ОАО АКБ «Русский земельный банк» Годовой отчет за 2006 год. - презентация

1 ОАО АКБ «Русский земельный банк» Годовой отчет за 2006 год

2 Годовой отчет за 2006 год 1 Обращение Председателя Правления Банка Уважаемые Акционеры! Подведены итоги работы ОАО АКБ «Русский земельный банк» за 2006 год. Прошедший год в очередной раз подтвердил репутацию Банка, как надежного делового партнера и универсального финансового института, предлагающего широкий спектр современных банковских продуктов и услуг. На протяжении всей своей деятельности Банк проводил сбалансированную кредитно-финансовую политику, направленную на обеспечение устойчивости и ликвидности Банка, интересов клиентов и акционеров. В 2006 году Банк расширил объем осуществляемых операций, что, благодаря взвешенному подходу и системе управления рисками, позволило улучшить финансовые показатели Банка. С целью снижения издержек на проведение операций с ценными бумагами, Банк стал членом фондовой биржи «ММВБ». Результатом деятельности являются финансовые показатели Банка – высокий уровень рентабельности активов и чистой прибыли. Позвольте от имени Совета директоров, Правления и всего коллектива ОАО АКБ «Русский земельный банк» выразить признательность всем акционерам, партнерам и клиентам Банка за доверие, поддержку и плодотворное сотрудничество в 2006 г. Я уверен, что и в дальнейшем Банк будет являться для Вас надежным финансовым партнером и союзником в бизнесе. С уважением, Председатель Правления А.Е. Могилевский

3 Годовой отчет за 2006 год 2 Общая информация о Банке ОАО АКБ «Русский земельный банк» является кредитной организацией, созданной в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации, зарегистрированное Центральным банком Российской Федерации г., рег (Свидетельство о государственной регистрации 0698 от г.) Запись о государственной регистрации Акционерного коммерческого банка ОАО АКБ «Русский земельный банк» внесена в Единый государственный реестр юридических лиц г. Межрайонной инспекцией МНС России 39 по г.Москве, присвоен основной государственный регистрационный номер (ОГРН) Полное официальное наименование Банка в соответствии с Уставом на русском языке: Открытое акционерное общество «Акционерный коммерческий банк «Русский земельный банк». Сокращенное наименование Банка в соответствии с Уставом на русском языке: ОАО АКБ «Русский земельный банк». Местонахождение и почтовый адрес: , г.Москва, Сытинский пер. д.3/25, стр.1 Лицензии Лицензия на осуществление банковских операций 2810 от г. на право осуществления следующих банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте: - Привлечение денежных средств юридических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок). - Размещение привлеченных во вклады (до востребования и на определенный срок) денежных средств юридических лиц от своего имени и за свой счет. - Открытие и ведение банковских счетов юридических лиц. - Осуществление расчетов по поручению юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов, по их банковским счетам. - Инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание физических и юридических лиц. - Купля-продажа иностранной валюты в наличной и безналичной формах.

4 Годовой отчет за 2006 год 3 Общая информация о Банке - Выдача банковских гарантий. - Осуществление переводов денежных средств по поручению физических лиц без открытия банковских счетов (за исключением почтовых переводов). Лицензия на осуществление банковских операций 2810 от на право осуществления следующих операций со средствами в рублях и иностранной валюте: - Привлечение денежных средств физических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок). - Размещение привлеченных во вклады (до востребования и на определенный срок) денежных средств физических лиц от своего имени и за свой счет. - Открытие и ведение банковских счетов физических лиц. - Осуществление расчетов по поручению физических лиц по их банковским счетам. Лицензии профессионального участника рынка ценных бумаг: от г. срок действия до г от г. срок действия до г от г. срок действия до г от г. срок действия до г от г. без ограничения срока действия от г. без ограничения срока действия от г. без ограничения срока действия от г. без ограничения срока действия – на осуществление дилерской деятельности; – на осуществление брокерской деятельности;

5 Годовой отчет за 2006 год 4 Общая информация о Банке – на осуществление депозитарной деятельности; – на осуществление деятельности по управлению ценными бумагами. Свидетельство 710 от г. о включении Банка в Реестр банков – участников системы обязательного страхования вкладов. Руководство Банка Председатель Совета директоров – Батурина Елена Николаевна Председатель Правления – Могилевский Александр Евгеньевич Аудиторы Банка В целях подтверждения достоверности баланса, правильности проводимых операций в отчетности и их соответствия нормам, принятым в банковской практике, в Банке регулярно проводятся аудиторские проверки. Аудитором Банка является: Общество с ограниченной ответственностью «Банкс-Аудит-Сервис» Местонахождение: , г.Москва, Проспект Мира, д.16, стр.1 Лицензия: Е на осуществление аудиторской деятельности, выдана в соответствии с Приказом Минфина РФ от г. 195 сроком на 5 лет. Членство в ассоциациях, союзах Банк является: членом Ассоциации российских банков; членом Московского банковского союза; членом Национального бюро кредитных историй.

