКРЫТИЯ ПО АККРЕДИТИВУ Предоставление кредитных средств 1 1 Проведена поставка товара. Зарубежный банк оплатил поставленный товар своими средствами б Формирование покрытия за счет полученных кредитных средств Счет покрытия Кредит погашен Кредит погашен Задолженность перед зарубежным банком погашена Задолженность перед зарубежным банком погашена

12 12 СТРУКТУРА ПЛАТЕЖЕЙ ПРИ ПОСТ-ИМПОРТНОМ ФИНАНСИРОВАНИИ СТРУКТУРА ПЛАТЕЖЕЙ ПРИ ПОСТ-ИМПОРТНОМ ФИНАНСИРОВАНИИ Погашение кредита Сбербанка, направленного на покрытие по аккредитиву Погашение задолженности зарубежному банку со счета покрытия по аккредитиву в соответствии с условиями финансирования Погашение задолженности зарубежному банку со счета покрытия по аккредитиву в соответствии с условиями финансирования Погашение процентов по кредиту Сбербанка: 5% - 7%* или средневзвешенная Погашение процентов по кредиту Сбербанка: 5% - 7%* или средневзвешенная Погашение процентов и иных платежей за финансирование зарубежному банку: Ставки за подтверждение и финансирование Погашение процентов и иных платежей за финансирование зарубежному банку: Ставки за подтверждение и финансирование *Указаны индикативные значения процентных ставок Тарифы Сбербанка по документарным операциям (открытие, прием/проверка документов, изменения аккредитива) Тарифы Сбербанка по документарным операциям (открытие, прием/проверка документов, изменения аккредитива) Клиент Сбербанк

13 13 ИНДИКАТИВНАЯ СТОИМОСТЬ ПОСТ-ИМПОРТНОГО ФИНАНСИРОВАНИЯ ИНДИКАТИВНАЯ СТОИМОСТЬ ПОСТ-ИМПОРТНОГО ФИНАНСИРОВАНИЯ Регион экспортера Срок Комиссия иностранного банка за подтверждение аккредитива до начала финансирования Стоимость финансирования иностранного банка Cтавка Сбербанка по кредиту на цели формирования покрытия по аккредитиву Азия, Америка, Западная Европа до 1 года 0.3% – 0.7% LIBOR / EURIBOR – 0.9% 5% – 7% года 0.9 – 1.2% 1.2 – 1.4% года лет 1.4 – 2.2% Восточная Европа, СНГ до 1 года 0.5% – 0.8% LIBOR / EURIBOR + 1.0% года 1.5% года 2.5% LIBOR Дата котировки 1M2M3M6M1Y 17/01/2013 0,20470,25000,30200,48650,8100 EURIBOR Дата котировки 1M2M3M6M1Y 17/01/2013 0,11200,16300,20400,34400,5740

14 14 Преимущества и возможности: Снижение совокупной стоимости финансирования за счет привлечения Сбербанком средств на международном рынке; Возможность снижения валютных рисков для клиентов Банка – рублевый кредит на цели формирования покрытия по аккредитиву конвертируется в валюту аккредитива в дату открытия аккредитива; Снижение коммерческих и финансовых рисков клиента при проведении операций с зарубежными поставщиками за счет использования аккредитивной формы расчетов; Стандартная процедура получения кредита в Сбербанке. Ограничения: не финансируется продукция двойного назначения, токсичные материалы, ВПК. ПОСТ-ИМПОРТНОЕ ФИНАНСИРОВАНИЕ

15 15 Непокрытый аккредитив Сбербанка России - аккредитив, открываемый Банком по поручению Плательщика без предоставления последним денежных средств в сумме аккредитива на момент открытия для формирования покрытия. Имущественное обеспечение исполнения обязательств Плательщиком перед Банком в случае исполнения аккредитива за счет средств Банка не представляется. Продукт предназначен для всех участников, ведущих финансово- хозяйственную деятельность НЕПОКРЫТЫЕ АККРЕДИТИВЫ

16 16 Виды непокрытых аккредитивов, открываемых Банком Внутрироссийские НЕПОКРЫТЫЕ АККРЕДИТИВЫ

17 17 2б Открытие непокрытого Аккредитива сроком действия до 3 лет Открытие непокрытого Аккредитива сроком действия до 3 лет или 4а Платеж за счет собственных средств Банка (в случае, если клиентом средства не обеспечены) Соглашение об открытии лимита на срок до 3 лет 11 3в Списание средств со счета клиента и платеж по аккредитиву Требование о возмещении суммы в течение 10 дней 4б СХЕМА РАСЧЕТОВ ПО НЕПОКРЫТОМУ АККРЕДИТИВУ В РАМКАХ ЛИМИТА РИСКА НА КЛИЕНТА Клиент Сбербанк России Возмещение собственных средств Банка + % за отвлечение Банком собственных средств 5б Обеспечение на своем счете суммы платежа 3б Заявление на аккредитив 2а 3а Информирование клиента о дате и сумме платежа Нет покрытия! Нет обеспечения!

18 18 ЦЕНООБРАЗОВАНИЕ ПО НЕПОКРЫТОМУ АККРЕДИТИВУ Плата за открытие лимита (единоразово за период действия лимита - 3 года) Плата за открытие лимита (единоразово за период действия лимита - 3 года) Плата за подтверждение платежа по аккредитиву ( на уровне гарантийных операций за период действия) Погашение процентов и иных платежей за финансирование зарубежному банку (при необходимости) Погашение процентов и иных платежей за финансирование зарубежному банку (при необходимости) Тарифы по документарным операциям (открытие, прием/проверка документов, изменения аккредитива) Тарифы по документарным операциям (открытие, прием/проверка документов, изменения аккредитива) Плата за вынужденное отвлечение Сбербанком денежных средств (при необходимости) Клиент

19 19 Преимущества и возможности: Существенно более низкая стоимость по сравнению с привлечением кредитных средств. Гибкость при определении тарифов по документарным операциям. Возобновляемый лимит без оформления дополнительных соглашений. Открытие аккредитивов в валюте, отличной от валюты лимита (мультивалютный лимит). Не требует на момент открытия аккредитива отвлечения собственных или привлечения заемных средств для формирования покрытия по аккредитиву. Не ухудшает структуру баланса. Возможность привлечения финансирования от инобанков в рамках организации пост-импортного финансирования. Ограничения: хорошее финансовое состояние и кредитная история. НЕПОКРЫТЫЕ АККРЕДИТИВЫ