6 Годовой отчет за 2006 год 5 Деятельность Банка в 2006 году Положение Банка в банковском секторе В настоящее время Банк представляет собой современную универсальную кредитную организацию, предоставляющую полный комплекс банковских услуг. ОАО АКБ «Русский земельный банк» является профессиональным участником рынка ценных бумаг и обладает необходимыми лицензиями, позволяющими осуществлять на рынке любые виды операций. Банк оснащен современной вычислительной и оргтехникой, а также программными средствами, которые в комплексе являются на сегодняшний день наиболее перспективным решением проблемы программно-технического обеспечения современного банка. Банк занимает стабильное положение среди кредитных организаций, действующих на территории Российской Федерации. Отчет Совета директоров ОАО АКБ «Русский земельный банк» о результатах развития Банка по приоритетным направлениям деятельности Деятельность Банка в 2006 году была направлена на планомерное и поступательное развитие приоритетных направлений. Особое внимание уделялось повышению качества предоставляемых услуг, расширению спектра предоставляемых клиентам кредитных продуктов и схем финансирования, диверсификации портфеля ценных бумаг, повышению качества и расширению спектра финансовых услуг, предлагаемых клиентам. В 2006 году Банк расширил объем осуществляемых операций, что, благодаря взвешенному подходу и системе управления рисками, позволило улучшить финансовые показатели Банка. Принципиальным условием обеспечения надежности кредитной организации является исполнение обязательных экономических нормативов, установленных Банком России.

7 Годовой отчет за 2006 год 6 Деятельность Банка в 2006 году По состоянию на года их значения составили: Собственные средства (капитал) Устойчивая динамика роста показателей, входящих в расчет Собственных средств (Капитала) Банка является одним из основных критериев оценки стабильности Банка. Собственные средства Банка за отчетный составили по состоянию на г. 268,8 млн. руб. Собственные средства (Капитал) Банка в 2006 году складывались из следующих показателей: - уставный капитал135 млн.руб. - субординированный депозит75 млн.руб. - фонды47 млн.руб. - прибыль11 млн.руб. - прочие средства0,8 млн.руб. СтатьяНормативФакт.значение Н1Достаточность собственного капитала, %min Н2Мгновенной ликвидности,%min Н3Текущей ликвидности,%min Н4Долгосрочной ликвидности, %max Н7Максимальный размер крупных кредитных рисков, %max Н10.1Совокупная величина риска по инсайдерам, %max

8 Годовой отчет за 2006 год 7 Деятельность Банка в 2006 году

9 Годовой отчет за 2006 год 8 Деятельность Банка в 2006 году Структура активов и пассивов Структура активов банка, отражающая основные принципы деятельности Банка - определенный консерватизм и взвешенный риск, претерпела ряд изменений. Объем инвестиций в ценные бумаги в 2006 году увеличился и составил 62%, кредитный портфель уменьшился и составил 31%. Структура пассивов не претерпела существенных изменений – 90% их общего объема составляют привлеченные ресурсы. В структуре пассивов Банка по состоянию на г. собственные средства составляют 10%, обязательства перед клиентами 63%, привлеченные средства кредитных организаций 27%.

10 Годовой отчет за 2006 год 9 Деятельность Банка в 2006 году Доходы и расходы Существенно изменилась структура доходов Банка в 2006 году. В связи с увеличением объемов инвестиций в ценные бумаги, доходы от данного вида деятельности составили – 31 млн.руб. (18%), проценты по коммерческим кредитам – 74,4 млн.руб. (42%), по МБК – 39,4 млн.руб. (22%), увеличились доходы от операций в инвалюте и составили – 18,3 млн.руб. (10%), комиссионный доходы – 8,9 млн.руб.(5%). Банк стремится к минимизации операционных расходов и снижению себестоимости банковских услуг. В структуре расходов основными статьями являются расходы по уплаченным процентам клиентам банка – 32,1 млн. руб.(22%), проценты по МБК – 36,8 млн. руб.(25%), управленческие расходы – 38,2 млн. руб. (26%), административно – хозяйственные расходы – 30,1 млн. руб.(20%), операционные расходы – 10,7 млн. руб. (7%). Изменения в структуре работающих активов отразились на показателях доходности и прибыли Банка в 2006 году. ОАО АКБ "Русский земельный банк" в отчетном году получил прибыль (после налогообложения) в размере 12,6 млн. руб.

11 Годовой отчет за 2006 год 10 Клиентская политика Двенадцатилетний опыт работы ОАО АКБ «Русский земельный банк» с предприятиями различных отраслей, форм собственности, частными предпринимателями и физическими лицами позволил накопить и усилить конкурентные преимущества в части обслуживания клиентов. Банк строит свои отношения с клиентами на принципах, позволяющих: - максимально полно обеспечивать потребности своих клиентов, предоставляя универсальный набор услуг по международным стандартам; - проявлять гибкий подход к запросам корпоративной и частной клиентуры; - выступать в роли надежного партнера при развитии бизнеса клиентов. В 2006 году продолжалось развитие розничного бизнеса. Банк предоставлял своим клиентам широкий спектр банковских услуг, обеспечивая максимально комфортные условия обслуживания. Были введены новые виды вкладов, ориентированные на различные группы клиентов, с конкурентоспособными процентными ставками. За отчетный период в 1,5 раза увеличился документооборот по операциям, совершаемым клиентами Банка. За год увеличилось число пользователей системы «Клиент-Банк» и доля платежных документов, поступающих в Банк по системе электронного документооборота.

12 Годовой отчет за 2006 год 11 Операции на рынке МБККлиентская политика В 2006 году Банк сохранил позиции активного участника межбанковского кредитования и работал практически на всех его сегментах – привлечении и размещении кредитов, депозитов, совершал операции покупки/продажи валюты, в том числе наличной. Целью операций является регулирование платежных и валютных позиций, извлечение прибыли посредством арбитражных сделок и эффективное использование временно свободных денежных ресурсов. Суммарный объем участия Банка на рынке МБК в минувшем году составил 83 млрд. рублей. Объем открытых Банку кредитных линий составляет от 400 до 500 млн. рублей. По итогам 2006 года Банк сохранил свою репутацию надежного партнера, строго исполняющего свои обязательства.

13 Годовой отчет за 2006 год 12 Операции с ценными бумагами Операции на денежном и фондовом рынках – необходимая составляющая деятельности Банка, обеспечивающая доходность и ликвидность его инвестиционного портфеля. В минувшем году Банк продолжил работу на российском рынке ценных бумаг в качестве профессионального участника, осуществляя инвестиции с учетом специфики и нюансов рынка сторонних эмитентов. Одним из достижений Банка в 2006 году стало его вступление в члены Фондовой биржи «ММВБ». В 2006 году Банк выступил андеррайтером по эмиссии облигаций «ГАЗЭКС-Финанс», наряду с такими банками, как «Райффайзенбанк», «Банк Союз», «НОМОС-БАНК». При формировании портфеля ценных бумаг, в который вошли государственные и корпоративные облигации, Банк в первую очередь, ориентировался на степень надежности эмитента и ликвидности ценных бумаг на рынке. В 2006 году вырос объем операций с государственными ценными бумагами Российской федерации, был увеличен объем и удельный вес долгосрочных вложений. Применение принципа диверсификации и контроля рисков на рынке ценных бумаг позволило Банку на протяжении всего года получать устойчивый доход и управлять ликвидностью.

14 Годовой отчет за 2006 год 13 Кредитование и финансирование В 2006 году, в целях обеспечения ликвидности, Банк существенно повысил требования к качеству кредитного портфеля, его отраслевой и региональной структуре. Основной объем кредитования клиентов приходится на столичный регион, где сконцентрирован основной объем клиентов Банка. В первую очередь это нефтехимические и машиностроительные предприятия, строительные и торговые организации, физические лица. Региональная структура кредитных вложений в 2006г. сформировалась следующим образом: г. Москва – предоставлено 285,015 млн.руб. Московская область – 0,30 млн.руб. Объем предоставленных кредитов в 2006 году составил 285,3 млн.руб.

15 Годовой отчет за 2006 год 14 Приоритетные направления деятельности и перспективы развития В 2007 году Банк будет продолжать активную политику в отношении укрепления своих рыночных позиций, дальнейшего наращивания финансового потенциала, расширения клиентской базы и объемов операций во всех сферах банковской деятельности. Приоритетными направлениями в развитии Банка в течение 2007 года и последующих лет являются: - предоставление услуг спец.депозитария в целях эффективного управления активами своих акционеров и клиентов на финансовых рынках; - расширение кредитной сферы деятельности за счет внедрения инструментов кредитования под обеспечение недвижимого имущества (ипотека) и потребительского кредитования; - вступление в Международную платежную систему Visa Inernational; - дальнейшее развитие независимой системы управления рисками и внутреннего контроля; - усовершенствование информационных систем, автоматизация банковских операций, укрепление безопасности информационной сети Банка и снижение рисков в информационной области. Для осуществления поставленных Банком задач есть все необходимые составляющие: - разносторонний опыт работы; - бессрочные лицензии на осуществление всех видов деятельности профессионального участника рынка ценных бумаг; - современный уровень развития автоматизации и банковских технологий; - профессиональный и квалифицированный персонал. Для достижения серьезных темпов роста развития Банка, первостепенной задачей является увеличение капитала Банка, в том числе и за счет увеличения уставного капитала.

16 Годовой отчет за 2006 год 15 Основные факторы риска, связанные с деятельностью Банка. Отчет о выплате (объявленных) начисленных дивидендов В соответствии с Решениями Общего собрания акционеров дивиденды по акциям ОАО АКБ «Русский земельный банк» не выплачивались. Основные факторы риска, связанные с деятельностью Банка. В группу финансовых рисков включаются риски, связанные с финансовой деятельностью Банка. К финансовым рискам относятся кредитный и рыночный риск, риск ликвидности, процентный риск, валютный риск, инфляционный риск, операционные риски связанные с внутрибанковскими операциями. Кредитный и рыночный риск. В целях управления кредитными и рыночными рисками финансовых вложений Банка и нейтрализации их возможного негативного влияния в ОАО АКБ «Русский земельный банк» реализуются меры управления кредитными и рыночными рисками, включающие: -процедуры отбора наиболее надежных заемщиков и наименее рискованных финансовых инструментов, использующие как формализованные методики оценки кредитного и рыночного риска, так и подробный экспертный анализ каждого проекта; -лимиты, ограничивающие вложения Банка в различные сегменты рынка во избежание чрезмерной концентрации рисков и снижения операционных рисков; -процедуры мониторинга уровня риска финансовых вложений, позволяющие принимать предупредительные меры при выявлении негативных тенденций; -набор мероприятий, позволяющих хеджировать различные виды риска. Реализация указанных мер позволила Банку в отчетном году избежать финансовых потерь, вызванных неисполнением обязательств контрагентами Банка.

17 Годовой отчет за 2006 год 16 Основные факторы риска, связанные с деятельностью Банка. Риск ликвидности и источников финансирования. Обеспечение устойчивости и управление риском ликвидности является одной из ключевых задач для успешного функционирования Банка. Риск ликвидности Банка возникает в случае наличия у него несбалансированных по срокам активов и пассивов. Банк России жестко контролирует риск ликвидности, установив значения нормативов мгновенной и текущей ликвидности Н2 и Н3. Риск источников финансирования контролируется Банком России нормативом достаточности капитала Н1. В 2006 году нормативы Н1, Н2, Н3 ОАО АКБ «Русский земельный банк» выполнялись, активы и пассивы по срокам были достаточно диверсифицированы и сбалансированы между собой. Процентный риск. Процентные риски в России зависят, в основном от изменения ставки рефинансирования Банка России. Поскольку Банк России во 2 полугодии 2006 года снизил ставку рефинансирования, наиболее вероятным изменением ставки является ее снижение. По мере снижения общей доходности финансовых рынков, как правило, снижаются и ставки привлечения ресурсов, что в итоге приводит к сохранению или незначительному снижению банковской маржи. При наличии у Банка сбалансированных по срокам активов и пассивов, влияние процентного риска на финансовые показатели Банка становится минимальным. Валютный риск. Мерой подверженности Банка валютному курсу является величина открытой валютной позиции, максимальное значение которой регулируется Банком России и установлено не более 20% от капитала Банка суммарно во всех валютах, и не более 10% отдельно в каждой валюте, включая балансирующую позицию в рублях. Контроль за величиной ОВП Банка со стороны Банка России осуществляется на ежедневной основе. Банк выполняет требования Банка России по контролю за величиной ОВП. Наибольший риск для Банка представляют резкие колебания курсов валют, в которых у Банка имеются значительные открытые валютные позиции. Таким образом, валютный риск Банка в 2006 году был незначительным. Инфляционный риск. Выпущенные ценные бумаги ОАО АКБ «Русский земельный банк» представляют собой обыкновенные акции, доступные для свободного обращения, а также векселя. ОАО АКБ «Русский земельный банк» выпускает процентные и дисконтные векселя. При этом общий объем выпускаемых векселей ограничивается Банком России величиной 100 % капитала Банка.

18 Годовой отчет за 2006 год 17 Основные факторы риска, связанные с деятельностью Банка. Максимальный объем выпущенных векселей в 2006 году не превышал 50 % от капитала Банка. Векселя Банка выпускаются, как правило, либо с дисконтом, соответствующим текущим рыночным ставкам по депозитам со сравнимыми сроками, либо с аналогичной фиксированной процентной ставкой. Поскольку выплаты по векселям фиксированы, то инфляционный риск возникает по рублевым векселям – у покупателя векселей, а у Банка может возникнуть лишь по валютным векселям. В 2006 году Банк не выпускал векселя номинированные в иностранной валюте. Операционный риск. Операционные риски определяются как риск прямых и косвенных потерь, вызванных ошибками или несовершенством процессов, систем в Банке, ошибками или недостаточной квалификацией персонала Банка или неблагоприятными внешними событиями нефинансовой природы (например, мошенничество или стихийное бедствие). В основе управления операционными рисками лежит качественное выявление операций Банка или процессов внутри него, подверженных операционным рискам, и оценка данных рисков. Для этих целей создана эффективная система внутреннего контроля. В Банке разработаны и внедрены специальные процедуры, препятствующие несанкционированному использованию служебной информации, а также возникновению конфликта интересов. Еще одним инструментом, позволяющим выявить операционные риски Банка, является анализ расходов Банка. Предметом данного анализа являются расходы, непосредственно связанные с операционными рисками (штрафы, пени и т.д.), а также, другие операционные расходы, возникновение которых не может быть объяснено состоянием рынков или прочими событиями. Анализ расходов позволяет выявить источники операционных рисков, а также дать им количественную и статистическую оценку. К прочим относятся риски, не вошедшие в финансовые и функциональные риски. Это прежде всего риск несоответствия и риск потери репутации. Риск несоответствия - это риск потери части доходов или капитала, возникающий при нарушении или несоблюдении законов, инструкций, положений, предписаний или принятых этических норм. Управление риском несоответствия включает в себя: проверки на предмет соблюдения норм, осуществляемых соответствующими должностными лицами. Данные риски предупреждаются и преодолеваются путем правильного подбора, обучения и расстановки кадров.

19 Годовой отчет за 2006 год 18 Сведения об исполнительных органах управления Банком Перечень совершенных Банком в 2006 году сделок, признаваемых в соответствии с Федеральным законом "Об акционерных обществах" крупными сделками, а также сделок, в совершении которых имелась заинтересованность. В 2006 ОАО АКБ «Русский земельный банк» существенных сделок, признаваемых в соответствии с Федеральным законом "Об акционерных обществах" крупными сделками, а также сделок, в совершении которых имелась заинтересованность, не совершал. Сведения о Совете Директоров Банка На годовом общем собрании, которое состоялось 30 июня 2006 года, членами Совета директоров Банка были избраны: 1. Батурина Елена Николаевна 2. Беликова Тамара Владимировна 3. Парнышков Илья Константинович 4. Пригородова Александра Владимировна 5. Резчиков Александр Юрьевич 6. Могилевский Александр Евгеньевич 7. Эдель Константин Ефимович Председатель Совета директоров - Батурина Елена Николаевна Год рождения: 1963 г. Образование: высшее

20 Годовой отчет за 2006 год 19 Сведения об исполнительных органах управления Банком Доля в уставном капитале кредитной организации: 52,9565% Доли голосующих акций кредитной организации - эмитента: 52,9565%. Опционов кредитной организации-эмитента не имеет. Сфера деятельности: Промышленность, строительство Долей в уставном капитале дочерних и зависимых обществ Банка не имеет Родственных связей внутри организации не имеет. Должности, занимаемые в настоящее время: Заместитель Председателя Совета директоров - Эдель Константин Ефимович Год рождения: 1958 г. Образование: высшее, к.э.н. Доли в уставном капитале кредитной организации не имеет. Доли голосующих акций кредитной организации - эмитента не имеет. Опционов кредитной организации-эмитента не имеет. Сфера деятельности: инвестиции, строительство, промышленность. Долей в уставном капитале дочерних и зависимых обществ Банка не имеет. Родственных связей внутри организации не имеет. Сорганизациядолжность ЗАО ИНТЕКО Президент ОАО АКБ Русский земельный банкПредседатель Совета директоров

21 Годовой отчет за 2006 год 20 Сведения об исполнительных органах управления Банком Должности, занимаемые в настоящее время: Беликова Тамара Владимировна Год рождения: 1950 г. Образование: высшее Доли в уставном капитале кредитной организации не имеет. Доли голосующих акций кредитной организации - эмитента не имеет. Опционов кредитной организации-эмитента не имеет. Сфера деятельности: Бухгалтерский учет и отчетность Долей в уставном капитале дочерних и зависимых обществ Банка не имеет. Родственных связей внутри организации не имеет. Должности, занимаемые в настоящее время: Сорганизациядолжность ЗАО «ИНТЕКО»Вице-президент по экономике и финансам ОАО АКБ Русский земельный банкЗаместитель Председателя Совета директоров Сорганизациядолжность ЗАО "Интеко"Главный бухгалтер ОАО АКБ Русский земельный банкЧлен Совета директоров

22 Годовой отчет за 2006 год 21 Сведения об исполнительных органах управления Банком Резчиков Александр Юрьевич Год рождения: 1968 г. Образование: высшее Доли в уставном капитале кредитной организации не имеет. Доли голосующих акций кредитной организации - эмитента не имеет. Опционов кредитной организации-эмитента не имеет. Сфера деятельности: Финансы предприятия Долей в уставном капитале дочерних и зависимых обществ Банка не имеет. Родственных связей внутри организации не имеет. Должности, занимаемые в настоящее время: Могилевский Александр Евгеньевич Год рождения: 1958 г. Образование: высшее, к.э.н. Доли в уставном капитале кредитной организации не имеет. Доли голосующих акций кредитной организации - эмитента не имеет. Опционов кредитной организации-эмитента не имеет. Сфера деятельности: Текущее руководство деятельностью Банка. Сорганизациядолжность ЗАО «ИНТЕКО»Директор Департамента финансов ОАО АКБ Русский земельный банкчлен Совета директоров

23 Годовой отчет за 2006 год 22 Сведения об исполнительных органах управления Банком Долей в уставном капитале дочерних и зависимых обществ Банка не имеет. Родственных связей внутри организации не имеет. Должности, занимаемые в настоящее время: Парнышков Илья Константинович Год рождения: 1962 г. Образование: высшее Доли в уставном капитале кредитной организации не имеет. Доли голосующих акций кредитной организации - эмитента не имеет. Опционов кредитной организации-эмитента не имеет. Сфера деятельности: ВЭС, экономика, СМИ Долей в уставном капитале дочерних и зависимых обществ Банка не имеет. Родственных связей внутри организации не имеет. Должности, занимаемые в настоящее время: Сорганизациядолжность ОАО АКБ "Русский земельный банк"Председатель Правления ОАО АКБ Русский земельный банкчлен Совета директоров ОАО АКБ Русский земельный банкчлен Правления

24 Годовой отчет за 2006 год 23 Сведения об исполнительных органах управления Банком Пригородова Александра Владимировна Год рождения: 1974 г. Образование: высшее Доли в уставном капитале кредитной организации не имеет. Доли голосующих акций кредитной организации - эмитента не имеет. Опционов кредитной организации-эмитента не имеет. Сфера деятельности: Юридическая деятельность. Долей в уставном капитале дочерних и зависимых обществ Банка не имеет. Родственных связей внутри организации не имеет. Должности, занимаемые в настоящее время: Сорганизациядолжность ОАО АКБ Русский земельный банкНачальник юридического отдела ОАО АКБ Русский земельный банкЧлен Правления Сорганизациядолжность ЗАО «ИНТЕКО»Вице-президент по внешнеэкономическим связям и общим вопросам ОАО АКБ Русский земельный банкЧлен Правления

25 Годовой отчет за 2006 год 24 Сведения об исполнительных органах управления Банком Сведения о лице, занимающем должность единоличного исполнительного органа Председатель Правления – Могилевский Александр Евгеньевич Год рождения: 1958 г. Образование: высшее, к.э.н. Доли в уставном капитале кредитной организации не имеет. Доли голосующих акций кредитной организации - эмитента не имеет. Опционов кредитной организации-эмитента не имеет. Сфера деятельности: Текущее руководство деятельностью Банка. Долей в уставном капитале дочерних и зависимых обществ Банка не имеет. Родственных связей внутри организации не имеет. Должности, занимаемые в настоящее время: Сорганизациядолжность ОАО АКБ "Русский земельный банк"Председатель Правления ОАО АКБ Русский земельный банкчлен Совета директоров ОАО АКБ Русский земельный банкчлен Правления

26 Годовой отчет за 2006 год 25 Сведения об исполнительных органах управления Банком Сведения о составе коллегиального исполнительного органа Состав коллегиального исполнительного органа (Правления) Банка Могилевский Александр Евгеньевич Баширов Эдуард Абдразакович Глиняный Алексей Викторович Мешков Михаил Витальевич Подлипенец Татьяна Петровна Сафронов Александр Евгеньевич Председатель Правления - Могилевский Александр Евгеньевич Год рождения: 1958 г. Образование: высшее, к.э.н. Доли в уставном капитале кредитной организации не имеет. Доли голосующих акций кредитной организации - эмитента не имеет. Опционов кредитной организации-эмитента не имеет. Сфера деятельности: Текущее руководство деятельностью Банка. Долей в уставном капитале дочерних и зависимых обществ Банка не имеет. Родственных связей внутри организации не имеет. Должности, занимаемые в настоящее время:

27 Годовой отчет за 2006 год 26 Сведения об исполнительных органах управления Банком Баширов Эдуард Абдразакович Год рождения: 1970 г. Образование: высшее Доли в уставном капитале кредитной организации не имеет. Доли голосующих акций кредитной организации - эмитента не имеет. Опционов кредитной организации-эмитента не имеет. Сфера деятельности: Управление инвестиционной деятельностью Банка. Долей в уставном капитале дочерних и зависимых обществ Банка не имеет. Родственных связей внутри организации не имеет. Должности, занимаемые в настоящее время: Сорганизациядолжность ОАО АКБ Русский земельный банкПредседатель Правления ОАО АКБ Русский земельный банкчлен Совета директоров ОАО АКБ Русский земельный банкчлен Правления Сорганизациядолжность ОАО АКБ Русский земельный банкЗаместитель Председателя Правления ОАО АКБ Русский земельный банкчлен Правления

28 Годовой отчет за 2006 год 27 Сведения об исполнительных органах управления Банком Глиняный Алексей Викторович Год рождения: 1970 Образование: высшее Доли в уставном капитале кредитной организации не имеет. Доли голосующих акций кредитной организации - эмитента не имеет. Опционов кредитной организации-эмитента не имеет. Сфера деятельности: Разработка и контроль клиентской политики Банка Долей в уставном капитале дочерних и зависимых обществ Банка не имеет. Родственных связей внутри организации не имеет. Должности, занимаемые в настоящее время: Мешков Михаил Витальевич Год рождения: 1973 г. Образование: высшее Доли в уставном капитале кредитной организации не имеет. Доли голосующих акций кредитной организации - эмитента не имеет. Опционов кредитной организации-эмитента не имеет. Сфера деятельности: Юридическая служба Банка Сорганизациядолжность ОАО АКБ Русский земельный банкПервый Заместитель Председателя Правления ОАО АКБ Русский земельный банкчлен Правления

29 Годовой отчет за 2006 год 28 Сведения об исполнительных органах управления Банком Долей в уставном капитале дочерних и зависимых обществ Банка не имеет. Родственных связей внутри организации не имеет. Должности, занимаемые в настоящее время: Сафронов Александр Евгеньевич Год рождения: 1961 г. Образование: высшее Доли в уставном капитале кредитной организации не имеет. Доли голосующих акций кредитной организации - эмитента не имеет. Опционов кредитной организации-эмитента не имеет. Сфера деятельности: Главный бухгалтер Банка. Долей в уставном капитале дочерних и зависимых обществ Банка не имеет. Родственных связей внутри организации не имеет. Должности, занимаемые в настоящее время: Сорганизациядолжность ОАО АКБ Русский земельный банкЗаместитель Председателя Правления ОАО АКБ Русский земельный банкчлен Правления

30 Годовой отчет за 2006 год 29 Сведения об исполнительных органах управления Банком Подлипенец Татьяна Петровна Год рождения: 1957 г. Образование: высшее Доли в уставном капитале кредитной организации не имеет. Доли голосующих акций кредитной организации - эмитента не имеет. Опционов кредитной организации-эмитента не имеет. Сфера деятельности: Кредитная деятельность Банка Долей в уставном капитале дочерних и зависимых обществ Банка не имеет. Родственных связей внутри организации не имеет. Должности, занимаемые в настоящее время: Сорганизациядолжность ОАО АКБ Русский земельный банкГлавный бухгалтер ОАО АКБ Русский земельный банкчлен Правления Сорганизациядолжность ОАО АКБ Русский земельный банкНачальник Отдела кредитных и факторинговых операций ОАО АКБ Русский земельный банкчлен Правления

31 Годовой отчет за 2006 год 30 Критерии определения и размер вознаграждения Председателя Правления и каждого члена Правления и члена Совета Директоров Система оплаты труда и премирования Председателя Правления и членов Правления, являющихся работниками Банка, с которыми заключены трудовые соглашения, включает в себя следующие выплаты: должностной оклад; премиальные выплаты за полугодие Должностной оклад - устанавливается в соответствии со штатным расписанием, утверждаемым Правлением Банка по согласованию с Советом Директоров Банка. Премиальные выплаты за полугодие – премии, выплачиваемые в зависимости от финансового результата деятельности Банка по итогам полугодия. Размер вознаграждения за последний завершенный отчетный период составил (тыс. руб.) - совет директоров , 5 - коллегиальный орган управления , 4

32 Годовой отчет за 2006 год 31 Финансовый отчет БУХГАЛТЕРСКИЙ БАЛАНС на «01» января 2007 г. тыс.руб. Номер п/п Наименование статьиДанные на отчетную дату IАКТИВЫ 1.Денежные средства Средства кредитных организаций в Центральном банке Российской Федерации Обязательные резервы Средства в кредитных организациях Чистые вложения в торговые ценные бумаги Чистая ссудная задолженность Чистые вложения в инвестиционные ценные бумаги, удерживаемые до погашения Чистые вложения в ценные бумаги, имеющиеся в наличии для продажи Основные средства, нематериальные активы и материальные запасы Требования по получению процентов Прочие активы Всего активов

33 Годовой отчет за 2006 год 32 Финансовый отчет Номер п/п Наименование статьиДанные на отчетную дату IIПАССИВЫ 12.Кредиты Центрального банка Российской Федерации0 13.Средства кредитных организаций Средства клиентов (некредитных организаций) Вклады физических лиц Выпущенные долговые обязательства0 16.Обязательства по уплате процентов Прочие обязательства Резервы на возможные потери по условным обязательствам кредитного характера, прочим возможным потерям и по операциям с резидентами офшорных зон 0 19.Всего обязательств IIIИСТОЧНИКИ СОБСТВЕННЫХ СРЕДСТВ 20.Средства акционеров (участников)135000

34 Годовой отчет за 2006 год 33 Финансовый отчет Номер п/п Наименование статьиДанные на отчетную дату 20.1.Зарегистрированные обыкновенные акции и доли Зарегистрированные привилегированные акции Незарегистрированный уставный капитал неакционерных кредитных организаций 0 21.Собственные акции, выкупленные у акционеров0 22.Эмиссионный доход0 23.Переоценка основных средств Расходы будущих периодов и предстоящие выплаты, влияющие на собственные средства (капитал) Фонды и неиспользованная прибыль прошлых лет в распоряжении кредитной организации (непогашенные убытки прошлых лет) Прибыль (убыток) за отчетный период Всего источников собственных средств Всего пассивов

35 Годовой отчет за 2006 год 34 Финансовый отчет Номер п/п Наименование статьиДанные на отчетную дату IVВНЕБАЛАНСОВЫЕ ОБЯЗАТЕЛЬСТВА 29.Безотзывные обязательства кредитной организации0 30.Гарантии, выданные кредитной организацией0 VСЧЕТА ДОВЕРИТЕЛЬНОГО УПРАВЛЕНИЯ АКТИВНЫЕ СЧЕТА 1.Касса0 2.Ценные бумаги в управлении0 3.Драгоценные металлы0 4.Кредиты предоставленные0 5.Средства, использованные на другие цели0 6.Расчеты по доверительному управлению0 7.Уплаченный накопленный процентный (купонный) доход по процентным (купонным) долговым обязательствам 0 8.Текущие счета0 9.Расходы по доверительному управлению0

36 Годовой отчет за 2006 год 35 Финансовый отчет Номер п/п Наименование статьиДанные на отчетную дату 10.Убыток по доверительному управлению0 ПАССИВНЫЕ СЧЕТА 11.Капитал в управлении0 12.Расчеты по доверительному управлению0 13.Полученный накопленный процентный (купонный) доход по процентным (купонным) долговым обязательствам 0 14.Доходы от доверительного управления0 15.Прибыль по доверительному управлению0

37 Годовой отчет за 2006 год 36 Финансовый отчет ОТЧЕТ О ПРИБЫЛЯХ И УБЫТКАХ на «01» января 2007 г. тыс.руб. Номер п/п Наименование статьиДанные на отчетную дату Проценты полученные и аналогичные доходы от: 1.Размещения средств в кредитных организациях Ссуд, предоставленных клиентам (некредитным организациям) Оказание услуг по финансовой аренде (лизингу)0 4.Ценных бумаг с фиксированным доходом Других источников181 6.Всего процентов полученных и аналогичных доходов Проценты уплаченные и аналогичные расходы по: 7.Привлеченным средствам кредитных организаций Привлеченным средствам клиентов (некредитных организаций) Выпущенным долговым обязательствам Всего процентов уплаченных и аналогичных расходов Чистые процентные и аналогичные доходы72908

38 Годовой отчет за 2006 год 37 Финансовый отчет Номер п/п Наименование статьиДанные на отчетную дату 12.Чистые доходы от операций с ценными бумагами Чистые доходы от операций с иностранной валютой Чистые доходы от операций с драгоценными металлами и прочими финансовыми инструментами 0 15.Чистые доходы от переоценки иностранной валюты Комиссионные доходы Комиссионные расходы Чистые доходы от разовых операций Прочие чистые операционные доходы Административно-управленческие расходы Резервы на возможные потери Прибыль до налогообложения Начисленные налоги (включая налог на прибыль) Прибыль за отчетный период12584

39 Годовой отчет за 2006 год 38 Финансовый отчет ОТЧЕТ ОБ УРОВНЕ ДОСТАТОЧНОСТИ КАПИТАЛА, ВЕЛИЧИНЕ РЕЗЕРВОВ НА ПОКРЫТИЕ СОМНИТЕЛЬНЫХ ССУД И ИНЫХ АКТИВОВ на «01» января 2007 г. тыс.руб. Номер п/п Наименование статьиДанные на отчетную дату 1.Собственные средства (капитал), тыс. руб Фактическое значение достаточности собственных средств (капитала), % Нормативное значение достаточности собственных средств (капитала), % Расчетный резерв на возможные потери по ссудам, ссудной и приравненной к ней задолженности, тыс. руб Фактически сформированный резерв на возможные потери по ссудам, ссудной и приравненной к ней задолженности, тыс. руб Расчетный резерв на возможные потери, тыс. руб Фактически сформированный резерв на возможные потери, тыс. руб

40 Годовой отчет за 2006 год 39 Финансовый отчет ИЗ АУДИТОРСКОГО ЗАКЛЮЧЕНИЯ По мнению аудиторской организации Общество с ограниченной ответственностью "Банк'с-Аудит-Сервис", бухгалтерский баланс, отчет о прибылях и убытках с учетом событий после отчетной даты и отчет об уровне достаточности капитала, величине резервов на покрытие сомнительных ссуд и иных активов отражают достоверно во всех существенных отношениях финансовое положение кредитной организации Открытое акционерное общество "Акционерный коммерческий банк "Русский земельный банк" по состоянию на 01 января 2007 года. Данные аудиторской организации: Название:Общество с ограниченной ответственностью "Банк'с-Аудит-Сервис" ФИО руководителя: Мостовая Елена Владимировна Местонахождение129010, г. Москва, Проспект Мира, д. 16, стр. 2 Почтовый адрес121170, Москва, ул. Кульнева, д.4 Тел./факс: (499) , , , Номер и дата лицензии на осуществление аудиторской деятельности: Е на осуществление аудиторской деятельности, выданная в соответствии с Приказом Минфина РФ от , действительна до г. Членство в аккредитованных профессиональных аудиторских объединениях: Общество с ограниченной ответственностью "Банк'с-Аудит-Сервис" является членом Аудиторской палаты России.

41 Годовой отчет за 2006 год 40 Финансовый отчет Руководитель аудиторской проверки: Фамилия Имя Отчество: Мостовая Елена Владимировна Должность: Генеральный директор Номер квалификационного аттестата: К Дата выдачи квалификационного аттестата: Дата окончания действия квалификационного аттестата: Документ, подтверждающий полномочия лица, проводившего аудит (название, номер, дата): Приказ 1 от 09 января 2007 г.